შეგიძლიათ აიღოთ ინვესტიციის მართვის საკომისიო?

ფინანსური მრჩევლის საფასურის ზოგადი წესი არის დაახლოებით 1%. უფრო კონკრეტულად, ა 2019 წლის კვლევა RIA-ს მიერ ყუთშიფინანსური მრჩეველი ფირმის საშუალო საკომისიო უდრის მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების 1.17%-ს, 0.95 წლის საშუალო 2018%-თან შედარებით. მაგალითად, 1 მილიონი დოლარის ანგარიშზე უნდა გადაიხადოთ. საინვესტიციო მენეჯმენტის საფასური დაახლოებით $11,700 წელიწადში გაწეული მომსახურებისთვის და გადასახადი ალბათ გადაიხდება ყოველკვარტალურად. არსებობს მრავალი სხვა ფაქტორი და ვარიაციები, როდესაც საქმე ეხება ინვესტიციებთან დაკავშირებულ ხარჯებს.

მიუხედავად იმისა, რომ ყველაზე ზუსტი ინფორმაცია, რაც შეეხება თქვენს პირად სიტუაციას, მომდინარეობს ა პროფესიონალი ფინანსური მრჩეველი, ეს ხელს უწყობს თხილის და ჭანჭიკების ცოდნას.

რაში იხდის ინვესტიციის მართვის საფასური?

ინვესტიციების მართვა გულისხმობს აქტივების პროფესიულ შეფასებას და მართვას. აქტივები შეიძლება მიეკუთვნებოდეს სხვადასხვა ტიპს ან კლასს, მათ შორის აქციებს, ობლიგაციებს, ურთიერთდახმარების ფონდებს, ETF-ებს და ინვესტიციების ალტერნატიულ სახეებს, როგორიცაა უძრავი ქონება, საქონელი და ა.შ.

თქვენი საინვესტიციო მენეჯმენტის საფასურის ნაწილი სავარაუდოდ მიდის ამის მხარდაჭერაზე ანალიზი. ფინანსური მრჩევლები და მათი გუნდები პასუხისმგებელნი არიან ბაზრებისა და ტენდენციების კვლევაზე და სტრატეგიების შექმნაზე, რათა თქვენი ფული სრულ პოტენციალამდე მიიტანოთ. ზოგიერთი საინვესტიციო ფილოსოფია და სტრატეგია, რომელიც ჩვეულებრივ გამოიყენება, მოიცავს:

ფირმები ასევე განიხილავენ ისეთ ფაქტორებს, როგორიცაა რისკის ტოლერანტობა, დროის ჰორიზონტი, ლიკვიდურობისა და შემოსავლის საჭიროებები და ნებისმიერი კონკრეტული ფინანსური ან საინვესტიციო მიზნები, რომლებიც შეიძლება გქონდეთ ამ სტრატეგიების შედგენისას.

მოსაკრებლების სახეები და საფასურის განრიგი

ბევრჯერ, მრჩევლებს აქვთ შესაძლებლობა მიიღონ საკომისიო სადაზღვევო გაყიდვებიდან, რაც არის სერვისი, რომელიც, სავარაუდოდ, არ იქნება საშუალო ინვესტიციის მართვის სერვისების სფეროდან. თუ ეს ეხება ფირმას, ის გახდის ფირმას საფასურზე დაფუძნებული, რადგან ის იღებს შემოსავალს როგორც კლიენტის გადასახადებიდან, ასევე გარე წყაროებიდან. ეს განსხვავდება ა მხოლოდ საფასური ფირმა, რომელიც თავიდან აიცილებს ინტერესთა კონფლიქტს მხოლოდ კლიენტების მიერ გადახდილი საკომისიოს მიღებით.

ამბავი გრძელდება

შეფუთვის საფასური პროგრამები არის სხვა სახის საფასური სტრუქტურა, რომელსაც ფირმები იყენებენ, რომლებიც ასევე აერთიანებს ჩვეულებრივ სერვისებს ერთ პაკეტში. შეფუთვის საფასური მოიცავს სავაჭრო გადასახადებს, საკომისიოს, ადმინისტრაციულ ხარჯებს და სხვა საინვესტიციო ხარჯებს ერთი გადასახადით.

გარდა ამისა, საკომისიო ასევე შეიძლება დაფიქსირდეს, განსხვავებით AUM-ზე დაფუძნებულისაგან. ზოგჯერ გარკვეული სერვისები გათვალისწინებულია უცვლელი გადასახადით ან საათობრივი განაკვეთით. ძალიან ხშირად, ამ საფასურისთვის გაწეული მომსახურება არ მოიცავს საშუალო ინვესტიციების მართვის სერვისებს, არამედ ერთჯერად მომსახურებას, როგორიცაა მოკლევადიანი ფინანსური დაგეგმვა ან კონსულტაცია.

