აქ არის ყველა ბანკი, რომელიც ახლავე განადგურებულია - და რა უნდა გააკეთოთ, თუ თქვენი ფული იქ არის

თუ არის ერთი რამ, რაც ისტორიამ გვასწავლა ბანკის გაშვების შესახებ, ეს არის ის, რომ პანიკა იწვევს პანიკას, როდესაც ერთი ფინანსური ინსტიტუტი ეცემა. როდესაც შფოთვა გავრცელდა ყურის ზონაში და მის ფარგლებს გარეთ გასულ კვირას დაშლის შემდეგ სილიკონის ველის ბანკიდაიწყო ჭორები იმის შესახებ, რომ ცნობილი ტექნიკური ფინანსური ინსტიტუტი სხვებსაც წაათრევდა.

შემდეგ ორშაბათი დაიწყო რამდენიმე ბანკის დათვალიერებით ვაჭრობა შეჩერდა მათ აქციებში, რადგან აქციები ასე სწრაფად ეცემა. თუ თქვენ გაქვთ ფული ბანკში, რომელსაც მისი აქციების ფასი დაეცა და ვაჭრობა შეჩერდა, მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ ფედერალური სარეზერვო ბანკის ვადიანი დაფინანსების პროგრამის განცხადება დიდი გზა გაიარა ბანკის უკმარისობის დომინოს ეფექტის თავიდან ასაცილებლად. ექსპერტები თანხმდებიან, რომ მიუხედავად იმისა, რომ საფონდო ბირჟა არასტაბილურია, ეს არ არის 2008 წლის საშინელი ფინანსური კრიზისის გამოძახილი. „მომხმარებლებმა უნდა განასხვავონ აქციების ფასების ვარდნა და არასტაბილური ვაჭრობა ბანკში მათი რეალური დეპოზიტებისგან“, განმარტა მარკ ნეუმანმა, ფინანსურმა მრჩეველმა და შეზღუდული კაპიტალის CIO-მ. „მათი ინვესტიციები ამ ბანკების აქციებში შეიძლება იყოს რისკის ქვეშ. ბანკებში 250,000 დოლარამდე დეპოზიტები რისკის ქვეშ არ არის, სანამ ბანკი დაცულია FDIC-ზე“, - დასძინა მან.

ჯადოსნური რიცხვი, რომელსაც FDIC აზღვევს მრავალი ანგარიშისთვის, არის $250,000, მაგრამ Fed–ის პოლიტიკა SVB–ში მეანაბრეებისთვის პირობა დადო, რომ დაფარავს დაუზღვეველ დეპოზიტებს, რათა თავიდან აიცილოს ფართო ფინანსური კოლაფსი. „საბოლოოდ, თუ თქვენი ფული გაქვთ SVB-ში და ეს არის $250,000 ან ნაკლები, კარგად იქნებით. დაზღვეულია. თუ ამაზე მეტი გაქვთ იქ, ისინი მაინც დაგიცავენ“, - დასძინა ნეუმანმა.

„[ფედერალური სარეზერვო ბანკის პოლიტიკა] აგზავნის მძლავრ სიგნალს, რომ მეანაბრეები გახდებიან მთლიანი ამჟამინდელ გარემოში და ასევე აშორებს ბაზრის რისკს, რომელიც ბევრს აწუხებდა“, - განმარტეს Morningstar-ის ანალიტიკოსებმა ორშაბათს დილის კვლევის ნოტაში. „ეს ნაბიჯები დიდ გზას უნდა აძლევდეს ფინანსურ სისტემაში მიმდინარე პანიკის ამომრთველს, თუმცა ჩვენ არ ვართ დარწმუნებული, რომ არსებობს გზა ფსიქოლოგიური ცვლილების გასაუქმებლად“, - დასძინეს მათ.

ამბავი გრძელდება

რომელ ბანკებს უჭირთ?

