Goldman Sachs-ის მიმოხილვა Marcus-ისგან გვიჩვენებს, რომ საცალო ბანკინგის შეფერხება რთულია

Goldman Sachs აღმასრულებელი დირექტორი დევიდ სოლომონი აკავებს თავის ამბიციას, რომ 153 წლის საინვესტიციო ბანკი გახდეს აშშ-ს სამომხმარებლო ბანკის მთავარი მოთამაშე.

მას შემდეგ, რაც პროდუქტის შეფერხებები, აღმასრულებელი ბრუნვა, ბრენდინგის დაბნეულობა, მარეგულირებელი შეცდომები და ფინანსური ზარალის გაღრმავებამ, სოლომონმა სამშაბათს განაცხადა, რომ ფირმა შორდება სრულმასშტაბიანი ციფრული ბანკის აშენების წინა სტრატეგიას.

ახლა, ვიდრე ბიზნესისთვის „მასობრივად მომხმარებელთა შეძენის ცდის“ ნაცვლად, გოლდმანი ფოკუსირებას მოახდენს მარკუსის მომხმარებლებზე, რომლებიც უკვე ჰყავს, ხოლო მიზნად ისახავს ფინტექ პროდუქტების გაყიდვას ბანკის სამუშაო ადგილისა და სიმდიდრის მართვის არხების მეშვეობით, თქვა სოლომონმა.

მომენტი დამამცირებელია სოლომონისთვის, რომელმაც გამოიყენა ახალი სამომხმარებლო ბიზნესის შესაძლებლობები მას შემდეგ, რაც ოთხი წლის წინ აღმასრულებელი დირექტორი გახდა.

გოლდმანმა დაიწყო მარკუსი 2016 წელს, ბანკის ერთ-ერთი დამფუძნებლის სახელით, რათა დაეხმარა მას შემოსავლების დივერსიფიკაციაში ბანკის ძირითადი სავაჭრო და საკონსულტაციო ოპერაციებისგან. დიდი საცალო ბანკების ჩათვლით JPMorgan Chase მდე ბანკი ამერიკის ისიამოვნეთ უფრო მაღალი შეფასებებით, ვიდრე უოლ სტრიტზე ორიენტირებული Goldman.

სამაგიეროდ, სტრატეგიული ცვლის გამჟღავნების შემდეგ და მისი მესამე კორპორატიული რეორგანიზაცია როგორც აღმასრულებელი დირექტორი, სოლომონი იძულებული გახდა ეღიარებინა გადაცდომები სამშაბათს, საათზე მეტი ხანგრძლივობის საკონფერენციო ზარის დროს, როდესაც ანალიტიკოსები, ერთმანეთის მიყოლებით, მას კრიტიკულ კითხვებს უსვამდნენ.

დაიწყო ავტონომიური ანალიტიკოსი კრისტიან ბოლუ, რომელმაც აღნიშნა, რომ სხვა ახალი აბიტურიენტები, მათ შორის ფინტექს სტარტაპი Chime მდე ბლოკის ნაღდი აპი გაარღვიეს, ხოლო გოლდმანმა არა.

„შეიძლება ამტკიცებდეს, რომ Goldman-ისთვის იყო გარკვეული სირთულეები მომხმარებლებში; თქვენ გქონდათ მრავალი ხელმძღვანელობის ცვლილება“, - თქვა ბოლუმ. ”დროის განვლით, რა გაკვეთილები ისწავლეთ?”

კიდევ ერთმა ანალიტიკოსმა, ბრენან ჰოკენმა UBS-დან, უთხრა სოლომონს, რომ ის იყო დაბნეული ამ პუნქტის გამო მომავალ პროდუქტებთან დაკავშირებული ადრეული დაპირებების გამო.

„მართალი გითხრათ, როცა Goldman Sachs-ზე უამრავ ინვესტორს ვესაუბრები, ძალიან ცოტას ახარებს სამომხმარებლო ბიზნესი“, - თქვა ჰოკენმა. ”ასე რომ, მე სულაც არ ვიტყოდი, რომ მისწრაფებების უკან დახევა აუცილებლად უარყოფითი იქნება, მე უბრალოდ მინდა ვცადო და სტრატეგიულად გავიგო, რა არის ახალი მიმართულება.”

მას შემდეგ, რაც Wells Fargoმაიკ მაიომ ჰკითხა, აკეთებდა თუ არა სამომხმარებლო ბიზნესი ფულს და როგორ ეწინააღმდეგებოდა მენეჯმენტის მოლოდინებს, სოლომონმა აღიარა, რომ ერთეული „ამჟამად ფულს არ შოულობს“. ეს მიუხედავად იმისა, რომ 2020 წელს ითქვა, რომ მიაღწევდა დამტვრეული მიერ 2022.

ბანკის ერთ-ერთი წარმატებაც კი - გამარჯვება Apple ბარათის ანგარიში 2019 წელს - ნაკლებად მომგებიანი აღმოჩნდა, ვიდრე Goldman-ის აღმასრულებლები ელოდნენ.

Apple-ის კლიენტები არ ატარებდნენ ბალანსის დონეს, რისთვისაც ბანკმა გამოიმუშავა, რაც იმას ნიშნავს, რომ მან მიიღო ნაკლები შემოსავალი პარტნიორობაზე, ვიდრე მათ ჰქონდათ გამიზნულიუთხრა სოლომონმა Morgan Stanley-ის ანალიტიკოსს ბეტსი გრასეკს. აღმასრულებელი დირექტორის თქმით, ორმა მხარემ ცოტა ხნის წინ ხელახლა მოლაპარაკება მოახდინა ბიზნეს შეთანხმებაზე, რათა ის უფრო სამართლიანი ყოფილიყო და გააგრძელა იგი ათწლეულის ბოლომდე.

იმის გამო, რომ მისი აქციები ზეწოლის ქვეშ იყო და ფულს კარგავს სამომხმარებლო ოპერაციებს, რომლებიც სულ უფრო მეტად ადანაშაულებდნენ, როგორც შინაგანად, ისე გარედან, ოპერაციების გაჭიანურებაში, სოლომონს, როგორც ჩანს, ნაკლები არჩევანი ჰქონდა, ვიდრე კურსის შეცვლა.

სიმდიდრის მენეჯმენტის კლიენტებისთვის სერვისების გაყიდვა ამცირებს მომხმარებლის შეძენის ხარჯებს, აღნიშნა სოლომონმა. ამ გზით, გოლდმანი ასახავს უფრო ფართო ცვლა იn fintech, რომელიც მიმდინარე წლის დასაწყისში მოხდა შეფასებების დაცემის ფონზე, რადგან ზრდა ნებისმიერ ფასად შეიცვალა მომგებიანობის აქცენტით.

მიუხედავად ტურბულენტობისა, Goldman-ის თავგადასავალმა სამომხმარებლო ბანკში მოახერხა 110 მილიარდი დოლარის დეპოზიტების შეგროვება, 19 მილიარდი დოლარის სესხების გაცემა და 15 მილიონზე მეტი კლიენტის პოვნა.

”ეჭვგარეშეა, რომ მისწრაფებები ალბათ გაჩნდა და იყო კომუნიკაცია ისე, რომ უფრო ფართო იყო, ვიდრე ჩვენ ახლა ვირჩევთ წასვლას”, - განუცხადა სოლომონმა ანალიტიკოსებს. ”ჩვენ ნათლად ვაცხადებთ, რომ ახლა ჩვენ უკან ვიხევთ ზოგიერთ მათგანს.”