აქ არის 4 რამ, რაც პატარა ბანკებმა ახლა უნდა გააკეთონ

დიდი ფინანსური კრიზისის შემდეგ ყველაზე დიდი ბანკის უკმარისობის კვალდაკვალ, მცირე ბანკები განსაკუთრებულ სივრცეში იმყოფებიან. მცირე ბანკები ახლა უფრო მეტად საჭიროა, ვიდრე ოდესმე, მაგრამ მათ უნდა მართონ არსებული გარემო სიბრძნით, პროტექციონიზმის ბალანსით და ზრდაზე ორიენტირებულობით. ახლა მიღებული გადაწყვეტილებები, განსაკუთრებით მცირე ბანკებისთვის, მათ შეძენის ან შეძენილ კატეგორიაში გადააყენებს სულ რამდენიმე წელიწადში.

ქვემოთ მოცემულია ოთხი რამ, რაც ახლა უნდა გააკეთონ პატარა ბანკებმა, თუ ისინი ცდილობენ იყვნენ აქტიური ამ მიმდინარე კრიზისის მეორე მხარეს:

1) აღიარეთ, რომ ეს არის ზუსტად ის, რაც სურს Fed-ს

ჯერომ პაუელს ეკონომიკის მკვეთრად შენელება სურს. ერთ ჯერომ პაუელში ყველაზე ძლიერი გამოსვლები მან ძალიან მკაფიოდ დაამტკიცა საქმე ინფლაციასთან ბრძოლის, ეკონომიკის შენელებისა და სხვა მსხვერპლის უგულებელყოფისთვის. კონკრეტულად მან თქვა:

„თუ საზოგადოება მოელის, რომ ინფლაცია დროთა განმავლობაში დაბალი და სტაბილური დარჩება, მაშინ, დიდი შოკების არარსებობის შემთხვევაში, ის სავარაუდოდ დარჩება. სამწუხაროდ, იგივე ეხება მაღალი და არასტაბილური ინფლაციის მოლოდინს. 1970-იან წლებში, როდესაც ინფლაცია მატულობდა, მაღალი ინფლაციის მოლოდინი გამყარდა შინამეურნეობებისა და ბიზნესის ეკონომიკურ გადაწყვეტილების მიღებაში. რაც უფრო იზრდებოდა ინფლაცია, მით უფრო მეტი ადამიანი ელოდა, რომ ის მაღალი დარჩებოდა და მათ ეს რწმენა ააგეს ხელფასისა და ფასების გადაწყვეტილებებში. როგორც ყოფილმა თავმჯდომარემ პოლ ვოლკერმა განაცხადა 1979 წელს დიდი ინფლაციის მწვერვალზე, „ინფლაცია ნაწილობრივ იკვებება თავისთავად, ამიტომ უფრო სტაბილურ და უფრო პროდუქტიულ ეკონომიკაში დაბრუნების სამუშაოს ნაწილი უნდა იყოს ინფლაციური მოლოდინების კონტროლის გაწყვეტა. ''

ჯერომ პაუელს, მისივე სიტყვებით, ეყრდნობოდა თავისი წინამორბედების გონიერ ქმედებებს, სურს „გაარღვიოს ინფლაციური მოლოდინები“. ამ გზაზე რამდენიმე ნაპირის გაფუჭებას გაცილებით ნაკლები მნიშვნელობა აქვს. თავისი ერთი შეხედვით კეთილშობილური მიზნის მისაღწევად, კრედიტორებს უფრო მეტად უნდა ეშინოდეთ წარუმატებლობის, ვიდრე ზრდის შესაძლებლობების ხელიდან გაშვების, ფინანსური სისტემის ლიკვიდურობის გამოშრობის გარეშე - მჭიდრო ბალანსი.

რა არის საბოლოო ჯამში კარგი ფინანსური გადაწყვეტილების მიმღები ამჟამინდელი წყობის შესახებ, სადაც ჯერომ პაუელი, როგორც Fed თავმჯდომარე და ჯანეტ იელენი, როგორც ხაზინის მდივანი, მათ შეუძლიათ გამოაცხადონ დაუყოვნებელი შვება საბანკო სისტემისთვის ბაზრის გახსნამდე ორშაბათს დილით, რათა თავიდან აიცილონ გადამდები.

2) წვდომა ახალ სამთავრობო პროგრამებზე და გააცოცხლეთ თქვენი ფედერალური სახლის სესხის ბანკთან ურთიერთობა

კვირას, 12 მარტს^th, მთავრობა 2008 წელს ისევ ისე მოვიდა სამაშველოში. სულ ახალი საბანკო ვადით დაფინანსების პროგრამა არის ბანკების შემნახველი მადლის ელვისებური ჯოხი. მომდევნო ორი წლის განმავლობაში ბანკებს შეუძლიათ გააუქმონ Fed-ის საპროცენტო განაკვეთის ზრდის უარყოფითი გავლენის მნიშვნელოვანი ნაწილი მათ ლიკვიდობაზე, რომელიც კონკრეტულად არის დაკავშირებული მათ სახელმწიფო უზრუნველყოფის აქტივებთან. როგორც ჩანს, ფინანსურ ინსტიტუტებს შეუძლიათ სახელმწიფოს მიერ უზრუნველყოფილი აქტივების გირავნობა ნომინალური ღირებულებით, განურჩევლად მათი მიმდინარე ღირებულებისა. ეს მნიშვნელოვანია, რადგან 18 თვის წინ შეძენილი სახელმწიფოს მიერ უზრუნველყოფილი აქტივები გაცილებით ნაკლები ღირს ვიდრე დღეს, მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო. მიმდინარე ვადის ფურცელზე დაყრდნობით, ბანკს შეუძლია ეს აქტივების დაგირავება დღეს და შემდეგ ხელახლა დაგირავება 11 წლის 2024 მარტს. ინფლაციასთან ბრძოლა აშშ-ს ფინანსური სისტემისთვის იმდენი ზიანის გარეშე, როგორც ეს იქნებოდა პარასკევს, 10 მარტს^th.

მაგრამ რამდენად აპირებენ მცირე ბანკები ამ და სხვა პროგრამების გამოყენებას?

უწყვეტად, 11 ფედერალური საცხოვრებლის სესხის ბანკი გვთავაზობს ყველაზე მიმზიდველ ლიკვიდობას მცირე ბანკებისთვის ბაზარზე. თუმცა, მცირე ბანკები ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მაქსიმალურად გამოიყენონ ფედერალური საბინაო სესხის ბანკის ლიკვიდურობისა და გირაოს პროგრამები, ვიდრე მათი დიდი თანატოლები. მცირე ბანკებისთვის უფრო რთულია ჩართვა მასშტაბის და სხვა მიზეზების გამო, მაგრამ მცირე ბანკებისთვის არ შეიძლება იყოს უფრო მნიშვნელოვანი დრო, რომ დაიქირავონ, კონსულტანტები მიიღონ ან მიიღონ შესაბამისი ნიჭი, რათა დაეხმარონ მათ გააუმჯობესონ როგორც ლიკვიდურობა, ასევე შემოსავლები. ფედერალური საცხოვრებლის სესხის ბანკი და მომავალი სამთავრობო პროგრამები.

3) მიიღეთ დანაშაული დეპოზიტებისთვის

Silicon Valley Bank-ის მარცხიდან 48 საათის განმავლობაში მივიღე მრავალი ელ.წერილი ძალიან დიდი ბანკებისგან, რომლებიც სთავაზობდნენ თავიანთ ოპერაციულ სახაზინო მომსახურებას და სხვა მხარდაჭერას, რომლებიც დაკავშირებულია მოთხოვნამდე და ვადიან დეპოზიტებთან. ეს ელფოსტა არის ცალსახა ნადირობა დეპოზიტებისა და კლიენტების ზრდისთვის. რამდენად სწრაფად შეძლებენ პატარა ბანკები თავიანთი კომუნიკაციისა და მარკეტინგული ძალისხმევის ამაღლებას, რათა ისარგებლონ დეპოზიტების უდავო შერყევით, რომელიც ოფიციალურად ახლა მიმდინარეობს?

