დაბალ 6.89%-ზეც კი, I ობლიგაციები არ კარგავს თავის ბზინვარებას უახლოეს მომავალში

საპროცენტო განაკვეთის შემცირების შემდეგაც კი, ინფლაციის საწინააღმდეგო სახელმწიფო ობლიგაციები რჩება კარგ ინვესტიციად.

გუშინდელი მდგომარეობით (1 ნოემბერი) აშშ-ს სახაზინო დეპარტამენტმა გამოაცხადა, რომ I სერიის ობლიგაციები გადაიხდის 6.89% წლიური პროცენტი 2023 წლის აპრილამდე, მაისიდან შემოთავაზებული რეკორდული 9.62%-იანი წლიური განაკვეთისგან. მიუხედავად იმისა, რომ ის გამოიღებს დაბალ ანაზღაურებას, აშშ-ის მთავრობის ფულის სესხება და მასზე დაინტერესება განიხილება, როგორც ერთ-ერთი ყველაზე ნაკლებად არასტაბილური ინვესტიცია.

წაიკითხე მეტი

აი, როგორ მუშაობს მე ობლიგაციები: „მე ობლიგაციები გიცავს ინფლაციისგან, რადგან როდესაც ინფლაცია იზრდება, კომბინირებული განაკვეთი იზრდება“, განმარტავენ სახაზინო დეპარტამენტში. გასაკვირი არ არის, რომ ის გახდა უფრო პოპულარული ბოლო ორი წლის განმავლობაში ინფლაციამ 40 წლის მაქსიმუმს მიაღწია. და როდესაც არის დეფლაცია, სახელმწიფო დეპარტამენტი არ აძლევს საშუალებას, რომ კომბინირებული მაჩვენებელი უარყოფითი გახდეს - ისინი აჩერებენ მას ნულზე.

როგორც კი ვინმე ყიდულობს ობლიგაციას, მისი ინტერესი იკეტება. ეს განმარტავს გასულ კვირის ბოლოს უმაღლესი განაკვეთის უზრუნველსაყოფად შეშლილ სწრაფვას, რამაც გამოიწვია TreasuryDirect ვებსაიტზე — ერთადერთი ადგილი, სადაც ობლიგაციები ონლაინ იყიდეთ.განმეორებით ავარია. დასრულდა 730,000 ახალი ანგარიში შეიქმნა ოქტომბერში, რომელთაგან 95,000-ზე მეტი პარასკევს (28 ოქტომბერს) გაიხსნა. ხარვეზების მიუხედავად, TreasuryDirect-მა რეკორდი გაყიდა თითქმის $ 1 მილიარდი დღეს - თითქმის იმდენი ერთ დღეში როგორც გაიყიდა სამ წელიწადში 2018-2020 წლებში.

მიუხედავად იმისა, რომ დაბალია, ვიდრე ბოლო I ობლიგაციების განაკვეთი, საპროცენტო განაკვეთი არის 6.89%. ცუდი არ არის. მით უმეტეს, როცა მას ადარებთ საშუალო 0.16% პროცენტი შემნახველი ანგარიშების მიწოდება, ან დაბალი ერთნიშნა სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD) შეთავაზება.

როგორ გამოითვლება I Bond-ის საპროცენტო განაკვეთი?

I ობლიგაციების განაკვეთი არის ორი კურსის კომბინაცია, რომელიც გადაიხედება ყოველ 1 მაისს და 1 ნოემბერს:

• la ფიქსირებული კურსი რომელიც იგივე რჩება ობლიგაციების სიცოცხლის განმავლობაში. (ეს არის გაურკვეველია როგორ არის არჩეული ეს მაჩვენებელი, მაგრამ ექსპერტები თვლიან, რომ მას რაიმე კავშირი აქვს მოთხოვნასთან და სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდების შემოსავალთან.)

• la ინფლაციის მაჩვენებელი, რომელიც ეფუძნება არასეზონურად მორგებულს სამომხმარებლო ფასების ინდექსი ყველა ურბანული მომხმარებლისთვის ყველა ნივთისთვის, საკვებისა და ენერგიის ჩათვლით.

ამბავი გრძელდება

datawrapper-chart-KuhMM

რამდენი ობლიგაციების ყიდვა შემიძლია?

ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ დახარჯონ $10,000-მდე I ობლიგაციების შესაძენად TreasuryDirect-ზე. ფედერალური საგადასახადო დეკლარაციებიდან დამატებითი 5,000 დოლარი ასევე შეიძლება დაიხარჯოს ქაღალდის ობლიგაციების შესაძენად, რომლებიც ხელმისაწვდომია 50, 100, 200, 500 და 1,000 აშშ დოლარის ნომინალებში.

I ობლიგაციების დადებითი და უარყოფითი მხარეები

I ობლიგაციები არის ერთ-ერთი სამი ცნობილი შემნახველი მეთოდიდან, რომელსაც მთავრობა სთავაზობს მოქალაქეებს. დანარჩენი ორი არის სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები (TIPS) და EE ობლიგაციები. მაშ, როგორ გადაწყვიტეთ, არის თუ არა მე ბონდები თქვენთვის საუკეთესოდ? აქ არის რამოდენიმე რამ, რაც გასათვალისწინებელია I ობლიგაციების შესახებ:

🙋‍♀️ ძირითადი თანხა ყოველთვის დაცულია.

