65 წლის ადამიანს დღეს თითქმის 70% აქვს შანსი მოითხოვოს გრძელვადიანი მოვლის სერვისები რაღაც მომენტში. სათემო ცხოვრების ადმინისტრაცია (ACL) და დაბერების ადმინისტრაცია (AOA). ამ ჯგუფიდან 20%-ს ეს დასჭირდება ხუთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. ასე რომ, დიდი შანსია, თქვენ ასევე დაგჭირდეთ ამ ტიპის სერვისი. მაგრამ როგორ გადაიხდით მას? გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის პოლისი არის ერთ-ერთი მეთოდი, რომელიც დაგეხმარებათ შეამციროთ მოვლის ხარჯები. Აი როგორ.
განიხილეთ მუშაობა ა ფინანსური მრჩეველი როგორც თქვენ ემზადებით იმ შესაძლებლობისთვის, რომ დაგჭირდებათ გრძელვადიანი მოვლისთვის გადახდა.
რა არის გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა?
მოკლედ რომ ვთქვათ, გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა ხელს უწყობს გრძელვადიანი მოვლის სერვისების ხარჯების დაფარვას, მაგალითად, დამხმარე საცხოვრებელ დაწესებულებაში. სხვა ადგილები, სადაც გრძელვადიანი მოვლის პოლიტიკა ანაზღაურებს თქვენ, მოიცავს: მოზრდილთა დღის ცენტრი, მოხუცთა თავშესაფარი და საკუთარი სახლი.
ზოგადად, უფლებამოსილება იწყება მაშინ, როდესაც თქვენ ვეღარ შეძლებთ დამოუკიდებლად შეასრულოთ ექვსიდან ორი ყოველდღიური ცხოვრების საქმიანობა (ADL): მობილურობა, რომელიც შეიძლება მოიცავდეს ინვალიდის ეტლსა და საწოლს შორის გადაადგილებას; დაბანა ან შხაპი; ტუალეტის გამოყენება; შარდის ბუშტისა და ნაწლავების კონტროლის შენარჩუნება; გასახდელი; და ჭამა. მაშინ შეგიძლიათ ისარგებლოთ დახმარების ფართო სპექტრით.
ტიპიური ჯანმრთელობის დაზღვევა არ ფარავს ამ ტიპის ხარჯებს. და ორივე მკურნალი და Medicaid აქვს შეზღუდვები, რაც მათ არასაიმედოს ხდის საშუალო ადამიანის გრძელვადიანი მოვლისთვის.
გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის პოლისებიც კი მოითხოვს, რომ გადაიხადოთ მომსახურება ჯიბიდან გარკვეული დროის განმავლობაში. ამის შემდეგ, დამზღვევი იწყებს თქვენს ანაზღაურებას. პოლისებმა შეიძლება გადაიხადონ დღიურ ლიმიტამდე, მაქსიმალური სიცოცხლის ლიმიტით, როგორც ლიმიტი. თუმცა, წყვილებს შეუძლიათ ამის თავიდან აცილება საერთო მოვლის ვარიანტის გამოყენებით. ამით შეგიძლიათ სარგებლის გაერთიანება.
განაკვეთი, რომელსაც იხდით პოლისში, დამოკიდებული იქნება მრავალ ფაქტორზე, მათ შორის თქვენს ასაკზე, ოჯახურ მდგომარეობაზე, სქესზე, ჯანმრთელობაზე, დაფარვის დონესა და მზღვეველზე.
რას ფარავს გრძელვადიანი ზრუნვის დაზღვევა?
რა გრძელვადიანი მოვლის გრძელვადიანი დაზღვევის ტიპი საფარი დამოკიდებულია თქვენს მიერ შეძენილ პოლიტიკაზე.
თუმცა, ეს პოლიტიკა ყოვლისმომცველია და დაფარავს იმ ხარჯებს, რასაც მკურნალი არ აკეთებს. ხარჯები, რომლებსაც ის იხდის, მოიცავს:
ისინი ასევე შეიძლება შეიცავდეს ADL-ებთან დახმარებისთვის გადახდას, როგორიცაა ბანაობა.
