50 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლა არის მაღალი მიზანი, რომელიც გაძლევთ უამრავ დროს განახორციელოთ ყველა ის პროექტი, რომელსაც ვერ მიაღწიეთ თქვენს კარიერაში და დაიმახსოვროთ მეგობრებთან და ოჯახთან ერთად. ამასთან, სამუშაო ძალის დატოვება 12 წლით ადრე, სანამ არ მიიღებთ კვალიფიკაციას სოციალური დაცვისთვის, ფინანსური გამოწვევაა. მიუხედავად იმისა, რომ 5 მილიონ დოლარს შეუძლია უზრუნველყოს შესანიშნავი საინვესტიციო შემოსავალი, დაგეგმვა მაინც გადამწყვეტია, რადგან პენსიაზე გასვლისას თქვენი ხარჯები შეიძლება არაპროგნოზირებადი იყოს. სამედიცინო გადასახადებიდან ინფლაციამდე, თქვენ მოგიწევთ თვალყური ადევნოთ ცხოვრების ღირებულებას თქვენი ოქროს წლების განმავლობაში. აი, როგორ გავიგოთ, საკმარისია თუ არა 5 მილიონი დოლარი 50 წლის ასაკში პენსიაზე გასასვლელად.
ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ პენსიაზე გასვლის დაგეგმვაში. იპოვნეთ მრჩეველი დღესვე.
საკმარისია 5 მილიონი დოლარი 50 წლის ასაკში პენსიაზე გასასვლელად?
5 მილიონი დოლარის ბუდე კვერცხს შეუძლია უზრუნველყოს 200,000 აშშ დოლარის წლიური შემოსავალი, როდესაც ძირითადი ანაზღაურება 4%-ს შეადგენს. ეს შეფასება კონსერვატიულ მხარესაა, რაც 200,000 აშშ დოლარს აქცევს მყარ ნიშნულს თქვენი საპენსიო შემოსავლის დანახარჯებთან შედარებით.
შრომის სტატისტიკის ბიუროს მონაცემები მიუთითებს, რომ საშუალოდ 65 წლის ადამიანი ყოველწლიურად დაახლოებით $52,000 ხარჯავს პენსიაზე გასვლისას. მიუხედავად იმისა, რომ ეს მაჩვენებელი გაცილებით დაბალია იმ შემოსავალზე, რომელსაც მიიღებთ 5 მილიონი დოლარის საპენსიო ფონდიდან, კომფორტულად გასვლა დამოკიდებულია თქვენს საქმიანობასა და ხარჯებზე. მაშასადამე, თქვენი შემოსავლისა და ხარჯების დახატვა სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია 5 მილიონ დოლარზე პენსიაზე გასვლის შესაძლებლობის გაანგარიშებისას.
როგორ განვსაზღვროთ რამდენი გჭირდებათ პენსიაზე გასასვლელად
5 მილიონი დოლარიდან საპენსიო შემოსავლის მიღება ნიშნავს მყარი ფინანსური გეგმის ქონას. აი, რა უნდა გახსოვდეთ მესამე მოქმედების დაგეგმვისას:
შეაფასეთ თქვენი ხარჯები პენსიაზე გასვლისას
თქვენი ხარჯები პენსიაზე განსაზღვრავს თქვენს უნარს იცხოვროთ კონკრეტული შემოსავლით. თქვენი ცხოვრების წესი გავლენას მოახდენს ყოველთვიურ ხარჯებზე, რაც ნიშნავს, რომ თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი შეზღუდავს იმას, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ. მაგალითად, $200,000 წლიური შემოსავალი უდრის $16,666 თვეში. ეს მაჩვენებელი გაძლევთ უამრავ ადგილს თქვენს ბიუჯეტში ტრაქტატებისა და ექსკურსიების ჩასართავად. მაგალითად, Budgetyourtrip.com-ის მიხედვით, იაპონიაში ორკვირიანი შვებულება წყვილისთვის 3,160 დოლარი დაჯდება. ეს თქვენი თვიური შემოსავლის მეოთხედზე ნაკლებია, რაც იმას ნიშნავს, რომ მოგზაურობა ზოგადად ხელმისაწვდომი იქნება.
თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობა ასევე თქვენი საპენსიო გეგმის მნიშვნელოვანი კომპონენტია. მაგალითად, 50 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლა და 90 წლამდე ცხოვრება ნიშნავს 40 წლიან პენსიაზე გასვლას. იმის გამო, რომ ჯანდაცვის ხარჯები ჩვეულებრივ იზრდება ასაკთან ერთად, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ სამედიცინო ხარჯები თქვენს გეგმაში. რეკომენდირებულია თქვენი წლიური შემოსავლის 15% გამოყოთ სამედიცინო ხარჯებისთვის. ამ შემთხვევაში, ეს ნიშნავს ყოველწლიურად 30,000 აშშ დოლარის გამოყოფას.
