პენსიაზე გასვლა 60 წლის ან უფრო ახალგაზრდა ასაკში არის ყველა მუშაკის მიზანი. მაგრამ შეგიძლიათ კომფორტულად გახვიდეთ პენსიაზე 65 წლის ასაკში 1 მილიონი დოლარით? ზოგიერთი ადამიანისთვის კი. მაგრამ ჭეშმარიტი პასუხი არის ის, რომ ამ კითხვაზე ერთი პასუხი არ არსებობს. ყველას ცხოვრებისეული გარემოებები განსხვავებულია. ჩვენ განვიხილავთ მაგალითებს, რათა დავინახოთ, თუ როგორ შეგიძლიათ მართოთ თქვენი პენსიაზე გასვლისა და თქვენი დაზოგვის მიზნები, ეს ყველაფერი დაგეხმარებათ გაგიწიოთ თქვენი გადაწყვეტილებების მიღებისას.
ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შექმნათ ფინანსური გეგმა თქვენი პენსიაზე გაწეული ხარჯებისთვის.
შემიძლია თუ არა პენსიაზე გასვლა 65 წლის ასაკში 1 მილიონი დოლარით?
დიახ, პენსიაზე გასვლა შესაძლებელია 1 მილიონი დოლარით. 65 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლა 1 მილიონი დოლარით შეიძლება ბევრ პენსიონერს ძალიან დიდ ფულად მოეჩვენოს. მაგრამ სიმართლე ისაა, რომ ეს თანხა მთლიანად დამოკიდებულია თქვენს ოჯახზე, თქვენს ფინანსებზე და თქვენს საჭიროებებზე.
მაგალითად, რამდენად დიდი ან პატარაა თქვენი ოჯახი და პასუხისმგებლობები, რომლებიც შეიძლება გქონდეთ როგორც მარჩენალი, შეიძლება მნიშვნელოვნად განსაზღვროს, თუ რამდენ 1 მილიონ დოლარს შეუძლია გაატაროს თქვენი ფინანსები თქვენი საპენსიო პერიოდის განმავლობაში.
კიდევ ერთი ფაქტორი, რომელიც გასათვალისწინებელია არის შემოსავლის რამდენი ნაკადი გაქვთ, რათა დაგეხმაროთ 1 მილიონი დოლარის შენარჩუნებაში თქვენი საპენსიო პერიოდის განმავლობაში. უნდა გახსოვდეთ, რომ პენსიაზე გასვლისას თქვენ ცდილობთ ასე დარჩეთ მთელი ცხოვრება.
ასე რომ, 1 მილიონი დოლარის დახარჯვა მომდევნო 25-დან 30 წლამდე მაინც შეიძლება არ იყოს საკმარისი ზოგიერთი ადამიანისთვის. აქ არის ამოცანები, რომლებიც ყველა პენსიონერმა უნდა გაითვალისწინოს.
თუ მზად ხართ ადგილობრივ მრჩევლებთან შეხვედრისთვის, რომლებიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
სოციალური უზრუნველყოფა და მკურნალი
როდესაც ჩვენ ვსაუბრობთ პენსიაზე გასვლის შესახებ, პირველ რიგში უნდა მივხედოთ სოციალურ უზრუნველყოფას და მკურნალს. თუ პენსიაზე გადიხართ 65 წლის ასაკში, მაშინ ორივე პროგრამისთვის მიიღებთ უფლებას ან ახლოს იქნებით, რაც ძალიან კარგია.
Medicare-ის შემთხვევაში, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არ მოგიწევთ დამატებითი ჯანდაცვის ხარჯების დაგეგმვა. ახლა ძალიან გასაგებად რომ ვთქვათ, ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ არ გჭირდებათ ჯანდაცვის დაგეგმვა. მკურნალი არ ფარავს ყველაფერს და არ არის უფასო. თუმცა, თქვენ არ მოგიწევთ ძირითადი ჯანმრთელობის დაზღვევის გადახდა, რაც შესანიშნავია.
სოციალური უზრუნველყოფა, მეორეს მხრივ, ოდნავ უფრო რთულია.
