გადის საპენსიო ანგარიშები პრობატის მეშვეობით?

პრობატი არის სამართლებრივი პროცესი, რომელიც ადასტურებს და ამტკიცებს ვინმეს ნებას. პროცესი მოიცავს გარდაცვლილი პირის აქტივების განხილვას და განსაზღვრავს მათ მემკვიდრეები. მიუხედავად იმისა, რომ გამოსაცდელი ყოველთვის არ არის საჭირო, ეს ჩვეულებრივ იწყება მაშინ, როდესაც ვინმეს ქონება დიდი ღირებულებისაა. როგორც ასეთი, ეს შეიძლება იყოს ხანგრძლივი, შრომატევადი და ძვირადღირებული პროცესი.

ზოგიერთი აქტივი ყოველთვის გადის პრობაციის პროცესს, ზოგი კი არა. თქვენი საპენსიო ანგარიშები შეიძლება სიკვდილის შემდეგ დარჩება ბრალდებული, იმისდა მიხედვით, თუ როგორ უმკლავდები მათ, როცა ცოცხალი ხარ. თუ თქვენ აირჩევთ თქვენს ბენეფიციართა სტრატეგიულად, თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ეს უხერხული და ძვირადღირებული ბედი - და გადაარჩინოთ თქვენი მემკვიდრეები მრავალი უსიამოვნებისგან. აი, რა უნდა იცოდეთ.

საპენსიო ანგარიშების დაცვა პრობატისგან

როდესაც ადამიანი იღუპება, მისი აქტივების უმეტესობა იყინება მანამ იქნება დამოწმებულია, გადახდილია მათი ყველა დავალიანება და იდენტიფიცირებულია მათი ბენეფიციარები. ეს არის იურიდიული პროცესი, რომელიც ცნობილია როგორც მტკიცებულება. განხილვის პროცესი შეიძლება მოხდეს სწრაფად ან იმედგაცრუებული სეირნობის დროს.

საპენსიო ანგარიშის აქტივებს გააჩნიათ პრობატის გვერდის ავლით. Ეს მოიცავს ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები (IRAs), 401(k)s, 403(b)s და საპენსიო ანგარიშების რამდენიმე ნაკლებად გავრცელებული სახეობა. მიზეზი: როდესაც ვინმე ხსნის საპენსიო ანგარიშს, დოკუმენტების ნაწილი მოიცავს ერთი ან რამდენიმე ბენეფიციარის დასახელებას, რომლებიც მემკვიდრეობით იღებენ ანგარიშს მფლობელის გარდაცვალების შემდეგ.

ფინანსური ინსტიტუტები, სადაც ანგარიშები ინახება (ხშირად მოიხსენიება როგორც მეურვეები) უნდა გადასცეს ეს აქტივები დასახელებულ ბენეფიციარებს მესაკუთრის გარდაცვალებისთანავე. ხელშეკრულება ანგარიშის მფლობელსა და მეურვეს შორის იკავებს ანდერძს ამ აქტივებზე, იცავს მათ პრობაციისგან. და კიდევ კარგი ამბავია: ამ სიტუაციაში, კრედიტორები ვერ ახერხებენ ანგარიშებს ვალების შეგროვების მიზნით.

ბენეფიციარის შერჩევის შეცდომები, რომლებიც შეიძლება დაგიჯდეს

როგორც ნებისმიერ შემთხვევაში, არსებობს გამონაკლისები იმ წესებიდან, რომლებიც წინა ნაწილში აღვნიშნეთ. როგორც ასეთი, არსებობს რამდენიმე გზა, რომ საპენსიო ანგარიშები შეიძლება დასრულდეს პირობითად. ეს ჩვეულებრივ გამოწვეულია მარტივი შეცდომით, კერძოდ, ბენეფიციარის აღნიშვნის არევით. აქ არის რამოდენიმე მაგალითი იმისა, თუ როგორ შეიძლება ეს მოხდეს.

