მიუხედავად რეცესიის შიშისა, ინვესტორების უმეტესობამ არ გადაიტანა 401(k) აქტივები

ბევრი ინვესტორი წუხს, რომ რეცესია მოდის საპროცენტო განაკვეთების ზრდის, მაღალი ინფლაციის და საფონდო ბირჟის არასტაბილურობის ფონზე. Fidelity Investments-ის კვლევის თანახმად, უმრავლესობას არ შეუცვლია თავისი პორტფელი.

5(k) და 401(b) ინვესტორებიდან მხოლოდ 403%-მა გადაინაცვლა აქტივების გამოყოფა 2022 წლის მეორე კვარტალში. მოხსენებაში ნაპოვნი, ოდნავ დაბალია, ვიდრე 5.3%, რომელმაც ცვლილებები შეიტანა წინა კვარტალში. 

შემნახველებს შორის, რომლებმაც შეიტანეს კორექტირება, ინვესტორების უმრავლესობამ მხოლოდ ერთი გააკეთა, რომლის მთავარი ცვლილება უფრო კონსერვატიულ აქტივებზე გადასვლას გულისხმობს.

მეტი ინვესტორთა ინსტრუმენტთა ნაკრებიდან:
3 რჩევა თქვენი საკრედიტო ბარათის ნაშთების დაფარვისთვის
პალატის დემოკრატები სოციალური უსაფრთხოების რეფორმას ითხოვენ
ინვესტორები მიედინება მწვანე ენერგიის ფონდებში

გასაკვირი არ არის, ვინაიდან ბევრი 401(k) ინვესტორი იყენებს ე.წ მიზნობრივი თარიღის ფონდები, „დააყენე და დაივიწყე“ ვარიანტი, რომელიც ავტომატურად და თანდათანობით გადააქვს ინვესტორის განაწილებას უფრო კონსერვატიულ აქტივებზე, როდესაც ისინი პენსიაზე გადიან. ეს ცვლილებები არ არის აღნიშნული 5%-იანი ერთგულების ნაწილი, ვინაიდან ფონდი აკეთებს კორექტირებას.

მართლაც, 95(k) გეგმების 401%-მა შესთავაზა სამიზნე თარიღის სახსრები 2021 წელს, ავანგარდის მიხედვით, და მონაწილეთა 81%-მა გამოიყენა ეს თანხები.

თუმცა, თუ გსურთ, რომ თქვენი პორტფელი ასახავდეს ეკონომიკის შეშფოთებას, აქ არის გასათვალისწინებელი რამდენიმე ვარიანტი.

მიუხედავად იმისა, რომ 401(k) გეგმაში შეიძლება იყოს შეზღუდული ინფლაციის ჰეჯირების ვარიანტები, ინვესტორებს შეიძლება ჰქონდეთ მეტი არჩევანი სხვა ანგარიშებზე, თქვა სერტიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმარმა ბილ ბრანკაჩომ, Rightirement Wealth Partners-ის თანამფლობელმა ჰარისონში, ნიუ-იორკში.

მისმა ფირმამ გასულ ზაფხულს დაიწყო კლიენტების პორტფელების შეცვლა, ელოდა უფრო მაღალ ინფლაციას საპროცენტო განაკვეთების გაზრდის შესაძლებლობით. ”თქვენ უნდა შეიტანოთ ცვლილებები, სანამ მატარებელი დატოვებს სადგურს,” - თქვა მან.

"საქონლის ფართო კალათა", მათ შორის ენერგია, მასალები და ლითონები, როგორც წესი, მთლიანი პორტფელის 3%-დან 10%-მდე, კარგი დამატებაა, თქვა მან.

”თუ ჩვენ ვაპირებთ მუდმივ ინფლაციას, საქონელი ნამდვილად კარგი ჰეჯირია ამისგან,” დასძინა მან და აღნიშნა, რომ აქტივებმა ასევე შეიძლება კარგად იმოქმედონ საპროცენტო განაკვეთების ზრდასთან ერთად.

მიუხედავად იმისა, რომ ბევრმა მრჩეველმა შექმნა პორტფელი, რათა გაუძლოს ცვალებადობას, ინვესტორებს, რომლებსაც თავად გააკეთებთ, შესაძლოა ჯერ კიდევ ჰქონდეთ გაუმჯობესების ადგილი, თქვა CFP ენტონი უოტსონმა, Thrive Retirement Specialists-ის დამფუძნებელმა და პრეზიდენტმა დილბორნში, მიჩიგანში. 

მაგალითად, თქვენ გსურთ გაითვალისწინოთ თქვენი ობლიგაციების ეგრეთ წოდებული ხანგრძლივობა, რომელიც ზომავს მგრძნობელობას საპროცენტო განაკვეთის ცვლილების მიმართ. გამოიხატება წლებით, კუპონის ხანგრძლივობის ფაქტორებით, დაფარვამდე დრო და სარგებელი გადახდილი ვადის განმავლობაში.

„გსურთ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ობლიგაციები ხანგრძლივობით უფრო დაბალია“, რადგან საპროცენტო განაკვეთების მატებისას, შეგიძლიათ შემოსავლების რეინვესტირება უფრო ადრე, რათა მიიღოთ მეტი, თქვა უოტსონმა. 

და თქვენ გსურთ დარწმუნდეთ, რომ არსებობს „მაღალი ხარისხის ობლიგაციების ექსპოზიცია“, მათ შორის ე.წ. საინვესტიციო დონის ობლიგაციები, თქვა მან, რომლებიც ზოგადად დაბალი რისკის შემცველია, რადგან ემიტენტი ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დეფოლტი განახორციელოს.

ხოლო საბაზრო საპროცენტო განაკვეთები და ობლიგაციების ფასები გადაადგილება საპირისპირო მიმართულებით - უფრო მაღალი განაკვეთები იწვევს ღირებულებების დაცემას - ეს აქტივები კვლავ თამაშობენ მთავარ როლს პორტფელის დივერსიფიკაციისთვის ხანგრძლივი ვარდნის დროს, თქვა ბრანკაჩომ.