ყველასთვის, ვინც დაიბადა 1960 წელს და შემდეგ, სრული საპენსიო ასაკი არ იწყება 67 წლამდე. თუ ამ ასაკამდე იღებ სოციალურ დაცვას, მიიღებთ შემცირებულ ყოველთვიურ სარგებელს მთელი საპენსიო პერიოდის განმავლობაში. თქვენ მიიღებთ სრულ სარგებელს, თუ შეგროვებას დაიწყებთ 67 წლიდან. თქვენ მიიღებთ გაძლიერებულ სარგებელს, თუ დაიწყებთ შეგროვებას 67 წლის შემდეგ, 70 წლამდე, როდესაც მიიღებთ მაქსიმალურ ყოველთვიურ გადასახადს.
მაგალითად, აქ არის მაქსიმალური სოციალური უზრუნველყოფის ყოველთვიური შეღავათები მათთვის, ვინც იწყებს სოციალური უზრუნველყოფის შეგროვებას 2023 წელს:
62 წლის ასაკში - 2,572 დოლარამდე თვეში
67 წლის ასაკში - 3,808 დოლარამდე თვეში
70 წლის ასაკში - 4,555 დოლარამდე თვეში
ეს დიდი განსხვავებაა. მხოლოდ 67-დან 70 წლამდე ლოდინს შეუძლია წელიწადში თითქმის 9,000$ დამატებითი შემოსავალი გამოიმუშაოს თქვენი პენსიაზე გასვლის დანარჩენი პერიოდისთვის, სოციალური უზრუნველყოფის ადმინისტრაციის (SSA) ცხოვრების წლიური ხარჯების გაზრდის გათვალისწინებით.
Სარგებელი
ამ ყველაფერს ორი შედეგი აქვს. პირველ რიგში, თუ პენსიაზე გადიხართ 65 წლის ასაკში, სოციალური უზრუნველყოფის ადმინისტრაციის თანახმად, სრულ საპენსიო ასაკთან ახლოს ხართ. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არ უნდა მოელოდოთ ხარვეზის შევსებას დიდი ხნის განმავლობაში.
მაგრამ თუ გსურთ მიიღოთ სრული სარგებელი, უნდა მოემზადოთ მინიმუმ ორი წლის განმავლობაში სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავლის გარეშე. და თუ გსურთ მიიღოთ მაქსიმალური სარგებელი, უნდა მოემზადოთ ხუთი წლის განმავლობაში ამ ფულის გარეშე. ეს ნიშნავს, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენს საპენსიო ანგარიშს შეუძლია უფრო მეტი თანხის გატანა ადრეულ ეტაპზე, რათა შეადგინოს განსხვავება.
Სრული შემოსავალი
მიუხედავად იმისა, რომ პენსიას ბევრი მოძრავი ნაწილი აქვს, საბოლოო ჯამში, ჩვენი კითხვა ასეთია: შეუძლია თუ არა თქვენს საპენსიო ანგარიშს პლუს სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავალი თქვენი ხარჯების ანაზღაურება? თუ პასუხი მდგრადია დიახ, მაშინ საკმარისი ფული გაქვთ. თუ არა, მაშინ არა. 1 წლის ასაკში 65 მილიონი დოლარის შემთხვევაში, ამ ფორმულის „ფულის“ მხარე ზოგადად ძლიერი იქნება.
ამის გადახედვის ერთ-ერთი გზა არის ინდუსტრიის სტანდარტული ცერის წესი. კლასიკური წესი ისაა, რომ ყოველწლიურად უნდა დაგეგმოთ თქვენი საპენსიო ანგარიშიდან დაახლოებით 4%-ის ამოღება. შემოსავლის, ანაზღაურებისა და ძირითადი თანხის ამოღების აღრიცხვა, ეს მოგცემთ რამდენიმე ათწლეულის დანაზოგს.
