კლიმატის ცვლილების წინაშე აზიელი ფერმერები მიმართავენ სარისკო მიკროსაფინანსო სესხებს

მოხსენების თანახმად, „მიკროსაფინანსო“ ინდუსტრია, რომელიც დიდი ხანია ითვლებოდა, როგორც განვითარებად ქვეყნებში ღარიბი, სოფლის თემების დასახმარებლად, ათობით ათასი ფერმერის ოჯახს უბიძგებს ვალების ხაფანგში, რადგან ისინი ცდილობენ ადაპტირდნენ ცვალებად კლიმატთან.

ის შესწავლა, რომელიც ჩატარდა დიდი ბრიტანეთის უნივერსიტეტების ჯგუფის მკვლევარებმა, დაათვალიერეს კამბოჯაში ჩატარებული საქმის შესწავლა, სადაც აღმოაჩინა, რომ ადვილად მისაწვდომმა სესხებმა გამოიწვია „გადაჭარბებული დავალიანება“, რაც ძირს უთხრის მსესხებლების გრძელვადიან უნარს, გაუმკლავდნენ ახალ გარემოს. .

თანამედროვე მიკროსაფინანსო ინსტიტუტები (MFI), რომლებიც ზოგადად მცირეა, ადგილობრივად მართული ორგანიზაციები სხვადასხვა დაფინანსების წყაროებით, როგორიცაა საერთაშორისო ინვესტორები, ბანკები და განვითარების სააგენტოები, გაჩნდა 1970-იან წლებში და სწრაფად გაიზარდა 2000-იანი წლების დასაწყისში. ისინი დაწინაურდნენ, როგორც ფინანსური სერვისების მიწოდების გზა, როგორც წესი, მცირე საბრუნავი კაპიტალის სესხები, მაგრამ ასევე შემნახველი ანგარიშები და დაზღვევა, ტრადიციულად არაბანკგარეშე ადამიანებისთვის - როგორიცაა ქალები და ძალიან დაბალი შემოსავლის მქონე ადამიანები.

კამბოჯაში მოსახლეობის დაახლოებით 61% ცხოვრობს სოფლად, ხოლო სოფლის ოჯახების 77% ეყრდნობა სოფლის მეურნეობას, მეთევზეობასა და სატყეო მეურნეობას საარსებო წყაროსთვის. USAID-ის განვითარების სააგენტოს ცნობით.

ბევრს უნახავს ეს ტრადიციული საარსებო საშუალებები, რომლებიც გავლენას ახდენენ კლიმატის ცვლილების, გადაჭარბებული განვითარებისა და უკანონო ჭრისა და თევზაობის ნაზავიდან, რაც იზრდება. გვალვების, ველური ცეცხლი და არაპროგნოზირებადი ნალექის ნიმუშები, რომლებიც იწვევს მოსავლის დაკარგვას და ეკოსისტემის დაზიანება კამბოჯის სასიცოცხლო მნიშვნელობის ტონლე საპის ტბა.

2010-იანი წლების დასაწყისიდან MFI-ის ასობით ფილიალის დაარსება, სადაც 17 მილიონი მოსახლე ქვეყნის მასშტაბით გზისპირა სარეკლამო სერვისების ნახვა შესაძლებელია, ხშირად ზიანს აყენებს და არა დახმარებას დაზარალებულებს, ნათქვამია სექტემბერში გამოქვეყნებულ მოხსენებაში.

დაახლოებით 1,800 მსესხებლის გამოკითხვაში, დაახლოებით ნახევარმა დაასახელა ოჯახის კვება, როგორც მათი მთავარი მოტივაცია.

მაგრამ ავტორები აცხადებენ, რომ სესხები სულ უფრო და უფრო მიიღება არსებული ვალის მომსახურებისთვის ფორმალური და არაფორმალური წყაროების ნაზავიდან, ვიდრე კლიმატთან ადაპტირებულ ინვესტიციებზე. სესხები არის ასევე ვხედავთ, რომ ფერმერები უზრუნველყოფენ აქტივებს, მათ შორის მიწას, მაშინაც კი, როდესაც სესხები მაღალი პროცენტია და აქვს მოკლე დაფარვის ვადები.

არასამთავრობო ორგანიზაციების შეფასებით, დაახლოებით 167,000 კამბოჯელმა გაყიდა თავისი მიწა მიკროსაფინანსო სესხების გადასახდელად ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში.

მიკროსაფინანსო დავალიანების დონე კამბოჯაში 2021 წლის ბოლოს იყო $4,213 ერთ სულ მოსახლეზე, რაც ორჯერ აღემატება მთლიან შიდა პროდუქტს ერთ სულ მოსახლეზე. მიკროსესხი დაახლოებით 2.6 მილიონმა ადამიანმა აიღო.

