ფინანსური შფოთვა მაღალია. რატომ შეიძლება ფინანსურმა დამგეგმავებმა გამოტოვონ ნიშნები

Covid-19-ის პანდემიამ გაართულა ადამიანებისთვის პასუხის გაცემა თავიანთი მომავლის შესახებ დიდ კითხვებზე და ბევრი ფინანსური დამგეგმავი ვერ აფასებს ფინანსურ შფოთვას, რომელიც იწვევს, გამოკითხვის თანახმად.

ფინანსური დაგეგმვის კლიენტების უმრავლესობა - 71% - აღნიშნავს, რომ განიცდის ფინანსურ შფოთვას დროის ნახევარზე მაინც, MQ Research Consortium-ისა და კანზას სახელმწიფო უნივერსიტეტის პირადი ფინანსური დაგეგმვის პროგრამის მკვლევარების თანახმად, რომლებმაც ჩაატარეს გამოკითხვა ფინანსური დაგეგმვის ასოციაციის და მხარდაჭერით. ჩრდილოეთ ამერიკის ალიანს სიცოცხლის სადაზღვევო კომპანია.

მიუხედავად ამისა, საშუალოდ, ფინანსური დამგეგმავების მხოლოდ 49% ფიქრობდა, რომ ფინანსური შფოთვა გავლენას ახდენს მათ კლიენტებზე, გამოკითხვამ აჩვენა.

კავშირის გაწყვეტა ხაზს უსვამს იმ ფაქტს, რომ ფული ფინანსური დამგეგმავებისთვის ყოველდღიური საუბრის თემაა, კლიენტებისთვის ის ხშირად მაინც ტაბუა, თქვა მეგან მაკკოიმ, კანზას სახელმწიფო უნივერსიტეტის პირადი ფინანსური დაგეგმვის პროგრამის პრაქტიკის პროფესორმა.

უფრო მეტიც, არსებობს განსხვავება ფინანსურ სტრესსა და ფინანსურ შფოთვას შორის. ადამიანები განიცდიან ფინანსურ სტრესს, როდესაც მათ არ აქვთ საკმარისი ფული.

ფინანსური შფოთვა ხდება მაშინ, როდესაც გაქვთ ფული, სამსახური და ფინანსური უსაფრთხოების ყველა მახასიათებელი, მაგრამ მაინც ინერვიულებთ, რომ რაღაც ცუდი მოხდება.

ბევრი ადამიანისთვის, ამ შფოთვის მუდმივი წონა შეიძლება იყოს უარესი, ვიდრე რეალურად მომხდარი ნეგატიური მოვლენა.

„მოსალოდნელი შფოთვა ბევრად უფრო გვიტვირთება, ვიდრე რეალური ცუდი რამ“, - თქვა მაკკოიმ.

ფინანსური დამგეგმავები შეუძლიათ იმუშაონ კლიენტების ფინანსური შფოთვის უკეთ იდენტიფიცირებისთვის, მათ კლიენტთა მიღების პროცესში ამ თემაზე კითხვარის ჩართვისა და ტრეინინგის მოძიებით, რათა დაეხმარონ მათ უკეთ იდენტიფიცირონ და მართონ ეს სიტუაციები, როდესაც ისინი წარმოიქმნება.

”აუცილებელია იყოთ ცნობისმოყვარე და გაიგოთ, სად არიან თქვენი კლიენტები ფულის გარშემო”, - თქვა მაკკოიმ.

კვლევა, რომელიც ჩატარდა გასული წლის მაისიდან ივნისამდე, განაახლებს 2006 წელს ჩატარებულ კვლევებს.

დღეს აღმოჩენილი შფოთვის უფრო მაღალი დონე შეიძლება იყოს იმის მანიშნებელი, რომ კლიენტები უფრო მეტად ერკვევიან, როგორც რობო მრჩევლები და სხვა პროდუქტები სულ უფრო მეტად აძლევენ უფლებას მათ გააკეთონ საკუთარი ფინანსური დაგეგმვა.

შესაბამისად, მათ შეიძლება უკეთ შეძლონ თავიანთი გრძნობების და საჭიროებების გამოხატვა ფულის გარშემო, თქვა მაკკოიმ.

დღევანდელი ფინანსური შფოთვის მაღალი დონე ასევე ხდება Covid-19-ის პანდემიის კონტექსტში, სადაც უფრო დიდ კითხვებზე პასუხები უფრო ბუნდოვანია. ეს მოიცავს ყველაფერს, დაწყებული კითხვებიდან, თუ როდის დასრულდება პანდემია და დამთავრებული ის, რაც ხდება საცხოვრებლებთან და ინფლაციასთან დაკავშირებით.

”ეს გაურკვევლობა მხოლოდ ყველას ამძიმებს,” - თქვა მაკკოიმ.

თუმცა, Covid-19-მა გააუმჯობესა ფინანსური დამგეგმავისა და კლიენტებთან ურთიერთობა ერთი ძირითადი გზით - ვირტუალური შეხვედრების გავრცელება - რომელიც შეიძლება გაგრძელდეს პანდემიის დასრულების შემდეგ.

კლიენტებმაც და დამგეგმავებმაც უპირატესობა აჩვენეს ვირტუალურ შეხვედრებზე. კლიენტების დაახლოებით 57%-მა აღნიშნა, რომ მათ ურჩევნიათ პანდემიის შეზღუდვების დასრულების შემდეგაც კი. იმავდროულად, 8 დამგეგმავიდან 10-მა თქვა, რომ აპირებს ვირტუალური ჩართულობის გამოყენებას მომავალში მაინც.

კვლევამ ასევე გამოავლინა სხვა სფეროები, სადაც ფინანსური დამგეგმავები შეიძლება გაუმჯობესდნენ, განსაკუთრებით კომუნიკაციისა და მრავალფეროვნების, თანასწორობისა და ინკლუზიის კუთხით.

გასული წლის გამოკითხვის შედეგებმა აჩვენა, რომ ფინანსური დამგეგმავები მუდმივად აფასებდნენ საკუთარ თავს უფრო მაღალი, ვიდრე მათი კლიენტები კომუნიკაციასთან დაკავშირებით, რაც საპირისპიროა 2006 წლის კვლევის შედეგებისგან.

მეტი სამუშაოა საჭირო, რათა დადგინდეს, ეს გამოწვეულია დამგეგმავის ზედმეტად თავდაჯერებულობით თუ კლიენტების მხრიდან კრიტიკის გაზრდილი სურვილით, კვლევის მიხედვით.

უფრო მეტიც, მიუხედავად იმისა, რომ გამოკითხული ფინანსური დამგეგმავები უფრო მრავალფეროვანი იყვნენ, ვიდრე 2006 წელს, მეტი სამუშაოა საჭირო პროფესიის დემოგრაფიის გაფართოებისთვის, დასკვნა კვლევამ. მაგალითად, ახალ გამოკითხვაში მონაწილეთა 38% იყო ქალი, 27 წელს ეს მაჩვენებელი 2006% იყო.