არ დაასახელოთ თქვენი მეუღლე, საჭიროების შემთხვევაში

მეუღლეს უფლება აქვს იმ ყველაფრის ნახევარზე, რასაც მეორე მეუღლე დაამატებს საპენსიო ანგარიშზე ქორწინების დროს. საზოგადოების საკუთრების სახელმწიფოები- განსაკუთრებით, არიზონა, კალიფორნია, აიდაჰო, ლუიზიანა, ნევადა, ნიუ-მექსიკო, ტეხასი, ვაშინგტონი, ვისკონსინი და ზოგიერთ შემთხვევაში, ალასკა, სამხრეთ დაკოტა და ტენესი.

ეს ნიშნავს, რომ თუ საპენსიო ანგარიშის მფლობელი ასახელებს სხვა ბენეფიციარებს მეუღლის გარდა (ან მის ნაცვლად), მეუღლეს შეუძლია შეიტანოს პრეტენზია აქტივების ნაწილის აღების შესახებ. ამით გამოგიგზავნით ნებისმიერ საპენსიო ანგარიშს, რომელსაც გარდაცვლილი პირი უნდა ამოწმებდეს.

ყველა შტატში (და განსაკუთრებით სათემო საკუთრების შტატებში), დაქორწინებულმა პირმა უნდა დაასახელოს თავისი მეუღლე, როგორც ბენეფიციარი 401(k)-მდე, თუ ეს მეუღლე ხელს აწერს სპეციალურ უარის თქმას.

ნდობის ან თქვენი ქონების დასახელება ბენეფიცირად

რა მოხდება, თუ არ დაასახელებთ თქვენს მემკვიდრეებს, როგორც თქვენი საპენსიო ანგარიშის ბენეფიციარებს. თუ ვინმეს არ ჩამოთვლით, თქვენი აქტივები უნდა გაიაროს პრობატირება. და საპროცესო სასამართლოს მოუწევს დაადგინოს ქონების შენთვის თუ უკვე არ გააკეთე. ამის გაკეთებას აშკარა სარგებელი არ აქვს, რადგან ეს კიდევ უფრო გაართულებს საკითხებს.

თქვენი ქონება ხდება არადანიშნული ბენეფიციარი და არა დანიშნული. და არსებობს სპეციალური წესები, რომლებიც ვრცელდება ამ სახის მემკვიდრეზე. მაგალითად, თქვენს ანგარიშზე არსებული თანხა უნდა გადანაწილდეს თქვენი გარდაცვალებიდან ხუთი წლის განმავლობაში. როგორც ასეთი, ქონება უნდა დარჩეს ხელუხლებელი, სანამ ანგარიში არ დაიწურება.

გადასახადების შემგროვებლები ასევე შეძლებენ თავიანთი წილის მიღებას, სანამ ბენეფიციარები მიიღებენ მათ. ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ რაიმე დავალიანება, თქვენი კრედიტორები შეგიძლიათ შეიტანოთ პრეტენზია თქვენი ნებისმიერი აქტივის, მათ შორის თქვენი საპენსიო ანგარიშების ხელში ჩაგდებაზე.

ნებისმიერი ფული, რომელიც გადის პრობაციის პროცესს, ასევე შეიძლება დაზარალდეს ქონების გადასახადები თუ მისი ღირებულება აღემატება ფედერალური გამორიცხვის თანხას. 2022 წლისთვის ქონების შეტანის ბარიერი არის $12.06 მილიონი. ბარიერი იზრდება 12.92 მილიონ დოლარამდე 2023 წელს, ინფლაციის გათვალისწინებით. თქვენ ასევე შეიძლება მოგიწიოთ ქონების გადასახადის გადახდა თქვენს შტატში, ფედერალური მთავრობის გარდა, თუ ეს შესაძლებელია.

