ნუ ისწავლით ფულის შესახებ რთულ გზას - ისწავლეთ ეს სახელმძღვანელო კოლეჯის სტუდენტებისთვის

კოლეჯის ზოგიერთ სტუდენტს აქვს საკმარისი ფინანსური დახმარება სასკოლო დავალებაზე და ახალი მეგობრობის დასამყარებლად. სხვები მუდმივად სტრესის ქვეშ არიან ფულზე.

მაგრამ თქვენი ამჟამინდელი შესაძლებლობების მიუხედავად, ფინანსური წიგნიერება არის აუცილებელი ცხოვრებისეული უნარი ყველა მოზარდისთვის.

ზოგიერთი გადაწყვეტილება, რომელსაც ახლა იღებთ, გავლენას მოახდენს რბოლაზე, რომელსაც წლების განმავლობაში ატარებთ - განსაკუთრებით თუ სტუდენტური სესხის დავალიანება დაგაყენებს სასტარტო ხაზს 10 ფუტის უკან.

საბოლოო ჯამში, დრო არის ერთადერთი რესურსი, რომელსაც ვერ აღადგენ და ყოველთვის ვერ ანაზღაურებ გამოტოვებულ შესაძლებლობებს მოგვიანებით. აი, როგორ უნდა აიმაღლოთ სიჩქარე.

არ გამოტოვოთ

რა არის ფინანსური ცოდნა?

ფინანსური ცოდნა გულისხმობს ძირითადი ფინანსური თემების და უნარების საბაზისო გაგებას. თქვენ არ გჭირდებათ ბიზნესის ტარების სწავლა; ეს ეხება პირად ფინანსებს, რომელიც იზრდება და მცირდება თქვენი საბანკო ანგარიში.

ცნებები, რომლებიც ხვდება ფინანსური წიგნიერების ქოლგის ქვეშ, მოიცავს დაზოგვას, სწავლას როგორ ავაშენოთ კრედიტიინვესტიცია, დავალიანების დაფარვა, საპენსიო დაგეგმვა და სხვა.

გახსოვდეთ, ფინანსური წიგნიერება არ არის მხოლოდ ყველა განმარტების ცოდნა. ის ასევე იყენებს ამ ცოდნას რეალურ სამყაროში ჭკვიანი ფულის მართვის საშუალებით.

მას შემდეგ რაც გექნებათ ხელსაწყოები, თქვენი გრძელვადიანი ფინანსური წარმატება არ იქნება დაფუძნებული იმედებზე, ოცნებებზე და ვარაუდებზე. თქვენ გეცოდინებათ, რა უნდა გააკეთოთ თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად.

რატომ არის ფინანსური ცოდნა სტუდენტებისთვის მნიშვნელოვანი?

თავდაპირველად, ფინანსური წიგნიერება ხანდაზმული ადამიანებისთვის შეიძლება თამაშად ჩანდეს - პიროვნებები, რომლებიც კარიერაში შორს არიან და უფრო მეტი შემოსავალი აქვთ, ვიდრე საშუალო კოლეჯის სტუდენტს.

სინამდვილეში, ფინანსური წიგნიერება განსაკუთრებით აქტუალურია კოლეჯის სტუდენტებისთვის, სწორედ მათი ახალგაზრდობისა და შეზღუდული სახსრების გამო.

ბევრი სტუდენტი პირველად ცხოვრობს დამოუკიდებლად, მაგრამ არ აქვს ფული მარტივი შეცდომებზე დასაწვავად. ეს აქცევს ბიუჯეტირებას და ფინანსურ დაგეგმვას გადაუდებელ პრიორიტეტებად.

ამბავი გრძელდება

კოლეჯის სტუდენტების მეოთხედს განიცადა სასურსათო დაუცველობა, ხოლო 17% განიცდიდა საცხოვრებლის დაუცველობას. გამოკითხვამ გამოავლინა.