უფრო კონკრეტული ინფორმაციის გასარკვევად, ერთი რესურსი, რომელიც ხელმისაწვდომია პოტენციური ინვესტორებისთვის და მრჩეველი ფირმის მომხმარებლებისთვის, არის ფირმის ფორმა ADV, რომელსაც ფირმა წარადგენს ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟის კომისიაში (SEC) კონკრეტული მოთხოვნების შესაბამისად. თქვენ უნდა დაათვალიეროთ Form ADV ყურადღებით – არსებობს ბევრი წვრილმანი – რათა გაიგოთ მოსაკრებლების ტიპები და საფასურის განრიგი. ფინანსური მრჩეველის ყოლა, რომლებთანაც ისაუბრებთ, შესაძლოა, ექსპერტს საშუალება მისცეს, გაგაცნობთ ყველა ამ პატარა დეტალს.

სხვა საკომისიოები, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ

მრჩეველი ფირმის დახმარებით თუ დამოუკიდებლად ინვესტირებას განახორციელებთ, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს ყველაფერი, რისკენაც მიმართულია თქვენი გადასახადი და რა სხვა გადასახადები შეიძლება იყოს საჭირო. სხვა გადასახადები, რომელთა დაფარვაც კლიენტებს შეიძლება მოუწიოთ, მოიცავს გარკვეულ ტრანზაქციის ხარჯებს და საბროკერო გადასახადებს. როგორც ზემოთ აღინიშნა, შეიძლება მიმართონ გარკვეულ კომისიებს, ასევე შესრულებაზე დაფუძნებული საფასური. მეტი კვლევის გაკეთება თითოეული ფირმისთვის, რომელსაც თქვენ განიხილავთ, დაგეხმარებათ გაიგოთ, შედის თუ არა რომელიმე ეს ხარჯი საშუალო ხარჯებში.

Robo-Advisor საფასური

მათთვის, ვინც შედარებით ახალია ან აქვს უფრო მცირე ნაშთები, შესაძლოა სასარგებლო იყოს რობო-მრჩეველი. ზოგადად, რობო-მრჩევლები იხდიან უფრო დაბალ საფასურს, ვიდრე ტრადიციული მრჩევლები, ზოგიერთი საფასურია 0.25%-დან 0.89%-მდე AUM-ის. სხვადასხვა პლატფორმები შესთავაზებს სხვადასხვა დონის მომსახურებას, დაგეგმვასა და რესურსებზე წვდომას.

ქვედა ხაზი

საშუალო ინვესტიციის მართვის საკომისიო არის 1%-ზე მეტი 1 მილიონი აშშ დოლარის მართვის ქვეშ მყოფი აქტივებისთვის. მნიშვნელოვანია ვიცოდეთ, რა სახის გადასახადები შეიძლება დააკისრონ ფირმებს და როგორ აყალიბებენ მათ. თუ მზად არ ხართ იმუშაოთ საკონსულტაციო ფირმასთან, რომელიც მუშაობს AUM-ის უფრო მაღალი თანხებით და უფრო მეტს გადაიხდის, შეიძლება დაგჭირდეთ რობო მრჩეველის გამოყენების შესაძლებლობა. თუმცა, მათ შეიძლება ვერ გაუმკლავდნენ უფრო რთულ ფინანსურ სიტუაციებს იმ გამოცდილებით, როგორც პროფესიონალი ტრადიციული მრჩეველი.

რჩევები ინვესტორებისთვის

• თუ თქვენ უპირველეს ყოვლისა ინვესტიციას ახორციელებთ უსაფრთხო პენსიის შესაქმნელად, მაშინ ჯერ გაითვალისწინეთ ჩვენი საპენსიო კალკულატორი. უბრალოდ ჩაწერეთ თქვენი ამჟამინდელი დანაზოგი, თქვენი საპენსიო ასაკი და რამდენიმე სხვა დეტალი, და კალკულატორი მიუთითებს, ახერხებთ თუ არა თქვენი საპენსიო შემოსავლის საჭიროებების დაკმაყოფილებას.

• კვალიფიცირებულის პოვნა ფინანსური მრჩეველი არ უნდა იყოს რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე ფინანსურ მრჩეველს თქვენს რეგიონში, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/sutlafk, ©iStock.com/Teamjackson, ©iStock.com/ljubaphoto

პოსტი რა არის ინვესტიციის მართვის საშუალო საკომისიო? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.