„კლიმატის ცვლილებასა და მიკროსაფინანსოებს შორის კავშირით შექმნილი ვალის ტვირთი უზარმაზარ გამოწვევებს უქმნის ბევრ ინდივიდს და საზოგადოებას, რაც იწვევს ფიზიკურ და ემოციურ სტრესს“, - თქვა იან ფრაიმ, გაეროს სპეციალურმა მომხსენებელმა ადამიანის უფლებების საკითხებში კლიმატის ცვლილებაში, რომელმაც ასევე აღიარა, რომ მიკროსაფინანსოები იყო დაწინაურებული. გაეროს, მსოფლიო ბანკისა და სხვა საერთაშორისო სააგენტოების მიერ.

ინდუსტრიის გარკვეული ზედამხედველობა არსებობს. MFI-ებს მოეთხოვებათ რეგისტრაცია კამბოჯის ეროვნულ ბანკში, ქვეყნის ცენტრალურ ბანკში, რომელიც 2021 წლის დეკემბერში შეწყვიტა ახალი ლიცენზიების გაცემა და უთხრეს დაწესებულებებს, გაეუმჯობესებინათ მათი სერვისების „ხარისხი, ეფექტურობა და ხელმისაწვდომობა“. 2017 წელს მან მიკროსესხების საპროცენტო განაკვეთი წლიურად 18%-მდე დააწესა.

კამბოჯის მიკროსაფინანსო ასოციაცია, სავაჭრო ორგანო, ინარჩუნებს რომ MFI სესხებს აქვს საერთო დადებითი გავლენა შემოსავლისა და მიწის საკუთრების მატებაზე და გამოსცა სესხის გაცემის მითითებები მომხმარებლებისთვის „გადაჭარბებული ვალის რისკის შესამცირებლად“. მას ასევე აქვს დაარტყა უკან ინდუსტრიის კრიტიკა არასამთავრობო ორგანიზაციების მიერ და წინა ანგარიშებში. NBC და CMA არ უპასუხეს კომენტარის თხოვნას.

კამბოჯაში და მთელ მსოფლიოში მიკროსაფინანსო ინსტიტუტების ირგვლივ არსებული საკითხები სამხრეთ აფრიკა to ინდოეთში to მექსიკაში - ხაზს უსვამენ არასამთავრობო ორგანიზაციები და ჟურნალისტები თითქმის ათწლეულის განმავლობაში.

მიკროსაფინანსო ინსტიტუტებს გლობალურად 124 წელს 2019 მილიარდი დოლარის მთლიანი სესხის პორტფელი ჰქონდათ.

ზოგიერთ შემთხვევაში დადგინდა, რომ მას აქვს დადებითი ეფექტი. 2016 წლის წიგნი გამოქვეყნდა მსოფლიო ბანკის მიერ ამტკიცებდა, რომ მიკროსაფინანსო სესხებმა შეამცირა სიღარიბე და გაზარდა შემოსავალი ბანგლადეშში და საბანკო გიგანტი HSBC კვლავ ხელს უწყობს მისი მიკროსაფინანსოების დაფინანსება ქვეყანაში.

მაგრამ მსოფლიო ბანკი, მიკროსაფინანსოების ადრეული და დიდი ხნის ადვოკატი, ასევე იყო გაფრთხილება წლების განმავლობაში რისკების, მათ შორის ზედმეტად დავალიანების და ინდუსტრიის მზარდი კომერციალიზაციის ჩათვლით.

კამბოჯის უფლებადამცველი არასამთავრობო ორგანიზაცია Licadho-ს ადვოკატირების 30 წლის განმავლობაში, მიწის მიტაცება ეს იყო ერთ-ერთი ყველაზე ნაყოფიერი პრობლემა, რომელსაც ის აგვარებს ადგილზე, განუცხადა მისმა დირექტორმა, ნალი პილორჯმა CNBC-ს ტელეფონით.

ეს ნაწილობრივ მემკვიდრეობაა წითელი ქმერების მკვლელი რეჟიმისგან, რომელმაც აკრძალა მიწის კერძო საკუთრება, როდესაც ის მართავდა ქვეყანას 1975 წლიდან 1979 წლამდე და გადარჩენილები დატოვა მიწის დოკუმენტების გარეშე მომდევნო მღელვარე წლებში.

”ჩვენ დავიწყეთ შემჩნევა, რომ სოფლად, მუშები კარგავდნენ მიწას სხვა პრობლემის გამო, მაშინაც კი, როდესაც ისინი უზრუნველყოფდნენ მიწის საკუთრების უფლებებს - ისინი კარგავდნენ მას MFI-ებისთვის,” - თქვა პილორჯმა. "როგორ შეიძლება ფერმერი ფერმა მიწის გარეშე?"