პირველი რესპუბლიკის ბანკი აქციები ორშაბათს 75%-ით დაეცა მას შემდეგ, რაც გასულ კვირას 35%-ით დაეცა, რაც ლიდერობს ბანკებისთვის, რომლებმაც მიიღეს გირაო ზიანი SVB-ის ბანკის გასულ კვირას. კომპანიის ვაჭრობა შეჩერდა ორშაბათს დილით აქციების ფასის მკვეთრი ვარდნის გამო, მას შემდეგაც კი, რაც ბანკმა მიიღო სამაშველო ლიკვიდობა ფედერალური რეზერვიდან და JPMorgan Chase ორშაბათს. დაფინანსება ბანკის გამოუყენებელ ლიკვიდობას 70 მილიარდ დოლარამდე ზრდის.

რეგიონული ბანკები განსაკუთრებით დაზარალდნენ ხოცვა-ჟლეტის შედეგად. ორშაბათს შუადღის მდგომარეობით, კომერიკა ბანკმა, დალასში, ტეხასის შტატში დაფუძნებულმა ფინანსურმა ინსტიტუტმა, მისი აქციები 30%-ით დაეცა. KeyCorp, რომელიც ოპერირებს KeyBank-ს, მსგავსი მკვეთრი კლება დაფიქსირდა, ორშაბათს შუადღისთვის 28%-ით დაეცა. პირველი ჰორიზონტი აქციები 20%-ზე მეტით დაეცა და ვაჭრობა შეჩერდა. თუმცა მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს ყველა ამ ბანკებიდან დაფარულია FDIC დაზღვევა, ასე რომ, მეანაბრეებს, რომლებიც 250,000 აშშ დოლარის ფარგლებში არიან, არ სჭირდებათ პანიკაში ჩავარდნა, რომ მათი ნაღდი ფულის გაქრობის საფრთხე ემუქრება იმ შემთხვევაშიც კი, თუ უფრო მეტი ბანკი მარცხდება.

შაბათ-კვირას გამოქვეყნებულ განცხადებაში, First Republic Bank-ის დამფუძნებელმა ჯიმ ბერბერტმა და აღმასრულებელმა დირექტორმა მაიკ როფლერმა უთხრეს მეანაბრეებს, რომ ბანკის ლიკვიდურობის პოზიციები "ძალიან ძლიერია და მისი კაპიტალი რჩება კარგად კაპიტალიზებული ბანკების მარეგულირებელ ზღვარზე".

უსაფრთხოა ჩემი ფული ბანკში?

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენი ფინანსური ინსტიტუტის ტიკერის გვერდით ყველა წითელი ხილვა გასაგებია, შემაშფოთებელია, თუ ფული გაქვთ ამ ბანკებში, არ უნდა მიიღოთ მათი აქციების ფასის ვარდნა, როგორც ნიშანი, რომ ისინი წარუმატებლობას აპირებენ. „დეპოზიტორის თვალსაზრისით, მთავრობის გადაწყვეტილება, დადგეს ყველა დეპოზიტის უკან, ასევე ამცირებს ბანკების შემდგომი გაშვების რისკებს“, განმარტა ბრენდ მაკმილანმა, თანამეგობრობის ფინანსური ქსელის საინვესტიციო ოფიცერმა. „უფრო მყარი სისტემით და მთავრობის აგრესიულად პროაქტიულობით, ამ დროისთვის, როგორც ჩანს, მცირე სისტემური რისკი არსებობს. ჩვენ არ ვიხილავთ სხვა დიდ ფინანსურ კრიზისს“, - დასძინა მან.

ასე რომ, რა შეიძლება თუ გაქვთ ფული რომელიმე ბანკში? „მსგავს დროს, მომხმარებლებმა ყურადღება უნდა გაამახვილონ იმაზე, რაც მათ შეუძლიათ გააკონტროლონ“, - თქვა Bankrate-ის ანალიტიკოსმა მეთიუ გოლდბერგმა. ”ეს ნიშნავს, რომ დარწმუნდნენ, რომ ისინი იმყოფებიან FDIC-ის დაზღვეულ ბანკში და რომ მათი ნაშთები FDIC-ის ფარგლებშია და რომ ისინი იცავენ FDIC-ის დაფარვის წესებს, რათა მათი ფული დაცული იყოს ბანკის უკმარისობის შემთხვევაში.” მან დაამატა.

