ფულის გათეთრების და თაღლითობის საწინააღმდეგო სფეროები სწრაფად იცვლება და მიუხედავად იმისა, რომ პანდემიამ და სხვა გამოწვევებმა გავლენა მოახდინა AML სექტორზე 2021 წელს, წელს მნიშვნელოვანი ცვლილება იქნება, რადგან ჩვენ ვაგრძელებთ ვისწავლოთ როგორ ვიმოქმედოთ ჩვენს ხელახლა განსაზღვრულ სამყაროში.
გასული წლის ზოგიერთმა მთავარმა ტენდენციამ, კრიპტოვალუტის შესაბამისობამ, მოწინავე ტექნოლოგიების გაზრდილმა გამოყენებამ, რაოდენობიდან ხარისხზე გადასვლა ფინანსური დანაშაულის შესაბამისობის ოპერაციებში, ყველამ შექმნა გეგმა წლევანდელი AML-ის მთავარი ტენდენციებისთვის.
მოვლენებზე ორიენტირებულიდან გადაადგილება ერთეულზე ორიენტირებულ ამოცნობაზე
საოპერაციო გუნდები ხშირად ფოკუსირებულია გაფრთხილებულ მოვლენებზე და არა იმ უწყებაზე, რომელიც პასუხისმგებელია გაფრთხილებული მოვლენის გამომწვევზე, მაშინ როცა სამართალდამცავი გამომძიებლები ყურადღებას ამახვილებენ იმ პირებზე, რომლებსაც ისინი იძიებენ. საბოლოო ჯამში, ეს არის ადამიანი, ვინც იქნება სისხლის სამართლის პასუხისგებაში მიცემა, საკუთრების დაყადაღება და/ან ციხეში წასვლა. მაშ, რატომ აკეთებს სექტორი ასე დიდ ყურადღებას ცალკეულ მოვლენებზე, რათა გამოავლინოს ეჭვი?
2022 წელს ჩვენ დავინახავთ სეისმურ ცვლას რეგულირებადი სექტორის ფოკუსში მოვლენებიდან ერთეულებზე. ეს ცვლილება ადვილი არ იქნება მემკვიდრეობითი პროცესებისა და სისტემების და მუდმივი შესაბამისობის უზრუნველყოფის აუცილებლობის გამო. თუმცა, ტექნოლოგიის მიღწევებმა გზა გაუხსნა ამ ცვლილებას.
ერთეულზე ორიენტირებულ AML-ზე გადასვლა საშუალებას მისცემს ინდუსტრიას შეაფასოს და გააკონტროლოს ერთეულები კონტექსტურად. თუ ჩვენ შეგვიძლია შევაფასოთ და დავაკვირდეთ ერთეულს კონტექსტურად, ეს გამოიწვევს უკეთეს გამოვლენას, გამოძიებას და შედეგებს. კონტექსტუალური გაგება ყველაფერი დამოკიდებულია სწორი მონაცემებისა და ინტელექტის ქონაზე.
კორპორატიული სუბიექტების გაძლიერებული კონტროლი
კორპორატიული რეესტრების გამჭვირვალობა დიდი პრობლემაა. მას შემდეგაც კი, რაც ევროკავშირმა შემოიღო ფულის გათეთრების შესახებ მე-5 დირექტივა, ევროკავშირის რიგ ქვეყნებს ჯერ კიდევ არ აქვთ სრულად განხორციელებული იურიდიული პირების ბენეფიციარი საკუთრების რეესტრის შემოღების მოთხოვნა. 2021 წლის ბოლოსთვის, ევროკავშირის ოთხ წევრ ქვეყანას ჯერ კიდევ აქვს კერძო კორპორაციული საკუთრების რეესტრი (ფინეთი, რუმინეთი, საბერძნეთი და ესპანეთი) და ევროკავშირის რამდენიმე წევრი ქვეყანა კვლავ იხდის საფასურს კორპორატიულ ინფორმაციაზე წვდომისთვის, იმავდროულად, სამ ქვეყანას ჯერ კიდევ არ აქვს ხელმისაწვდომი რეესტრი (ლიტვა, მშიერი და იტალია).