ანალოგიურად, გადასახადები არ ქრება პენსიაზე გასვლისას. თქვენი კარიერის განმავლობაში თქვენი შემოსავლის მიუხედავად, პენსიაზე გასვლის შემდეგ მაინც გექნებათ საშემოსავლო გადასახადი და ქონების გადასახადი. ამის თქმით, თქვენ შეგიძლიათ გვერდის ავლით საშემოსავლო გადასახადი, თუ დაზოგავთ ძირითადად Roth IRA-ში ან Roth 401(k).
მეორეს მხრივ, ტრადიციული IRA-ები და 401(k)s იღებენ საშემოსავლო გადასახადს, რადგან ისინი იყენებენ გადასახადამდე დოლარს. გარდა ამისა, თუ თქვენ გაქვთ მრავალი დასაბეგრი ანგარიში, შეიძლება დაექვემდებაროს სხვადასხვა გადასახადის განაკვეთებს. მაგალითად, თქვენ დაგეკისრებათ კაპიტალის მოგების გადასახადები, როდესაც ყიდით აქციებს, რომლებიც გქონდათ წელიწადზე მეტი ხნის განმავლობაში. ამიტომ, თქვენი ანგარიშის ტიპის გაგება აუცილებელია იმის გამოსათვლელად, თუ როგორ იმოქმედებს გადასახადები თქვენს შემოსავალზე.
ამის თქმით, თქვენ ვერ შეხებით თქვენს ჩვეულებრივ საპენსიო ანგარიშებს 59 ½ წლამდე ფედერალური კანონის გამო. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მთავრობა დააკისრებს 10%-იან ჯარიმას 401(k), IRA ან 403(b)-დან ასაკამდე გატანაზე. 59 ½. შედეგად, თქვენ დაგჭირდებათ თქვენი $5 მილიონის ნაწილი უფრო ხელმისაწვდომ ანგარიშზე. მაგალითად, შემნახველი ან საბროკერო ანგარიშიდან შემოსავალზე არ არის გატანილი ჯარიმები; თქვენ გადაიხდით მხოლოდ საშემოსავლო გადასახადს და კაპიტალის მოგების გადასახადს, შესაბამისად.
დაბოლოს, ინფლაცია არის შემაშფოთებელი მუდმივი, რომელიც თანდათან ზრდის ცხოვრების ღირებულებას. ამიტომ, გონივრული იქნება ყოველწლიურად გაზარდოთ თქვენი ბიუჯეტი 3%-ით ინფლაციის გათვალისწინებით.
მიუთითეთ საპენსიო შემოსავლის ნაკადები
შემდეგ შეგიძლიათ გამოთვალოთ თქვენი საპენსიო შემოსავალი. საბედნიეროდ, შეგიძლიათ მიიღოთ შემოსავალი მრავალი წყაროდან, მათ შორის შემდეგი:
საპენსიო ანგარიშები. მაგალითად, IRA ან 401(k) არის თქვენი გამოთვლების ძირითადი ნაწილი. პორტფელი 3 მილიონი დოლარის ძირით, საშუალოდ 5%-იანი შემოსავლით, შეუძლია უზრუნველყოს $150,000 შემოსავალი წელიწადში. თქვენი დარჩენილი 2 მილიონი აშშ დოლარის სხვა აქტივებზე განაწილება დაგეხმარებათ 59 ½ წლამდე შემოსავლის დივერსიფიკაციაში და ჯარიმების გარეშე.
სოციალური უზრუნველყოფა თქვენი სამუშაო ისტორია და საპენსიო ასაკი გავლენას ახდენს თქვენს სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავალზე. სოციალური დაცვის ადმინისტრაციის თანახმად, საშუალო თანამშრომელი ყოველთვიურად აგროვებს 1,320 აშშ დოლარს სოციალური უზრუნველყოფის სახით, თუ ისინი დაიწყებენ შეღავათების მიღებას 62 წლიდან. თქვენი შეღავათების გახანგრძლივება ზრდის თქვენს შემოსავალს წელიწადში 8%-ით. ასე რომ, ტიპიური სოციალური დაზღვევის ბენეფიციარს შეუძლია მიიღოს 64% მეტი შემოსავალი 70-მდე დალოდებით 62-ის მოთხოვნით. თუმცა, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი სარგებლის მაქსიმალური გაზრდა სასიამოვნოდ ჟღერს, ყველაზე მნიშვნელოვანი არის თქვენი სარგებლის შერწყმა თქვენი შემოსავლის სხვა წყაროებთან.