რამდენს აზღვევს FDIC?

რაც შეეხება იმას, უნდა გადაიტანოთ თუ არა თქვენი ფული, საუკეთესო რჩევა იმის შესაფასებლად, თუ სად უნდა შეინახოთ თქვენი დანაზოგი, ახლა იგივეა, რაც ყოველთვის იყო. „კვირა იყო დღე, როდესაც უნდა შეგეცვალათ საათი და შეამოწმეთ კვამლის დეტექტორები, რათა დაიცვათ თავი და თქვენი სახლი, რათა მზად იყოთ საგანგებო სიტუაციისთვის“, - თქვა გოლდბერგმა. ადამიანებმა უნდა გამოიყენონ ბოლოდროინდელი ბანკის წარუმატებლობა, როგორც შეხსენება, რათა შეამოწმონ თავიანთი FDIC დეპოზიტების დაზღვევის დაფარვა, რათა დარწმუნდნენ, რომ მათი ფული FDIC-ს დაზღვეულ ბანკშია და რომ მათი ნაშთები FDIC-ის ფარგლებშია და რომ ისინი იცავენ FDIC-ის წესებს. ," მან დაამატა.

გოლდბერგმა ხაზგასმით აღნიშნა, რომ მეანაბრეებმა უნდა გამოიყენონ FDIC-ის მიერ ხელმისაწვდომი ინსტრუმენტები. ბანკის ძებნა სუიტასაქართველოს დეპოზიტების დაზღვევის ელექტრონული კალკულატორი (EDIE) და FDIC-ის ტელეფონის ნომერი (1-877-275-3342) ხელმისაწვდომია მომხმარებლებისთვის და თქვენ უნდა გამოიყენოთ ისინი თქვენი დანაზოგის შესანახად ფინანსური ინსტიტუტის არჩევისთვის (არის თუ არა შემაშფოთებელი ბანკის გარდაუვალი კოლაფსი). შეგიძლიათ მოძებნოთ თქვენი ბანკი სახელით FDIC-ის BankFind Suite-ში და გამოიყენოთ EDIE, რათა დაადასტუროთ, რომ ხართ FDIC ლიმიტების ფარგლებში. თქვენ ასევე უნდა დაადასტუროთ, რომ იცავდით FDIC დაზღვევის წესებს.

ნეუმანმა განმარტა, რომ ყოველთვის კარგი იდეაა გქონდეთ მრავალი ანგარიში სხვადასხვა ბანკში და განსაკუთრებით თუ გაქვთ 250,000 დოლარზე მეტი ნაღდი ფული. „უფრო დიდი ფულის ცენტრის ბანკები, როგორიცაა JPM და Citibank, უფრო უსაფრთხო იქნება უფრო დიდი დეპოზიტებისთვის, ვიდრე ადგილობრივი ბანკი ქუჩის ქვემოთ, რომელიც შეიძლება არ იყოს ისეთივე „ძალიან დიდი, რომ წარუმატებელი“ ბანკი იყოს“, - განმარტა მან. თუმცა, გახსოვდეთ საშუალო ზომის და მცირე ბანკები არ არიან ერთადერთი, ვინც გავლენას ახდენს ბაზრის სიფრთხილით ჯანდაცვის ფინანსური ინსტიტუტების მიმართ. ჩარლზ Schwab ბოლო ხუთ დღეში 30%-ით დაეცა და ბანკი ამერიკის ბოლო ხუთ დღეში 14%-ით დაეცა.

ასე რომ, მიუხედავად იმისა, რომ მეანაბრეები არ უნდა იყვნენ პანიკაში, აქციონერები შესაძლოა ამ კვირაში მაინც სუნთქავდნენ.

ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com

მეტი Fortune-დან: