ყოველთვიურად ვუთხარი ჩემს წუხილს ჩემს მრჩეველს, მაგრამ ის ამბობს, რომ არ ინერვიულო და ის უკან დაბრუნდება.
გეტის სურათები
კითხვა: ჩემი 401(k) გარკვეული პერიოდის განმავლობაში კარგად მუშაობდა, მაგრამ ამ წლის იანვრიდან ის კარგავს ფულს, რომლის დაკარგვაც აღარ შემიძლია. მსურს პენსიაზე გასვლა ერთ წელიწადში და ჩემმა 401(k)-მა დაკარგა 20%-ზე მეტი და დასაწყისისთვის არც ისე დიდი იყო. ყოველთვიურად ვუთხარი ჩემს წუხილს ჩემს მრჩეველს, მაგრამ ის ამბობს, რომ არ ინერვიულო და ის უკან დაბრუნდება. მე ვერ ვხედავ, რომ ეს მალე მოხდეს. Რა უნდა გავაკეთო? (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველს? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი ფინანსურ მრჩეველთან შესატყვისად, რომელიც შესაძლოა დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებს აქ.)
პასუხი: ზოგადად, 20% ზარალი ვინმესთვის, ვინც პენსიაზე გადის წელიწადში, ვარაუდობს, რომ ანგარიშზე შეიძლება იყოს ძალიან აგრესიული ინვესტიცია, ამბობს Forbes Financial Planning, Inc-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Daniel P. Forbes. ამის თქმით, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი გრეის იუნგი Midtown Financial-დან აღნიშნავს. რომ ეს არის შუალედური საარჩევნო წელი და ისტორიულად, შუალედური არჩევნების წლები არასტაბილურია გაურკვევლობის გამო. „ჩვენ გვაქვს მრავალი სხვა ფაქტორი, რომელიც ხელს უწყობს ამჟამინდელ საბაზრო მოქმედებას, როგორიცაა მაღალი ინფლაცია, მზარდი საპროცენტო განაკვეთები და გეოპოლიტიკური არასტაბილურობა“, - ამბობს იუნგი.
გაქვთ შეკითხვა ფინანსურ დამგეგმავთან ურთიერთობასთან დაკავშირებით ან ახლის დაქირავებასთან დაკავშირებით? ფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
ასე რომ, გჭირდებათ ახალი ფინანსური მრჩეველი (შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შესაძლოა დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებზე)? პროფესიონალები ამბობენ, რომ ეს დამოკიდებულია. უპირველეს ყოვლისა, სერიოზული საუბარი იქნება თქვენს ამჟამინდელ მრჩეველთან, რადგან, როგორც ჩანს, თქვენი საინვესტიციო პორტფელი შეიძლება იყოს ზედმეტად აგრესიული იმისთვის, რომ თქვენი სურვილი გამოტოვოთ ბაზრის აღმავლობა და ვარდნა. „დაბრუნების იმედის ნაცვლად, კლიენტმა და მრჩეველმა უნდა გადახედონ რისკის ანალიზს და საპენსიო შემოსავლის პროგნოზს, რათა დარწმუნდნენ, რომ ყველაფერი სწორია“, - ამბობს Forbes. და John Piershale, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი John Piershale Wealth Management-ში ამბობს: „სთხოვეთ თქვენს მრჩეველს, შეაფასოს თქვენი პორტფელის რისკი თქვენი რისკის ტოლერანტობის წინააღმდეგ და შემდეგ შეასრულეთ რაიმე კორექტირება“.
თავის მხრივ, იან რეა, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Slate Peak Financial Services-ში, ამბობს: „თუ ნამდვილად არ ხართ კომფორტული თქვენი პორტფოლიოს არასტაბილურობის დონეზე, გულწრფელად ისაუბრეთ ამის შესახებ თქვენს მრჩეველთან. თქვენ გაქვთ არჩევანი მხოლოდ ყველაფრის გაყიდვისა და მუდმივი ზარალის მიღმა. სთხოვეთ თქვენს მრჩეველს, გადაიტანოს პორტფელი უფრო კონსერვატიულ მიდგომაზე“, - ამბობს რეა. ამის თქმით, ეს შეიძლება ნიშნავდეს გარკვეული დანაკარგების ჩაკეტვას ახლა.
ერთ რამეს, რასაც მრჩეველი გარკვეულწილად სწორად აკეთებს, პროფესიონალების თქმით, არის ის, რომ გეუბნებათ, რომ დარჩეთ კურსი. მართლაც, რეა ამბობს, რომ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ თქვენ ჯერ არ განგიცდიათ 20%-იანი ზარალი. „ეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში ხდება, თუ გაყიდი. იმავდროულად, ეს მხოლოდ ღირებულების კლებაა, რაც შეიძლება პერიოდულად მოხდეს, თუნდაც საუკეთესო საინვესტიციო პორტფელებისთვის“, - ამბობს რეა. თავის მხრივ, ელიოტ დოლი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბუკინგემის სტრატეგიული სიმდიდრეში, ამბობს, რომ არავის უყვარს მათი პორტფელის შემცირება, მაგრამ შიშზე დაფუძნებულმა გაყიდვებმა შეიძლება გამოიწვიოს რეალური ფინანსური ზიანი. „მომაშორე“ გაყიდვები შეიძლება კარგი იყოს მოკლევადიან პერსპექტივაში, მაგრამ როცა ბაზრები გამოჯანმრთელდება და გვერდიდან ხარ, კიდევ ერთი რთული გადაწყვეტილების წინაშე დგახარ, როდის დაბრუნდე, ახლა უფრო მაღალ ფასებში“, - ამბობს დოლი.
მაგრამ ეს ცოტა წითელი დროშაა, რომ თქვენი მრჩეველი შესაძლოა არ ახორციელებდა თქვენი თანხების ინვესტიციას ისე, რომ შეესაბამებოდეს თქვენს რისკის ტოლერანტობას: ეს არის ის, რაც მან უნდა დაადგინა ფულის ინვესტირებამდე. და მრჩეველს ასევე უნდა გაგიზიაროთ ბაზრის მოლოდინები. „ფინანსურმა დამგეგმავმა უნდა დააწესოს რეალისტური მოლოდინები მაღლა და ქვევით ბაზრებზე და მოუსმინოს კლიენტების საჭიროებებს და რისკების ტოლერანტობას. ამ მაგალითში, როგორც ჩანს, კლიენტი ნერვიულობს და დისკომფორტს განიცდის და ამან შეიძლება გამოიწვიოს ცუდი ურთიერთობა“, - ამბობს AJ Feldman Financial-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ენდრიუ ფელდმანი. (თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შესაძლოა დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებზე.)
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/every-month-i-express-my-concerns-to-my-adviser-but-he-says-not-to-worry-my-401-k- has-lost-over-20-and-i-cant-afford-to-ly-the-kind-of-money-is-it-to-pond-a-new-adviser-01654891132?siteid=yhoof2&yptr= იაჰუ