და ეს არ არის ისე, რომ დამთავრება მოაქვს მყისიერ შვებას. საშუალო სტუდენტური დავალიანება სკოლის დატოვების შემდეგ გაიზარდა 37,113 დოლარამდე - ეს უკვე მეტია 317% 1970 წლიდან, როდესაც მორგებულია ინფლაციაზე.

როგორც ჩანს, ბევრი ფულია ბოლო კურსდამთავრებულებისთვის - და ასეც არის - მაგრამ თქვენ შეძლებთ დაიწყოთ გეგმის შედგენა, როგორც კი წარმოდგენას მიიღებთ თქვენი საწყისი ხელფასის შესახებ.

ამჟამად, საშუალო საწყისი ხელფასი ყველა კოლეჯის კურსდამთავრებულებისთვის არის დაახლოებით $ 56,000 წელი. ცხადია, ბევრი რამ არის დამოკიდებული თქვენს სფეროზე. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი წარმოდგენა თქვენს ინდივიდუალურ პერსპექტივებზე, სამთავრობოში თქვენთვის სასურველი სამუშაოს ძიებით შრომის სტატისტიკის ბიუროს ვებგვერდი.

ეს დაგეხმარებათ გამოთვალოთ თქვენი დავალიანება შემოსავლის თანაფარდობა, ან DTI, რომელიც არის ბიუჯეტირებისა და სესხის აღების ძირითადი საზომი.

დან გამოთვალეთ თქვენი DTIაიღეთ თქვენი მთლიანი ყოველთვიური დავალიანება და გაყავით ციფრი თქვენს მთლიან ყოველთვიურ შემოსავალზე (რა თანხას გამოიმუშავებთ ყოველთვიურად გადასახადებისა და გამოქვითვების გამოკლებამდე).

DTI 2021 წლის კლასისთვის არის დაახლოებით 54% - არც ისე ცუდი, როგორც 2012 წლის კლასი 66%, მაგრამ მაინც მაღალი DTI.

კრედიტორებს, როგორც წესი, სურთ, რომ ეს პროცენტი გაცილებით დაბალი იყოს, როდესაც საქმე ეხება სესხების დამტკიცებას, განსაკუთრებით მსხვილს, როგორიცაა იპოთეკური სესხი მდე ავტოგანვადება, რადგან ეს მიუთითებს დაფარვის უფრო მაღალ ალბათობაზე.

43%-ზე ნაკლები DTI აჩვენებს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გაუმკლავდეთ თქვენს ვალებს და გაგიადვილებთ მიიღეთ გონივრული სესხი.

ფინანსური განათლების 5 საყრდენი

ფინანსური ცოდნა მოიცავს თემების ფართო სპექტრს, მაგრამ ისინი შეიძლება დაიყოს ხუთ ძირითად კატეგორიად.

აქ არის თითოეული მათგანის სწრაფი გადახედვა, შევეხებით ზოგიერთ ყველაზე მნიშვნელოვან ელემენტს, რომელთა შესახებაც გსურთ გაიგოთ:

იშოვე

არ არის საკმარისი იმის ცოდნა, თუ რამდენს გამოიმუშავებ; თქვენ უნდა გესმოდეთ, რა ემართება ფულს.

თქვით, რომ მიმართავთ საზაფხულო სამუშაოს. თქვენი დამსაქმებელი მოგაწოდებთ ხელფასს გადასახადამდე, ხშირად წერილობითი სამუშაო ხელშეკრულებით. მოგინდება გააკეთე მათემატიკა იმის დასადგენად, თუ როგორი იქნება ეს რიცხვი ფედერალური გადასახადების, ასევე სხვა გამოქვითვების შემდეგ, სახელმწიფო გადასახადებისა და სოციალური უზრუნველყოფის შენატანების ჩათვლით.

ეს მოგცემთ ზუსტ მოლოდინს თქვენი წმინდა ან საშინაო ანაზღაურების შესახებ, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ბიუჯეტის შესაბამისად.

გაატარეთ

გარკვეული ხარჯები აუცილებელია: თქვენ უნდა ჭამოთ, იაროთ, გადაიხადოთ სკოლა და დაიხუროთ სახურავი. გარკვეული ხარჯები არ არის.

