შეიძლება თუ არა სილიკონ ველი ბანკის დაცემის ქაოსის შეკავება?

NEW YORK (AP) - შეუძლია თუ არა ვაშინგტონს სილიკონ ველი ბანკის წარუმატებელი მეანაბრეების გადარჩენა? შესაძლებელია თუ არა ეს პოლიტიკურად?

ეს იყო ერთ-ერთი მზარდი კითხვა კვირას ვაშინგტონში, როდესაც პოლიტიკის შემქმნელები ცდილობდნენ გაერკვნენ, უნდა გაეხსნათ თუ არა აშშ-ს მთავრობამ და მისმა გადასახადის გადამხდელებმა წარუმატებელი ბანკი, რომელიც დიდწილად ემსახურებოდა სილიკონ ველს, მთელი თავისი სიმდიდრითა და ძალაუფლებით.

სილიკონის ველის გამოჩენილი პიროვნებები და აღმასრულებლები აჭერენ გიგანტურ წითელ ღილაკს „პანიკა“ და აცხადებენ, რომ თუ ვაშინგტონი არ გადაარჩენს სილიკონ ველის ბანკის მეანაბრეებს, ამ კვირაში სავარაუდოდ მეტი ბანკის გაშვება იქნება.

„აშშ-ში დეპოზიტები უსაფრთხოა ან არა. თუ არა, შეხედეთ ქვემოთ“, - დაწერა კვირას Twitter-ზე დევიდ საქსმა Craft Ventures-დან, რომელიც მჭიდროდ არის დაკავშირებული მილიარდერებთან ელონ მასკთან და პიტერ ტილთან.

პარასკევს სილიკონ ველი ბანკი ჩავარდა, რადგან შეშინებულმა მეანაბრეებმა რამდენიმე საათში გამოიტანეს ბანკიდან მილიარდობით დოლარი, რითაც აიძულეს აშშ-ს საბანკო რეგულატორები სასწრაფოდ დაეხურათ ბანკი სამუშაო დღის შუა პერიოდში, რათა შეაჩერონ ბანკის მუშაობა. ეს არის სიდიდით მეორე ბანკის უკმარისობა ისტორიაში, 2008 წლის ფინანსური კრიზისის დროს Washington Mutual-ის დაშლის შემდეგ.

სილიკონის ველის ბანკი იყო უნიკალური არსება საბანკო სამყაროში. ქვეყნის სიდიდით მე-16 ბანკი ძირითადად ემსახურებოდა ტექნოლოგიურ სტარტაპ კომპანიებს, ვენჩურული კაპიტალის ფირმებს და კარგად ანაზღაურებად ტექნოლოგიების მუშაკებს, როგორც მისი სახელი გულისხმობს. ამის გამო, Silicon Valley Bank-ში დეპოზიტების აბსოლუტური უმრავლესობა იყო ბიზნეს ანგარიშებზე, რომელთა ნაშთები მნიშვნელოვნად აღემატებოდა სადაზღვევო $250,000 ლიმიტს.

მისმა წარუმატებლობამ გამოიწვია 150 მილიარდ დოლარზე მეტი დეპოზიტის ჩაკეტვა, რაც ნიშნავს, რომ სტარტაპებმა და სხვა ბიზნესებმა შეიძლება დიდი ხნის განმავლობაში ვერ მიაღწიონ ფულს.

დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაციის თანამშრომლები - სააგენტო, რომელიც აზღვევს საბანკო დეპოზიტებს 250,000 XNUMX დოლარამდე - მუშაობდნენ შაბათ-კვირის განმავლობაში და ეძებდნენ პოტენციურ მყიდველს წარუმატებელი ბანკის აქტივებისთვის. აქტივების შესაძენად რამდენიმე პრეტენდენტი იყო, მაგრამ კვირა დილის მდგომარეობით, ბანკის ცხედარი აშშ-ს მთავრობაში დარჩა.

ამბავი გრძელდება

მიუხედავად პანიკისა სილიკონის ველიდან, ნიშნები არ არის რომ ბანკის წარუმატებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს 2008 წლის მსგავსი კრიზისი. ქვეყნის საბანკო სისტემა არის ჯანსაღი, ფლობს უფრო მეტ კაპიტალს, ვიდრე ოდესმე ჰქონია თავის ისტორიაში და გაიარა მრავალი სტრეს-ტესტი, რომელიც აჩვენებს, რომ მთლიან სისტემას შეუძლია გაუძლოს თუნდაც მნიშვნელოვან ეკონომიკურ რეცესიას.

გარდა ამისა, როგორც ჩანს, Silicon Valley Bank-ის მარცხი, როგორც ჩანს, უნიკალური სიტუაციაა, როდესაც ბანკის აღმასრულებლები ღებულობდნენ ცუდი ბიზნეს გადაწყვეტილებებს ობლიგაციების ყიდვით, ისევე, როგორც ფედერალური სარეზერვო ბანკი აპირებდა საპროცენტო განაკვეთების გაზრდას, და ბანკი განცალკევებული იყო ერთი კონკრეტული ინდუსტრიის მიმართ. დაფიქსირდა მძიმე შეკუმშვა გასულ წელს.

მიუხედავად იმისა, რომ პოტენციურად უნიკალური კოლაფსი იყო, Silicon Valley Bank-ის დაშლამ არ შეაჩერა ინვესტორები სხვა ბანკების ძებნაში, რომლებსაც შესაძლოა ჰქონდეთ მსგავსი სიტუაციები. პირველი რესპუბლიკური ბანკის აქცია, ბანკი, რომელიც ემსახურება მდიდარ და ტექნოლოგიურ კომპანიებს, ორი დღის განმავლობაში თითქმის მესამედით შემცირდა. PacWest Bank, კალიფორნიის ბანკი, რომელიც ემსახურება მცირე და საშუალო ბიზნესს, პარასკევს 38%-ით დაეცა.

