1 მილიონი დოლარი პენსიაზე ისე შორს არ მიდის, როგორც ადრე. სინამდვილეში, ბოლოდროინდელმა გამოკითხვამ დაადგინა, რომ ინვესტორები თვლიან, რომ მათ დასჭირდებათ მინიმუმ 3 მილიონი დოლარი კომფორტულად პენსიაზე გასვლისთვის. მაგრამ 1 მილიონი დოლარით პენსიაზე გასვლა ჯერ კიდევ შესაძლებელია, თუნდაც 55 წლის ასაკში, თუ ამას ჭკვიანად იცნობთ. ამას დასჭირდება გარკვეული ფრთხილი დაგეგმვა, რადგან თქვენ მოგიწევთ 10 წლის ლოდინი Medicare-ისთვის, მაგრამ ეს შეიძლება გაკეთდეს. თუ არ ხართ დარწმუნებული, როგორ დაიწყოთ მუშაობა, განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა.
ადრინდელი პენსიაზე გასვლის დამატებითი ხარჯები
მილიონი დოლარი ფანტასტიური ბუდე კვერცხია, მაგრამ პენსიაზე გასვლის დაგეგმვისას ადამიანები ხშირად იმედოვნებენ სოციალური დაცვის ჩეკების და მედიქერის მიღებას. თუ პენსიაზე გადიხართ 55 წლის ასაკში, გექნებათ რამდენიმე წელი, სანამ რომელიმეს უფლებას მიიღებთ. მკურნალი არ მუშაობს მანამ, სანამ არ გახდებით 65 წლის და თქვენ ვერ შეძლებთ სოციალური უზრუნველყოფის სრული გადასახადის კვალიფიკაციას, სანამ არ გახდებით 66 ან 67 წლის, თქვენი დაბადების წლის მიხედვით.
თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების მიღება, როდესაც გახდებით 62 წლის, მაგრამ Medicare-ის აჩქარება შეუძლებელია სერიოზული ინვალიდობის გარეშე. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ მოგიწევთ თქვენი დაზღვევისა და სამედიცინო ხარჯების ჯიბიდან დაფარვა პენსიაზე გასვლის პირველი შვიდი წლის განმავლობაში, რამაც შესაძლოა თქვენი 1 მილიონი დოლარის ღირებულების ბუდე კვერცხის ნაკბენი წაიღოს.
კიდევ ერთი მოსაზრება არის ის, რომ უფრო გრძელი პენსია უბრალოდ უფრო მეტი ღირს. როდესაც პენსიაზე გადიხართ 55 წლის ასაკში, ვიდრე 66 წლის მოლოდინში, თქვენს დანაზოგს დასჭირდება 11 დამატებითი წლის ხარჯების და 11 ნაკლები შემოსავლის დაფარვა. მიუხედავად ამ გაფრთხილებისა, გონივრული ფინანსური დაგეგმვა საშუალებას მოგცემთ გახვიდეთ პენსიაზე 55 წლის ასაკში 1 მილიონი დოლარის დაზოგვით.
როგორ დაგეგმოთ თქვენი პენსიაზე გასვლა
თქვენი პენსიაზე გასვლის დასაგეგმად, ჯერ უნდა შეაფასოთ თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობა. თუ პენსიაზე გადიხართ 55 წლის ასაკში და ცხოვრობთ საშუალო სიცოცხლის ხანგრძლივობა 79 წელი, თქვენი დანაზოგი 24 წელი უნდა გაგრძელდეს. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ 4% წესი, რათა ნახოთ როგორი იქნება ეს. ეს წესი ამბობს, რომ თუ ყოველწლიურად ხარჯავთ თქვენი საპენსიო დანაზოგის არაუმეტეს 4%-ს, ინფლაციის მიხედვით, თქვენი დანაზოგი უნდა გაგრძელდეს 30 წლის განმავლობაში.
ახლა 4 მილიონი დოლარის 1% 40,000 დოლარია. თუ თქვენ ფლობთ თქვენს სახლს და ცხოვრობთ დაბალ საცხოვრებელ ადგილას, ეს შეიძლება საკმარისი იყოს. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ კალკულატორი, რათა ნახოთ, როგორი იქნება თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის გადახდები. თქვენს დანაზოგსა და სოციალურ დაცვას შორის, თქვენ შეგეძლოთ საკმაოდ კომფორტულად იცხოვროთ – მაგრამ გახსოვდეთ, მინიმუმ შვიდი წელი გექნებათ, სანამ დაიწყებთ სოციალური დაცვის ჩეკების მიღებას. თუ ეს საკმარისად არ ჟღერს თქვენთვის საცხოვრებლად, შეიძლება დაგჭირდეთ ცხოვრების წესის მნიშვნელოვანი ცვლილებების შეტანა 55 წლის ასაკში პენსიაზე გასასვლელად.
ამის თქმით, 4%-იანი წესი გამარტივებული წესია. ბევრი ექსპერტი აღნიშნავს, რომ ეს არ არის საუკეთესო მეთოდი თქვენი პენსიაზე გასვლის დაგეგმვისთვის და უნდა იყოს მხოლოდ საწყისი წერტილი. თქვენ შეგიძლიათ უფრო ღრმად შეხედოთ თქვენს უნიკალურ ფინანსურ მდგომარეობას საპენსიო კალკულატორით ან ფინანსურ მრჩეველთან საუბრისას.