თქვენი ამოცანაა სწორად განსაზღვროთ რომელი რომელია და დარჩეთ ბიუჯეტში, ხოლო მინიმუმამდე დაიყვანოთ თქვენი ხარჯები და მაქსიმალურად გაზარდოთ მიღებული ღირებულება.

დაიწყეთ თქვენი ხარჯების თვალყურის დევნებით, ხელით ან აპით, რომელიც უყურებს თქვენს საბანკო ანგარიშს. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ გადაწყვეტილება იმის შესახებ, არის თუ არა თვეში $150 ზედმეტი დახარჯვა წაღებაზე, თუ იცით, რომ ხარჯავთ $150 თვეში.

შემდეგ, დაუთმეთ დრო, რომ ნამდვილად გამოიკვლიოთ თქვენი ვარიანტები. ბევრი მსგავსი პროდუქტი და მომსახურება იყიდება საოცრად განსხვავებული ფასები - საკვების, ტანსაცმლისა და დაზღვევის ჩათვლით - და მხოლოდ მაშინ უნდა დახარჯოთ ზედმეტი, როცა ეს უფრო გაბედნიერებთ.

დაზოგე და ინვესტიცია

ბევრი კოლეჯის სტუდენტი ამას განიხილავს, როგორც პრობლემას „მოგვიანებით“, მაგრამ გაგიკვირდებათ, რამდენად სწრაფად შეიძლება ჩამოვიდეს „მოგვიანებით“. დაზოგვა და ინვესტიცია არ არის ნებაყოფლობითი, მაგრამ მნიშვნელოვანია გრძელვადიანი ფინანსური სტაბილურობისა და თქვენი ცხოვრებისეული მიზნების მისაღწევად.

ახლა მთავარი მიზანია დაზოგვა და ინვესტირება მუდმივ ჩვევად აქციოთ, რადგან დროთა განმავლობაში თქვენი შემოსავალი იზრდება. Ბოლო შესწავლა Northwestern Mutual-ის მიერ გვიჩვენებს, თუ როგორ აკეთებენ სხვადასხვა თაობები თავიანთი პირადი და საპენსიო დანაზოგების ამუშავებაში - და Gen Z ინარჩუნებს თავის თავს - მაგრამ თქვენ უნდა შეეცადოთ იყოთ წინ მრუდზე, როდესაც ეს შესაძლებელია.

გარდა ამისა, იმის გამო შეზავება, დაზოგვა და ინვესტიცია, რომელსაც ახლა აკეთებთ, გაცილებით მეტი ღირს, ვიდრე დაზოგვა და ინვესტიცია, რომელსაც მოგვიანებით გააკეთებთ.

შერწყმა ხდება მაშინ, როცა ინტერესი თქვენ ა შემნახველი ანგარიში იწყებს საკუთარი ინტერესის გამომუშავებას, ან შემოსავალი, რომელსაც თქვენ იღებთ თქვენს ინვესტიციებზე, რეინვესტირდება და დაიწყება საკუთარი შემოსავლის გამომუშავება.

ეს ეფექტი შეიძლება სწრაფად გაძლიერდეს, თუნდაც მცირე თანხით. ადრე იწყება, ეს არის მთავარი.

ახალგაზრდები არ ფლობენ საფონდო ბირჟის დიდ ნაწილს ფედერალური სარეზერვო გვიჩვენებს, მაგრამ ამან ხელი არ შეგიშალოთ სხვადასხვა სახის ინვესტიციების შესახებ გაცნობაში და სათადარიგო ნაღდი ფულის დახარჯვაში.

სესხება

მაშინაც კი, თუ თქვენ მოახერხეთ კოლეჯის გადახდა უზარმაზარი სტუდენტური სესხის აღების გარეშე, თქვენ სავარაუდოდ ისესხებთ უამრავ ფულს სხვადასხვა გზით თქვენი ცხოვრების განმავლობაში.

