ბოლო წლების განმავლობაში, ციფრული ბანკები სწრაფად გამოჩნდნენ, როგორც დამრღვევი მოთამაშეები ფინანსურ ინდუსტრიაში, რომლებიც იყენებენ ტექნოლოგიას ინოვაციური, მომხმარებელზე ორიენტირებული საბანკო სერვისების უზრუნველსაყოფად. კრედიტორების ზრდა ნაწილობრივ ხაზგასმულია ციფრული საბანკო მომსახურების წამყვანი პროვაიდერების აპლიკაციების ჩამოტვირთვების რაოდენობით.
Finbold-ის მიერ შეძენილი მონაცემების მიხედვით, შერჩეული ექვსი ევროპული მხოლოდ მობილური ბანკის აპლიკაციის ჩამოტვირთვამ პიკს მიაღწია 26.3 წელს 2022 მილიონამდე Android და iOS ოპერაციული სისტემებისთვის. ჩამოტვირთვები წარმოადგენს 54.09%-იან ზრდას 2021 წლის 17.06 მილიონიდან. 2018 წელს ჩამოტვირთვების რაოდენობა 5.63 მილიონს შეადგენდა, სანამ 150 წელს 14.19%-ზე მეტით გაიზარდა და 2019 მილიონს მიაღწია.
შერჩეულ აპლიკაციებს შორის გაერთიანებულ სამეფოში დაფუძნებულმა კონკურენტმა ბანკმა Revolut-მა შეადგინა 17.24 მილიონი ან დაახლოებით 65% წილი ექვს ბანკს შორის. მეორე ადგილზეა Monzo 3.59 მილიონი ჩამოტვირთვით, ხოლო N26 გავიდა მესამე ადგილზე 1.89 მილიონით. მეოთხე ადგილზე გავიდა Starling Bank, 1.56 მილიონი ჩამოტვირთვის, ხოლო Monese - მეხუთე ადგილზე 1.01 ჩამოტვირთვით. მხოლოდ Bunq-მა ვერ გადააჭარბა მილიონს ექვს ყველაზე პოპულარულ კონკურენტ ბანკს შორის, 979,782 წელს 2022 ჩამოტვირთვით.
ევროპის ციფრული ბანკების ზრდის ფაქტორები
ჩამოტვირთვების მზარდი რაოდენობა ხაზს უსვამს ევროპის ფინტექს სექტორის სწრაფ გაფართოებას, სადაც მხოლოდ მობილური ბანკები წარმოადგენენ მნიშვნელოვან მოთამაშეს ინდუსტრიაში. ზრდას თან ახლდა სარისკო კაპიტალისტების მნიშვნელოვანი ინვესტიციები, რამაც აჩვენა ნდობა სივრცეში ციფრული ბანკინგის მიღების დროს.
მონაცემები მიუთითებს, რომ ჩამოტვირთვის რაოდენობის მნიშვნელოვანი ზრდა არ არის განპირობებული მხოლოდ ჩაკეტვის შედეგად შექმნილ უჩვეულო გარემოებებთან, არამედ ასახავს მომხმარებელთა ქცევის უფრო მდგრად ცვლილებას. ამ მიმართულებით, მხოლოდ მობილური ბანკებმა მიაღწიეს პოპულარობას პანდემიის ფონზე, რადგან უფრო მეტმა იურისდიქციამ განახორციელა სოციალური დისტანციური ზომები.
კონკურენტი ბანკების ასტრონომიული ზრდა ძირითადად გამოწვეული იყო იმ მნიშვნელოვანი შესაძლებლობით, რომელიც წარმოადგინა არასაკმარისად მომსახურე ბაზრმა, რომელიც ადრე შეუმჩნეველი იყო ტრადიციული ბანკების მიერ და უფრო გამოხატული გახდა პანდემიის დროს.
