შექმენით საგადასახადო ეფექტური პორტფელი, რათა შეინახოთ მეტი თქვენი საინვესტიციო შემოსავალი და კაპიტალის მოგება არის ინვესტორების შეშფოთება მთელ მსოფლიოში. მაგალითად, ინდოეთში მთავრობამ შექმნა „გადასახადების დაზოგვის ერთობლივი ფონდი“ საგადასახადო შეღავათების გათვალისწინებით. შეერთებულ შტატებში არსებობს გადასახადების დაზოგვის რამდენიმე გზა, რომლებიც ფოკუსირებულია ფონდებზე, რომლებიც აღწერილია ქვემოთ. განვიხილოთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა ყოვლისმომცველი საგადასახადო დაგეგმვის სტრატეგიის შექმნა.
ინდოეთის გადასახადების დაზოგვის ურთიერთდახმარების ფონდები
მათ, ვისაც შეუძლია ინვესტირება მოახდინოს ინდოეთში დაფუძნებულ ფასიან ქაღალდებში, შეიძლება შეეძლოს ფულის ჩადება ქვეყნის გადასახადების დაზოგვაში. ურთიერთდახმარების ფონდები, ასევე მოიხსენიება როგორც კაპიტალთან დაკავშირებული შემნახველი სქემები (ELSS). ეს არის ღია ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც ინვესტირებენ თავიანთი აქტივების მინიმუმ 80%-ს აქციებში ან კაპიტალთან დაკავშირებულ ფასიან ქაღალდებში. ძირითადი ინვესტიციები შეიძლება მოიცავდეს მცირე, საშუალო და დიდი კაპიტალის კომპანიებს, რაც დამოკიდებულია ფონდის მიზნებზე.
გადასახადების დაზოგვის ერთობლივი ფონდი ან ELSS, რომელიც მოიცავს სამწლიან ჩაკეტვის პერიოდს, გთავაზობთ სხვადასხვა საგადასახადო შეღავათებს. ეს მოიცავს საგადასახადო შეღავათებს ინვესტირებულ თანხებზე და ხელსაყრელ საგადასახადო მოპყრობას კაპიტალის მოგებაზე.
ერთიანი მართვის ანგარიშები (UMA)
შეერთებულ შტატებში, ინვესტორებს შეუძლიათ მიიღონ საგადასახადო ეფექტურობა როგორც ფასიანი ქაღალდების კონკრეტული ტიპის, ასევე ფინანსური სერვისების კონკრეტული ტიპების მეშვეობით. ფასიანი ქაღალდების ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული სახეობაა ერთიანი მართული ანგარიშები (UMA), რომელსაც ფულის მენეჯერები ხშირად აშენებენ დასაბეგრ ანგარიშებში საგადასახადო ეფექტურობის მისაღწევად და წლის ბოლოს საგადასახადო შეტანის გასამარტივებლად.
თუ გსურთ გახსნათ ერთ-ერთი ასეთი ანგარიში, პირველ რიგში იმუშავებთ მრჩეველთან, სიმდიდრის მენეჯერთან ან პორტფელის მენეჯერთან, რათა გადაწყვიტოთ რომელი აქტივები გსურთ შეინახოთ UMA-ში. ამ აქტივების არჩევის შემდეგ, ისინი გროვდება და გროვდება UMA-ში. შემდეგი ნაბიჯი არის UMA-ს აქტივების მართვის საინვესტიციო სტრატეგიის შემუშავება. თუმცა, ეს სტრატეგია განსხვავებულია ყველა ინვესტორისთვის, რომელიც იყენებს UMA-ს და ეფუძნება მათ მიზნებს, დივერსიფიკაციის საჭიროებებს, ინვესტირების ვადას, რისკის შემწყნარებლობას, რისკის შესაძლებლობებს - და გადასახადების მინიმუმამდე შემცირებას.
UMA-ები ხშირად ხელახლა ბალანსდება, რათა ანგარიშის აქტივების განაწილება თქვენს საჭიროებებსა და პრეფერენციებთან შესაბამისობაში იყოს. თუმცა, ხელახალი ბალანსის მიდგომა ხდება ისე, რომ თქვენი მთელი ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმა, მათ შორის საგადასახადო ეფექტურობა, ყურადღების ცენტრშია.