კორპორატიული სუბიექტების მართვა რეგულირებადი სექტორისთვის შესაბამისობის პერსპექტივიდან უზარმაზარია. კორპორაციის რისკის არასწორმა შეფასებამ შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი წარუმატებლობები ან შესაბამისობის დარღვევა რისკის არასწორი მართვისა და შერბილების გამო.
2022 წელს უფრო მეტი აქცენტი გაკეთდება კორპორატიული სუბიექტებისა და მათი რისკის გაგებაზე, მათ შორის, მათ შესახებ არსებული მონაცემების სიზუსტის, მათი რისკების ზუსტი მონიტორინგის და რისკების შეფასების უწყვეტად ჩატარების უზრუნველყოფის ჩათვლით. ეს უფრო მეტი აქცენტი შესაძლებელია მხოლოდ ტექნოლოგიით, რომელიც უზრუნველყოფს შიდა და გარე მონაცემების (მათ შორის კორპორატიული სტრუქტურების, მისამართების და საკონტაქტო ინფორმაციის) ცვლილებების რეალურ დროში მონიტორინგის შესაძლებლობას, არასასურველ მედიას, ტრანზაქციულ აქტივობას და სხვა ინფორმაციას, რომელიც გავლენას ახდენს რისკზე.
რეაქტიული AML-დან პროაქტიულ AML-ზე გადასვლა
ამჟამინდელი KYC მიდგომა მომხმარებელთა რისკის წელიწადში ერთხელ ან რამდენიმე წელიწადში ერთხელ პერიოდული მიმოხილვისას მოძველებულია და ორგანიზაციებს არასაჭირო რისკების წინაშე აყენებს. პოტენციურად ელოდება წლებს იმის აღმოჩენას, რომ მომხმარებელი ახლა მაღალი რისკის მქონეა, არ ჩანს ეფექტური მიდგომა.
მზარდმა რეგულაციამ, ტექნოლოგიების მიღწევებმა, მუდმივმა მარეგულირებელმა შემოწმებამ და ჯარიმებმა, და ინდუსტრიის პროფესიონალების სურვილმა შეცვალონ ფინანსური დანაშაულის წინააღმდეგ ბრძოლა, შექმნა იდეალური გარემო შესაბამისობის უფრო პროაქტიული მიდგომისკენ. ეს შეესაბამება ჩემს პირველ პროგნოზს, რადგან ჩვენ უნდა მივიღოთ პროაქტიული AML მიდგომა AML-ის მიმართ ერთეულზე ორიენტირებული მიდგომის გასატარებლად.
2022 წელს ჩვენ ვიხილავთ უფრო დიდ ცვლას პროაქტიული AML-ისკენ. ორგანიზაციები სულ უფრო დანერგავენ ტექნოლოგიას, რომელიც უზრუნველყოფს რეალურ დროში ან თითქმის რეალურ დროში მონაცემთა შეფასებას, რათა უზრუნველყოს საეჭვო აქტივობის სკრინინგი და გამოვლენა ყოველთვის ოპტიმიზირებული და შეესაბამება მონიტორინგის ქვეშ მყოფი სუბიექტების მიერ წამოყენებულ განახლებულ რისკებს. ეს ცვლა ასევე მოიცავს უწყვეტ KYC-ზე გადასვლას. მონაცემების ცვლილებების მუდმივი მონიტორინგი, რომლებიც გავლენას მოახდენს ერთეულის რისკის ცვლილებებზე, უზრუნველყოფს, რომ ორგანიზაციებს გააცნობიერონ სუბიექტის რისკი და შეძლებენ ზომების განხორციელებას, ამიტომ რისკი ყოველთვის სრულად იმართება.
პროაქტიული AML უზრუნველყოფს ორგანიზაციებს ყოველთვის ზუსტი გაგება მათი სუბიექტებისა და ორგანიზაციის რისკის ქვეშ. ამ ინფორმაციას შეუძლია აცნობოს მონიტორინგისა და გამოვლენის სისტემებს იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ერთეულები ყოველთვის არიან სათანადოდ სეგმენტირებული, სათანადო რისკების მონიტორინგი და რომ გამოვლენა განსაზღვრავს მხოლოდ ნამდვილ ეჭვს ან რისკში არსებით ცვლილებებს.