ეს მოიცავს იპოთეკას სახლის ყიდვა, ავტოსესხები მანქანის დასაფინანსებლად და საკრედიტო ბარათები ყოველდღიური შესყიდვებისთვის. იმის გაგება, თუ როგორ მუშაობს ეს სესხები და რა ვარიანტები არსებობს, დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ძირითადი პრობლემები.

საკრედიტო ბარათები, მაგალითად, მოსახერხებელია, მაგრამ ბევრად უფრო ძვირია, ვიდრე სესხის აღების სხვა ფორმები. ზოგიერთი სესხია უზრუნველყოფილი, რომლებიც უფრო იაფია, მაგრამ თქვენ უნდა დაეთანხმოთ რაიმე ღირებული ნივთის დათმობას, თუ გადახდას შეწყვეტთ. ზოგიერთი სესხი დახურულია, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უბრალოდ არ შეგიძლიათ სწრაფად დაფაროთ ისინი, თუ გსურთ.

დაუთმეთ დრო განსაზღვრას საუკეთესო სახის სესხი თქვენი სიტუაციისთვის, შემდეგ შეადარეთ შეთავაზებები სხვადასხვა კრედიტორებისგან. ყურადღება მიაქციეთ საპროცენტო განაკვეთს და რამდენ ხანს უნდა დაფაროთ სესხი და გაუფრთხილდით წვრილმანებში დამალულ საკომისიოს.

დაცვა

ფულის შოვნა ადვილი არ არის, ასე რომ არ დაკარგოთ ის კატასტროფის გამო, რომლისთვისაც მზად არ იყავით.

საკუთარი თავის დაცვა იწყება ა საგანგებო ფონდი - ნაღდი ფულის გარკვეული რაოდენობა, რომელსაც ტოვებთ თქვენს საბანკო ანგარიშზე მოულოდნელი ფინანსური საჭიროებისთვის. ამ გზით, როდესაც თქვენი ლეპტოპი მოიპარება, თქვენ არ გჭირდებათ ფულის სესხება (და ამით მეტის დახარჯვა) მის გადასახდელად.

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ელემენტია დაზღვევა. Ავტომობილის დაზღვევა, დამქირავებლის დაზღვევა და ჯანმრთელობის დაზღვევა მთლიანად დაკარგავს თქვენს ფინანსებს, მაგრამ თქვენ მოხარული იქნებით, რომ გქონდეთ ისინი, როცა დაგჭირდებათ.

მთავარია აირჩიოთ სწორი სახის და მოცულობის დაფარვა – ასე რომ თქვენ არ ხართ ზედმეტად დაცულები და ზედმეტი ხარჯები, ან არასაკმარისი დაცულები და ხარჯვის ნაკლებობა – და შეადაროთ შეთავაზებები რამდენიმე პროვაიდერისგან. სხვადასხვა კომპანია იყენებს განსხვავებულ ფორმულებს მათი ტარიფების დასადგენად, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ბევრი რამ მხოლოდ საყიდლებზე.

12 სტატისტიკა ფინანსური განათლების შესახებ

არ გრძნობ თავს ვარსკვლავ სტუდენტად, როცა საქმე ფინანსურ ცოდნას ეხება? სიმართლე ის არის, რომ ბევრი ამერიკელი აკლია ამ სფეროში, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს შედეგების კასკადი მათ ფინანსურ კეთილდღეობაზე.

გადახედეთ ამ 12 სტატისტიკას - და მიიღეთ შთაგონება, რომ უკეთესად იმოქმედოთ, ვიდრე თქვენი კლასელები და მეზობლები.

• ამერიკელები 14-ე ადგილი ფინანსურ ცოდნაში გლობალურად.

• ამერიკელების თითქმის 58%. ვერ ჩააბარა ფინანსური წიგნიერების ეროვნული ტესტი.

• საშუალო ქულა ფინანსური წიგნიერების ეროვნულ ტესტში 19-დან 24 წლამდე ასაკის ადამიანებში არის 71% - ძლივს გამსვლელი შეფასება.

• მხოლოდ 1 წელს მოზარდები მთელ მსოფლიოში ესმით ძირითადი ფინანსური ცნებები.