ანუიტეტები. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ანუიტეტი სადაზღვევო კომპანიისგან, რათა მიიღოთ გარანტირებული ყოველთვიური შემოსავალი თქვენი სიცოცხლის ბოლომდე. მაგალითად, 1 მილიონი დოლარის ანუიტეტი შეიძლება უზრუნველყოს 4,700 აშშ დოლარი ან მეტი თვეში, მაგრამ პირობები განსხვავდება ასაკისა და არჩეული კომპანიის მიხედვით.
მთელი სიცოცხლის დაზღვევა. მთელი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი მოქმედებს როგორც შემნახველი ანგარიში, რომელიც იხდის თანხას თქვენს ბენეფიციარებს, როდესაც თქვენ გარდაცვალებით. როგორც წესი, ამ პოლიტიკის ზრდის ტემპი არის 2% ან ნაკლები. აქედან გამომდინარე, შეგიძლიათ ფულის გამოტანა თქვენი პოლისიდან ნებისმიერ დროს - უბრალოდ გახსოვდეთ, თქვენ გადაიხდით სტანდარტულ საშემოსავლო გადასახადს სახსრებზე.
საბანკო ანგარიშები. ინფლაციის ამჟამინდელმა პერიოდმა გაზარდა საპროცენტო განაკვეთები, რაც ნიშნავს, რომ მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები შესანიშნავი შემნახველი საშუალებაა პენსიონერებისთვის. ამ ანგარიშებს არ გააჩნიათ ადრეული გატანის ჯარიმები და შეუძლიათ უზრუნველყონ ანაზღაურება 4%. ასე რომ, თქვენ მიიღებთ საკმარის შემოსავალს 4%-იანი წესისთვის და არ უნდა გარისკოთ თქვენი ფული საფონდო ბირჟაზე.
გაუშვით ნომრები
მას შემდეგ რაც აკრიფებთ თქვენს შემოსავალსა და ხარჯებს, შეგიძლიათ აკრიფოთ ნომრები. მაგალითად, თქვით, რომ გაქვთ 3 მილიონი აშშ დოლარი IRA-ში, 1 მილიონი აშშ დოლარი საბროკერო ანგარიშზე და 1 მილიონი დოლარი მაღალი შემოსავალი შემნახველ ანგარიშებსა და სადეპოზიტო სერთიფიკატებში (CD). თქვენ არ შეგიძლიათ შეეხოთ თქვენს IRA ფულს პენსიაზე გასვლის პირველი ცხრა და ნახევარი წლის განმავლობაში. ასე რომ, მანამდე მოგიწევთ თქვენი საბროკერო და საბანკო ანგარიშის ფულის გამოყენება. გარდა ამისა, თქვენ დამატებით შეავსებთ თქვენს შემოსავალს სოციალური უზრუნველყოფის აღებით 62 წლის ასაკში. ამიტომ, პენსიაზე გასვლის პირველი ცხრა წელი მოითხოვს უფრო მკაცრ ბიუჯეტს.
თქვენ გაქვთ $2 მილიონი თქვენს ორ ხელმისაწვდომ ანგარიშს შორის. 4% დაბრუნების დაშვება ნიშნავს $80,000 წლიურ შემოსავალს. ასე რომ, თქვენი თვიური შემოსავალი 50 წლის ასაკში იქნება $6,666. თქვენ გაზრდით ამ რიცხვს ყოველწლიურად 3%-ით, რათა გაითვალისწინოთ ინფლაცია. შემდეგ, როგორც კი მიაღწევთ 59 ½ წელს, თქვენი შემოსავალი გაორმაგდება და ყოველწლიურად 200,000 XNUMX დოლარს მიაღწევს, თქვენი IRA-დან თანხის გამოტანის წყალობით.
ამიტომ, ზემოთ მოცემულ მაგალითში, თქვენ უნდა გქონდეთ $6,666-ზე ნაკლები ყოველთვიური ხარჯები თქვენი პენსიაზე გასვლის პირველი ცხრა და ნახევარი წლის განმავლობაში, რომ პენსიაზე გახვიდეთ 50 წლის ასაკში. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ ნაკლები ფული გამოყოთ თქვენს IRA-ში პირველი ცხრანახევარის გასაკეთებლად. წლების განმავლობაში უფრო კომფორტული ან იმუშავეთ ნახევარ განაკვეთზე, რომ შეავსოთ ხარვეზი. თუმცა, თქვენი სახსრების მეტი ხელუხლებელი დატოვება IRA-ში თითქმის ათი წლის განმავლობაში, მოგვიანებით უფრო მეტ შემოსავალს მოგცემთ.
