მილიონობით ამერიკელი სამუშაო დღეებს პენსიაზე გასვლაზე ატარებს. თუმცა მილიონობით ამერიკელი ასევე შეიძლება არ გაითვალისწინოს გადამწყვეტი ფინანსური ნაბიჯები მათ უნდა მიიღონ პენსიონერი.
მიუხედავად იმისა, რომ ბევრს ესმის, რომ მნიშვნელოვანია სესხების დაფარვა, ისინი ხშირად აკეთებენ ფოკუსირებას არასწორზე - პრიორიტეტს ანიჭებენ იპოთეკურ სესხებს, რომლებსაც აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე ძვირადღირებული მაღალპროცენტიანი ანგარიშები.
ასე რომ, აქ არის სამი სესხი, რომელიც ამერიკელებმა უნდა გადაიხადონ მანამდე იმის გათვალისწინებით, საპენსიო.
არ გამოტოვოთ
სკოლის სესხები
კოლეჯისა და უნივერსიტეტის სესხები ზოგიერთი მათგანია ყველაზე ხანგრძლივი ვალები ამერიკელებს საქმე აქვთ. უფრო მეტიც, ეს სესხები შეიძლება გაიზარდოს პენსიაზე გასვლისას, თუ თქვენ აიღეთ სესხი ბავშვების დასახმარებლად კოლეჯშიც.
მიუხედავად იმისა, რომ სტუდენტური სესხები ახლა იაფია, პანდემიის გამო შემოღებული გადახდა და პროცენტის გაყინვა მხოლოდ დეკემბრამდე გრძელდება. ამ სესხებზე საპროცენტო განაკვეთი ახალ წელს შესაძლოა 7.54%-მდე გაიზარდოს.
და ეს სესხები დიდხანს გრძელდება. New York Life-ის 2019 წლის კვლევამ აჩვენა, რომ სტუდენტებს საშუალოდ 18.5 წელი დასჭირდათ სტუდენტური სესხების დასაფარად.
იპოთეკური სესხისგან განსხვავებით, ბევრი სტუდენტური სესხი არ გამოიქვითება გადასახადებიდან და StudentAid.gov-ის მონაცემებმა აჩვენა, რომ 2.3 მილიონი მსესხებელი იყო 62 წლის და უფროსი ასაკის. ასე რომ, ყველა ეს გადასახადი წაშლის თქვენს საპენსიო შემოსავალს.
ამიტომ ამერიკელებმა უნდა იპოვონ სტრატეგია დაფარონ სტუდენტური სესხები ეს იგივეა, თუ როგორ ახორციელებენ იპოთეკური გადახდები. ეს გულისხმობს რეგულარულად განხორციელებულ დაგეგმილ გადახდებს, ამ ვალის უფრო სწრაფად დაფარვას და თქვენს საპენსიო მიზნებთან მიახლოებას.
პერსონალური სესხები და საკრედიტო ბარათები
პერსონალურ სესხებსა და საკრედიტო ბარათებს ზოგადად ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ. ეს განსაკუთრებით ეხება საკრედიტო ბარათებს, რომლებსაც ამჟამად აქვთ საშუალო საპროცენტო განაკვეთი შეერთებულ შტატებში 21.59%, LendingTree-ის მიხედვით.
პირადი ხარჯები ასევე შეიძლება დასრულდეს საკრედიტო ბარათზე, როგორიცაა გადაადგილების და ქორწილის ხარჯები ან თუნდაც სამედიცინო გადასახადები, დაკრძალვის ხარჯები და მოულოდნელი ხარჯები. მიუხედავად იმისა, რომ ეს საკრედიტო ბარათის ნაშთები უნდა სწრაფად გადაიხადოს, არ უნდა მისცეთ უფლება, გადადოთ დაზოგვა თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის.
ამის ნაცვლად, განიხილეთ თქვენი იპოთეკური გადასახადების შემცირება, რათა გამოიყენოთ ეს თანხები სხვა მაღალი პროცენტის სესხების დასაფარად.