არასრულწლოვნის ბენეფიციარად დასახელება

თქვენ შეგიძლიათ დაასახელოთ თქვენი შვილი(შვილები) ან სხვა არასრულწლოვნები თქვენი საპენსიო ანგარიშის ბენეფიციარებად. თუმცა გაითვალისწინეთ, რომ არასრულწლოვანებს არ შეუძლიათ არსებითი ღირებულების მქონე აქტივები საკუთარი სახელებით. როგორც ასეთი, ისინი მოითხოვენ ვინმეს, რომ მართოს მსგავსი აქტივები მათთვის.

პრობაციის თავიდან აცილების მიზნით, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ დანიშნეთ ადამიანი, რომელიც განაგებს ფულს ნებისმიერი ბენეფიციარისთვის, რომელიც ჯერ კიდევ არასრულწლოვანია. ისინი პასუხისმგებელნი არიან ამ აქტივების ზედამხედველობაზე, სანამ მცირე ბენეფიციარები გახდებიან სრულწლოვნები. ნებისმიერ ფინანსურ ინსტიტუტს შეუძლია დაეხმაროს ნავიგაციაში არასრულწლოვანთა ერთიანი გადარიცხვის აქტი (UTMA).

გასათვალისწინებელია ერთი მნიშვნელოვანი პუნქტი, რომ მტკიცებულებათა გავლა და ა რწმუნებული ან დაყენება კონსერვატორია შეიძლება გაიღოს ხარჯები, რამაც შეიძლება შეამციროს თქვენი ქონების ღირებულება.

სხვა შეცდომები

• ავიწყდება ალტერნატიული ბენეფიციარების დასახელება. ალტერნატიული ბენეფიციარების დანიშვნამ შეიძლება თქვენი ანგარიშები დაიცვან პრობატის გარეშე, თუ თქვენი ძირითადი ბენეფიციარები დაიღუპნენ ან სხვაგვარად ვერ შეძლებენ თანხის მიღებას. 
• ბენეფიციარების განახლების გარეშე. ეს ძალიან გავრცელებული შეცდომა შეიძლება გამოიწვიოს რამდენიმე სამწუხარო სიურპრიზები თქვენი სიკვდილის შემდეგ. მაგალითად, ყოფილ მეუღლეს ან ყოფილ მეგობარს, რომელიც ჯერ კიდევ ჩამოთვლილია თქვენს ბენეფიცირად, შეუძლია მიიღოს ანგარიშის აქტივები და არა თქვენი ამჟამინდელი მემკვიდრეები.

განსაკუთრებული საკითხები

თქვენი აქტივები, მათ შორის ნებისმიერი საპენსიო ანგარიშები, რომლებიც გაქვთ, გაივლის მტკიცებულებას, თუ რამე დაემართება თქვენს ბენეფიციარს. Ეს მოიცავს:

• თუ თქვენი ბენეფიციარი თქვენზე ადრე მოკვდება
• თუ თქვენ და თქვენი ბენეფიციარი ერთდროულად დაიღუპებით

პრობატი ასევე შესაძლებელია, თუ თქვენი ბენეფიციარი რაიმე ფორმით ქმედუუნარო გახდება. როდესაც ეს მოხდება, პრობაციის სასამართლომ უნდა აირჩიოს მეურვე, რომელიც აკონტროლებს მათ ფინანსურ საკითხებს. ეს ჩვეულებრივ მოითხოვს სასამართლოს ზედამხედველობას, რათა უზრუნველყოს თანხების არასწორად გამოყენება ან მითვისება.

ქვედა ხაზი

საპენსიო ანგარიშები შეიძლება შეუფერხებლად და უმტკივნეულოდ გადავიდეს ამ ანგარიშებზე დასახელებულ ბენეფიციარებზე, თუ თქვენ თავიდან აიცილებთ შეცდომებს. ეცადეთ, წელიწადში ერთხელ მაინც გადახედოთ თქვენი ბენეფიციარის დასახელებას, ან როდესაც მნიშვნელოვანი ცვლილებები ხდება ცხოვრებაში, როგორიცაა განქორწინება, ხელახალი ქორწინება, ყოფილი ბენეფიციარის გარდაცვალება ან ახლის დაბადება.