შემიძლია თუ არა პენსიაზე გასვლა 50 წლის ასაკში 2 მილიონი დოლარით?

ორი მილიონი დოლარი შეიძლება საკმარისზე მეტი ჩანდეს პენსიაზე გასვლისთვის, მაგრამ ეს თანხაც კი შეიძლება სწრაფად გაქრეს. სამედიცინო ხარჯები, ინფლაცია და გადასახადები. თუ თქვენ ელოდებით პენსიაზე გასვლას 50 წლის ასაკში 2 მილიონი დოლარით, ფრთხილად დაგეგმვა აუცილებელია. აქ არის გასათვალისწინებელი ფაქტორები და როგორ გამოვთვალოთ თქვენი ხარჯები 2 მილიონი დოლარის შემოსავალთან შედარებით ბუდის კვერცხი შეიძლება წარმოქმნას. ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ პენსიაზე გასვლისთვის შემოსავლის ნაკადების შექმნაში.

შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლა 50 წლის ასაკში 2 მილიონი დოლარით?

50 წლის ასაკში 2 მილიონი დოლარით პენსიაზე გასვლა ნიშნავს გარკვეული ნომრების გაფუჭებას. ეს პროცესი იწყება თქვენი საპენსიო ხარჯების შეფასებით. შრომის სტატისტიკის ბიუროს ცნობით 2021 სამომხმარებლო ხარჯების გამოკითხვა, ტიპიური 65 წლის პენსიონერი ხარჯავს საშუალოდ $52,000 წელიწადში. რა თქმა უნდა, თქვენს ცხოვრების წესს და ადგილს, სადაც ცხოვრობთ, შეიძლება მოითხოვდეს საშუალოზე მეტი, ამიტომ უმჯობესია განიხილოთ ეს სამი ფაქტორი, რომლებიც ქვემოთ არის განხილული. რამდენი შემოსავალი დაგჭირდებათ პენსიაზე გასვლისთვის 50 საათზე

1. შეაფასეთ თქვენი ხარჯები პენსიაზე გასვლისას

პენსიაზე გასვლის ხელმისაწვდომობა დამოკიდებულია თქვენს ყოველთვიურ ხარჯებზე. ამიტომ, როგორ ელით ცხოვრებას, გავლენას მოახდენს პენსიაზე გასვლის უნარზე 50 წლის ასაკში. მაგალითად, თუ პენსიაზე გასვლისას ხშირად აპირებთ მოგზაურობას, თქვენი წლიური ბიუჯეტი შეიძლება იყოს $10,000 ან $20,000 მეტი, ვიდრე სხვაგვარად იქნებოდა. მეორეს მხრივ, თქვენი ყოველთვიური ხარჯების მინიმუმამდე დაყვანა, მაგ ანაზღაურებად სახლში ცხოვრება, შეიძლება ნიშნავს წლების გავლას თქვენი საპენსიო ანგარიშში ჩაძირვის გარეშე.

გარდა ამისა, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ რამდენ ხანს იქნებით პენსიაზე. მაგალითად, თუ ელოდებით 85 წლამდე ცხოვრებას, თქვენი $2 მილიონი უნდა გაგრძელდეს 35 წელი. ეს ფაქტორი ასევე მნიშვნელოვანია, რადგან ჯანდაცვის ხარჯები პიკს აღწევს 65-დან 74 წლამდე, შემდეგ კი ოდნავ იკლებს, Fidelity-ის მიხედვით. შედეგად, რეკომენდებულია თქვენი შემოსავლის მინიმუმ 15% დანიშნოთ სამედიცინო ხარჯებისთვის.