მიუხედავად იმისა, რომ უნიკალური სიტუაცია იყო, აშკარა იყო, რომ ბანკის ამ ზომის უკმარისობა შეშფოთებას იწვევდა. ფინანსთა მინისტრი ჯანეტ იელი, ისევე როგორც თეთრი სახლი, „აკვირდება“ მოვლენებს; კალიფორნიის გუბერნატორს აქვს ესაუბრა პრეზიდენტ ბაიდენს; და კონგრესში ახლა შემოგვთავაზეს კანონპროექტები FDIC სადაზღვევო ლიმიტის ასამაღლებლად, რათა დროებით დაიცვას მეანაბრეები.

„მთელი შაბათ-კვირა ვმუშაობ ჩვენს საბანკო რეგულატორებთან, რათა შევიმუშავოთ შესაბამისი პოლიტიკა ამ სიტუაციის მოსაგვარებლად“, - თქვა ილენმა კვირას „Face the Nation“-ის ეთერში.

მაგრამ ილენმა თავის ინტერვიუში ნათლად თქვა, რომ თუ სილიკონის ველი ელის ვაშინგტონის გადარჩენას, ის ცდება. ჰკითხეს თუ არა ა გადარჩენა მაგიდაზე იყოილენმა თქვა: ”ჩვენ აღარ ვაპირებთ ამის გაკეთებას.”

”მაგრამ ჩვენ შეშფოთებულები ვართ მეანაბრეების მიმართ და ჩვენ ორიენტირებული ვართ მათი საჭიროებების დაკმაყოფილებაზე”, - დასძინა მან.

სენატორმა მარკ უორნერმა, დ-ვირჯინიამ, ABC-ის „ამ კვირაში“ განაცხადა, რომ სილიკონ ველის დაზღვევის გარეშე მეანაბრეების პოტენციურად გადარჩენა „მორალური საფრთხე“ იქნებოდა. მორალური საშიშროება იყო ტერმინი, რომელსაც ხშირად იყენებდნენ 2008 წლის ფინანსური კრიზისის დროს, თუ რატომ არ უნდა გაეხსნა ვაშინგტონი Lehman Brothers-ს.

მზარდი პანიკის ნარატივი ტექნიკური ინდუსტრიის ინსაიდერებს შორის არის ის, რომ ბევრი ბიზნესი, რომლებიც ინახავდნენ თავიანთ ოპერაციულ ნაღდ ფულს Silicon Valley Bank-ში, ვერ შეძლებენ ხელფასის გადახდას ან საოფისე ხარჯების გადახდას უახლოეს დღეებში ან კვირებში, როდესაც ეს დაუზღვევი დეპოზიტები არ განთავისუფლდება. თუმცა, FDIC-მა განაცხადა, რომ აპირებს ამ კვირაში გადაუხადოს დაუზუსტებელი „წინა დივიდენდი“ - ანუ დაუზღვევი დეპოზიტების ნაწილი - მეანაბრეებს და განაცხადა, რომ მეტი ავანსი გადაიხდება აქტივების გაყიდვისას.

იდეალური სიტუაციაა FDIC-მა აღმოაჩინოს Silicon Valley Bank-ის აქტივების ცალკეული მყიდველი, ან შესაძლოა ორი ან სამი მყიდველი. ასევე სავარაუდოა, რომ ბანკი ნაწილ-ნაწილ გაიყიდება მომდევნო კვირების განმავლობაში.

ტოდ ფილიპსმა, კონსულტანტმა და FDIC-ის ყოფილმა ადვოკატმა, თქვა, რომ ის მოელის, რომ დაუზღვევი მეანაბრეები სავარაუდოდ დაიბრუნებენ თავიანთი დეპოზიტების 85%-დან 90%-მდე, თუ ბანკის აქტივების გაყიდვა მოწესრიგებული წესით განხორციელდება. მან თქვა, რომ კონგრესის განზრახვა არასოდეს ყოფილა ბიზნეს ანგარიშების დაცვა დეპოზიტების დაზღვევით - რომ თეორია იყო, რომ ბიზნესებმა უნდა აკეთონ სათანადო გულმოდგინება ბანკებზე ფულადი სახსრების შენახვისას.

საბანკო ანგარიშების დაცვა ბიზნესის ჩასართავად მოითხოვს კონგრესის აქტს, თქვა ფილიპსმა. გაურკვეველია, მხარს დაუჭერს თუ არა საბანკო ინდუსტრია უფრო მაღალ სადაზღვევო ლიმიტებს, რადგან FDIC დაზღვევას იხდიან ბანკები შეფასებების საშუალებით და უფრო მაღალი ლიმიტები მოითხოვს უფრო მაღალ შეფასებას.

ფილიპსმა დაამატა, რომ ვაშინგტონს საუკეთესო რამ შეუძლია გააკეთოს, არის კომუნიკაცია, რომ მთლიანი საბანკო სისტემა უსაფრთხოა და რომ დაუზღვევი მეანაბრეები თავიანთი თანხის უმეტეს ნაწილს დაუბრუნდებიან.

„ვაშინგტონში მცხოვრებმა ხალხმა უნდა დაუპირისპირდეს სილიკონის ველიდან მომდინარე ნარატივს Twitter-ზე. თუ ხალხი გააცნობიერებს, რომ აპირებენ დაიბრუნონ თქვენი დეპოზიტების 80%-დან 90%-მდე, მაგრამ ამას გარკვეული დრო დასჭირდება, ეს ბევრს გააკეთებს პანიკის შესაჩერებლად,” - თქვა მან.