აი, როგორ უნდა გადაიდოს საპენსიო ანგარიშებიდან საჭირო თანხის აღება

მიუხედავად იმისა, რომ ახალი კანონი ზრდის ასაკს, რომლითაც უნდა ამოიღოთ გარკვეული საპენსიო ანგარიშებიდან, არსებობს ორი გზა ამ მოთხოვნის კიდევ უფრო მეტად გადადების მიზნით.

წელს მოხუცებმა უნდა მიიღონ მინიმალური განაწილება, ან RMD IRA-დან, 401(k)s, და 403 (b) გეგმები 73-ზე, 72-დან - მადლობა საპენსიო კანონმდებლობა პრეზიდენტმა ბაიდენმა ხელი მოაწერა დეკემბერში. ეს კიდევ უფრო გაგრძელდება 75 წელს 2033 წლამდე.

თანხის გატანის დაგვიანებით, თქვენი ინვესტიციები აგრძელებს ზრდას გადასახადებისგან თავისუფლად და თქვენ აგრძელებთ მეტი გადასახადით გადადებული დოლარის დაგროვებას. ასე რომ, უფრო დიდხანს ლოდინი შეიძლება იყოს ფინანსური სიკეთე მათთვის, ვისაც ამის საშუალება აქვს.

აი, როგორ შეიძლება ეს მოხდეს.

Skirting RMD

ერთი გამონაკლისი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გაზარდოთ თქვენი RMD დამქირავებლის მიერ დაფინანსებული 401(k) ან (403(b) გეგმიდან კიდევ უფრო ქვემოთ, უბრალოდ არ გადადგეს პენსიაზე.

თუ გააგრძელებ მუშაობა 73 წლის შემდეგ და არ ფლობთ იმ ბიზნესის 5%-ზე მეტს, რომელშიც მუშაობთ, დამსაქმებლის გეგმების უმეტესობა საშუალებას გაძლევთ გადადოთ თქვენი RMD იმ წლის 1 აპრილამდე, ამ დამსაქმებლის გეგმიდან გადადგომის შემდეგ. IRS პუბლიკაცია 575.

IRS-ს არ აქვს მკაფიო წესები იმის შესახებ, თუ რამდენი საათი გჭირდებათ სამუშაოდ, რომ გამოიყენოთ ჯერ კიდევ სამუშაო გამონაკლისი, ასე რომ, ნახევარ განაკვეთზე თანამდებობა პენსიაზე გასვლისას შეიძლება იმუშაოს, თუ თქვენი დამსაქმებელი ჩათვლის თქვენ აქტიურ თანამშრომლად.

მაგრამ ეს შეიძლება იყოს სახიფათო. როგორც აღვნიშნეთ, თქვენ ვერ აიცილებთ თქვენს RMD-ს, თუ თქვენ ფლობთ კომპანიის 5%-ზე მეტს. და ეს არც ისე მარტივია, როგორც ჩანს. მაგალითად, ეს არ არის მხოლოდ თქვენი პირადი საკუთრება ბიზნესში; ნებისმიერი საკუთრება იn მშობლის, მეუღლის, შვილის ან შვილიშვილის ბიზნესი ასევე შედის იმის განსაზღვრაში, აკმაყოფილებთ თუ არა ამ კრიტერიუმებს.

და როდესაც გადაწყვეტთ პენსიაზე გასვლას ოფიციალურად, განსხვავებას გამოიწვევს თქვენი RMD-ის დაწყებაში. დრო მნიშვნელობა აქვს. თუ წლის ბოლოს პენსიაზე გასვლას გეგმავთ, შეეცადეთ თქვენი წასვლა იანვრამდე გააგრძელოთ. ამ გზით, შეგიძლიათ უკან დააბრუნოთ თქვენი RMD-ების დაწყება შემდეგი კალენდარული წლის 1 აპრილამდე.

რა თქმა უნდა, თქვენ უნდა შეამოწმოთ თქვენი 401(k) გეგმის დებულებები ადამიანური რესურსების განყოფილებასთან და მართოთ იგი საგადასახადო პროფესიონალის მიერ.