გადასახადები ასევე მნიშვნელოვანი ელემენტია გასათვალისწინებელი. გახსოვდეთ, თუ იპოთეკას გადაიხდით, მაინც უნდა გადაიხადოთ ქონების გადასახადი. გარდა ამისა, თქვენი შემოსავლის ნაკადს ექნება განსხვავებული საგადასახადო გავლენა. მაგალითად, თქვენ არ გექნებათ რაიმე საშემოსავლო გადასახადი Roth IRA გატანა, მაგრამ თქვენ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა ტრადიციულზე 401 (კვ) შემოსავალი. გასათვალისწინებელია კიდევ ერთი ფაქტი, რომ პროცენტი იბეგრება როგორც ჩვეულებრივი შემოსავალი, ხოლო საინვესტიციო შემოსავალი იბეგრება როგორც კაპიტალის მიღწევების. გარდა ამისა, 59.5 წლამდე საპენსიო ანგარიშებიდან ამოღება, როგორც წესი, იწვევს 10%-იან ჯარიმას. ამიტომ, გონივრული იქნება განსაზღვროთ შემოსავალი, რომელიც გამოიწვევს გადასახადებს და გავლენას მოახდენს თქვენს საგადასახადო ჯგუფზე.

ამბავი გრძელდება

და ბოლოს, ინფლაცია უფრო მეტია, ვიდრე უბრალოდ აქტუალური საკითხი. ჩვეულებრივ პირობებშიც კი, ცხოვრების ღირებულება ყოველწლიურად იზრდება. ასე რომ, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ინფლაცია თქვენს ბიუჯეტში. კარგი წესია ყოველწლიურად გაზარდოთ თქვენი ხარჯები ინფლაციის 3%-ით.

2. მიუთითეთ საპენსიო შემოსავლის ნაკადები

საპენსიო ხარჯების შეფასების შემდეგ შეგიძლიათ გამოთვალოთ თქვენი საპენსიო შემოსავალი. საბედნიეროდ, შეგიძლიათ მიიღოთ შემოსავალი მრავალი წყაროდან, მათ შორის შემდეგი:

• საპენსიო ანგარიშები: თქვენი IRAs, 401(k)s და საბროკერო ანგარიშები სავარაუდოდ ხელს შეუწყობს თქვენი შემოსავლის მნიშვნელოვან ნაწილს. მაგალითად, თუ თქვენი პორტფელის საშუალოდ 5%-იანი შემოსავალია, თქვენს 2 ​​მილიონ დოლარს შეუძლია 100,000 59.5 დოლარის შემოსავალი გამოიმუშაოს თქვენი ცხოვრების წესის დასაფინანსებლად, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ არ მოგიწევთ თქვენი ძირითადი თანხის გამოყენება. რა თქმა უნდა, XNUMX წლამდე თქვენი საპენსიო ანგარიშების შეხება გამოიწვევს ადრეული გატანის ჯარიმას, რაც ნიშნავს, რომ თქვენი პორტფელი შეიძლება დიდხანს არ გაგრძელდეს.

• Სოციალური უსაფრთხოება: თქვენი სამუშაო ისტორია და საპენსიო ასაკი გავლენას ახდენს თქვენს სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავალზე. მაგალითად, ყველაზე მეტი, რისი შეგროვებაც შეგიძლიათ სოციალურ უზრუნველყოფაში არის $2,572 თვეში 2023 წელს, თუ თქვენ მოითხოვთ თქვენს სარგებელს 62-ზე. თუმცა, რაც უფრო მეტხანს გადადებთ თქვენს სარგებელს, მით უფრო იზრდება ისინი. შეღავათები ფასდება 70 წლის გასვლისას. თქვენი პოტენციური სოციალური უზრუნველყოფის ცოდნა გადახდა დაგეხმარებათ თქვენი სხვა შემოსავლის ნაკადებიდან გადახდების კოორდინაციაში.

• ანუიტეტები: ანუიტეტი არის შეძენილი კონტრაქტი, რომელიც ანაწილებს ერთჯერადი თანხის ან გადახდების სერიას. იმის გამო, რომ ანუიტეტები მოდის ფიქსირებული და ცვლადი ტიპებით, გადამწყვეტია იმის დადგენა, თუ რამდენზე შეგიძლიათ დაეყრდნოთ თქვენს პოლიტიკას. მაგალითად, ცვლადი ანუიტეტი შეიძლება ცუდ შესრულებას და ნაკლებ შემოსავალს უზრუნველყოს დაბალ ბაზარზე.