ეს მიდგომა გახდის შესაბამისობის გუნდებს უფრო ეფექტურს, AML ოპერაციებს უფრო ხარჯთეფექტურს და სამართალდამცავ ორგანოებს უფრო ინფორმირებულებს სწორი ინფორმაციით რეალური დამნაშავეების შესახებ. ეს ასევე ხელს შეუწყობს უდანაშაულო მომხმარებლების ხახუნის შემცირებას, რომლებსაც აღარ დაუსვამენ ზედმეტ კითხვებს ან პოტენციურად არ ექნებათ ტრანზაქციების დაბლოკვა ცრუ პოზიტივის გამო, რაც გაზრდის შემოსავლების პოტენციალს ორგანიზაციებისთვის.
ველით
წელს ჩვენ შეგვიძლია პრიორიტეტულად მივცეთ მნიშვნელოვანი ცვლილებები კრიმინალური ქცევის იდენტიფიცირებითა და შეტყობინებით, კიდევ ერთი დამნაშავე ქუჩიდან გამოყვანით და მათი ქონების წართმევით, კიდევ ერთი მსხვერპლის დაცვით. ერთად ვმუშაობთ, ჩვენ შეგვიძლია ბრძოლა კრიმინალებთან მივიტანოთ. თუ ჩემი პროგნოზები 2022 წლისთვის არის სწორი, მაშინ ამ წლის ბოლომდე ჩვენი ბრძოლა ცოტათი გამარტივდება, რადგან 2023 წელს და მის ფარგლებს გარეთ გადავალთ.
ადამ მაკლაფლინის მიერ, ფინანსური დანაშაულის სტრატეგიისა და მარკეტინგის გლობალური ხელმძღვანელი, NICE გააქტიურება
ფულის გათეთრების და თაღლითობის საწინააღმდეგო სფეროები სწრაფად იცვლება და მიუხედავად იმისა, რომ პანდემიამ და სხვა გამოწვევებმა გავლენა მოახდინა AML სექტორზე 2021 წელს, წელს მნიშვნელოვანი ცვლილება იქნება, რადგან ჩვენ ვაგრძელებთ ვისწავლოთ როგორ ვიმოქმედოთ ჩვენს ხელახლა განსაზღვრულ სამყაროში.
გასული წლის ზოგიერთმა მთავარმა ტენდენციამ, კრიპტოვალუტის შესაბამისობამ, მოწინავე ტექნოლოგიების გაზრდილმა გამოყენებამ, რაოდენობიდან ხარისხზე გადასვლა ფინანსური დანაშაულის შესაბამისობის ოპერაციებში, ყველამ შექმნა გეგმა წლევანდელი AML-ის მთავარი ტენდენციებისთვის.
მოვლენებზე ორიენტირებულიდან გადაადგილება ერთეულზე ორიენტირებულ ამოცნობაზე
საოპერაციო გუნდები ხშირად ფოკუსირებულია გაფრთხილებულ მოვლენებზე და არა იმ უწყებაზე, რომელიც პასუხისმგებელია გაფრთხილებული მოვლენის გამომწვევზე, მაშინ როცა სამართალდამცავი გამომძიებლები ყურადღებას ამახვილებენ იმ პირებზე, რომლებსაც ისინი იძიებენ. საბოლოო ჯამში, ეს არის ადამიანი, ვინც იქნება სისხლის სამართლის პასუხისგებაში მიცემა, საკუთრების დაყადაღება და/ან ციხეში წასვლა. მაშ, რატომ აკეთებს სექტორი ასე დიდ ყურადღებას ცალკეულ მოვლენებზე, რათა გამოავლინოს ეჭვი?