როგორ გაზარდოთ თქვენი საპენსიო შემოსავალი
ხუთ მილიონ დოლარს შეუძლია უზრუნველყოს სოლიდური ინვესტიციის შემოსავალი. თუმცა, თუ გიჭირთ თქვენი ბიუჯეტის მუშაობა, შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი ამ გზით:
სოციალური დაცვის შეღავათების გადადება
მიუხედავად იმისა, რომ სოციალური უზრუნველყოფის უფლება იწყება 62 წლიდან, მისი დაუყოვნებლივ მიღება ამცირებს თქვენს პოტენციურ შემოსავალს. ამის ნაცვლად, შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი სარგებელი წელიწადში 8%-ით. ამიტომ, სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია სოციალური უზრუნველყოფის შეგროვების დაწყება სტრატეგიულ წერტილში, რომელიც ავსებს თქვენს სხვა საპენსიო შემოსავალს.
მიიღეთ უკეთესი საპროცენტო განაკვეთი
საპროცენტო განაკვეთები ყველაზე მაღალია, რაც ბოლო ათწლეულების განმავლობაში იყო. მაშასადამე, აქტივები პრაქტიკულად არანაირი რისკის გარეშე - როგორიცაა დეპოზიტის სერტიფიკატები (CD) და შემნახველი ანგარიშები - სიცოცხლისუნარიანი საინვესტიციო საშუალებებია. თუ თქვენი მიმდინარე ანგარიშებით 3%-ზე ნაკლებს გამოიმუშავებთ, სწრაფად უნდა იპოვოთ უფრო მაღალი შემოსავლის მქონე ვარიანტი.
გაიგეთ თქვენი საშემოსავლო გადასახადის გავლენა
Roth IRAs და Roth 401(k)s უზრუნველყოფს შემოსავალს პენსიაზე გასვლისას გადასახადების დაკისრების გარეშე. ეს უპირატესობა ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ ამ ანგარიშებიდან თანხების ამოღება მომდევნო საგადასახადო ფრჩხილზე გადახტომის გარეშე. ასე რომ, მათი გამოყენება სწორ დროს არის მთავარი.
ქვედა ხაზი
50 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლა გაძლევს ათწლეულების განმავლობაში, რომ ისიამოვნო შენი კარიერით, და 5 მილიონი დოლარი საკმაოდ დიდი თანხაა ამისათვის. მიუხედავად იმისა, რომ პირველი ცხრა და ნახევარი წელი შეიძლება იყოს რთული თქვენი საპენსიო ანგარიშებზე წვდომის არარსებობის გამო, შეგიძლიათ დივერსიფიკაცია მოახდინოთ შემოსავლის მრავალ ნაკადში, რათა მოგაწოდოთ $80,000 ან მეტი შემოსავალი თქვენი პენსიაზე გასვლის პირველი ათწლეულისთვის. როგორც კი მიაღწევთ 59 ½-ს, გექნებათ დაახლოებით $200,000 წლიური შემოსავალი და შეგიძლიათ მიიღოთ სოციალური უზრუნველყოფა 62-ზე, რათა გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი. ამის თქმით, თქვენი გარემოებები უნიკალურია, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა შეაფასოთ თქვენი საპენსიო ხარჯები რაც შეიძლება ზუსტად.
რჩევები 50 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლისთვის 5 მილიონი დოლარით
აქტივების ტიპებს შორის 5 მილიონი დოლარის გამოყოფა შეიძლება დამაბნეველი იყოს. უნდა გადააგდოთ ეს ყველაფერი საბროკერო ანგარიშზე, რათა მასზე წვდომა ნებისმიერ ასაკში შეძლოთ? ან ღირს 401(k)-ის საგადასახადო უპირატესობები? საბედნიეროდ, ფინანსური მრჩეველის დახმარება ადვილად ხელმისაწვდომია. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი გემთხვევა სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყეთ ახლავე.
5 მილიონი დოლარის დაზოგვა მიუთითებს შემოსავლის გარკვეულ რაოდენობაზე. თუ თქვენ იღებთ კომპენსაციას დამსაქმებლისგან, რომელიც გთავაზობთ 401(k), თქვენ უნდა გადახედოთ 401(k) გეგმის წესებს მაღალანაზღაურებადი თანამშრომლებისთვის.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/anyaberkut, ©iStock.com/gradyreese, ©iStock.com/FangXiaNuo
პოსტი საკმარისია 5 მილიონი დოლარი 50 წლის ასაკში პენსიაზე გასასვლელად? პირველად გამოჩნდა SmartAsset ბლოგზე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/retire-50-5-million-130009449.html