• მთელი სიცოცხლის დაზღვევა: მთელი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი ჰგავს შემნახველ ანგარიშს სიკვდილის შემწეობით. როგორც წესი, მთელი ცხოვრების პოლიტიკას აქვს ფულადი ღირებულებები, რომლებიც დროთა განმავლობაში იზრდება და მათი გამოყენება შესაძლებელია, სანამ ცოცხალი ხართ. შედეგად, მთელი თქვენი ცხოვრების პოლიტიკა შეიძლება მოგიტანოთ შემოსავალი პენსიაზე გასვლისას, მაგრამ თანხის გატანა შეამცირებს თქვენს საბოლოო გარდაცვალების სარგებელს.

• საბანკო ანგარიშები: კერძოდ, მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები უპირატესობას ანიჭებს ვადამდელ პენსიონერებს. ჯერ ერთი, შემნახველ ანგარიშებს არ აქვთ ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმები, როგორც საპენსიო ანგარიშებს აქვთ. მეორეც, მაღალპროცენტიან შემნახველ ანგარიშს შეუძლია მიიღოს 3% ან მეტი პროცენტი 2023 წლის დასაწყისისთვის, რაც მას სიცოცხლისუნარიან დაბალი რისკის ინვესტიციად აქცევს.

3. გაუშვით ნომრები

ახლა, როდესაც თქვენ იცით ძირითადი რიცხვები, რომლებიც უნდა გაითვალისწინოთ, შეგიძლიათ შეაერთოთ ისინი თქვენს საპენსიო გეგმაში. თუმცა, მთავარია კონსერვატიული შეფასება. მაგალითად, თქვით, რომ თქვენ მიიღებთ $70,000 პენსიაზე გასვლის პირველ წელს თქვენი ბუდე კვერცხუჯრედიდან - 3.25% ამოღება $2 მილიონიდან. თქვენ ასევე გეგმავთ სოციალური უზრუნველყოფის შეგროვებას 62 დოლარად 2,000 დოლარად ყოველთვიურად. ასე რომ, თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი 50-ზე იქნება 5,833 $ თვეში. ყოველწლიურად თქვენი თანხის 3%-ით გაზრდა ინფლაციის გასათვალისწინებლად ნიშნავს, რომ 8,074.19 წლის გახდებით ყოველთვიურად ამოიღებთ 61$-ს. შემდეგ, როგორც კი მიაღწევთ 62-ს, თქვენი შემოსავალი გაიზრდება $10,316.41-მდე სოციალური უზრუნველყოფის გამო.

შედეგად, პენსიაზე გასვლა 50 წლის ასაკში 2 მილიონი დოლარით ნიშნავს თავდაპირველად ყოველთვიურად 5,833 დოლარად ცხოვრებას და შემდეგ ყოველწლიურად ინფლაციის კორექტირებას. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ უფრო მეტი თანხის ამოღება 62 წლამდე, მაგრამ შეიძლება ჩამოართვათ თქვენი ძირითადი თანხის, თუ თქვენი პორტფელი არასაკმარისია. თქვენი ინვესტიციების მეტი გადანაწილება აქციებსა და მაღალეფექტურ აქტივებზე შეიძლება გაზარდოს თქვენი შემოსავალი, მაგრამ ამის გაკეთება თქვენს ფულს უფრო მაღალი რისკის ქვეშ აყენებს.

