სოციალური დაცვის შეღავათებს შეუძლიათ მოგაწოდოთ საპენსიო შემოსავლის ნაკადი, რომელიც საიმედოა. გადაწყვეტილების მიღება, თუ როდის უნდა მიიღოთ შეღავათები, მნიშვნელოვანი საკითხია, განსაკუთრებით, თუ დაქორწინებული ხართ და იმედი გაქვთ, რომ ისარგებლებთ მეუღლის შეღავათებით. თუ უკვე იღებ სოციალურ დაცვას, შეიძლება გაინტერესებდეთ, შესაძლებელია თუ არა მოგვიანებით მეუღლის დახმარებაზე გადასვლა. პასუხი დამოკიდებულია იმაზე, იღებს თუ არა თქვენი მეუღლე სოციალური დაცვის სარგებელს.
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარება იმის გარკვევაში, თუ რისი კვალიფიკაცია გაქვთ და როდის არის საუკეთესო დრო, რომ დაიწყოთ სარგებლის მიღება, როგორც თქვენი სრული საპენსიო გეგმის ნაწილი.
როგორ მუშაობს სოციალური უზრუნველყოფის მეუღლის შეღავათები?
სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების გაანგარიშება როგორც დაქორწინებული წყვილი, ცოტათი განსხვავებულია, ვიდრე მარტოხელა ადამიანის კეთება. როდესაც ვინმე შეიტანს განცხადებას სოციალური დაცვის შეღავათებისთვის, მათ მეუღლეს შეუძლია მოითხოვოს მეუღლის დახმარება. სარგებელი ეფუძნება მათი მეუღლის შენატანებს სოციალურ უზრუნველყოფაში და შეზღუდულია მათი სარგებლის ოდენობის 50%-ით სრული საპენსიო ასაკისთვის. მაგალითად, თუ ისინი მიიღებენ 2,200 აშშ დოლარს თვეში სრულ საპენსიო ასაკში, მათი მეუღლის სარგებელი იქნება მაქსიმუმ 1,100 აშშ დოლარი თვეში.
მეუღლის სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების მისაღებად, თქვენ უნდა:
იყავით მინიმუმ 62 წლის, ყველაზე ადრეული ასაკი, როდესაც შეგიძლიათ მიიღოთ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები ან
იყავით 16 წლამდე ასაკის ბავშვის აღმზრდელი ან ბავშვი, რომელიც იღებს სოციალური უზრუნველყოფის ინვალიდობის სარგებელი
იყავით დაქორწინებული მინიმუმ ერთი წლის განმავლობაში იმ ადამიანზე, ვინც მოითხოვა საპენსიო შეღავათები
როდესაც თქვენ განაცხადებთ მეუღლის შეღავათებზე, სოციალური დაცვის ადმინისტრაცია ითვლის თქვენს სარგებელს თქვენი სამუშაოს და შემოსავლების ჩანაწერის საფუძველზეც. თუ თქვენ გაქვთ უფლება მიიღოთ თქვენი საპენსიო შეღავათები, ისევე როგორც მეუღლის შეღავათები, მაშინ მიიღებთ ამ ორს შორის უფრო მაღალს.
თუ თქვენს მეუღლეს ჯერ არ აქვს განაცხადი პენსიაზე გასვლის შესახებ, მაშინ თქვენ ვერ მიიღებთ მეუღლის შეღავათებს. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ საპენსიო შეღავათებს, თუ სულ მცირე 62 წლის ხართ.
სოციალური დაცვის მიღება 62 წლის ასაკში შეამცირებს თქვენი სარგებლის ოდენობას იმ ოდენობის ქვემოთ, რაც გექნებოდათ უფლება რომ დაელოდეთ სრულ საპენსიო ასაკის მიღწევას. შეღავათების გადადება 70 წლამდე, პირიქით, ზრდის თქვენს სარგებელს.
თუ თქვენ ითხოვთ მეუღლის შეღავათებს და განაცხადებს სრულყოფილად საპენსიო ასაკი, მაშინ თქვენი სარგებლის ოდენობა იქნება დაახლოებით 30% ნაცვლად 50%. ერთადერთი გამონაკლისი არის, თუ თქვენ ითხოვთ მეუღლის შეღავათებს და ხართ 16 წლამდე ასაკის ბავშვის ან შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვის აღმზრდელი.