Silicon Valley Bank არ იყო პატარა ბანკი, ასე რომ, ამის გაგზავნის გზა განსხვავებულია, ვიდრე ეს პატარა ფინანსური ინსტიტუტი ყოფილიყო. მცირე ბანკებს საუკეთესოდ ემსახურება დაეყრდნონ მათ უნიკალურ მახასიათებლებს, კლიენტების მომსახურებას, ადგილობრივ ყოფნას და მათ უფრო პირად ურთიერთობებს მეანაბრეებთან. დაგეგმეთ სტუმრობა კლიენტებთან. შექმენით სპეციალური საკონფერენციო ზარი, რათა დაეხმაროთ მომხმარებლებს გაიგონ, რამდენად განსხვავდება თქვენი მცირე ან საშუალო ბანკი სილიკონ ველი ბანკისგან.

4) ბანკის ანალიტიკის სისტემების გაუმჯობესება

კვირას, 12 მარტს^th, დარეკა ჩემი ფონდის ერთ-ერთმა შეზღუდული პარტნიორმა და გვთხოვა მოგაწოდოთ მონაცემები სილიკონ ველი ბანკთან ჩვენი ექსპოზიციის შესახებ, მარეგულირებლების მიერ მისი დაყადაღებიდან მხოლოდ ორი დღის შემდეგ. ერთის მხრივ პასუხი არის ნული, რადგან გასული კვირის მდგომარეობით ჩვენ არ გვქონდა დეპოზიტები Silicon Valley Bank-ში. თუმცა, ექსპოზიცია იშვიათად არის ნულოვანი, რადგან Silicon Valley Bank არ იქნება ერთადერთი ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც მარცხდება Fed-ის ქმედებებისა და მიმდინარე ეკონომიკის გამო.

ეს იყო სილვერგეიტი ორი კვირის წინ. SVBVB
გასულ კვირას. ხელმოწერის ბანკი ამ კვირაში. მეტი წარუმატებლობა იქნება. როგორც ჩურჩული ხდება, მენეჯმენტის გუნდებს მათი გამგეობები და ინვესტორები კითხულობენ მათი მრავალმხრივი ექსპოზიციების შესახებ. კომპანიებისთვის, როგორია თქვენი ექსპოზიცია ამ ან იმ ბანკის მიმართ? როგორია საშუალო თანაფარდობა სესხისა და დეპოზიტების მიმართ იმ საკრედიტო დაწესებულებებში, რომლებიც ფლობენ თქვენი საბრუნავი კაპიტალის დეპოზიტების 25%-ზე მეტს? Და ასე შემდეგ. ბანკებისთვის, რამდენად აქვთ თქვენი ბიზნეს კლიენტები ბანკების მიმართ, რომლებიც შეიძლება წარუმატებელი აღმოჩნდნენ ან საწარმოს მხარდაჭერილი სტარტაპებით? მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის ძალიან სერიოზული კითხვები, რომლებსაც სწრაფი პასუხები სჭირდებათ, მცირე ბანკების უმეტესობა არ არის განლაგებული, რომ სწრაფად უპასუხოს ამ ანალიტიკის მოთხოვნებს (ვინმეს გთხოვთ, თქვათ ლოცვა ბანკების ყველა უმცროსი ანალიტიკოსისთვის). მცირე ბანკებისთვის, რომლებსაც სურთ აყვავდნენ ამის მეორე მხარეს, ინვესტიციები მონაცემთა და ანალიტიკის ტექნოლოგიებში გადამწყვეტი იქნება, რათა არ მოხდეს თქვენი ოპერაციული შესაძლებლობების აფეთქება ყოველ ჯერზე, როდესაც სხვა ბანკი მარცხდება ან ახალი სამთავრობო პროგრამა გამოჩნდება.