როგორ გაზარდოთ თქვენი საპენსიო შემოსავალი

თუ 50 წლის ასაკში 2 მილიონი დოლარით პენსიაზე გასვლა შეუძლებელია თქვენს ბიუჯეტში, შეგიძლიათ შეავსოთ ხარვეზი შემდეგი ტაქტიკით:

• სოციალური დაცვის შეღავათების დაგვიანება: თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ სოციალური უზრუნველყოფის მიღება 62 წლიდან. თუმცა, ყოველწლიურად გაზრდით თქვენს სარგებელს დაახლოებით 8%-ით, როცა ელოდებით მის მიღებას, მაქსიმუმ 70 წლის ასაკში. მაგალითად, თუ თქვენი ყოველთვიური სოციალური უზრუნველყოფის სარგებელი არის $2,000 62 წლის ასაკში. 70 წლამდე ლოდინი შეიძლება გაზარდოს თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი 1,500 დოლარზე მეტით.

• იპოვეთ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი: საპროცენტო განაკვეთები გაიზარდა ინფლაციასთან ერთად, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ შესანიშნავი ანაზღაურება დაბალი რისკის მქონე ინვესტიციების მეშვეობით. მაგალითად, შეგიძლიათ იპოვოთ შემნახველი ანგარიშები და სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD) 4% ან უფრო მაღალი მაჩვენებლებით, 2023 წლის დასაწყისისთვის.

• გამოიყენეთ გადასახადისგან თავისუფალი შემოსავალი სტრატეგიულად: Roth IRA-დან ან Roth 401(k)-დან ამოღება შესანიშნავია თქვენი შემოსავლის გასაზრდელად თქვენი საგადასახადო ტვირთის გაზრდის გარეშე. დაუბეგრავი შემოსავალი არის შესაფერისი დანამატი დასაბეგრი შემოსავლისთვის, რადგან ის ინარჩუნებს თქვენს ამჟამინდელ საგადასახადო ჯგუფს. ამიტომ, მისი გამოყენება იდეალურ დროს - მაგალითად, როდესაც არ გსურთ მეტი გადასახადის დაწესება შემნახველი ანგარიშიდან შემოსავლის მეშვეობით - შეიძლება მოგცეთ მეტი ფული თქვენი ფულისთვის.

ქვედა ხაზი

50 წლის ასაკში 2 მილიონი დოლარით პენსიაზე გასვლა მოითხოვს ზედმიწევნით დაგეგმვას და შემოსავლის მრავალ ნაკადს. ვინაიდან 59.5 წლამდე საპენსიო ანგარიშიდან ამოღება იწვევს 10%-იან ჯარიმას, დივერსიფიკაციის დაზღვევა აუცილებელია. გარდა ამისა, თქვენი ცხოვრების ხარჯებისა და გადასახადების გაანგარიშება დაგეხმარებათ განსაზღვროთ თვიური შემოსავალი, რომელიც დაგჭირდებათ სოციალური უზრუნველყოფის დაწყებამდე. შედეგად, თქვენ უნდა განახორციელოთ განზრახ ინვესტიცია და შექმნათ დეტალური გეგმა პენსიაზე გასვლისთვის ტიპიურ ასაკამდე.

რჩევები 50 წლის ასაკში 2 მილიონი დოლარით პენსიაზე გასვლისთვის

• 50 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლა ბევრ მოძრავ ნაწილს მოიცავს, მით უმეტეს, რომ დაგჭირდებათ შემოსავლის მრავალი ნაკადი. გარდა ამისა, თქვენი ფინანსური გარემოებების დარეგულირება გადასახადებისთვის აუცილებელია. თუ დაკარგული ხართ, შეგიძლიათ მიიღოთ დახმარება ფინანსური მრჩეველისგან.  SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• ხარჯვის გეგმის ქონა აუცილებელია პენსიაზე ადრე გასვლისთვის. თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი კარნახობს თქვენს ცხოვრების წესს. ამ მიზნით, აი როგორ შევადგინოთ საპენსიო ბიუჯეტი.

ფოტო: ©iStock.com/Zorica Nastasic, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/uzhursky

პოსტი შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლა 50 წლის ასაკში 2 მილიონი დოლარით? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.