გარდა ამისა, მან შეიძლება დაფაროს ჰოსპისის მოვლის ან შესვენების დროს ყოფნა. ჰოსპისის მოვლა ზოგადად მოკლევადიანია და უზრუნველყოფს ემოციურ და ფიზიკურ მხარდაჭერას ტერმინალურად დაავადებულთა და მათი ოჯახებისთვის. ამის საპირისპიროდ, შესვენების ან დროებითი მოვლა, პირველადი მომვლელებს აძლევს შესვენებას სხვა დაწესებულებების ან პროფესიონალების მეშვეობით ზრუნვის შეთავაზებით. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ორი სერვისი ეხება ორ განსხვავებულ საჭიროებას, დაზღვეულებს შეუძლიათ მიიღონ დახმარება რომელიმეს გადახდისას.
თუმცა გახსოვდეთ, გრძელ ვადიანი ზრუნვა დაფარვა არ იხდის ყველაფერს. ის განკუთვნილია პატიმრობის მოვლისთვის და არა სამედიცინო მომსახურების ხარჯებისთვის. ზოგიერთმა ფაქტორმა შეიძლება ასევე გავლენა მოახდინოს თქვენს უფლებამოსილებაზე, როგორიცაა ადრე არსებული სამედიცინო მდგომარეობა, როგორიცაა დემენცია ან პარკინსონის დაავადება.
თქვენზეა გადასაწყვეტი, რამდენი დაფარვა გჭირდებათ და რამდენის საშუალება გაქვთ. მნიშვნელოვანია, რომ შეიძინოთ თქვენი ბიუჯეტის ფარგლებში. მაგრამ მაინც გსურს საკმარისი რაოდენობის შეღავათები, რომ დაგეხმაროთ ასაკამდე.
გრძელვადიანი მოვლის დაფარვის მიზეზები
გაითვალისწინეთ სადაზღვევო პოლისების მრავალფეროვნება, რომლებიც უკვე ფლობთ. სახლის მფლობელებიდან დაწყებული ავტომობილებით დაწყებული, თქვენ ალბათ გაქვთ მრავალი მიზეზი, თუ რატომ იყიდეთ ისინი. ანალოგიურად, არსებობს რამდენიმე მიზეზი, რის გამოც ადამიანები ხედავენ მნიშვნელობას გრძელვადიანი მოვლის გაშუქებაში. აქ მოცემულია რამდენიმე გზა, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ცხოვრებაზე უკეთესობისკენ.
ინახავს თქვენს აქტივებს
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ შეფასება, ძნელია დაადგინოთ ზუსტი ფასი, რომელსაც გადაიხდით გრძელვადიანი მოვლისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ შეგიძლიათ იპოვოთ შეფასებები, მაგალითად, მეშვეობით Genworth Care of Care Survey ინსტრუმენტი, გამოცნობა ართულებს საკმარისად დაზოგვას.
გარდა ამისა, Medicare-ზე ან Medicaid-ზე დაყრდნობამ შესაძლოა ფინანსური ზარალი დაგტოვოთ. მკურნალი არ დაეხმარება მუდმივი და მუდმივი ზრუნვის ხარჯებს. ანალოგიურად, Medicaid-ს აქვს თავისი შეზღუდვები, კერძოდ, მისი შემოსავლის მითითებები და კვალიფიკაციისთვის საჭირო მოვლის დონე.
სადაზღვევო პოლისი უზრუნველყოფს, რომ არ დაგჭირდეთ მთელი თქვენი დანაზოგის დახარჯვა ფინანსური დახმარების მისაღებად. და ის ართმევს თქვენს ოჯახს ფინანსურ ტვირთს, საპენსიო დარჩენილი აქტივების დაცვით.
ქმნის მოვლის ვარიანტებს
ჩვენ ყველას გვაქვს იდეალური მომავალი ასაკის მატებასთან ერთად. გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის პოლისის შეძენა უზრუნველყოფს თქვენს ფინანსურ გეგმაში უსაფრთხოების ქსელის დაყენებას. შეიძლება წარმოუდგენლად ძვირი დაჯდეს გრძელვადიანი მოვლის ჯიბიდან გადახდა. და სანამ Medicaid-ს შეუძლია დაეხმაროს კონკრეტული ხარჯების გადახდას, როგორიცაა მოხუცთა სახლში მოვლა, როცა დანაზოგი ამოგეწურებათ, ის არ გადაიხდის ყველაფერს. მაგალითად, ის ყოველთვის არ მოიცავს დამხმარე ცხოვრების ვარიანტებს ან სახლში დაფუძნებულ მოვლას.
გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა უზრუნველყოფს, რომ გადაიხადოთ იმ ტიპის მოვლისთვის, რომელიც გსურთ და გჭირდებათ, როცა დრო მოვა. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი იმ დანაზოგის დასამატებლად, რომელიც უკვე გაქვთ.
იცავს შენს ოჯახს
ბუნებრივია, უმეტეს ჩვენგანს სურს დარჩეს საკუთარ სახლებში უფროსი ასაკის განმავლობაში. მაგრამ ხანგრძლივი მოვლის საჭიროების ალბათობით, ამან შეიძლება დააზარალოს ჩვენი საყვარელი ადამიანები. შედეგად, ოჯახის წევრები, პარტნიორები და მეგობრები ხშირად იღებენ მომვლელის როლს, რაც შეიძლება რთული იყოს. მიხედვით ამერიკის პენსიონერთა ასოციაციის (AARP) მონაცემებიყოველი მესამე აღმზრდელი უზრუნველყოფს ზრუნვას სრულიად მარტო. ბევრი მათგანი გადაუხდელი რჩება, მიუხედავად კომპლექსური მხარდაჭერისა და სამედიცინო საჭიროებების მქონე მიმღებებზე ზრუნვისა.
თუ თქვენ განიხილავთ გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევას, იფიქრეთ მომავალზე, რომელსაც ხედავთ თქვენთვის და თქვენი პოტენციური მომვლელისთვის. რა გავლენას ახდენს მათ ცხოვრებაზე? სამუშაოს გარდა ფინანსური და ემოციური ტვირთი იქნება.
პოლისის შეძენით, თქვენ დარწმუნდებით, რომ არსებობს გარკვეული ფინანსები გარე დახმარებისთვის. ეს აშორებს თქვენს მხრებს და ასევე თქვენს ახლობლებს.
როგორ ვიყიდოთ გრძელვადიანი მოვლის დაფარვა
თქვენთვის ხელმისაწვდომი ვარიანტები შეიძლება განსხვავდებოდეს. ზოგიერთი დამსაქმებელი თავის თანამშრომლებს სთავაზობს შესაძლებლობას იყიდონ გრძელვადიანი მოვლის პოლიტიკა სამუშაო ადგილის მეშვეობით. ზოგჯერ, ეს მოდის ფასდაკლებული ჯგუფის განაკვეთით მათი ბროკერისგან. მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლოა მოგიწიოთ რამდენიმე კითხვაზე პასუხის გაცემა თქვენი ჯანმრთელობის შესახებ კვალიფიკაციის მისაღებად, ეს შეიძლება იყოს უფრო ადვილი ან ნაკლებად ძვირი, ვიდრე პოლისის დამოუკიდებლად შეძენა.
წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ დაფარვა პირდაპირ აგენტის ან სადაზღვევო კომპანიის მეშვეობით.
თუ თქვენ ყიდულობთ პოლიტიკას, გახსოვდეთ, რომ მიიღოთ რამდენიმე შეთავაზება სხვადასხვა კომპანიებისგან. ამ გზით, შეგიძლიათ შეადაროთ თქვენი ფასების ვარიანტები. შედარება შოპინგი მნიშვნელოვანია, მიუხედავად იმისა, ყიდულობთ დამოუკიდებლად თუ სამუშაოს მეშვეობით. ფასდაკლება, რომელიც შეიძლება მოჰყვეს დამსაქმებლის გეგმას, შეიძლება კარგი იყოს, მაგრამ მაინც შესაძლებელია კონკურენტული განაკვეთების პოვნა.
ასევე მიზანშეწონილია იმუშაოთ დამოუკიდებელ გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის აგენტთან, რომელსაც შეუძლია გაყიდოს პროდუქტები სხვადასხვა გადამზიდავებისგან. იქიდან, თქვენ უნდა იპოვოთ პოლიტიკა, რომელიც შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს.
