ყიდულობთ თქვენს პირველ სახლს? აი, რა უნდა იცოდეთ

პირველად სახლის მყიდველებს აქვთ სწავლის მკვეთრი მრუდი, ნამდვილი ხელმისაწვდომობის გააზრებიდან და იპოთეკის კვალიფიკაციის ამაღლებიდან დაწყებული, შეძენის შემდეგ მათი ფულადი სახსრების მართვამდე.

„პირველი სახლის ყიდვისას უნდა გაითვალისწინოთ, რომ ის, რასაც კრედიტორი მოგცემთ სესხის აღების საშუალებას, სულაც არ არის იგივე თანხა, რასაც გონივრულად ახერხებთ“, - თქვა სერტიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმარმა ერიკ რობერჟმა, Beyond Your Hammock-ის დამფუძნებელმა ბოსტონში.

მიუხედავად იმისა, რომ ბანკების უმეტესობა საშუალებას მოგცემთ აიღოთ სესხი თქვენი შემოსავლის დაახლოებით 30%-ით, რობერჟე ურჩევს კლიენტებს, რომ წლიური საბინაო ხარჯები (იპოთეკური გადასახადები ქონების გადასახადებთან ერთად, სახლის მფლობელის დაზღვევა და წლიური მოვლა) შეინარჩუნონ მთლიანი შემოსავლის 20%-მდე. .

”დღევანდელ გარემოში, ისინი ყიდულობენ გადახდას და არა შესყიდვის ფასს,” - თქვა CJ Harrison, CFP, DecisionPoint Financial-ის ვიცე პრეზიდენტი მესა, არიზონა. ”მაგრამ მათ უნდა გაითვალისწინონ, რომ ეს არის სახლების სუპერ გაბერილი ფასები.

„მე ვეკითხები ამ კლიენტებს: „შეგიძლიათ თუ არა თქვენი სახლის ღირებულების ფინანსურად კატასტროფული ვარდნა?“

იმისათვის, რომ თავისი კლიენტები დედამიწაზე ჩამოიყვანოს, ბრაიან მერკადო, CFP JSF Financial-თან ლოს ანჯელესში, აიძულებს მათ გააკეთონ სავარჯიშო.

”მე ვეუბნები მათ, რომ სანამ ისინი სახლში ნადირობენ, უნდა ეცადონ იცხოვრონ ისე, თითქოს უკვე იხდიდნენ ამ დიდ თანხას,” - თქვა მან. ”ეს არის სტრეს-ტესტი მათი ფულადი სახსრების ნაკადზე.”

სანამ მყიდველები ეჩვევიან ახალ ბიუჯეტს, Mercado ინვესტირებას ახდენს ზედმეტ ყოველთვიურ დანაზოგს, რათა ის დაემატოს წინასწარ გადახდას.

თქვენ არ გსურთ გაიზარდოთ თქვენი ახალი სახლი, თქვა სტეფანი კამპოსმა, CFP, Campos Financial-ის მფლობელი მაიამიში. ის სვამს კლიენტებს კითხვებს, როგორიცაა "დააკმაყოფილებს თუ არა ეს სახლი თქვენს საჭიროებებს ხუთიდან 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში?" და "ღირს თუ არა იპოთეკა და დახურვის ხარჯები, თუ რამდენიმე წელიწადში სხვა ადგილის ყიდვა გჭირდებათ?"

იპოთეკურ სესხზე განაცხადის დაწყებამდე აუცილებელია თქვენი საკრედიტო ანგარიშის გასუფთავება, საჭიროების შემთხვევაში, Campos-ის მიხედვით.

”რეკლამირებული თიზერის განაკვეთები მხოლოდ შესანიშნავი კრედიტისთვისაა და [ზოგადად, საბანკო განაკვეთები არის მოძრავი სამიზნე, რომელიც დამოკიდებულია კრედიტორის რისკის მადაზე”, - თქვა მან.

კამპოსი ურჩევს სახლის მაძიებლებს, რომლებსაც აქვთ 600-ზე ნაკლები საკრედიტო ქულა, დაათვალიერონ იპოთეკური სესხები. ფედერალური საშინაო ორგანო. ისინი განკუთვნილია სახლის პირველად მყიდველებისთვის, რომლებსაც უჭირთ 20%-იანი კლების დაზოგვა, რომელიც საჭიროა კერძო იპოთეკური დაზღვევის თავიდან ასაცილებლად, თქვა მან. FHA სესხებს შეიძლება დასჭირდეს 3.5%-იანი კლება, მაგრამ გააჩნია ოდნავ მაღალი განაკვეთები და გარკვეული გადახდისა და შემოსავლის მოთხოვნები.

გზა მყიდველებისთვის, რათა თავიდან აიცილონ კერძო იპოთეკური დაზღვევის, ან PMI-ის მიღება, თქვა Mercado, არის ორი ცალკეული სესხის აღება - ანუ, იპოთეკა საჭირო თანხის 80%-ზე და სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზი ბალანსისთვის.

Mercado ასევე სთავაზობს მყიდველებს მოითხოვონ მრავალი წინასწარი საკვალიფიკაციო წერილი კრედიტორებისგან სხვადასხვა ოდენობით სხვადასხვა მოლაპარაკების სტრატეგიისთვის. Მაგალითად:

• თუ არ გსურთ გამყიდველს აცნობოთ, რომ მეტის გადახდა შეგიძლიათ, გამოიყენეთ წერილი, რომელიც აჩვენებს მხოლოდ იმ თანხას, რომელიც გჭირდებათ შესყიდვისთვის.
• თუ სატენდერო ომში ხართ, გამოიყენეთ წერილი იმ თანხით, რომელიც აჩვენებს გამყიდველს, რომ შეგიძლიათ უფრო მაღლა წახვიდეთ.

მყიდველებს უნდა ჰქონდეთ რამდენიმე ხელთ, იმ შემთხვევაში, თუ მათ დაუყოვნებლივი შეთავაზების გაკეთება დასჭირდებათ, თქვა მერკადომ.

იპოთეკა არის ერთ-ერთი "ყველაზე კონკურენტუნარიანი ასპარეზი", - თქვა ჰარისონმა, "ასე რომ, მიიღეთ ხარჯების ავარია და აჩვენეთ ისინი სხვა კრედიტორებს".

ის ეუბნება მყიდველებს, მიიღონ ციტატები მინიმუმ სამი იპოთეკის წყაროდან და მოითხოვონ საკომისიოს სამუშაო ფურცელი, რომელიც არის წინასწარი და არ საჭიროებს საკრედიტო შემოწმებას და/ან სესხის შეფასებას, რომელიც სავალდებულოა და მოითხოვს საკრედიტო შემოწმებას.

გადააჭარბეთ თქვენი აზრით, რა იქნება თქვენი შეძენის შემდგომი ხარჯები, თქვა ჰარისონმა, რადგან ავეჯის, ეზოს მოვლისა და შეკეთების ხარჯები მაღალია საბინაო ცხელი ბაზრის მოთხოვნის გამო.

”იყავით მოთმინება, სანამ დაიწყებთ ფულის დახარჯვას თქვენი შეძენის შემდეგ,” - თქვა მან. „გააკეთეთ ტემპი და შეინახეთ თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდი – და ბიუჯეტი მომავალი შესყიდვებისთვის, მთელი თქვენი ნაღდი ფულის დახარჯვის ნაცვლად“.