2022 წელს ჩვენ დავინახავთ სეისმურ ცვლას რეგულირებადი სექტორის ფოკუსში მოვლენებიდან ერთეულებზე. ეს ცვლილება ადვილი არ იქნება მემკვიდრეობითი პროცესებისა და სისტემების და მუდმივი შესაბამისობის უზრუნველყოფის აუცილებლობის გამო. თუმცა, ტექნოლოგიის მიღწევებმა გზა გაუხსნა ამ ცვლილებას.
ერთეულზე ორიენტირებულ AML-ზე გადასვლა საშუალებას მისცემს ინდუსტრიას შეაფასოს და გააკონტროლოს ერთეულები კონტექსტურად. თუ ჩვენ შეგვიძლია შევაფასოთ და დავაკვირდეთ ერთეულს კონტექსტურად, ეს გამოიწვევს უკეთეს გამოვლენას, გამოძიებას და შედეგებს. კონტექსტუალური გაგება ყველაფერი დამოკიდებულია სწორი მონაცემებისა და ინტელექტის ქონაზე.
კორპორატიული სუბიექტების გაძლიერებული კონტროლი
კორპორატიული რეესტრების გამჭვირვალობა დიდი პრობლემაა. მას შემდეგაც კი, რაც ევროკავშირმა შემოიღო ფულის გათეთრების შესახებ მე-5 დირექტივა, ევროკავშირის რიგ ქვეყნებს ჯერ კიდევ არ აქვთ სრულად განხორციელებული იურიდიული პირების ბენეფიციარი საკუთრების რეესტრის შემოღების მოთხოვნა. 2021 წლის ბოლოსთვის, ევროკავშირის ოთხ წევრ ქვეყანას ჯერ კიდევ აქვს კერძო კორპორაციული საკუთრების რეესტრი (ფინეთი, რუმინეთი, საბერძნეთი და ესპანეთი) და ევროკავშირის რამდენიმე წევრი ქვეყანა კვლავ იხდის საფასურს კორპორატიულ ინფორმაციაზე წვდომისთვის, იმავდროულად, სამ ქვეყანას ჯერ კიდევ არ აქვს ხელმისაწვდომი რეესტრი (ლიტვა, მშიერი და იტალია).
კორპორატიული სუბიექტების მართვა რეგულირებადი სექტორისთვის შესაბამისობის პერსპექტივიდან უზარმაზარია. კორპორაციის რისკის არასწორმა შეფასებამ შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი წარუმატებლობები ან შესაბამისობის დარღვევა რისკის არასწორი მართვისა და შერბილების გამო.
2022 წელს უფრო მეტი აქცენტი გაკეთდება კორპორატიული სუბიექტებისა და მათი რისკის გაგებაზე, მათ შორის, მათ შესახებ არსებული მონაცემების სიზუსტის, მათი რისკების ზუსტი მონიტორინგის და რისკების შეფასების უწყვეტად ჩატარების უზრუნველყოფის ჩათვლით. ეს უფრო მეტი აქცენტი შესაძლებელია მხოლოდ ტექნოლოგიით, რომელიც უზრუნველყოფს შიდა და გარე მონაცემების (მათ შორის კორპორატიული სტრუქტურების, მისამართების და საკონტაქტო ინფორმაციის) ცვლილებების რეალურ დროში მონიტორინგის შესაძლებლობას, არასასურველ მედიას, ტრანზაქციულ აქტივობას და სხვა ინფორმაციას, რომელიც გავლენას ახდენს რისკზე.
რეაქტიული AML-დან პროაქტიულ AML-ზე გადასვლა
ამჟამინდელი KYC მიდგომა მომხმარებელთა რისკის წელიწადში ერთხელ ან რამდენიმე წელიწადში ერთხელ პერიოდული მიმოხილვისას მოძველებულია და ორგანიზაციებს არასაჭირო რისკების წინაშე აყენებს. პოტენციურად ელოდება წლებს იმის აღმოჩენას, რომ მომხმარებელი ახლა მაღალი რისკის მქონეა, არ ჩანს ეფექტური მიდგომა.
