შემიძლია თუ არა პენსიაზე გასვლა 200,000 აშშ დოლარის მემკვიდრეობით?

მემკვიდრეობით მიღებული ცვლილებების დიდი ნაწილის მიღება კარგი გზაა გასაძლიერებლად შენი პენსიაზე გასვლა დანაზოგი. მაგრამ საკმარისია თუ არა პენსიაზე ცხოვრება, ეს ძალიან პირადი კითხვაა. თუ თქვენ მიიღეთ დაახლოებით $200,000 და გაინტერესებთ, მოგაყენებთ თუ არა თქვენი მოულოდნელი შემოსავალი პენსიაზე გასვლის კატეგორიაში „მე მზად ვარ“, შესაძლოა ჯერ დაგჭირდეთ თქვენი მათემატიკა შეამოწმოთ. არსებობს მთელი რიგი სტრატეგიები, რომელთა გამოყენებაც შეგიძლიათ, რომ მიიღოთ საკუთარი თავი. ეს მოიცავს ინვესტიციას, ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობას, თქვენი სხვა საპენსიო გეგმების ამაღლებას და სხვა. თუ თქვენ გაქვთ საპენსიო დაგეგმვის შეკითხვები, განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა.

რა უნდა გააკეთოთ თქვენი 200,000 დოლარის მემკვიდრეობით

თუ გაგიმართლათ და მიიღეთ მემკვიდრეობა საყვარელი ადამიანისგან, ბევრი რამის გაკეთება შეგიძლიათ ამით. თუ იმედოვნებთ, რომ საკმარისად გაჭიმავთ მის დახარჯვას. ამის ნაცვლად, თქვენ შეგიძლიათ:

ეს ვარიანტები არ არის ურთიერთგამომრიცხავი და დიდი შანსია, რომ ამ სტრატეგიების კომბინაცია განახორციელოთ. ქვემოთ მოცემულია რამდენიმე მნიშვნელოვანი მაგალითი იმისა, თუ რისი გაკეთება შეგიძლიათ თქვენი ფულით, თუ პენსიაზე გასვლას აპირებთ.

საფონდო ბაზრის ინვესტიცია

თუ გსურთ იხილოთ სერიოზული, გრძელვადიანი ანაზღაურება თქვენს მემკვიდრეობაზე და არ გაწუხებთ მცირე მოკლევადიანი რისკი, უნდა განახორციელოთ ინვესტიცია საფონდო ბირჟაზე. თუ თქვენ აპირებთ ინვესტირებას საკუთარი თავის მიდგომას, ამის გაკეთება შეგიძლიათ ონლაინ საბროკერო. ეს საშუალებას გაძლევთ აირჩიოთ ფასიანი ქაღალდები, რომლებშიც გსურთ ინვესტირება.

მაშ, რა სახის ანაზღაურებას შეიძლება ელოდოთ? საფონდო ბირჟაზე ინვესტიციების საშუალო ანაზღაურება არის 10%. მაგრამ იმის გამო, რომ ბაზარი ცვალებადობს უფრო მეტად, ვიდრე შემნახველი ანგარიშის APY-ები, შეიძლება განიცადოთ როგორც ექსტრემალური ზრდა, ასევე დიდი დანაკარგი. მოდით ვიყოთ კონსერვატიული ჩვენი შეფასებით.

თქვით, რომ 45 წლის ხართ და 20 წელიწადში პენსიაზე გასვლას აპირებთ. თუ აიღეთ მთელი თქვენი $200,000 და ჩადებდით ონლაინ საბროკეროში, აი, რას მიიღებთ სანაცვლოდ დამატებითი შენატანების გარეშე და 4%-იანი ანაზღაურების განაკვეთის შემდეგ:

ამბავი გრძელდება

• 1 წელი: $8,000

• 10 წელი: $96,049

• 20 წელი: $238,224

როგორც ხედავთ, საფონდო ბირჟაზე ინვესტიცია გაორმაგდა თქვენი თავდაპირველი ინვესტიცია. როდესაც მოვა დრო განაღდებას, თქვენ გექნებათ სულ $438,224.

გაითვალისწინეთ, რომ ეს მეთოდი საშუალოზე დაბალია. თუ 10 წლიანი ინვესტიციის შემდეგ საშუალოდ 20% წლიური ანაზღაურება გაქვთ, შეგიძლიათ განაღდოთ $1,345,500. ეს არის თქვენი ორიგინალური $200,000 ინვესტიცია ექვსჯერ მეტი.

გაითვალისწინეთ, რომ ეს მაჩვენებლები მომდინარეობს მხოლოდ მოგებიდან და არ ითვალისწინებს საკომისიოებს ან თქვენს ანგარიშში სხვა შენატანებს.

იმუშავეთ ფინანსურ მრჩეველთან

არ ხართ დარწმუნებული საკუთარი ინვესტიციების მართვის უნარში? იპოვეთ ფინანსური მრჩეველი თქვენს მხარეში და დაე მათ აიღონ საჭე. როგორც წესი, მრჩეველი ყოველწლიურად გადაიხდის თქვენი ანგარიშის ღირებულების მხოლოდ 1%-ს თქვენი ინვესტიციების სამართავად. და მიუხედავად იმისა, რომ ძნელია ზუსტად იმის დადგენა, თუ რამდენი დამატებითი ღირებულების მოტანა შეუძლია მრჩეველს, კვლევა ვარაუდობს, რომ შეგიძლიათ ნახოთ დამატებითი წლიური ინვესტიციის ანაზღაურება 1.5%-დან 4%-მდე. ბევრი მრჩეველი ასევე გთავაზობთ ფინანსური დაგეგმვის მომსახურებას.

