იშოვე გარანტირებული 4%, მინიმალური დეპოზიტის გარეშე? ეს შემნახველი ანგარიშები სწორედ ამას გვთავაზობს.

„ყველაზე შემოსავლიანი, ეროვნულ დონეზე ხელმისაწვდომი შემნახველი ანგარიშები იხდიან 4%-ზე მეტს, ხოლო ბანკები კვლავ ძალიან გაზრდიან თავიანთი გადახდების რეჟიმში. არა მხოლოდ ეს ანგარიშები ხელმისაწვდომია მთელი ქვეყნის მასშტაბით, არამედ ბევრი ანგარიშები, რომლებიც 4%-ზე მეტს იძლევა, არ საჭიროებს მინიმალურ დეპოზიტს, ამიტომ ისინი ფაქტიურად ხელმისაწვდომია ყველასთვის“, - ამბობს გრეგ მაკბრაიდი, Bankrate-ის მთავარი ფინანსური ანალიტიკოსი. (იხილეთ საუკეთესო შემნახველი ანგარიშის განაკვეთები, რომლებიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ აქ).

აქ ამჟამად არის ყველაზე მაღალანაზღაურებადი მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები და ბევრს არ აქვს მინიმალური ან ძალიან დაბალი (როგორიცაა $1).

დღევანდელი დაზოგვის განაკვეთები

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ არჩევანის განაკვეთები ზოგიერთ მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშზე, შემნახველი ანგარიშებისა და MMA-ების უმეტესობა არც ისე კარგად იხდის. ქვემოთ მოცემულია შემნახველი ანგარიშების უახლესი საშუალო განაკვეთები, Bankrate-ის მონაცემების მიხედვით, რომელიც გამოქვეყნდა 25 იანვარს. შემდეგ ჩვენ ვესაუბრებით ექსპერტებს იმის შესახებ, თუ რამდენი უნდა დაზოგოთ (დიახ, თუნდაც ამ მაღალი ინფლაციის პირობებში), სად უნდა ჩადოთ ფული. , და მეტი. 

ექაუნთი	გადახდილი საშუალო განაკვეთი
ფულის ბაზრის ანგარიში	0.38%
დანაზოგი $10K	0.22%
დანაზოგი $25K	0.46%
დანაზოგი $50K	0.47%
უფრო მაღალი შემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები	0.83%

რამდენი გჭირდებათ დანაზოგი?

მაღალი ინფლაციის დროსაც კი, სასწრაფო დახმარების ფონდი გჭირდებათ, ისეთი საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში, როგორიცაა სამუშაოს დაკარგვა ან მანქანის სასწრაფო შეკეთება. და მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს ზუსტი რაოდენობა, თუ რამდენი დანაზოგი გჭირდებათ, პროფესიონალები ზოგადად გირჩევენ შეინახოთ არსებითი შემოსავლის 3-12 თვე გადაუდებელი დახმარების ფონდში.

ისეთი ფაქტორები, როგორიცაა თქვენი ასაკი, ოჯახური მდგომარეობა და კარიერა, ყველა მნიშვნელოვან როლს ასრულებს იმაში, თუ რამდენი გადაუდებელი დანაზოგი გჭირდებათ. „დაქორწინებულ წყვილებს ჯერ კიდევ კარიერაში უნდათ 3-დან 6 თვემდე დანაზოგი, მაგრამ სავარაუდოდ 6-მდე, თუ შემოსავალი ცალმხრივია“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კურტის კროსლენდი Suttle Crossland Wealth Advisors-იდან. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთმა შეიძლება ეს გადაჭარბებულად მიიჩნიოს, ზოგიერთი ექსპერტი გვირჩევს 12 თვის გადაუდებელ დანაზოგს. „ეს შეიძლება იყოს მიზანშეწონილი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ეძებთ კარიერის შეცვლას და ელოდებით, რომ რამდენიმე თვით უმუშევარი დარჩებით“, - ამბობს ალვინ კარლოსი, District Capital Management-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. 

სად უნდა დააყენო? „მაღალმოსავლიანი შემნახველი ანგარიში შესანიშნავი ადგილია თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდისთვის - ხელმისაწვდომი, მაგრამ იმდენად მიუწვდომელია, რომ ნაკლებად გქონდეთ ცდუნება მისი დარბევა დისკრეციული ხარჯებისთვის“, - ამბობს მაკბრაიდი. იხილეთ საუკეთესო შემნახველი ანგარიშის განაკვეთები, რომლებიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ აქ.

გადაუდებელი დახმარების ფონდის გარდა, შესაძლოა გქონდეთ დამატებითი ანგარიშები, სადაც დაზოგავთ მოკლევადიანი მიზნებისთვის, როგორიცაა სახლის ყიდვა მომდევნო ექვს თვეში ან უახლოეს მომავალში შვებულება.