მჭირდება გრძელვადიანი მოვლის დაფარვა?
ყველა ადამიანის მდგომარეობა განსხვავებულია. თუ თქვენ გაქვთ ძალიან ცოტა სახსრები თქვენი უფროსი ასაკის წლებში, შეგიძლიათ მიიღოთ Medicaid-ის კვალიფიკაცია. ამ ვარიანტმა შეიძლება შესთავაზოს ნაკლები არჩევანი, მაგრამ ის უზრუნველყოფს დაფინანსებას დაბალი შემოსავლის მქონე პირებისთვის. მეორეს მხრივ, თუ თქვენ გაქვთ საკმარისზე მეტი დანაზოგი, უმჯობესია გადაიხადოთ ჯიბიდან.
თუმცა, თუ თქვენ მოხვდებით ფინანსური სპექტრის ორ ბოლოს შორის, მაშინ გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა შეიძლება განხილვის ღირსი იყოს. ის იცავს თქვენი საპენსიო დანაზოგი ძვირადღირებული და მოულოდნელი სამედიცინო ხარჯებისგან, უზრუნველყოფს არჩევანს ზრუნვაში და გთავაზობთ თქვენ და თქვენს ოჯახს სიმშვიდეს.
გარდა ამისა, იფიქრეთ ცხოვრების წესზე. მაგალითად, თუ არავინ გყავთ, ვისაც შეგიძლიათ დაეყრდნოთ როგორც აღმზრდელს, მაშინ სავარაუდოდ დაგჭირდებათ დაწესებულების ვარიანტი. ან, თუ ქალი ხარ, სავარაუდოდ, უფრო დიდხანს იცოცხლებ და შედეგად უფრო მეტი მოვლა დაგჭირდება. საშუალოდ, ქალებს ესაჭიროებათ 3.7 წლიანი მოვლა, ხოლო მამაკაცებს მხოლოდ 2.2, ACL-ის მიხედვით.
ქვედა ხაზი
გრძელვადიანი მოვლა წარმოუდგენლად ძვირია. გენვორტი აფასებს რომ სახლში მოვლის, დამხმარე საცხოვრებლისა და მოხუცთა სახლის დაწესებულებებისთვის საშუალო ხარჯები აღემატება 50,000 დოლარს წელიწადში. შედეგად, გონივრული იქნება შეაფასოთ, თუ როგორ გადაიხდით თქვენი პოტენციური გრძელვადიანი მოვლის საჭიროებებს. გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის პოლისი მხოლოდ ერთი მეთოდია. მიუხედავად იმისა, რომ ის გთავაზობთ ფინანსურ და ემოციურ დაცვას, ის მაინც შეიძლება იყოს დამატებითი ღირებულება თქვენ არ ხართ მზად გადაიხადოთ.
გრძელვადიანი მოვლის დაგეგმვის რჩევები
გრძელვადიანი ზრუნვა მილიონობით კითხვას თან ახლავს. შეგიძლიათ მიმართოთ მათ გამოცდილ ფინანსურ მრჩეველთან. SmartAsset-ის უფასო შესატყვისი ინსტრუმენტი აადვილებს კვალიფიციური, ადგილობრივი პროფესიონალის პოვნასაც. უბრალოდ უპასუხეთ რამდენიმე კითხვას და უმოკლეს დროში გყავთ სამამდე მრჩეველი, რომლებიც დაგეხმარებათ თქვენი პროცესის განმავლობაში. თუ მზად ხართ ფინანსური დაგეგმვისთვის, ახლავე დაიწყე.
გრძელვადიანი მოვლის დაგეგმვა გადამწყვეტია ნებისმიერი ფინანსური გეგმისთვის. ამერიკელების მაღალ პროცენტს, სავარაუდოდ, რაღაც მომენტში დასჭირდება ეს სასიცოცხლო სერვისი. ასე რომ, გადახედეთ SmartAsset-ს სახელმძღვანელო ფინანსური გეგმის შესაქმნელად რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი მოიცავს ამ შესაძლებლობას.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/syahrir maulana , ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants
პოსტი მჭირდება გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/long-term-care-insurance-140005591.html