ანაზრაურების აქტივების მართვის პროგრამები
ანაზრაურების აქტივების მართვის პროგრამა (TAMP) ინვესტორებს სთავაზობს საგადასახადო დანაზოგის მიღწევის სხვა გზას. TAMP-ით ერთი ან მეტი მრჩეველი ზედამხედველობს ყველა დაკავშირებულ ამოცანას, რომელიც თან ახლავს კლიენტის აქტივების მართვას ინდივიდუალურ საფუძველზე. TAMP საშუალებას აძლევს მრჩევლებს, აუთსორსს გაუკეთონ გარკვეული ამოცანები, რათა მათ მეტი დრო და ენერგია სხვებზე გაამახვილონ. მაგალითად, TAMP-ს შეუძლია ანგარიშგების და ბუღალტრული აღრიცხვის აუთსორსსს, რათა ფოკუსირება მოახდინოს ისეთ პრიორიტეტებზე, როგორიცაა საგადასახადო დანაზოგი.
აქ არის სამი პოპულარული TAMP:
ურთიერთდახმარების ფონდის Wrap ანგარიშები
ურთიერთდახმარების ფონდი ანგარიშის გადატანა გთავაზობთ მრავალჯერადი ურთიერთდახმარების ფონდს. მათი საფასური მოიცავს კლიენტის საერთო ფონდების სავაჭრო საქმიანობას. შედეგად, მრჩეველს შეუძლია შეიმუშაოს ურთიერთდახმარების ფონდების პორტფელი, რომელიც მორგებულია კლიენტის საინვესტიციო მიზნებზე. ამ ტიპის TAMP სტრუქტურა გთავაზობთ კლიენტის აქტივების მართვის გამარტივებულ გზას საკომისიოების შემცირებისას.
საბირჟო ვაჭრობის ფონდის შეფუთვის ანგარიშები
ამ ტიპის wrap ანგარიში ჰგავს ურთიერთდახმარების ფონდს. თუმცა, საინვესტიციო არჩევანი შემოიფარგლება საბირჟო ვაჭრობის ფონდებით. ხარჯთეფექტური ETF-ები ამ ტიპის გადახვევის ანგარიშს ანიჭებენ ოდნავ დაბალ საკომისიოებს ტრადიციული ურთიერთდახმარების ფონდის შეფუთვასთან შედარებით.
ცალკე მართული ანგარიშები (SMA)
A ცალკე მართული ანგარიში განკუთვნილია ინვესტორებისთვის, რომლებსაც აქვთ ინვესტირებადი აქტივების უფრო მაღალი დონე და ის მუშაობს ურთიერთდახმარების ფონდის მსგავსად ერთი ძირითადი განსხვავებებით. სხვა ინვესტორებისგან ფულის გაერთიანების ნაცვლად, SMA-ში ყველა ინვესტიცია ერთ ინვესტორს ეკუთვნის.
საგადასახადო გადაფარვის სერვისები
საგადასახადო გადაფარვის სერვისი (TOS) საშუალებას აძლევს ფულის მენეჯერებს დააკვირდნენ კლიენტის ცალკეულ ანგარიშებს, რათა დარწმუნდნენ, რომ ცვლილებები ერთ ანგარიშში არ მუშაობს სხვა ანგარიშში ცვლილებების წინააღმდეგ. TOS, რომელსაც ხშირად იყენებენ ძალიან მდიდარი ადამიანები, მუშაობს პროგრამული უზრუნველყოფით, რომელიც კოორდინაციას უწევს თითოეული ანგარიშის ტაქტიკას, ასე რომ, თითოეული მათგანი მუშაობს კოორდინირებულ და ეფექტურ ჰარმონიაში კლიენტის საერთო სტრატეგიის წინსვლისთვის.
ეს სერვისი მუშაობს კლიენტის საგადასახადო ზემოქმედების მინიმუმამდე შესამცირებლად, განსაკუთრებით მოკლევადიან მოგებაზე, რომლის გადადება შეუძლებელია. მენეჯერებს ასევე შეუძლიათ გამოიყენონ ეს სერვისი გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების შესატყვისად მოკლევადიანი კაპიტალის დანაკარგებთან და გადასახადების დაკარგვის მოსავლის აღება.
შექმენით საგადასახადო ეფექტური პორტფელი თქვენთვის
გადასახადების დაზოგვის ერთობლივი ფონდები მხოლოდ ერთი ვარიანტია ინვესტიციებზე გადასახადების მინიმიზაციისთვის. თუ არ გაქვთ შესაძლებლობა ინვესტიცია განახორციელოთ ELSS-ში, ამის ნაცვლად შეგიძლიათ განიხილოთ ზოგიერთი ვარიანტი.