1 მილიონი დოლარის საპენსიო ანგარიში მოგცემთ დაახლოებით 40,000 აშშ დოლარს წელიწადში თქვენი პენსიაზე გასვლის პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში. სოციალური უზრუნველყოფის ამოქმედების შემდეგ, ეს მოგცემთ საშუალოდ $65,000-დან $95,000-მდე წელიწადში, ეს დამოკიდებულია თქვენი ცხოვრებისეული შემოსავალზე და როდის დაიწყეთ სარგებლის შეგროვება.
თუმცა, 4%-იანი წესი კრიტიკის ქვეშ მოექცა. რაც მთავარია, ის სულ უფრო მეტად არ ასახავს ბოლო 40 ან 50 წლის ბაზარს. მაგალითად, საშუალოდ მხოლოდ კორპორატიული ობლიგაციების ბაზარი იხდის წელიწადში საშუალოდ 4%-იან საპროცენტო განაკვეთს.
თქვენი პორტფოლიო
1 მილიონი დოლარის პორტფელი სხვა არაფერია, თუ არა საინვესტიციო დონის კორპორატიული ობლიგაციები, შეიძლება გამოიმუშაოს დაახლოებით $40,000 წელიწადში - განუსაზღვრელი ვადით - პროცენტის გადახდებიდან, აქტივებით ვაჭრობა მხოლოდ მაშინ, როდესაც მისი ძირითადი ობლიგაციები მომწიფდება.
რისკის სპექტრის მეორე მხარეს, S&P 500-ს აქვს საშუალოდ 10% - 11% საერთო ანაზღაურება. ეს ნიშნავს, რომ 1 მილიონი დოლარის პორტფელი, რომელიც შეიცავს მხოლოდ S&P 500 ინდექსის სახსრებს, შეიძლება გამოიმუშაოს საშუალოდ $100,000 სუფთა ანაზღაურება.
დაბოლოს, 1 მილიონი დოლარის ანუიტეტს ზოგჯერ შეუძლია ძალიან კეთილშობილური ანაზღაურება. შვაბის თქმით, მაშინაც კი, თუ თქვენ განახორციელეთ ინვესტიცია თქვენს ანუიტეტში პენსიაზე გასვლის დღეს, 1 მილიონი დოლარით შეგიძლიათ შეაგროვოთ თვეში $6,000 ან მეტი მთელი ცხოვრების განმავლობაში.
ეს ყველაფერი იმას ნიშნავს, რომ 1 მილიონი დოლარით, თქვენ ნამდვილად შეგიძლიათ შეაგროვოთ კომფორტული თანხა პენსიაზე გასვლისას. ყველაზე კონსერვატიული შეფასებით, შეიძლება დაგჭირდეთ ძალიან ფრთხილად ბიუჯეტის დახარჯვა პირველი ორი წლის განმავლობაში, რათა გაზარდოთ თქვენი ფული სოციალური უზრუნველყოფის დაწყებამდე, მაგრამ წინააღმდეგ შემთხვევაში, ეს ყველაფერი ძალიან შესაძლებელია.
ხარჯვა და საჭიროებები
ჩვენი ზემოაღნიშნული ნომრებიდან გამომდინარე, შეგიძლიათ ველით 80,000$-დან $180,000-მდე წელიწადში თქვენი პენსიაზე გასვლისას, იმისდა მიხედვით, თუ როგორ გადაწყვეტთ თქვენი პორტფოლიოს შექმნას და რა სოციალური დაზღვევის შემოსავალს ელოდებით.
იქნება თუ არა ეს საკმარისი თანხა თქვენი საჭიროებების დასაფარად? ეს ის სფეროა, რომელიც უფრო რთული ხდება, რადგან ის არსებითად უფრო პერსონალური ხდება.
კარგი წესი, როდესაც თქვენ პროგნოზირებთ თქვენს საპენსიო საჭიროებებს, არის 80% თანაფარდობა. როგორც წესი, პენსიაზე გასვლისას, სავარაუდოდ, დაგჭირდებათ თქვენი ამჟამინდელი შემოსავლის დაახლოებით 80%, რათა შეინარჩუნოთ თქვენი ამჟამინდელი ცხოვრების დონე. ცვლა არის იმის გამო, რომ თქვენი ფინანსები იცვლება პენსიაზე გასვლისას.