🙅‍♀️ 12 თვის განმავლობაში არ შეგიძლიათ განაღდება…

🙋‍♀️ …მაგრამ ამის შემდეგ შეგიძლიათ განაღდება ნებისმიერ დროს, სანამ ობლიგაცია 30 წელში მომწიფდება (მაგრამ ხუთ წლამდე, თქვენ მოგიწევთ უარი თქვათ ბოლო სამი თვის პროცენტზე, როგორც ჯარიმა).

🙋‍♀️ ნაწილობრივი განაღდება დასაშვებია ონლაინ I ობლიგაციებისთვის…

🙅♀️ …მაგრამ არა ქაღალდის ობლიგაციებისთვის.

🙋‍♀️ ობლიგაციების თვალყურის დევნება შესაძლებელია ვებსაიტზე და არის კალკულატორი ქაღალდის ობლიგაციებისთვის.

🙋‍♀️ ერთადერთი გადასახადი, რომელსაც იხდით I ობლიგაციებზე არის ფედერალური, რომელიც შეიძლება გადაიდოს მანამ, სანამ არ გამოისყიდით მათ ან ვადა ამოიწურება. EE ობლიგაციები, რომელიც გარანტიას იძლევა თქვენი ინვესტიციის მინიმუმ გაორმაგდა 20 წელიწადში, ასევე მიჰყევით მსგავს საგადასახადო მოდელს. მაგრამ რჩევებით, თქვენ გადასახადის გადახდა ყოველწლიურად დარიცხული ინფლაციის კორექტირებაზე.

🙆‍♀️ შუამავლებისთვის ადგილი არ არის. მე ობლიგაციების შესყიდვები უნდა განხორციელდეს ფიზიკური პირების მიერ. ამის საპირისპიროდ, TIPS არის მეტი სითხე რადგან მისი ყიდვა-გაყიდვა შესაძლებელია ფასიანი ქაღალდების მეორად ბაზარზე ბანკების, ბროკერებისა და დილერების მეშვეობით.

🙆‍♀️ I ობლიგაციებისთვის ინვესტიციები შეზღუდულია, ხოლო TIPS-ს აქვს შესყიდვის შეზღუდვები პრაქტიკულად არ არსებობს. „ზოგიერთი ინვესტორი მიიჩნევს, რომ ეს თანხა ძალიან მცირეა იმისთვის, რომ შეცვალოს მათი აქტივების განაწილება. Tipswatch-ის დევიდ ენას მიხედვით, დიდი ხნის ჟურნალისტი, რომელიც ასეთ ობლიგაციებში ინვესტიციებს ახორციელებს 1999 წლიდან. „თუმცა, ინვესტორს, რომელიც იყენებს მრავალწლიან შესყიდვებს, შეუძლია I Bonds-ში მნიშვნელოვანი წილის შექმნა“.

კიდევ ერთი რამ: I bond-ების გამოყენება განათლებისთვის

ვინც ასრულებს შვიდი მკაცრი კრიტერიუმი სახაზინო დეპარტამენტის მიერ განსაზღვრული - ასაკისა და შემოსავლის პარამეტრების ჩათვლით, ასევე იმის უზრუნველყოფა, რომ საგანმანათლებლო ინსტიტუტი კვალიფიცირდება - შეიძლება იყოს დაშვებული განათლების გამორიცხვისთვის. მაგრამ არის ეს საკმარისი მიზეზი ინვესტიციისთვის?

„I სერიის ობლიგაციებმა შეიძლება აირჩიონ საგანმანათლებლო ხარჯების გადახდა ამ ან მომავალ წელს, მაგრამ რეალური გამოცდა დროთა განმავლობაში მოვა. იმისთვის, რომ I Series Bond დარჩეს დამაჯერებელი ინვესტიცია განათლებისთვის, ინფლაცია უნდა დარჩეს მაღალი, სიტუაცია, რომელსაც ფედერალური სარეზერვო სისტემა აქტიურად ებრძვის. ფინანსური გამოცემა Bankrate აფრთხილებს. ”ასე რომ, მიუხედავად იმისა, რომ სერიის I ბონდი შეიძლება მიმზიდველი დარჩეს მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ეს იყოს მყარი გრძელვადიანი გამოსავალი მათთვის, ვინც ცდილობს გადაიხადოს კოლეჯის ყოველთვის მზარდი ხარჯები.”

დაკავშირებული ისტორიები

💸 აშშ-ს დანაზოგების მაჩვენებელი სტაგნაციას განიცდის, რადგან ღარიბი ამერიკელები კარგავენ ფულადი სახსრების ბალიშს

🏦 რატომ არ ჩანს Fed-ის ლაშქრობები თქვენს შემნახველ ანგარიშზე

🪣 ამერიკელებს არასწორ დროს ამოეწურათ თავიანთი პანდემიის დანაზოგი

მეტი კვარცისგან

დარეგისტრირდით Quartz's Newsletter. უახლესი ამბებისთვის, Facebook, Twitter მდე Instagram.

დააწკაპუნეთ აქ სრული სტატიის წასაკითხად.