ETF: ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდები არის ურთიერთდახმარების ფონდები, რომლებიც ვაჭრობენ ბირჟაზე, როგორც აქციები. ETF შეიძლება იყოს საგადასახადო ეფექტიანი დამატება პორტფელში, რადგან მათ აქვთ უფრო დაბალი ბრუნვა, ვიდრე ტრადიციული სახსრები. ეს ნიშნავს ნაკლებ დასაბეგრ მოვლენას ინვესტორებისთვის.
ინდექსის ფონდები: An ინდექსის ფონდი ცდილობს მიბაძოს ძირითადი საორიენტაციო ნიშნის ეფექტურობას, როგორიცაა S&P 500. ETF-ების მსგავსად, ინდექსის ფონდებს აქვთ ძირითადი აქტივების უფრო დაბალი ბრუნვა, ამიტომ მოკლევადიანი კაპიტალის მოგების გამოწვევის ნაკლები პოტენციალი არსებობს.
საგადასახადო მართული სახსრები: საგადასახადო მართულ ფონდს შეუძლია შესთავაზოს საგადასახადო ეფექტიანი ზრდა დასაბეგრი დივიდენდური შემოსავლის მინიმიზაციის გზით. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დივერსიფიკაციისა და აქციების ზემოქმედების სარგებელი, საგადასახადო ვალდებულების გაზრდის გარეშე.
მუნიციპალური ობლიგაციები: მუნიციპალური ობლიგაციები გამოშვებულია შტატის, ქალაქის და ადგილობრივი ხელისუფლების მიერ. მიუხედავად იმისა, რომ მათ შეიძლება არ შესთავაზონ მუშაობის იგივე ხარისხი, როგორც აქციებზე ორიენტირებული ფონდი, ამ ობლიგაციებით წარმოქმნილი ნებისმიერი შემოსავალი ჩვეულებრივ გათავისუფლებულია გადასახადებისგან ფედერალურ დონეზე.
ქვედა ხაზი
გადასახადების დაზოგვის ერთობლივი ფონდი გთავაზობთ უნიკალურ გზას ინვესტორებისთვის დაბეგვრის მინიმიზაციისთვის. როგორც დამატებითი პლიუსი, მათ, როგორც წესი, აქვთ შესვლის უფრო დაბალი ბარიერი, რაც მათ ხელმისაწვდომს ხდის მათთვის, ვინც ახლახანს იწყებს ბაზარზე. აქვს თუ არა აზრი ერთ-ერთ ამ ფონდში ინვესტირებას, ეს დამოკიდებულია თქვენს საგადასახადო მდგომარეობაზე და რისკის ტოლერანტობაზე.
საგადასახადო რჩევები ინვესტორებისთვის
განვიხილოთ ესაუბრება ფინანსურ მრჩეველს იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა მართოს და შეამციროს გადასახადები. თუ ჯერ არ გყავთ ფინანსური მრჩეველი, მისი პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
შეამოწმეთ SmartAsset's საშემოსავლო გადასახადის კალკულატორი რომ მიიღოთ სწრაფი შეფასება იმის შესახებ, თუ რა ვალი გაქვთ მთავრობას წლის განმავლობაში. ეს დაგეხმარებათ დაგეგმოთ თქვენი ფინანსები შემდეგი წლისთვის.
აქტივების მდებარეობა ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც აქტივების განაწილება გადასახადების მართვისთვის, როგორც ინვესტორი. 401(k) ან IRA-ში წვლილი არის ორი მარტივი გზა, რომ ისარგებლოთ გარკვეული საგადასახადო შეღავათებით გრძელვადიანი სიმდიდრის შექმნისას. თქვენი შენატანები შეიძლება იყოს საგადასახადო გამოქვითვა და Roth IRA-ის შემთხვევაში, კვალიფიციური თანხები გადასახადისგან თავისუფალია. თუ ჯერ არ გაქვთ IRA, ადვილია გახსენით ის ონლაინ საბროკერო საშუალებით.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
პოსტი გზამკვლევი გადასახადების დაზოგვის ურთიერთდახმარების ფონდებისთვის გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-efficient-portfolio-yourself-140030733.html