ინვესტიცია ა 401 (ლ) გეგმა სამსახურში გთავაზობთ საგადასახადო ხელსაყრელ გზას სიმდიდრის შესაქმნელად. ერთობლივად, ამერიკელმა მუშაკებმა 7.7 წლის მეოთხე კვარტლის მდგომარეობით, 401(k) გეგმებში 2021 ტრილიონი დოლარი დაიკავეს. ტრადიციულ 401(k) გეგმებში შენატანები გამოიქვითება გადასახადით და იზრდება გადასახადით, სანამ არ იქნებით მზად პენსიაზე გასვლისთვის. თუ სამსახურში გაქვთ წვდომა 401(k)-ზე, მნიშვნელოვანია გესმოდეთ, როგორ შეიძლება შეიტანოთ წვლილი და რამდენის დაზოგვა შეგიძლიათ ყოველწლიურად.
ძირითადი Takeaways
- 401(k) გეგმა არის განსაზღვრული შენატანების გეგმა, რომელიც ფინანსდება არჩევითი ხელფასის გადავადებით და დამსაქმებლის შესატყვისი შენატანებით, თუ შეთავაზებულია.
- დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული 401(k) გეგმები ეკუთვნის თანამშრომელს, რომლის სახელითაც ისინი დაფუძნებულია და მხოლოდ დასაქმებულს და მათ დამსაქმებელს შეუძლიათ მათში შენატანების შეტანა.
- თუმცა, შესაძლებელია სხვისი სახელით პენსიაზე გასვლისთვის დაზოგვა მეუღლის IRA-ს გამოყენებით, რომელიც განკუთვნილია მიღებული შემოსავლის მქონე დაქორწინებული წყვილებისთვის.
- 401(k) შენატანების განხორციელებისას მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ, თუ რამდენის გადადებას შეძლებთ თქვენი ხელფასის წლიური შენატანების ლიმიტების შესასრულებლად.
ვის შეუძლია წვლილი შეიტანოს 401(k)-ში?
მისი თქმით, შინაგან შემოსავლების სამსახურის (IRS), 401(k) არის a კვალიფიციური მოგების გაზიარების გეგმა რაც თანამშრომლებს საშუალებას აძლევს შეიტანონ ხელფასის ნაწილი მათ ინდივიდუალურ ანგარიშებზე. იმ თვალსაზრისით, თუ როგორ შეიძლება 401(k) დაფინანსდეს, დაშვებულია ორი ტიპის შენატანები: არჩევით-გადავადების შენატანები აღებულია დასაქმებულის ხელფასიდან და დამსაქმებლისგან შესატანი წვლილი.
IRS არსად არ ახსენებს ვინმეს მიერ შეტანილ შენატანებს, გარდა თანამშრომლისა და დამსაქმებლისა. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ პირდაპირი წვლილი შეიტანოთ სხვის 401(k) გეგმაში მათი სახელით.
იმ თვალსაზრისით, თუ რამდენად შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ თქვენს საკუთარ 401(k) გეგმაში, IRS ადგენს წლიურ შეზღუდვებს შენატანებზე. 2022 წლისთვის, დაშვებული მაქსიმალური 401(k) წვლილი არის $20,500, თუ არ ხართ 50 წლის ან მეტის. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ დამატებითი 6,500 აშშ დოლარის ოდენობა. Foe 2023, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ $22,500-მდე, პლუს $7,500, თუ ხართ 50 წლის და უფროსი ასაკის.
დამსაქმებლის საერთო შესატყვისი შენატანი არის 50 ცენტი ყოველ დოლარზე შემოსავლის პირველ 6%-მდე. დამსაქმებლებს შეუძლიათ შესთავაზონ უფრო მაღალი ან დაბალი თანხვედრა, მაგრამ ისინი საერთოდ არ არიან ვალდებულნი შეასრულონ შენატანები.
სანამ დამსაქმებლის შენატანები 401(k)-ში ჩაითვლება მთლიანად თქვენით, ისინი უნდა იყოს გათვალისწინებული, რასაც შეიძლება სამიდან ექვს წლამდე დასჭირდეს.
სანამ დამსაქმებლის შენატანები 401(k)-ში ჩაითვლება მთლიანად თქვენით, ისინი უნდა იყოს გათვალისწინებული, რასაც შეიძლება სამიდან ექვს წლამდე დასჭირდეს.
მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ სხვისი IRA-ში
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ სხვისი 401(k)-ში შენატანების შეტანა მათი სახელით ან ვინმეს თქვენი წვლილი შეიტანოთ თქვენს 401(k)-ში, შესაძლებელია დააფინანსოთ ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA) რომელიც შენ არ გეკუთვნის. სხვა პირისთვის IRA-ში დაზოგვის ორი გზა არსებობს: ა მეუღლე IRA და საპატიმრო IRA. აქ არის უფრო ახლოს, თუ როგორ მუშაობს თითოეული.
მეუღლის IRA-ს დაფინანსება
მეუღლის IRA იქმნება არადასაქმებული მეუღლის სახელით. მეუღლე, რომელსაც აქვს მიღებული შემოსავალი შეუძლია შენატანების შეტანა, მაგრამ თავად ანგარიში ეკუთვნის იმ ადამიანს, რომლის სახელიც მასზეა.
მაგალითად, თქვით, რომ თქვენ მუშაობთ სრული განაკვეთით და თქვენი მეუღლე არის მშობელი სახლში. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ მეუღლის IRA მათი სახელით და შემდეგ განახორციელოთ რეგულარული შენატანები მასში ყოველთვიურად. როგორც კი ორივე მიაღწევთ საპენსიო ასაკს, IRA-ში ფული მათ გადაეცემათ.
მეუღლის საგადასახადო საგადასახადო ორგანოების კონტრიბუციის ლიმიტები იგივეა, რაც თქვენ მიერ დაწესებული IRA-ს ლიმიტები. 2022 წლისთვის, ლიმიტი არის $6,000 ტრადიციული და Roth IRA–სთვის, დამატებით 1,000 აშშ დოლარის წვლილის დაშვებით, თუ 50 წლის და უფროსი ხართ. 2023 წლისთვის ლიმიტი იზრდება 6,500 დოლარამდე, ხოლო დაჭერის წვლილი იგივე რჩება. ტრადიციული მეუღლის IRA შენატანების შემთხვევაში, თანხა, რომელიც შეიძლება გამოიქვითოს, არის წლიური შენატანების ლიმიტის ან ორივე მეუღლის მთლიანი კომპენსაციის ნაკლები წლის განმავლობაში, შემცირებული:
- IRA გამოქვითვა მეუღლის წლისთვის უფრო დიდი ანაზღაურებით
- მეუღლის სახელით შესრულებული ნებისმიერი გამოქვითვადი შენატანი წლისთვის უფრო დიდი ანაზღაურებით
- შენატანები Roth IRA-ში მეუღლის სახელით უფრო დიდი ანაზღაურებით
თქვენ შეგიძლიათ დააფინანსოთ მეუღლის IRA-ს, ხოლო ასევე წვლილი შეიტანოთ საკუთარ IRA-ში წლის განმავლობაში.
თქვენ შეგიძლიათ დააფინანსოთ მეუღლის IRA-ს, ხოლო ასევე წვლილი შეიტანოთ საკუთარ IRA-ში წლის განმავლობაში.
პატიმრობის IRA-ს დაფინანსება
სამეურვეო IRA იხსნება მშობლის მიერ ბავშვის სახელით, რომელმაც მიიღო შემოსავალი. მაგალითად, თუ თქვენი მოზარდი იწყებს საკუთარ მცირე ბიზნესს ან იღებს ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოს სკოლის შემდეგ, მათ შეუძლიათ მიიღონ პატიმრობის IRA. როგორც მშობელი, თქვენ შეასრულებთ ანგარიშის მეურვეს, სანამ თქვენი შვილი თქვენს შტატში სრულწლოვანებამდე არ მიაღწევს, როგორც წესი, 18-დან 21 წლამდე.
სამეურვეო IRA-ს ლიმიტები არის წლიური შენატანების ლიმიტის ან თქვენი შვილის წლის შემოსავალზე ნაკლები. ამრიგად, თუ წლიური ლიმიტი (2022 წლის მდგომარეობით) არის $6,000, მაგრამ თქვენი შვილი გამოიმუშავებს მხოლოდ $3,000-ს, მაშინ მაქსიმალური შენატანი, რომელიც დაშვებულია მათ მზრუნველობის IRA-ში არის $3,000.