თუ არ გსურთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა, ამის ნაცვლად შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ ა რობო-მრჩეველი. ისინი, როგორც წესი, ცოტა უფრო იაფია, მაგრამ თქვენ არ მიიღებთ პრაქტიკულ მკურნალობას და თქვენი ფული, სავარაუდოდ, ჩადდება მოდელის პორტფოლიო თქვენი რისკის ტოლერანტობა.

მაქსიმალურად ამოიღეთ თქვენი საპენსიო გეგმები

მიუხედავად იმისა, გაქვთ 401(k) გეგმა სამუშაოს მეშვეობით ან IRA, რომელიც გახსნით საბროკეროში, შესაძლოა ღირდეს ორივეში თქვენი წვლილი შეიტანოთ, განსაკუთრებით იმის გამო, რომ თქვენ გაქვთ დამატებითი ნაღდი ფული ორივეს მაქსიმალურ გამოსაყენებლად. 2021 წლისთვის, საპენსიო გეგმის შენატანების ლიმიტები არიან:

• 401(k) წვლილის ლიმიტი (ტრადიციული და Roth): $19,500

• 401(k) დაჭერილი შენატანების ლიმიტი (50-ზე მეტი): $6,500

• IRA კონტრიბუციის ლიმიტი (ტრადიციული და Roth): $6,000

• საგადასახადო ინსპექციების საგადასახადო ინსპექტირების დაფინანსების ლიმიტი (50-ზე მეტი): $1,000

თუ თქვენ ხართ 50 წლის და უფროსი ასაკის, შეგიძლიათ წლიურად შეიტანოთ $33,000-ზე მეტი, როგორც თქვენი სამუშაოს მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმაში, ასევე თქვენს IRA-ში. ექვსი წელი დაგჭირდებათ თქვენი შენატანების 200,000$-ით მაქსიმუმამდე, სანამ არ დაგეკარგებათ ფული.

თქვენი საპენსიო ანგარიშების ზრდა შეიძლება განსხვავდებოდეს თქვენი ასაკის მიხედვით, როდესაც აპირებთ პენსიაზე გასვლას და ინვესტორის ტიპს. მაგრამ შეგიძლიათ ველოდოთ ა დაბრუნების საშუალო მაჩვენებელი 5%-დან 8%-მდებაზრის პირობებიდან გამომდინარე. ეს შეესაბამება თქვენს ჩვეულებრივ საინვესტიციო ანგარიშებს.

გახსენით მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში

შესაძლოა, თქვენ არ გაქვთ კუჭი, რომ განათავსოთ მთელი თქვენი ფული საფონდო ბირჟაზე. და მაშინაც კი, თუ ამას აკეთებთ, თქვენი ფულის ნაწილი მაინც ნაღდი უნდა იყოს. მიუხედავად იმისა, რომ დაზოგვის განაკვეთები ამჟამად დაბალია COVID-19 პანდემიის გამო, საუკეთესოა მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში გთავაზობთ დაახლოებით 2% წლიურ პროცენტულ შემოსავალს (APY). თუ ამ მარშრუტზე მიდიხართ, აი, რისი გამომუშავება შეგიძლიათ მარტო პროცენტით, სხვა შენატანების გარეშე:

• Პირველი წელი: $4,000

• 10 წელი: $43,798

• 20 წელი: $97,189

ასე რომ, თუ 45 წლის ხართ და 20 წელიწადში პენსიაზე გასვლას გეგმავთ, თქვენ მიიღებთ თითქმის $100,000 დამატებით თქვენს მემკვიდრეობას მაღალი სარგებელი ანგარიშის მეშვეობით. მაგრამ გახსოვდეთ, რომ APY-ები შეიძლება გაიზარდოს ან დაქვეითდეს და თქვენს მიერ არჩეულ კრედიტორს შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული ანგარიშის მინიმალური და საკომისიო. და ასევე გაითვალისწინეთ, რომ ინფლაცია შეამცირებს თქვენი დანაზოგის პროცენტის გარკვეულ ღირებულებას.

ქვედა ხაზი

თუ თქვენ ახლახან მიიღეთ 200,000 აშშ დოლარის მემკვიდრეობა, არსებობს შანსი, რომ მხოლოდ ამ ნაღდი ფულით გახვიდეთ პენსიაზე. ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორ ინვესტირებას აპირებთ, რა ტიპის ინვესტორი ხართ და როდის აპირებთ პენსიაზე გასვლას. რაც უფრო აგრესიული ხართ, მით უფრო მაღალია მოსალოდნელი მოგება, მაგრამ ეს ასევე ნიშნავს რისკის უფრო მაღალი დონე თქვენს პორტფოლიოში. ასევე გახსოვდეთ, რომ რაც უფრო დიდხანს გადადებთ პენსიას, მით უფრო დიდხანს დარჩება თქვენი ფული ბაზარზე ზრდის პოტენციალით.

საპენსიო დაგეგმვის რჩევები

• სოლიდური მემკვიდრეობის მიღება კარგია, მაგრამ თუ არ ხართ დარწმუნებული რა უნდა გააკეთოთ მასთან, კარგი იდეა იქნება, რომ მიიღოთ ინფორმაცია ფინანსური მრჩეველი. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე ფინანსურ მრჩეველს თქვენს რეგიონში, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა შეიძლება რთული იყოს დამოუკიდებლად. გამოიყენეთ SmartAsset's საპენსიო კალკულატორი თქვენი მიზნების მიღწევის პერსპექტივების შესახებ წარმოდგენა.