ადამიანებს აიძულებდნენ მიგრაციაში წასულიყვნენ და ეძიათ ალტერნატიული სამუშაო, აღმოაჩინა ლიკადომ, რაც რთული იყო კამბოჯის ეკონომიკაში, სადაც სოფლის მეურნეობა იყო. შეადგენს მთლიანი შიდა პროდუქტის დაახლოებით მეხუთედსდა ყველაზე დიდი დამსაქმებელი არის სამკერვალო ქარხნის სექტორი, რომელიც იყო მძიმედ მოხვდა Covid-19-ის პანდემიამ მდე ევროკავშირის სანქციები.

კამბოჯაზე მძიმედ დაზარალდა პანდემია შემოსავალი ტურიზმიდან 4.9 წელს 2019 მილიარდი დოლარის ყველა დროის ყველაზე მაღალი მაჩვენებელიდან 184 წელს 2021 მილიონ დოლარამდე, მთავრობის მონაცემებით.

Licadho-მ ჩაატარა ოთხი კვლევითი პროექტი მიკროსაფინანსო საკითხებთან დაკავშირებით, რათა ხაზი გაუსვას მის რისკებს, მათ შორის ერთი 2021 წელს.

„ციფრებს აზრი არ ჰქონდა. ქვეყანაში, რომელიც აღიქმება განვითარებად, რომელიც ებრძოდა ტურიზმს Covid-ის გამო, MFI სექტორი კვლავ იზრდებოდა ყოველწლიურად 30%-ით, ხოლო საშუალო სესხი დაახლოებით $3,000-დან $4,000-მდე გაიზარდა, ”- თქვა პილორჯმა.

„ზოგიერთ ადამიანს, რომელსაც სთავაზობენ ამ თანხებს, არასოდეს უნახავს 500 დოლარი ნაღდი ფულით, რომ აღარაფერი ვთქვათ 4,000 აშშ დოლარი, ასე რომ, როდესაც ვინმე მოდის და გირავნობის სახით გთავაზობს მას მიწის სანაცვლოდ, ეს მაცდურია. კამბოჯა იყენებს როგორც კამბოჯის რიელს, ასევე აშშ დოლარი.

სესხის ფორმები რთულია საშუალო ადამიანისთვის, დასძინა მან, მაგრამ ”მნიშვნელოვანი ნაწილი ეძლევა ეთნიკურ უმცირესობებს, რომლებიც არც წერენ და არც ქმერებს კითხულობენ. ხალხი ხელს აწერს ცერა თითის ანაბეჭდით. ”

დედაქალაქ პნომ პენში, მან დასძინა, ის ჩვეულებრივ ხვდება ადამიანებს, რომლებიც კვირაში შვიდი დღე მუშაობენ, რათა გადაიხადონ სპირალური MFI სესხები.

2022 წლის ანგარიშმა მხარი დაუჭირა წინა მოწოდებებს ვალების შემცირებისა და პროცენტების შეჩერების პროგრამების დანერგვის შესახებ. ეს უნდა იყოს განვითარებადი ქვეყნების ქვეყნების ეროვნული ვალის გაუქმებისა და რესტრუქტურიზაციის მცდელობებთან ერთად. მან თქვა.

მან ასევე განაცხადა, რომ საერთაშორისო განვითარების საზოგადოებამ უნდა გადაიტანოს მხარდაჭერა მიკროსაფინანსო ინსტიტუტებისგან და უფრო მიზანმიმართულ პროექტებზე და ამტკიცებს, რომ საჭიროა უფრო „მყარი გადასახადები და რეგულირება მოგების, დივიდენდების და კაპიტალის მოგების, რომლებიც წარმოიქმნება კამბოჯის მიკროსაფინანსო ინსტიტუტების უცხოელი მფლობელების მიერ. ”

გაეროს წარმომადგენელმა იან ფრაიმ მოუწოდა საერთაშორისო საფინანსო საზოგადოებას, „მტკიცედ გაითვალისწინონ ამ ანგარიშში მოცემული რეკომენდაციები და სერიოზულად გადახედონ მიკროსაფინანსოებისადმი მიდგომას“.

პილორჯმა ასევე მიზნად ისახავდა საერთაშორისო მთავრობების, ფინანსური ინსტიტუტების და ინვესტორების მიმართ, რომლებიც ვერ ახერხებენ თავიდან აიცილონ სახსრები მტაცებლური საქმიანობისკენ.

„ყველა ეს საერთაშორისო ინვესტორი, აზიელი, ევროპელი, ამერიკელი და ა.შ. ჯერ კიდევ აღიქვამს MFI-ებს, როგორც პოზიტიურად, საწყისი კონცეფციის გამო. კარგად გამოიყურება, მაღალი შემოსავალი გაქვს, ყველას ჰგონია, რომ ღარიბებს ეხმარებიან. მაგრამ 15 წლის განმავლობაში ყველა დონეზე იყო წითელი დროშები და ისინი იგნორირებული იყო, ”- თქვა მან.

„ინვესტორები ბედნიერები არიან, იღებენ პროცენტს, აგენტები იღებენ საბაზისო ხელფასს და საკომისიოს, ხოლო დაზარალებულები ყველაზე ღარიბები არიან“.