თუ გსურთ, თქვენი შვილისთვის სააღმზრდელო IRA-ს გახსნა შეიძლება ჭკვიანური ნაბიჯი იყოს რათა მათ საპენსიო დანაზოგის კუთხით წამოიწყონ. გაითვალისწინეთ, რომ როგორც კი ანგარიში მათი გახდება, ისინი დაექვემდებარებიან იმავე საგადასახადო წესებს, რომლებიც ვრცელდება ყველა სხვა IRA-ზე. მაგალითად, 59½ წლამდე თანხის ამოღებამ შეიძლება გამოიწვიოს 10%-იანი ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმა, თუ გამონაკლისი არ არსებობს.
თუ თქვენ გაქვთ IRA, თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ პატიმრობის IRA იგივე საბროკერო.
თუ თქვენ გაქვთ IRA, თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ პატიმრობის IRA იგივე საბროკერო.
შეგიძლიათ ფული ჩადოთ სხვის 401(k)-ში?
No. 401(k) გეგმის დაფინანსება შესაძლებელია მხოლოდ იმ თანამშრომლის მიერ, რომლის სახელზეც არის დაფუძნებული ანგარიში და შესაბამისი შენატანებით, განხორციელებული ხელფასის არჩევითი გადავადებით.
შემიძლია ვაჩუქო ჩემი 401(k) ჩემს შვილს?
თუ გსურთ დატოვოთ თქვენი 401(k) თქვენს შვილს და ხართ განქორწინებული ან გაუთხოვარი (ანუ არ გყავთ მეუღლე), შეგიძლიათ უბრალოდ დაასახელოთ ისინი, როგორც თქვენი ანგარიშის ბენეფიციარი. თუმცა, თუ თქვენ გყავთ მეუღლე, მათ ავტომატურად ეძლევათ ანგარიშზე არსებული ყველაფრის უფლება, მიუხედავად იმისა, თუ ვინ არის დასახელებული, როგორც ბენეფიციარი გეგმაში. თქვენს მეუღლეს მოუწევს წერილობითი უარის თქმა ნება მიეცით თქვენს შვილს მემკვიდრეობით მიიღოს 401(k).
თუ ბავშვი ჯერ კიდევ არასრულწლოვანია, თქვენმა გეგმამ შეიძლება არ მოგცეთ უფლება, დაასახელოთ ის, როგორც ბენეფიციარი. ამ შემთხვევაში, თქვენ მაინც შეგიძლიათ აჩუქოთ მათ 401(k) ფული მისი ამოღებით, მაგრამ ამან შეიძლება გამოიწვიოს საგადასახადო ჯარიმები.
შეუძლია ვინმეს შეიტანოს წვლილი სხვისი IRA-ში?
შესაძლებელია სხვისი IRA-ში შენატანების შეტანა, თუ თქვენ შექმენით მეუღლის IRA ან მეურვეობის IRA. პირველი შეიძლება შეიქმნას არასამუშაო მეუღლის სახელით. ეს უკანასკნელი შექმნილია იმისთვის, რომ მშობლებს საშუალება მისცენ დაზოგონ ბავშვის პენსიაზე გასვლისთვის მათი სახელით, თუ ბავშვს აქვს შემოსავალი. ორივე ექვემდებარება წლიური შენატანების ლიმიტს და იგივე საგადასახადო წესებს, რომლებიც ვრცელდება სხვა IRA-ებზე.
ქვედა ხაზი
401(k) გეგმა შეიძლება იყოს თქვენი საპენსიო დანაზოგების სტრატეგიის მნიშვნელოვანი ნაწილი. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ თქვენი წვლილი შეიტანოთ სხვის 401(k)-ში ან აიძულებთ მათ თქვენს შენატანს განახორციელონ, შესაძლებელია სხვისთვის IRA დააფინანსოთ. IRA-ში შენატანების განხორციელებისას, იქნება ეს მეუღლის ან მზრუნველობის პირი, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს მოქმედი საგადასახადო წესები და შენატანების ლიმიტები, რათა თავიდან აიცილოთ IRS-ის დარღვევა. ასევე, იფიქრეთ იმაზე, აქვს თუ არა აზრი სხვისი სახელით დაზოგვას, თუ ეს პოტენციურად ნიშნავს თქვენი საკუთარი 401(k) შენატანების შემცირებას.
წყარო: https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo