401(k)s-დან გაჭირვების თანხები მიაღწევს „შემაშფოთებელ“ ყველა დროის მაქსიმუმს, ამბობს ავანგარდი

ეს არის ყველა დროის „შემაშფოთებელი“ მაღალი მაჩვენებელი, თქვა ავანგარდმა, საპენსიო დანაზოგების და აქტივების მართვის მძიმე წონაში, რომელიც გვთავაზობს შეხედულებას, რომელიც ვრცელდება 2004 წლამდე.

შედარებისთვის, გასული წლის ოქტომბერში ანგარიშების 0.3%-ს ჰქონდა გაჭირვებული გატანა, ხოლო 2020 წლის ოქტომბერში წილი იყო 0.2%, აჩვენა Vanguard-ის მონაცემებმა. 2019 წლის ოქტომბერში ეს იყო 0.4%, ნათქვამია.

ამავდროულად, Vanguard-ის ნომრები აჩვენებს, რომ 401(k) სესხები და არასაკმარისი თანხის ამოღება ასევე იზრდება. ოქტომბერში, 0.9(k) გეგმის მონაწილეთა 401%-ს ჰქონდა სესხი, ხოლო სხვა 0.9%-ს ჰქონდა არასაკმარისი თანხის გატანა.

Fidelity Investments ასევე ხედავს აღმასვლას გაჭირვებული თანხის გატანაში 22 მილიონზე მეტი 401(k) გეგმის მონაწილეთა შორის, რომელსაც ემსახურება.

გასულ წელს, Fidelity-ის 1.9(k) მონაწილეთა 401%-მა მიიღო გაჭირვებაზე უარის თქმა, კომპანიის აზროვნების ხელმძღვანელობის ვიცე-პრეზიდენტის, მაიკ შამრელის თქმით. 2022 წლის იანვრიდან ოქტომბრის ჩათვლით, იმ ადამიანთა წილი, ვინც გაჭირვებული თანხის გატანას იღებდა, იყო 2.2% - ეს მაჩვენებელი, მიუხედავად იმისა, რომ „ჯერ კიდევ შედარებით უცვლელია“, არის ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი 2020 წლის შემდეგ და ინფლაცია ერთ-ერთი ხელშემწყობი ფაქტორია, აღნიშნა მან.

ანალიტიკოსების თქმით, ადვილია ვივარაუდოთ, თუ რატომ მიმართავს უფრო მეტი ამერიკელი 401(k) გაჭირვების გატანას. მიღწეულ ეკონომიკას აქვს თუ არა პიკური ინფლაცია, ცხოვრების ღირებულება მაღალია. იმავდროულად, დაზოგვის განაკვეთებია შემცირება მდე საკრედიტო ბარათის დავალიანება ცოცავს.

საფონდო პორტფელი არც თავშესაფარს გვთავაზობს. Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.18%
დღეისათვის 7%-ზე მეტია ფასდაკლება, ხოლო S&P 500
SPX,
+ 3.09%
შემცირდა 17%-ზე მეტი და ტექნიკურად მძიმე Nasdaq Composite
COMP,
+ 4.41%
შემცირდა 29%-ით.

„თუმცა, ოჯახების ბოლოდროინდელი ზრდა, რომლებიც ეყრდნობიან დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო ანგარიშებს, შეიძლება იყოს აშშ-ს მომხმარებლის ფინანსური ჯანმრთელობის გარკვეული გაუარესების ნიშანი“, - თქვა ფიონა გრეიგმა, Vanguard-ის ინვესტორების კვლევისა და პოლიტიკის გლობალური ხელმძღვანელი.

საგადასახადო შედეგები

ეს შეიძლება რბილად რომ ვთქვათ. ზოგიერთი საგადასახადო ენა, პოტენციური საგადასახადო შედეგები და ადმინისტრაციული პროცესი, რომელიც საჭიროა სირთულეების ამოღების მიზნით, აჩვენებს, თუ რამდენად რთული უნდა იყოს ოჯახი ამ იდეის გასაგრძელებლად.

შიდა შემოსავლების სამსახურის ცნობით, 401(k) ანგარიშის მფლობელმა უნდა აჩვენოს თავის დამსაქმებელს, რომ ფულის „დაუყოვნებელი და მძიმე ფინანსური მოთხოვნილება“ აქვს. ეს შეიძლება გამოწვეული იყოს ისეთი ხარჯებით, როგორიცაა სამედიცინო ხარჯები, სწავლა და დაკრძალვის ხარჯები, თქვა IRS-მა.

მოთხოვნილი თანხა უნდა შემოიფარგლოს იმით, რაც საჭიროა ამ ფინანსური საჭიროების დასაფარად საგადასახადო სააგენტოს შენიშვნები.

ზოგადად, 10%-იანი საგადასახადო ჯარიმაა 59½ წლამდე ადრეული გატანისთვის. ეს გადასახადი შეიძლება გაუქმდეს გაჭირვების გამოტანისთვის, მაგრამ განაწილება მაინც ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს. გარდა ამისა, პირი, რომელიც იღებს გაჭირვების გამოტანას, ვერ გადაიხდის მას თავის 401(k)-ში და ასევე არ შეუძლია მისი გადატანა სხვა 401(k) გეგმაში ან IRA-ში, აღნიშნა საგადასახადო სააგენტომ.

ფინანსური ზეწოლა, რომელსაც აშშ-ს ოჯახები აწყდებიან, მკვეთრი ყურადღება გამახვილებულია კაპიტოლიუმზე. სენატორი კორი ბუკერი, დემოკრატი ნიუ-ჯერსიიდან და ტოდ იანგი, რესპუბლიკელი ინდიანადან, იმედოვნებენ, რომ მოზიდვა იქნება. კანონპროექტზე, რომელიც გაუადვილებს დამსაქმებლებს გადაუდებელი შემნახველი ანგარიშების შექმნას მუშაკებისთვის, ისევე როგორც ისინი აკეთებენ 401(k) ანგარიშებს.

ამერიკელებს შორის წვიმიანი დღის დანაზოგების ნაკლებობა ქმნის სცენარს, როდესაც ადამიანებს ძალიან ხშირად უწევთ საპენსიო ანგარიშების მიმართვა, ავტორი და პირადი ფინანსური მრჩეველი. ამის შესახებ სუზე ორმანმა სამშაბათს გამართულ ღონისძიებაზე განაცხადა ბუკერთან და იანგთან ერთად.

„ჩვენ არ გვინდა სიტუაცია, როდესაც ადამიანებს, როცა ფული სჭირდებათ, რაღაც ხდება და მათ სჭირდებათ ფული, ისინი მიდიან თავიანთ 401(k)s, ან 403(b)s ან [Thrift Savings Plan] სესხის ასაღებად. ”- თქვა ორმანმა. ”ეს იქნება მათ მიერ დაშვებული ერთ-ერთი ყველაზე დიდი შეცდომა, მაგრამ მაინც აქ მიდიან სასწრაფო დახმარებისთვის.”