სად განათავსოთ თქვენი ფული: შემნახველი ანგარიში წინააღმდეგ MMA

ექსპერტები ერთხმად თანხმდებიან, რომ გადაუდებელი დახმარების ფონდის ფული უნდა განათავსოთ სადმე უსაფრთხო ადგილას, მაგალითად, მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ან ფულის ბაზრის ანგარიში. აქ არის ზოგიერთი ყველაზე მაღალანაზღაურებადი მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები ახლა და ბევრს არ აქვს მინიმუმი ან რაღაც ძალიან დაბალი (როგორიცაა $1). იხილეთ საუკეთესო შემნახველი ანგარიშის განაკვეთები, რომლებიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ აქ

შემნახველი ანგარიშების ბევრი უპირატესობაა, მაგრამ ყველაზე დიდი მოიცავს მოქნილობას, დაზოგვის მარტივობას, პროცენტის გამომუშავებას და იმის ცოდნას, რომ თქვენი ფული დაცულია. ამასთან, შეიძლება არსებობდეს თქვენი ფულის მაღალი შემოსავლის შემნახველ ანგარიშებზე მინუსები, როგორიცაა თანხის განაღდების ლიმიტები, რომლებიც წარმოადგენენ საკომისიოებს, როდესაც თქვენ გადააჭარბებთ თანხის განაღდების რაოდენობას თვეში.

ფულის ბაზრის ანგარიშები (MMA) არის შემნახველი ანგარიშები, რომლებსაც აქვთ სადებეტო და ჩეკის ჩაწერის უნარი, რომელსაც თან ახლავს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშებს. MMA-ებს ხშირად აქვთ მინიმალური ბალანსის უფრო მაღალი მოთხოვნები და ჩვეულებრივ აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშებთან შედარებით, მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა დახარჯოთ პირდაპირ შემნახველი ანგარიშიდან თქვენთვის მნიშვნელოვანია, MMA გთავაზობთ ღირსეულ განაკვეთებს წერის მოქნილობით. ამოწმებს ან ანგარიშზე მიმაგრებული სადებეტო ბარათის გამოყენებით.

რა უნდა იცოდეთ MMA ან შემნახველი ანგარიშის გახსნამდე 

შემნახველი ანგარიშის გახსნამდე, დარწმუნდით, რომ გაქვთ ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევის დაცვა, რომ თქვენ შეძლებთ დააკმაყოფილოთ ბალანსის მოთხოვნები ყოველთვიური გადასახადის თავიდან ასაცილებლად და საჭიროების შემთხვევაში მარტივად შეძლებთ ფულის შეტანას და გატანას ანგარიშზე. „ხშირად, ანგარიშის დაკავშირება მიმდინარე ბანკის ან საკრედიტო კავშირის მიმდინარე ანგარიშთან არის ფულის წინ და უკან გადატანის მარტივი გზა“, ამბობს მაკბრაიდი. (იხილეთ საუკეთესო შემნახველი ანგარიშის განაკვეთები, რომლებიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ აქ.)

MMA-ს გახსნამდე, დარწმუნდით, რომ შეძლებთ დააკმაყოფილოთ მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა და შეადაროთ საპროცენტო განაკვეთი ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშსა და მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშს, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენ მიიღებთ ყველაზე დიდ თანხას.

მაკბრაიდი ასევე გვირჩევს წაიკითხოთ წვრილმანი და გაითვალისწინოთ ბალანსის შეზღუდვები უფრო მაღალი შემოსავლის მისაღებად, ნებისმიერი პირდაპირი დეპოზიტის ან ყოველთვიური ტრანზაქციის მოთხოვნები ამ შემოსავლის მისაღებად და გეოგრაფიული შეზღუდვები ან წევრობის მოთხოვნები. „დარწმუნდით, რომ საქმე გაქვთ უშუალოდ რეგულირებულ, ფედერალური დაზღვეულ ფინანსურ ინსტიტუტთან და არა მესამე მხარის გადაწყვეტასთან“, ამბობს მაკბრაიდი.

დაზოგვის განაკვეთების მომავალი

ერთი რამ, რასაც მაკბრაიდი ამბობს, რომ შეგვიძლია ველოდოთ 1 თებერვლის ფედერალური სარეზერვო შეხვედრისგან, არის განაკვეთის კიდევ ერთი ზრდა. „ეს გააგრძელებს ბიძგს უფრო მაღალი შემოსავლისკენ, ასე რომ, ჩვენ დავინახავთ, რომ ბანკები განაგრძობენ შემოსავლების ზრდას, ხოლო ყველაზე მომგებიანი, ეროვნულად ხელმისაწვდომი ანგარიშები მოკლე დროში 4.5%-ზე მაღლა მოძრაობენ“, - ამბობს მაკბრაიდი.

ბროლის ბურთის გარეშე შეუძლებელია ზუსტად იმის თქმა, თუ სად წავა საპროცენტო განაკვეთები, მაგრამ ჰორიზონტზე საპროცენტო განაკვეთების ზრდასთან ერთად, შემნახველებს შეუძლიათ ველოდოთ შემნახველ ანგარიშებზე ანაზღაურების გაუმჯობესებას, განსაკუთრებით ონლაინ ბანკებში, მცირე საზოგადოების ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებში. „ჩვენ არ გვინახავს შემნახველი ანგარიშის შემოსავლიანობის პიკი. გაგრძელდება აღმავალი იმპულსი, Fed-ის განაკვეთების ზრდასთან ერთად“, - ამბობს მაკბრაიდი.