შემიძლია გადავცვალო ჩემი სოციალური უზრუნველყოფის ბენეფიტი მეუღლის სარგებელზე?
თქვენი რეგულარული საპენსიო შემწეობიდან მეუღლის სარგებელზე გადასვლა არის ის, რაც შეიძლება დაგაინტერესოთ, თუ თქვენ გაქვთ იმედი, რომ მაქსიმალურად გაზარდეთ სოციალური დაცვის სარგებელი. შეგიძლიათ თუ არა ამ გადართვის გაკეთება, განისაზღვრება თუ არა თქვენი მეუღლე უკვე იღებს სარგებელს.
თუ თქვენი მეუღლე ჯერ არ იღებს საპენსიო შეღავათებს, მაშინ ტექნიკურად შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი რეგულარული სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები უკვე 62 წლის ასაკში. როდესაც თქვენი მეუღლე მოგვიანებით შეიტყობს მის სასარგებლოდ, შეგიძლიათ გადახვიდეთ მეუღლის შეღავათებზე. ამან შეიძლება პოტენციურად გაზარდოს შეღავათების ჯამური ოდენობა, რომელსაც მიიღებთ წყვილის სახით, თუ ისინი 70 წლამდე დაელოდებიან, რომ დაიწყონ შეღავათების მიღება.
რა მოხდება, თუ თქვენი მეუღლე უკვე იღებს სოციალურ დაცულ სარგებელს? ამ სიტუაციაში გამოიყენება შეტანის წესი. ეს წესი კარნახობს, რომ როდესაც ვინმე მიმართავს თავის რეგულარულ საპენსიო სარგებელს, მას ასევე ამტკიცებენ მეუღლის შეღავათებისთვის, თუ მათ აქვთ უფლება მიიღონ ისინი. ასე რომ, კიდევ ერთხელ, თქვენ მიიღებთ ამ ორიდან უფრო მეტ რაოდენობას.
ჩანაწერი და მეუღლის შეღავათები
სოციალური უზრუნველყოფის ადმინისტრაციამ განახორციელა შეტანის სავარაუდო წესი, რათა თავიდან აიცილოს ორმაგი ჩაძირვა. წესამდე, თუ მეუღლის შეღავათები უფრო მაღალი იყო, ვიდრე ინდივიდუალური შეღავათები, პირს შეეძლო მიეღო შეღავათების ერთობლიობა, რომელიც უტოლდება უფრო მაღალ სარგებელს. ჩათვლილი განაცხადი აფერხებს მეუღლეებს ერთი ტიპის საპენსიო შემწეობის მიღებას, ხოლო ასევე ისარგებლებს სხვა სახის შეღავათების დაგვიანებით.
ამ წესიდან არის გამონაკლისები, რომლებიც მაინც მოგცემთ საშუალებას მიმართოთ მეუღლის შეღავათები დამოუკიდებელი საპენსიო შეღავათისგან. თქვენ შეიძლება გქონდეთ გამონაკლისის უფლება, თუ:
დაიბადა 2 წლის 1954 იანვრამდე
ზრუნავენ 16 წლამდე ან შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ბავშვზე
შეუძლიათ მიიღონ სოციალური უზრუნველყოფის ინვალიდობის შეღავათები
თუ თქვენ უკვე აიღეთ თქვენი საპენსიო შეღავათები და თქვენი მეუღლე ღებულობს მეუღლის სარგებელს, მათ შეუძლიათ გადაერთონ საპენსიო შეღავათებზე, თუ ისინი დაბადებულები არიან 2 წლის 1954 იანვრამდე. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიმართოთ დამატებით დამატებით მეუღლის შეღავათები თქვენი რეგულარული შეღავათების გარდა, მათი შეღავათების დაწყებისთანავე.
როდის უნდა მოითხოვოთ მეუღლის შეღავათები?
დრო მნიშვნელოვანია, როდესაც გადაწყვეტთ, როდის მოითხოვოთ მეუღლის შეღავათები. ისევ, შეღავათების მიღება სრულ საპენსიო ასაკამდე შეუძლია შეამციროს იმ შეღავათების რაოდენობა, რომელთა მიღებაც შეგიძლიათ. თუმცა, მეუღლის შეღავათების გადადება სრული საპენსიო ასაკის მიღმა არ გაზრდის სარგებელს, ისე, როგორც ეს გაზრდის რეგულარულ საპენსიო სარგებელს.