ამბავი გრძელდება

აქ არის მნიშვნელოვანი გაფრთხილება: პაუზის ღილაკი არ ვრცელდება გადასახადამდე დაფინანსებულ საპენსიო ანგარიშებზე - მხოლოდ თქვენი ამჟამინდელი დამსაქმებლის გეგმაზე. ასე რომ, თქვენ ჯერ კიდევ მზად ხართ აიღოთ RMD ნებისმიერი IRA-სგან (მათ შორის SEP და SIMPLE IRAs) ან ნებისმიერი გადასახადით გადავადებული საპენსიო ანგარიშიდან, რომელსაც ფლობთ ყოფილი დამსაქმებლის გეგმაში.

როთს თუ არა როთს

კიდევ ერთი სტრატეგია, რათა თავიდან აიცილოთ RMD წესი, არის ტრადიციული IRA-ს ან მისი ნაწილის გადაქცევა Roth IRA-ად. Roth IRA-ს არ აქვს აუცილებელი მინიმალური განაწილება თავდაპირველი მფლობელის სიცოცხლის განმავლობაში და თქვენს მემკვიდრეებს შეუძლიათ მემკვიდრეობით მიიღონ აქტივები გადასახადისგან თავისუფლად. გარდა ამისა, არ არსებობს შემოსავლის შეზღუდვა იმის შესახებ, თუ ვის შეუძლია დააკონვერტიროს უფლებამოსილი IRA აქტივები.

„ბევრი გადასახადის გადამხდელი აკეთებს Roth-ის კონვერტაციას პენსიაზე გასვლამდე და როდის უნდა აიღოს RMD-ები, როდესაც ისინი დაბალ საგადასახადო ფრჩხილებში არიან“, - ედ სლოტი. სერტიფიცირებული ბუღალტერი ინიუ-იორკმა და IRA-ს ექსპერტმა განუცხადა Yahoo Finance-ს.

თუმცა გასათვალისწინებელია დიდი ფაქტორები.

Roth-ის კონვერტაციით, თქვენ იხდით ფედერალურ საშემოსავლო გადასახადს ახლა კონვერტაციის თანხაზე, მაგრამ არავითარ მომავალ შემოსავალზე, სანამ თანხის ამოღება მოხდება, ანგარიში გახსნილია ხუთი წლის განმავლობაში და ხართ 59½ წელზე მეტი ასაკის, ან გათიშული. თუ თქვენ არ აკმაყოფილებთ მოთხოვნებს, გადასახადის თავზე 10%-იანი ჯარიმა დაგეკისრებათ.

კონვერტაციის რამდენიმე ძირითადი მოსაზრება: თუ თქვენ ელოდებით უფრო მაღალ გადასახადებს, ეს შეიძლება თქვენთვის მოგება იყოს. ვადები ასევე შეიძლება შეესაბამებოდეს, თუ თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი შემცირდა ან თქვენი საპენსიო ანგარიშები შემცირდა, რაც შეიძლება მომხდარიყო გასული წლის განმავლობაში.

ამის თქმით, წინასწარი ღირებულება შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი, რადგან ახლა თქვენ გადაიხდით ფედერალურ საშემოსავლო გადასახადს კონვერტაციაზე. ყურადღებით აწონეთ თქვენი ვარიანტები.

კერი არის Yahoo Finance-ის უფროსი რეპორტიორი და კოლუმნისტი. მიჰყევით მას Twitter-ზე @kerryhannon.

დააწკაპუნეთ აქ უახლესი ეკონომიკური სიახლეებისა და ეკონომიკური ინდიკატორების სანახავად, რათა დაგეხმაროთ საინვესტიციო გადაწყვეტილების მიღებაში

წაიკითხეთ უახლესი ფინანსური და საქმიანი სიახლეები Yahoo Yahoo Finance– დან

ჩამოტვირთეთ Yahoo Finance აპლიკაცია Apple or Android

დაიცავით Yahoo ფინანსები Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedInდა YouTube