იპოთეკური სესხი უფრო დაბალი პროცენტია, რაც საშუალებას მოგცემთ შეინახოთ თქვენი დანაზოგი და გადაიხადოთ დავალიანება. იქიდან დაიწყეთ ფულადი სახსრების განთავსება საგანგებო ფონდი დაახლოებით სამი თვის ხელფასით. ამ გზით, თუ მოულოდნელი ხარჯები დაგემართებათ, მზად იქნებით.
ავტო სესხები
დაბოლოს, ავტოსესხები კიდევ ერთი სფეროა, რომელიც უნდა გადაიხადოთ პენსიაზე გასვლამდე. 2022 წლის აგვისტოს მდგომარეობით, საშუალო მანქანის სესხი კარგი კრედიტით მყიდველისთვის იყო 7.88%, MyAutoloan-ის მიხედვით.
მაგრამ თუ გაქვს ცუდი კრედიტი, რომელიც იზრდება 19.87%-მდე. ეს დაახლოებით იმდენია, რამდენიც საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთი.
უფრო მეტიც, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ეს გადასახადები თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის. თუ $400 მიდის მანქანის გადასახადში, $300 საკრედიტო ბარათზე და მეტი სტუდენტური სესხებისთვის, მოულოდნელად თქვენ გაქვთ გაცილებით ნაკლები ნაღდი ფული პენსიაზე გასვლისთვის.
თუ თქვენ შეაჩერებთ პენსიაზე გასვლას ამ სესხების დასაფარად, ხელფასს გადადებთ მათ დასაკლებად, შეგიძლიათ დაზოგოთ ათასობით პროცენტი და შექმნათ ბალიშები პენსიაზე გასასვლელად.
რაც შეეხება ჩემს იპოთეკას?
რატომ არ გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა? ეს არ არის მხოლოდ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, თუმცა საშუალო ეროვნული იპოთეკური განაკვეთი 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთისთვის დაახლოებით 6.5%, ეს არის უპირატესობა.
ასევე არსებობს საგადასახადო შეღავათები თქვენი იპოთეკური სესხისთვის. სახლის მესაკუთრეებს შეუძლიათ მოითხოვონ ფედერალური და სახელმწიფო გადასახადის გამოქვითვა იპოთეკური და სახლის კაპიტალის სესხებზე, რომლებსაც არ იღებთ პერსონალური სესხებისა და საკრედიტო ბარათების უმეტესობით.
ასე რომ, მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლოა მიდრეკილი იყოთ თქვენი საცხოვრებლის სესხის დაფარვისკენ, გადაიხადოთ მაღალი პროცენტიანი სესხები ან დამატებით ფულადი სახსრების ჩადება თქვენს საპენსიო ფონდში და მისცეს საშუალება გაიზარდოს, ეს სტრატეგია უფრო მეტად მოგაახლოებთ პენსიაზე გასვლას და თქვენს ოცნებას. ნამდვილად ფინანსური თავისუფლების მიღწევა.
რა წაიკითხოთ შემდეგ
პალატის დემოკრატებმა ოფიციალურად შეიმუშავეს კანონპროექტი, რომელიც კრძალავს პოლიტიკოსებს, მოსამართლეებს, მათ მეუღლეებსა და შვილებს აქციებით ვაჭრობას - მაგრამ აი, რას აკეთებენ ისინი მაინც ნებადართულია ფლობა და კეთება
მილიარდერი კარლ აიკანი აფრთხილებს "ყველაზე უარესი ჯერ კიდევ წინ არის" - მაგრამ როდესაც აუდიტორიის წევრმა მას სთხოვა საფონდო მწვერვალებითმან შესთავაზა ეს 2 "იაფი და სიცოცხლისუნარიანი" სახელი
ყველაზე დიდი ავარია მსოფლიო ისტორიაში: რობერტ კიოსაკი გამოსცემს კიდევ ერთ საშინელ გაფრთხილებას და ახლა თავს არიდებს „ყველაფერს, რისი დაბეჭდვაც შესაძლებელია“ - აქ არის 3 მძიმე აქტივი სამაგიეროდ მას მოსწონს
ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/dont-even-think-retiring-until-153000554.html