შეგიძლიათ გახსნათ Roth IRA სხვისთვის?

თუ თქვენ გაქვთ როტის ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA), ალბათ უკვე იცით, რომ ეს შესანიშნავი გზაა თქვენი შემდგომი წლების დაზოგვისთვის. მაგრამ თუ გსურთ დაეხმაროთ საყვარელ ადამიანს საპენსიო ფონდის დაწყებაში, შეგიძლიათ გახსნათ Roth IRA სხვისთვის? შეგიძლია და აი როგორ.

გახსენით პატიმრობის Roth IRA

არსებობს რამდენიმე გზა, რომლითაც შეგიძლიათ აჩუქოთ Roth IRA. ერთი ხსნის ა პატიმრობის ანგარიში არასრულწლოვანთათვის. დავუშვათ, რომ თქვენ ხართ მშობელი ან ბებია და ბაბუა, რომელსაც სურს დაეხმაროს ბავშვებს მათი ფინანსური მომავლის უზრუნველყოფაში. იმის ნაცვლად, რომ უბრალოდ უთხრათ Roth IRA-ს შესახებ (თუმცა ეს ასევე კარგია), შეგიძლიათ დაიწყოთ ერთი მათთვის მათი სახელით.

ვინაიდან ისინი არასრულწლოვანნი არიან, ეს უნდა იყოს პატიმრობის ანგარიში. საბროკეროების მზარდი რაოდენობა გვთავაზობს ამ Roth IRA-ებს ბავშვებისთვის. ზოგიერთი ფირმა უარს ამბობს ან ამცირებს ჩვეული ანგარიშის მინიმუმს, რომ შექმნას იგი.

Roth IRA-ს შეუძლია დაეხმაროს ბავშვს დაზოგოს არა მხოლოდ პენსიაზე გასვლისთვის, არამედ კოლეჯი ან პირველი სახლი. Roth-ის გახსნამ შეიძლება ხელი შეუწყოს ბავშვს სამუშაოს შოვნის ან მცირე გვერდითი ბიზნესის დასაწყებად, რათა მათ შეძლონ ფულის დამატება ანგარიშზე.

მას შემდეგ, რაც ბავშვი აღარ იქნება არასრულწლოვანი, შეგიძლიათ ყოველწლიურად მისცეთ მას ფული დაეხმარეთ მათ Roth ანგარიშების დაფინანსებას, რამდენადაც ისინი აკმაყოფილებენ მიღებულ შემოსავალს და სხვა მოთხოვნებს.

მიღებული შემოსავლის მოთხოვნები Roth IRA-სთვის

დაფინანსების ერთი პოტენციური პრობლემა ა Roth IRA არასრულწლოვანი ბავშვისთვის არის ის, რომ ანგარიშის მფლობელს (ამ შემთხვევაში ბავშვს) უნდა ჰქონდეს დასაბეგრი კომპენსაცია იმ წლის განმავლობაში, რაზეც შენატანია შეტანილი.

დასაბეგრი კომპენსაცია, რომელსაც ზოგჯერ უწოდებენ მიღებული შემოსავალი, მოიცავს ხელფასს, ხელფასს, საკომისიოს და შემოსავალს თვითდასაქმებიდან. საინვესტიციო შემოსავალი, როგორიცაა პროცენტი და დივიდენდები, არ ითვლება.

შემოსავალი შეიძლება მოდიოდეს ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოებიდან, როგორიცაა ძიძა ან სასურსათო მაღაზიაში მუშაობა. უცნაური სამუშაოები ასევე კარგია, მაგრამ ხელფასი უნდა იყოს გონივრული. კარგად ხარ 25$-ით ბაღის გასაშენებლად? რა თქმა უნდა. მაგრამ თქვენ ალბათ ვერ შეძლებთ შვილიშვილებს 1,000 დოლარს გადაუხადოთ გაზონის მოსათესად ან მანქანის გასარეცხად.

წვლილის შეზღუდვები Roth IRA-სთვის

აქ არის კიდევ ერთი მოსაზრება: The წვლილი შეზღუდულია ანგარიშის მფლობელის მიღებული შემოსავლის ოდენობით. თუ თქვენმა შვილიშვილმა გამოიმუშავა $2,500 სამუშაო წლის განმავლობაში, მას (და თქვენ) შეუძლია მხოლოდ ამდენი წვლილი შეიტანოს, მიუხედავად იმისა, რომ წვლილის საერთო ლიმიტი არის $6,000 2022 წელს და $6,500 2023 წელს.