მზარდმა რეგულაციამ, ტექნოლოგიების მიღწევებმა, მუდმივმა მარეგულირებელმა შემოწმებამ და ჯარიმებმა, და ინდუსტრიის პროფესიონალების სურვილმა შეცვალონ ფინანსური დანაშაულის წინააღმდეგ ბრძოლა, შექმნა იდეალური გარემო შესაბამისობის უფრო პროაქტიული მიდგომისკენ. ეს შეესაბამება ჩემს პირველ პროგნოზს, რადგან ჩვენ უნდა მივიღოთ პროაქტიული AML მიდგომა AML-ის მიმართ ერთეულზე ორიენტირებული მიდგომის გასატარებლად.
2022 წელს ჩვენ ვიხილავთ უფრო დიდ ცვლას პროაქტიული AML-ისკენ. ორგანიზაციები სულ უფრო დანერგავენ ტექნოლოგიას, რომელიც უზრუნველყოფს რეალურ დროში ან თითქმის რეალურ დროში მონაცემთა შეფასებას, რათა უზრუნველყოს საეჭვო აქტივობის სკრინინგი და გამოვლენა ყოველთვის ოპტიმიზირებული და შეესაბამება მონიტორინგის ქვეშ მყოფი სუბიექტების მიერ წამოყენებულ განახლებულ რისკებს. ეს ცვლა ასევე მოიცავს უწყვეტ KYC-ზე გადასვლას. მონაცემების ცვლილებების მუდმივი მონიტორინგი, რომლებიც გავლენას მოახდენს ერთეულის რისკის ცვლილებებზე, უზრუნველყოფს, რომ ორგანიზაციებს გააცნობიერონ სუბიექტის რისკი და შეძლებენ ზომების განხორციელებას, ამიტომ რისკი ყოველთვის სრულად იმართება.
პროაქტიული AML უზრუნველყოფს ორგანიზაციებს ყოველთვის ზუსტი გაგება მათი სუბიექტებისა და ორგანიზაციის რისკის ქვეშ. ამ ინფორმაციას შეუძლია აცნობოს მონიტორინგისა და გამოვლენის სისტემებს იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ერთეულები ყოველთვის არიან სათანადოდ სეგმენტირებული, სათანადო რისკების მონიტორინგი და რომ გამოვლენა განსაზღვრავს მხოლოდ ნამდვილ ეჭვს ან რისკში არსებით ცვლილებებს.
ეს მიდგომა გახდის შესაბამისობის გუნდებს უფრო ეფექტურს, AML ოპერაციებს უფრო ხარჯთეფექტურს და სამართალდამცავ ორგანოებს უფრო ინფორმირებულებს სწორი ინფორმაციით რეალური დამნაშავეების შესახებ. ეს ასევე ხელს შეუწყობს უდანაშაულო მომხმარებლების ხახუნის შემცირებას, რომლებსაც აღარ დაუსვამენ ზედმეტ კითხვებს ან პოტენციურად არ ექნებათ ტრანზაქციების დაბლოკვა ცრუ პოზიტივის გამო, რაც გაზრდის შემოსავლების პოტენციალს ორგანიზაციებისთვის.
ველით
წელს ჩვენ შეგვიძლია პრიორიტეტულად მივცეთ მნიშვნელოვანი ცვლილებები კრიმინალური ქცევის იდენტიფიცირებითა და შეტყობინებით, კიდევ ერთი დამნაშავე ქუჩიდან გამოყვანით და მათი ქონების წართმევით, კიდევ ერთი მსხვერპლის დაცვით. ერთად ვმუშაობთ, ჩვენ შეგვიძლია ბრძოლა კრიმინალებთან მივიტანოთ. თუ ჩემი პროგნოზები 2022 წლისთვის არის სწორი, მაშინ ამ წლის ბოლომდე ჩვენი ბრძოლა ცოტათი გამარტივდება, რადგან 2023 წელს და მის ფარგლებს გარეთ გადავალთ.
ადამ მაკლაფლინის მიერ, ფინანსური დანაშაულის სტრატეგიისა და მარკეტინგის გლობალური ხელმძღვანელი, NICE გააქტიურება
წყარო: https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/