"შეიძლება ეს იყოს იმის მანიშნებელი, რომ ისინი გვატყუებენ?" ჩვენმა ფინანსურმა მრჩეველმა მოითხოვა ჩვენი პასპორტისა და ლიცენზიის ასლები. ფრთხილად უნდა ვიყოთ?

კითხვა: მე და ჩემმა პარტნიორმა ფინანსური დამგეგმავის მომსახურებით ვიმუშავეთ. ჩვენ ძალიან ადრეულ ეტაპებზე ვართ დაყენების პროცესში და მათ მოითხოვეს ჩვენი პასპორტების და ლიცენზიების დამოწმებული ასლები. არის ეს ფინანსური გეგმის შედგენის სტანდარტული ნაწილი? რა პერსონალურ ინფორმაციას ითხოვენ დამგეგმავები, როგორც წესი, და შეიძლება ეს იყოს იმის მანიშნებელი, რომ ისინი გვატყუებენ? (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

პასუხი: ეს ისეთი დიდი კითხვაა, რომელიც ბევრმა შეიძლება უბრალოდ ჩათვალოს, რომ აუცილებელია, რაც მათ უბიძგებს გადასცენ თავიანთი ყველაზე პერსონალური ინფორმაცია ვირტუალურ უცნობს. 

პირველ რიგში, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ KYC, რომელიც ნიშნავს „იცოდე შენი კლიენტი“, არის სტანდარტი საინვესტიციო ინდუსტრიაში, რომელიც შექმნილია იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ფინანსურ მრჩევლებს შეუძლიათ გადაამოწმონ კლიენტის ვინაობა და რამდენიმე სხვა რამ. „ასე რომ, დიახ, თქვენი ვინაობის დადასტურება და იმის დადასტურება, რომ თქვენ ხართ ის, ვინც ამბობთ, არის ლეგიტიმური ფინანსური დამგეგმავის ჩართვის სტანდარტული ნაწილი“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კალებ პადოკი Ten Talents Financial Planning-დან.

მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ უნდა მიაწოდოთ მთელი თქვენი ინფორმაცია. როგორც წესი, ფინანსური დამგეგმავები ითხოვენ მართვის მოწმობას, რათა გადაამოწმონ და დააკმაყოფილონ თავიანთი KYC მოთხოვნები. „პასპორტის მოთხოვნა ცოტა ზედმეტად საფუძვლიანად გამოიყურება და შეგიძლიათ იკითხოთ, საკმარისია თუ არა მხოლოდ მართვის მოწმობის ასლების მიწოდება მათი მოთხოვნების დასაკმაყოფილებლად. ასევე, თუ თქვენ არ ქმნით ფინანსურ ანგარიშებს ან არ ქირაობთ მათ ინვესტიციების მენეჯმენტისთვის, არ არსებობს მიზეზი, რომ მათ ოდესმე მოითხოვონ თქვენი სოციალური დაცვის ნომერი,” - ამბობს პედოკი.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

დანიელ მიურა, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Spark Financials-ში, ამბობს, რომ მისი გამოცდილებიდან სმენია ფინანსური დამგეგმარების შესახებ, რომლებიც ითხოვენ ლიცენზიებს, მაგრამ არა პასპორტებს. „როგორც წესი, დოკუმენტების შეგროვება არის ფინანსური გეგმის შედგენის ნაბიჯი. თუ თავს უხერხულად გრძნობთ თქვენი პასპორტის ინფორმაციის მიწოდებასთან დაკავშირებით, ჰკითხეთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს, რატომ სჭირდებათ მათ ეს პერსონალური ინფორმაცია“, - ამბობს მიურა. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

თუ ჯერ კიდევ ღელავთ, რომ მოგატყუებენ, მიურა გირჩევთ ჩაატაროთ კვლევა დამგეგმავის ფონზე. „დაამოწმეთ ბროკერი finra.org-ზე და გაიგეთ მეტი მათი კომპანიისა და მათი აღნიშვნების შესახებ“, - ამბობს მიურა. ეს უხელმძღვანელებს დაგეხმარებათ გაიგოთ ყველა კითხვა, რომელიც უნდა დაისვათ ფინანსური მრჩეველის შემოწმებამდე და ამ ერთი მოგცემთ დამატებით რჩევებს მრჩეველის შემოწმებისთვის.

ჯერ კიდევ გაურკვეველია, რა დოკუმენტები უნდა გადასცეთ პოტენციურ მრჩეველს? CFP საბჭოს სამომხმარებლო ვებსაიტს, მოდით შევქმნათ გეგმა, აქვს ა გვერდზე ეძღვნება მსგავს შეკითხვებს, სახელწოდებით საკონტროლო სია ფინანსური დამგეგმავთან თქვენი პირველი ვიზიტისთვის.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].