მაგალითად, თქვენ არ გჭირდებათ მუდმივი შენატანების შეტანა თქვენს საპენსიო ანგარიშზე, თქვენი გადასახადები იკლებს და ზოგადად ნაკლები ყოველდღიური ხარჯები გაქვთ. როგორც დიდი, ისე პატარა, თქვენ უბრალოდ გჭირდებათ ნაკლები ფული.
ასე რომ, მაგალითად, თქვით, რომ ახლავე გამოიმუშავებთ $100,000 წელიწადში. პენსიაზე გასვლისას წელიწადში დაახლოებით 80,000 აშშ დოლარი უნდა დახარჯოთ. თუ გსურთ ნახოთ რა იქნება თქვენი საჭიროებები, გირჩევთ გამოიყენოთ კარგი საპენსიო კალკულატორი.
ზოგადის მიღმა, შეხედეთ საკუთარ ცხოვრებას ძირითადი ხარჯებისთვის, რომლებიც უნდა გაითვალისწინოთ. საერთო საკითხები მოიცავს:
ურბანული საცხოვრებელი
თუ დიდ ქალაქში ცხოვრობ, ალბათ ქირაობ და ალბათ ძვირია. დარწმუნდით, რომ თქვენი ბიუჯეტი შეიძლება გაიზარდოს, რადგან ქირა გაიზრდება მომავალ წლებში.
სამედიცინო საჭიროებები
თუ თქვენ გაქვთ რაიმე განსაკუთრებული სამედიცინო საჭიროება, დარწმუნდით, რომ გაითვალისწინეთ ეს ხარჯები ადრეულ ეტაპზე. ამის გარდა, არ დაგავიწყდეთ ბიუჯეტის დახარჯვა ისეთი საკითხებისთვის, როგორიცაა დამატებითი დაზღვევა.
დამოკიდებულებები
ალბათობაა, რომ არ გყავთ დამოკიდებული. მაგრამ თუ ამას აკეთებთ, დარწმუნდით, რომ გაითვალისწინეთ მათი საჭიროებები როგორც თქვენი პენსიაზე გასვლისას, ასევე თქვენი ქონების დაგეგმვისას.
სასწრაფო დახმარების ფონდები
დარწმუნდით, რომ გქონდეთ მყარი ფულადი რეზერვი მოულოდნელი ხარჯების დასაფარად, ყველაფერი გატეხილი სახურავიდან დაწყებული საბურავამდე. პენსიაზე კრედიტის აღება შეიძლება უფრო რთული იყოს, ამიტომ მოგინდებათ ფული ხელთ.
ბაზრის გადაუდებელი ფონდები
თანმიმდევრობის რისკი არის შანსი იმისა, რომ თქვენ მოგიწევთ გაყიდოთ აქტივები თქვენი პორტფელიდან ბაზრის დაქვეითების დროს. თუ თქვენ შეგიძლიათ გამოყოთ ნაღდი ფულის სოლიდური ოდენობა, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ეს რისკი თქვენი დანაზოგის გამოყენებით, როდესაც აქტივები მცირდება და ამ ფონდის შევსებით, როდესაც ისინი უკან დაბრუნდებიან.
ქვედა ხაზი
დიახ, შესაძლებელია პენსიაზე გასვლა 1 მილიონი აშშ დოლარით 65 წლის ასაკში. მაგრამ საკმარისია თუ არა ეს თანხა თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის, დამოკიდებული იქნება ფაქტორებზე, რომლებიც მოიცავს თქვენს სოციალური დაცვის სარგებელს, თქვენს საინვესტიციო სტრატეგიას და თქვენს პირად ხარჯებს.
რჩევები საპენსიო დაგეგმვის შესახებ
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Morsa Images
პოსტი შემიძლია თუ არა პენსიაზე გასვლა 65 წლის ასაკში 1 მილიონი დოლარით? პირველად გამოჩნდა SmartAsset ბლოგზე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/retire-comfortably-65-1-million-130047104.html