როდესაც გადაწყვეტთ, თუ როგორ უნდა დადგინდეს დრო მეუღლესთან შეღავათების ან საპენსიო სარგებელი, ის გვეხმარება უფრო ფართო სურათის დანახვა და განხილვა:
სიცოცხლის ხანგრძლივობა და რამდენ ხანს ელოდებით თქვენ და თქვენი მეუღლე სოციალური დაცვის სარგებელს დაეყრდნობით
ჯანმრთელობა და შესაძლებლობა, რომ რომელიმე თქვენგანს ან ორივეს დაგჭირდეთ გრძელვადიანი მოვლა
შემოსავლის სხვა წყაროები, მათ შორის ინვესტიციები, ა 401 (კვ) or IRA ან ნახევარ განაკვეთზე ან გვერდითი სამუშაოებიდან მიღებული ფული
საპენსიო ბიუჯეტი და სავარაუდო ხარჯები
მაგალითად, ხანგრძლივმა ცხოვრებამ შესაძლოა სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების გადადება უფრო მიმზიდველი გახადოს. მეორეს მხრივ, თუ არ გაქვთ საკმარისი დანაზოგი და ინვესტიციები მაშინ შეიძლება დაგჭირდეთ დამატებითი შემოსავალი, რომელსაც სოციალური უზრუნველყოფა შეუძლია ადრე, ვიდრე გვიან.
თუ დაბნეული ხართ, როდის უნდა მიიღოთ მეუღლის შეღავათები ან შეგიძლიათ თუ არა გადართოთ თქვენი საპენსიო დახმარება მეუღლის შეღავათებზე, ესაუბრეთ ფინანსური მრჩეველი შემიძლია დაგეხმარო. მრჩეველი, რომელიც კარგად ფლობს სოციალური დაცვის დაგეგმვას, დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ შესაფერისი დრო ამ შეღავათების მისაღებად.
ქვედა ხაზი
შესაძლებელია თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის საპენსიო შემწეობა მეუღლის შეღავათებზე გადაიტანოთ, თუ თქვენს მეუღლეს ჯერ არ აქვს განაცხადი. აზრი აქვს თუ არა ამის გაკეთებას, ეს დამოკიდებულია თქვენს ამჟამინდელ ასაკზე და იმ ასაკზე, როდესაც თითოეულ თქვენგანს მიმართა შეღავათებისთვის.
როგორც ზოგადი წესი, რაც უფრო მეტხანს შეგიძლიათ გადადოთ სოციალური უზრუნველყოფის განაცხადი, მით უკეთესი, რადგან ეს შეიძლება გამოიწვიოს უფრო დიდი სარგებელი.
საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
იფიქრეთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან თქვენი საპენსიო შეღავათიდან მეუღლის შეღავათებზე გადასვლის შესახებ, თუ თქვენი მეუღლე გეგმავს მოითხოვოს საკუთარი შეღავათები. თუ ჯერ არ გყავთ ფინანსური მრჩეველი, მისი პოვნა არ არის რთული. თან SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი, შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ, რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
თქვენს მრჩეველთან საუბარი ასევე დაგეხმარებათ შეადგინოთ სოციალური უზრუნველყოფის კოორდინაციის სტრატეგია შემოსავლის სხვა წყაროებთან ერთად, როგორიცაა საპენსიო გეგმა, ანუიტეტი, 401(k) ან საპენსიო შეღავათები. გადაწყვეტილების მიღება, თუ როდის უნდა გამოიყენოთ თითოეული შემოსავლის ნაკადი, შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს საგადასახადო მდგომარეობაზე, ამიტომ მნიშვნელოვანია გვესმოდეს აქტივების ჩამოსხმის საუკეთესო წესი. მრჩეველს ასევე შეუძლია რჩევის მიცემა როგორ მოითხოვოთ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები, როგორც ყოფილი მეუღლე თუ ახლა განქორწინებული ხარ.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
პოსტი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების გადართვის წესები გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html