მიუხედავად ამისა, არანაირი დებულება არ არსებობს შინაგან შემოსავლების სამსახურის (IRS) სახელმძღვანელო მითითებები, რომლებშიც ნათქვამია, რომ $2,500, რომელსაც ის ინვესტირებას ახორციელებს Roth IRA-ში, პირდაპირ უნდა მოდიოდეს მისი შემოსავლიდან. მას შეუძლია გამოიმუშაოს $2,500 და დახარჯოს მთის ველოსიპედზე და მანქანის დაზღვევაზე, თუ მას ეს სურს. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ აჩუქოთ მას $2,500, რათა ჩადოს Roth IRA-ში. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ თქვენს მიერ გაცემული თანხა (და ის დეპოზიტებს) არ აღემატება მის მიერ გამომუშავებულს. სინამდვილეში, თუ თქვენ ემთხვევა ან ნაწილობრივ ემთხვევა იმას, რასაც ის შოულობს, ეს კარგი გზაა გააცნოთ მას შესატყვისი სახსრების კონცეფცია.

დაასახელეთ ისინი, როგორც თქვენი ბენეფიციარი

კიდევ ერთი გზა, რომ აჩუქოთ Roth IRA ვინმეს, არის მათი გაკეთება ბენეფიციარი თქვენი ანგარიში თქვენი სიკვდილის შემდეგ. თქვენ ამას აკეთებთ უბრალოდ მათი დასახელებით Roth IRA-ს ფორმებზე, რომლებსაც ავსებთ ფინანსური ინსტიტუტისთვის, რომელიც ფლობს ანგარიშს. მეუღლე ჩვეულებრივი არჩევანია, მაგრამ ნებისმიერი ასაკის ნებისმიერ ადამიანს შეუძლია იყოს ბენეფიციარი ან თანამოსარგებლე.

Roth IRA-ს მემკვიდრეებისთვის მიტოვება სულ უფრო პოპულარული ინსტრუმენტია ქონების დაგეგმვა. ერთი მიზეზი ის არის, რომ Roth ანგარიშებს არ აქვთ საჭიროა მინიმალური განაწილებები (RMDs) თავდაპირველი მფლობელის სიცოცხლეში. ეს ნიშნავს, რომ თუ ფული არ გჭირდებათ, შეგიძლიათ შეინახოთ ის ანგარიშზე, რათა გააგრძელოთ ზრდა და ხელუხლებლად დატოვოთ იგი თქვენს ბენეფიციარებს.

კიდევ ერთი მიზეზი, რის გამოც Roths პოპულარულია ქონების დაგეგმვაში, არის ის, რომ აქტივები დანიშნულ ბენეფიციართან, როგორიცაა საპენსიო ანგარიშები, არ უნდა გაიაროს მტკიცებულება, როგორც ანდერძიდან მოყოლებული. Roth პირდაპირ გადადის ბენეფიციარზე, რომელსაც შეუძლია დაზოგოს ბევრი დრო და ფული.

მეუღლე, რომელიც არის ერთადერთი ბენეფიციარი, შეუძლია აირჩიოს ა მეუღლის გადაცემა და ეპყრობიან IRA-ს ისე, თითქოს ის მათი იყოს. ბავშვებმა ან სხვა არამეუღლე ბენეფიციარებმა, რომლებიც მემკვიდრეობით იღებენ როტს, საბოლოოდ უნდა გამოიტანონ თანხა, როგორც წესი, 10 წლის ბოლოს. მაგრამ მათ არ ექნებათ საშემოსავლო გადასახადი, იმ პირობით, რომ როტი იყო მინიმუმ ხუთი წლის თავდაპირველი მფლობელის გარდაცვალების დროს.

ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ საყვარელი ადამიანი წლების განმავლობაში გადასახადებისგან თავისუფალი ზრდისა და შემოსავლით, დატოვოთ მათ თქვენი Roth IRA.

შესთავაზეთ მათ ფინანსური განათლება

თქვენ არ გჭირდებათ რეალურად გადასცეთ ნაღდი ფული ვინმეს, რომ აჩუქოთ Roth IRA. ამის ნაცვლად, თქვენ შეგიძლიათ გაუზიაროთ მათ ყველაფერი, რისი ცოდნაც შეიძლება ოდესმე სურდეს Roth-ის ანგარიშების და ზოგადად IRA-ების შესახებ, როგორიცაა:

უბრალოდ მათთან დაჯდომა და Roth IRA-ს გახსნისა და რეგულარულად დაფინანსების მასიური პოტენციური სარგებელის გადახედვა შეიძლება იყოს უზარმაზარი საჩუქარი.

თქვენ შეიძლება ვერ შეძლებთ დაეხმაროთ მათ ანგარიშის დაფინანსებას — ან ისინი ჯერ ვერ აკმაყოფილებენ კვალიფიკაციას. Არაუშავს. ცნობისმოყვარეობის ცეცხლის აალება შესანიშნავი დასაწყისია.

ქვედა ხაზი

Roth IRA შეიძლება არ იყოს ყველაზე საინტერესო საჩუქარი იქ. მაგრამ ეს არის ის, რომლითაც თქვენი საყვარელი ადამიანები ისარგებლებენ წლების ან ათწლეულების განმავლობაში. და ეს ხდის Roth IRA საჩუქარს, რომელიც ნამდვილად აგრძელებს ჩუქებას.