• 32% ამერიკელები გრძნობენ, რომ ისინი უფრო მოწესრიგებულები გახდნენ ფულის მენეჯმენტის შესახებ Covid-19 პანდემიის შედეგად.

• დაახლოებით მომხმარებელთა დაახლოებით 90% შეაფასეთ, რომ პირადი ფინანსების შეცდომებმა მათ სიცოცხლეში $30,000 ან მეტი დაუჯდა.

• მოზარდების 60% პირად ფინანსებზე ფიქრით წუხს, ხოლო 50% სტრესს გრძნობს თემის განხილვისას.

• ქალები უფრო ხშირად განიცდიან ფინანსურ შფოთვას, ვიდრე მამაკაცები: 65% 54%-თან შედარებით.

• გენერალ Z-სთვის ფინანსური ცოდნა მიდრეკილია ყველაზე დაბალი მათ შორის, ვინც არასდროს უსწავლია კოლეჯში.

• დაახლოებით მოზარდების 83% ამბობენ, რომ მშობლები ყველაზე მეტად არიან პასუხისმგებელი შვილების ფულის სწავლებაზე. თუმცა, 31% რეალურად არ ესაუბრება შვილებს ფინანსებზე.

• ნახევარზე ნაკლები სახელმწიფოები ითხოვენ უმაღლეს სკოლებს, რომ ასწავლონ პირადი ფინანსები.

• ფინანსური წიგნიერება მიდრეკილია ყველაზე დიდი ბეიბი ბუმერებს შორის და ყველაზე დაბალი გენერალ Z-ს შორის.

5 ადგილი, სადაც უნდა წახვიდეთ ფინანსური განათლების გასაუმჯობესებლად

თუ არ დაიბადებით მდიდარი, ვერ მიაღწევთ ფინანსურ უსაფრთხოებას ფინანსურ ცოდნაზე მუშაობის გარეშე.

ახლა, თუ აქამდე არ გქონიათ ფინანსური განათლება - და ეს აღწერს უამრავ ახალგაზრდას - შეიძლება არ იცოდეთ სად მიმართოთ.

არ არსებობს ერთი სწორი პასუხი, ასე რომ, აქ არის მხოლოდ რამდენიმე თქვენი ვარიანტი, რათა მიიღოთ თქვენთვის საჭირო ფინანსური ცოდნა.

გაიარეთ ფინანსების კურსები კოლეჯში

თქვენ სტუდენტი ხართ, ამიტომ გამოიყენეთ ეს დრო მაქსიმალურად. თუ თქვენი კოლეჯი ან უნივერსიტეტი გთავაზობთ ფინანსური წიგნიერების კურსებს, გამოიყენეთ შესაძლებლობა ისწავლოთ სტრუქტურირებულ გარემოში და შესაძლოა მიიღოთ რამდენიმე კრედიტი.

თუ პერსონალური ფინანსების კურსები მიუწვდომელია, მაშინაც კი, ისეთი ფართო, როგორიც ეკონომიკაა, შეიძლება სასარგებლო აღმოჩნდეს ისეთი თემების შესასწავლად, როგორიცაა ინფლაცია, საფონდო ბირჟის კრახი და საბინაო ბუშტები - ყველაფერი, რაც შეიძლება ჰქონდეს ძალიან რეალური გავლენა თქვენს ცხოვრებაზე ახლა და მომავალში. .

გამოიყენეთ სამთავრობო და არაკომერციული რესურსები

მიუხედავად იმისა, რომ განათლება, უპირველეს ყოვლისა, სახელმწიფო და ადგილობრივი პასუხისმგებლობაა, არსებობს ფედერალური რესურსები, რომლებიც ხელმისაწვდომია ყველა ამერიკელისთვის.

აშშ-ს მთავრობამ შექმნა სხვადასხვა პლატფორმები, რათა დაეხმაროს ადამიანებს გაეცნონ პერსონალურ ფინანსებს და მიიღონ კონკრეტული პასუხები. MyMoney.gov, რომელსაც აშშ-ს ხაზინის ფინანსური განათლებისა და განათლების კომისია მართავს, შესანიშნავი საწყისი წერტილია.

სხვა სააგენტოები მოიცავს სამომხმარებლო ფინანსური დაცვის ბიუროსაქართველოს აშშ ფასიანი ქაღალდების კომისიის და შინაგან შემოსავლების სამსახურის.

არაკომერციული ორგანიზაციები კიდევ ერთი ვარიანტია. მაგალითად, United Way ზოგჯერ გთავაზობთ უფასო ფინანსურ ქოუჩინგს.

მიმართეთ ფინანსურ ინსტიტუტებს და ექსპერტებს

ბანკები და საკრედიტო კავშირები უამრავ ფინანსურ ინფორმაციას აწვდიან მომხმარებლებს და ფართო საზოგადოებას. შეამოწმეთ თქვენი ბანკის ვებსაიტი, რომ ნახოთ რომელი სერვისები დაგეხმარებათ, სტატიების ბიბლიოთეკებიდან დაწყებული ბიუჯეტის ინსტრუმენტებითა და კალკულატორებით დამთავრებული.

ასევე შეგიძლიათ გაიარეთ კონსულტაცია ფინანსურ პროფესიონალებთანთქვენი ბანკის მეშვეობით ან დამოუკიდებლად, რათა დაგეხმაროთ ისეთი ამოცანების შესრულებაში, როგორიცაა საინვესტიციო ანგარიშების დაყენება.

გაითვალისწინეთ: ყველა რჩევა უფასო არ არის და ყველა რჩევა არ არის მიუკერძოებელი, ამიტომ დასვით ბევრი შეკითხვა და შეადარეთ სხვა რესურსებს, სანამ მიიღებთ მოსმენილს.

განვიხილოთ ნაკლებად ტრადიციული რესურსები

ყველას არ აქვს დრო ან მოთმინება, რომ გაიაროს გაკვეთილი ან მოინახულოს სამთავრობო საიტებზე. ხანდახან გინდა, რომ ინფორმაცია მოგაწოდოს იქ, სადაც ხარ.

მაშინ როცა სოციალური მედია არის ა ცუდი რჩევების ჭაობი, შეგიძლიათ იპოვოთ ადამიანები, რომლებმაც ნამდვილად იციან თავიანთი საქმეები.

უბრალოდ გამოიჩინეთ სათანადო გულმოდგინება ონლაინ წყაროებთან კონსულტაციისას და ყოველთვის დააკვირდით პიროვნების კვალიფიკაციას და გამოცდილებას. სოციალურ მედიაში ყოფნა არ ნიშნავს, რომ ვინმე მიუკერძოებელია და ბევრი მიმდევარი არ ნიშნავს იმას, რომ ისინი კარგ რჩევებს აძლევენ.

მიჰყევით პერსონალური ფინანსების საიტებს

MoneyWise არ არის თქვენი ერთადერთი ვარიანტი, რა თქმა უნდა, მაგრამ ჩვენ ვცდილობთ უზრუნველვყოთ მარტივი წვდომა ინსტრუმენტებსა და რესურსებზე, რათა დაგეხმაროთ დაეუფლოთ ძირითად ფულად საკითხებს.

ჩვენ არ ვართ მცოდნეები - ფაქტობრივად, ჩვენ ყველანაირად ვცდილობთ არ გავხდეთ მცოდნეები. ჩვენ ყოველთვის ცნობისმოყვარეები ვართ და ყოველთვის ვსწავლობთ, და გვსურს ჩვენი მკითხველების წაყვანა სასეირნოდ, როდესაც ვპოულობთ ახალ გზებს თქვენი ფულიდან მაქსიმალური სარგებლობის მისაღებად.

თუ თქვენ ეძებთ კარგად გამოკვლეულ სტატიებს, რომლებიც თვალებს არ გაგიბრწყინებთ, გადადით ფულის ჭკუა ან დარეგისტრირდით ჩვენს საიტზე ელფოსტის ბიულეტენი.

რა წაიკითხოთ შემდეგ

ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.