თქვენ ასევე უნდა დაგეგმოთ გადასახადები. ფინანსური ინდუსტრიის მარეგულირებელი ორგანოს (FINRA) თანახმად, აქ არის ხუთი ძირითადი საგადასახადო სფერო, რომელიც შეიძლება გავლენა იქონიოს პენსიონერებზე:
სოციალური დაცვის გადასახადები: გაქვთ თუ არა გადასახადების ვალი თქვენი სოციალური დაზღვევის გადასახადებზე, დამოკიდებულია თქვენს საერთო საპენსიო შემოსავალზე და წარადგენთ თუ არა ერთობლივ ან ცალკე საგადასახადო დეკლარაციას თქვენს მეუღლესთან ერთად. გამოიყენეთ ეს სამუშაო ფურცელი IRS-დან, რათა დაადგინოთ დაიბეგრება თუ არა თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები.
საპენსიო გადასახადები: საშემოსავლო გადასახადი გექნებათ თქვენს საპენსიო ფონდებზე იმ წელს, როცა თანხას ამოიღებთ.
საპენსიო ანგარიშის გადასახადები: თქვენ გექნებათ საშემოსავლო გადასახადი ტრადიციული IRA-დან ამოღებაზე ან 401(k) იმ წელს, როდესაც განახორციელებთ გატანას. მეორეს მხრივ, Roth IRAs და Roth 401(k)s ფინანსდება გადასახადის შემდგომი დოლარით, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ არ გექნებათ რაიმე გადასახადი თქვენს მიერ ამოღებულ ფულზე.
ქონების გეგმის გადასახადები: თქვენ უნდა დაიწყოთ ფიქრი იმაზე, თუ რა ფულს ან სხვა აქტივებს გადასცემთ თქვენს საყვარელ ადამიანებს. ზოგჯერ გარდაცვალებამდე აქტივების ანდერძი შეიძლება სასარგებლო იყოს ყველა მხარისთვის, მათ შორის საგადასახადო შეღავათები თქვენთვის.
სხვა დასაბეგრი ანგარიშები: საგადასახადო კანონპროექტი უფრო გართულდება, თუ თქვენ გაქვთ სხვა დასაბეგრი ანგარიშები ინვესტიციებით, რომლებიც წარმოქმნის კაპიტალის მოგებას ან საპროცენტო შემოსავალს.
როგორ გააუმჯობესოთ თქვენი საპენსიო პერსპექტივები
55 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლა 1 მილიონი დოლარით არის შესაძლებლობის ფარგლებში, მაგრამ თქვენ უნდა გქონდეთ კარგი ფინანსური გეგმა. თქვენ შეგიძლიათ მოაწყოთ საკუთარი თავი წარმატებისთვის ამ რჩევებით:
შეამცირეთ თქვენი ფიქსირებული ხარჯები: თუ გაწუხებთ, რამდენ ხანს გასტანს 1 მილიონი დოლარი, შეგიძლიათ მნიშვნელოვნად შეამციროთ თქვენი ხარჯები სახლის ზომის შემცირებით, იმ რეგიონში გადაადგილებით, სადაც ცხოვრების დაბალი ღირებულებაა ან პენსიაზე გასვლამდე დავალიანების დაფარვით.
თქვენი ინვესტიციების დივერსიფიკაცია: დივერსიფიცირებული საინვესტიციო პორტფელის ქონა შესანიშნავი გზაა რისკის მინიმიზაციისა და მაქსიმალური შემოსავლის მისაღებად.
მიიღეთ ექსპერტის რჩევა: ფინანსური მრჩეველი მნიშვნელოვანი იქნება საინვესტიციო სტრატეგიის შესაქმნელად, თუ გსურთ პენსიაზე ადრე გასვლა.
ქვედა ხაზი
თუ 1 მილიონი დოლარით ადრე პენსიაზე გასვლის იმედი გაქვთ, ეს ნამდვილად შესაძლებელია, მაგრამ კარგად უნდა გესმოდეთ, როგორი იქნება თქვენი ხარჯები და შემოსავალი პენსიაზე გასვლისას. წინასწარ დაგეგმეთ და საჭიროების შემთხვევაში მოიყვანეთ ექსპერტი, რათა შეძლოთ პენსიაზე გასვლა რაიმე მნიშვნელოვანი ფინანსური სიურპრიზების გარეშე.
საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
როდესაც პენსიაზე გასვლის ფინანსებს გეგმავთ, შეიძლება ისეთივე მნიშვნელოვანი იყოს ხარჯების გათვალისწინება. T. Rowe Price ამბობს, რომ დავიწყოთ იმით, რომ დახარჯავთ თქვენი საპენსიო შემოსავლის 75%-ს. თუმცა, ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია დაეხმაროს პენსიაზე გასვლის ზუსტი ხარჯების მოლოდინის დადგენაში. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი გემთხვევა სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყეთ ახლავე.
თუ არ ხართ დარწმუნებული, რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ თქვენი ოქროს წლებისთვის, გამოიყენეთ SmartAsset-ის უფასო საპენსიო კალკულატორი. ჩვენი ინსტრუმენტი მოგცემთ შეფასებას იმის მიხედვით, თუ როდის აპირებთ პენსიაზე გასვლას, რამდენს ზოგავთ ამჟამად, თქვენი წლიური საპენსიო ხარჯები და სხვა.
ეძებთ გადაადგილებას, რათა შეძლოთ პენსიაზე ადრე გასვლა? შეამოწმეთ SmartAsset-ის ბოლო კვლევა ნაადრევი პენსიაზე გასვლის საუკეთესო ქალაქების შესახებ.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/g-stockstudio
პოსტი შემიძლია პენსიაზე გასვლა 1 მილიონი დოლარით 55 წლის ასაკში? პირველად გამოჩნდა SmartAsset ბლოგზე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html