რეგულაციებმა ასევე ხელი შეუწყო ზრდას, ხელისუფლებამ მიიღო ახალი კანონები ინდუსტრიის მხარდასაჭერად. მაგალითად, შეერთებული შტატები ავითარებს ახალ მარეგულირებელ ჩარჩოს ბანკებსა და ფინტექს შორის პარტნიორობის გასაგებად, ხოლო დიდ ბრიტანეთში მარეგულირებლის სავარჯიშო ღია იყო ციფრული ბანკინგისთვის. ამჟამად, ფინანსური ქცევის ორგანომ (FCA) განაახლა თავისი კანონები, რომლებიც ციფრულ ბანკებს საშუალებას აძლევს წარადგინონ თავიანთი განაცხადები მთელი წლის განმავლობაში და მიიღონ ტესტირების გარემო და სერვისები მათი განვითარების ციკლის დასაწყისში.
ძირითადი მეტრიკა, რომელსაც თვალყურს ადევნებს ციფრული ბანკები
აღსანიშნავია, რომ ჩამოტვირთვები არ წარმოადგენს პირდაპირ ახალ მომხმარებელს, მაგრამ ფიგურები ხაზს უსვამს ბანკების მუდმივ გავლენას და ზრდას ინდუსტრიაზე. ბანკები ძირითადად აკონტროლებენ აქტიურ კლიენტებს ისეთი მეტრიკის გამოყენებით, როგორიცაა გახსნილი ანგარიშების რაოდენობა, კლიენტების დეპოზიტები და გამოყენებული საბანკო პროდუქტების რაოდენობა; ჩამოტვირთვის მონაცემები კვლავ გვთავაზობს ინფორმაციას იმის შესახებ, თუ რომელ კომპანიებს აწვდიან ყველაზე დიდ აუდიტორიას.
მეორეს მხრივ, Revolut დაშორდა ჩამოტვირთვების ზოგად ბაზარს, რაც შეიძლება მიეკუთვნებოდეს ბანკის გლობალურ გაფართოებას. მართლაც, Revolut იყენებს უსაზღვრო ეკონომიკის პოტენციალს, რადგან ბანკი ხდება სუპერ აპლიკაცია. მაგალითად, ბანკი ზრდის პროდუქტის შეთავაზებას შეერთებულ შტატებში და გეგმავს გამოაქვეყნოს გამარტივებული აპლიკაცია Revolut lite-ის ქვეშ კონკრეტული ბაზრებისთვის.
კონკურენცია ტრადიციული ბანკებისგან
მიუხედავად იმისა, რომ ციფრულმა ბანკებმა გადამწყვეტი როლი შეასრულეს მომხმარებლებში ციფრული ბანკინგის მიღების პროცესში, ისინი მაინც ჩამორჩებიან ტრადიციულ ბანკებს დეპოზიტების, ათვისებისა და მომგებიანობის თვალსაზრისით. მხოლოდ მობილური ბანკების უმეტესობას ჯერ კიდევ უჭირს მომგებიანობა. მოგების გამოწვევა ხაზგასმულია იმით, რომ Revolut-მა დააფიქსირა თავისი პირველი სრული წლის მოგება 2021 წლისთვის, მიუხედავად რამდენიმე წლის არსებობისა.
მომგებიანობის გარეშე, მხოლოდ მობილური ბანკები შეიძლება იბრძოლონ გადარჩენისთვის და კონსოლიდაციის წინაშე აღმოჩნდნენ კონკურენტების ან მოქმედი კრედიტორების მიერ. როდესაც ციფრული ბანკების ბაზარი მწიფდება, მათ უნდა გააცნობიერონ, რომ ისინი ბანკები არიან და რომ მომგებიანობა გადამწყვეტია მათი არსებობისთვის.
მომავლის ყურებით, ჯერ კიდევ გასარკვევია, შეძლებენ თუ არა ბანკებს ჩამოტვირთვის ზრდის შენარჩუნება. აღსანიშნავია, რომ ციფრული საბანკო სექტორი აწყდება მზარდ კონკურენციას დამკვიდრებული ბანკების მხრიდან, რომლებიც ბაზარზე შედიან მაღალი ციფრული შეთავაზებებით. შედეგად, ინდუსტრია განიცდის მნიშვნელოვან ცვლილებებს, ტრადიციული ბანკები ცდილობენ გამოიყენონ თავიანთი რესურსები და გამოცდილება ნეობაბანკებისთვის.
წყარო: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/