ყველას სძულს იმის თქმა, თუ რა უნდა გააკეთონ, ხოლო პენსიაზე გასულ ინვესტორებს სძულთ ეს კიდევ უფრო მეტად, როდესაც ეუბნებიან, რა უნდა გააკეთონ, თან ახლავს სოლიდური საგადასახადო კანონპროექტი - რაც მიგვიყვანს IRS წესთან, რომელიც ცნობილია როგორც აუცილებელი მინიმალური თანხის გატანა, ან RMD-ები.
RMD-ები არის საგადასახადო სააგენტოს გზა, რათა ხელი მოჰკიდოს ფულს, რომელიც ჩუმად იზრდება გადასახადით გადადებული თქვენს ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშზე, ასევე სამუშაო ადგილზე საპენსიო ანგარიშებზე, სადაც თქვენი შენატანები არ არის გადასახადები, სანამ არ დაიწყებთ თანხის აღებას. მას შემდეგ რაც მიაღწევთ 72 წლის ასაკს (70.5, თუ დაიბადეთ 1 წლის 1949 ივლისამდე), გადასახადის კაცს მოთმინება ეწურება და მოითხოვს, რომ საპენსიო შემნახველებმა დაიწყონ თავიანთი ბუდე კვერცხების გარკვეული პროცენტის განაღდება გადასახადისთვის.
მაგრამ დაელოდეთ, ეს უარესდება: ჩვეულებრივ მოსალოდნელი საგადასახადო დარტყმის გარდა, RMD-მა შეიძლება გიბიძგოთ უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილში, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ უარს იტყვით კიდევ უფრო მეტზე, რასაც ამოიღებთ. RMD-ს ასევე შეუძლია გაზარდოს თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი იმ დონემდე, რომ თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები დაექვემდებაროს გადასახადს და ასევე გაზარდოს თქვენი მკურნალი პრემიები.
RMD-მა უარი თქვა IRS-ის მიერ 2020 წლის საგადასახადო წლისთვის, როგორც პანდემიის შემსუბუქების ნაწილი, მაგრამ ისინი დაბრუნდნენ 2021 წელს და არ არსებობს ნიშანი იმისა, რომ ისინი შეჩერებულია 2022 წლისთვის.
თუმცა, თუ თავს კეთილშობილად გრძნობთ, შეგიძლიათ გააკეთოთ ერთი ნაბიჯი, რათა თქვენი RMD საერთოდ არ დაიბეგროს, ასევე თავიდან აიცილოთ განაწილება თქვენს მთლიან დასაბეგრი შემოსავალში.
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ საპენსიო შემოსავალზე თქვენი საგადასახადო ვალდებულებების სტრატეგიის შედგენაში.
გამოიყენეთ QCD თქვენი RMD გადასახადების შესამცირებლად
ერთსიტყვიანი საიდუმლო? ქველმოქმედება. კვალიფიციური საქველმოქმედო დისტრიბუციის გამოყენებით, ან QCD. თქვენ შეგიძლიათ $100,000-მდე შეიტანოთ წვლილი გარკვეულ საქველმოქმედო ორგანიზაციებში და გადაიხადოთ 0% გადასახადი თქვენს გატანაზე. გარდა იმისა, რომ თავიდან აიცილებთ საშემოსავლო გადასახადს თქვენს გატანაზე, თქვენ ასევე აგრძელებთ შემოწირულობებს თქვენი საქველმოქმედო მიზნებისთვის გადასახადამდე თანხის გაცემით. და ბოლოს, QCD დაგეხმარებათ შეამციროთ თქვენი მომავალი RMD-ები, რომლებიც ყოველწლიურად მცირდება თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობის მიხედვით.
QCD ასევე საშუალებას აძლევს გადასახადის გადამხდელებს, რომლებიც იყენებენ გაზრდილი სტანდარტული გამოქვითვას, მიიღონ საქველმოქმედო გამოქვითვა, მიუხედავად იმისა, რომ ისინი არ ასახელებენ. სინამდვილეში, QCD შეიძლება იყოს უკეთესი, ვიდრე ცალკეული გამოქვითვა, რადგან მას შეუძლია შეამციროს თქვენი კორექტირებული მთლიანი შემოსავალი, რაც სხვა გამოქვითვებისა და კრედიტების საფუძველია.
QCD მანევრი ხელმისაწვდომია მხოლოდ IRA-ების და IRA-ზე დაფუძნებული საპენსიო გეგმების მეშვეობით, როგორიცაა SEP ანგარიშები და მარტივი IRA-ები, სადაც მფლობელი აღარ აკეთებს შენატანებს. თქვენ არ შეგიძლიათ შეიტანოთ წვლილი ა 401 (კვ), 403(b) ან დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული სხვა საპენსიო გეგმები.
იმის გამო, რომ ეს ყველაფერი განიხილება IRS-ის მიერ, ბუნებრივია, არსებობს რამდენიმე შეზღუდვა და მოთხოვნა. თქვენი QCD უნდა მოდიოდეს თქვენს IRA-ში დასაბეგრი ფულიდან, რაც გამორიცხავს ნებისმიერ შენატანს გადასახადის შემდგომ გადარიცხვებიდან ან გამოქვითვადი შენატანებიდან. შენატანი უნდა განხორციელდეს უშუალოდ საქველმოქმედო ორგანიზაციაში თქვენი ანგარიშიდან და თანხა უნდა გადავიდეს IRS-ის მიერ დამტკიცებულ 501(c)(3) საქველმოქმედო ორგანიზაციაში.
კიდევ ერთი საგადასახადო ნაოჭი, რომელსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ არის ის, რომ IRS ითვლის პირველ IRA დისტრიბუციას საგადასახადო წელს თქვენი RMD-ის მიმართ, ასე რომ, თქვენ გსურთ გააკეთოთ თქვენი QCDs წლის დასაწყისში, თუ მიიღებთ IRA დისტრიბუციას კვარტალური ან ყოველთვიური გრაფიკით. თუ თქვენ აიღეთ RMD, თქვენ არ შეგიძლიათ დაბრუნდეთ უკან და მოითხოვოთ ის, როგორც QCD ან დააკომპლექტოთ იგი QCD წვლილით. მხოლოდ უშუალოდ შემოტანილი ფული ითვლება.
QCD-ის მიღებამდე განიხილეთ თქვენი გაყვანის გეგმები ა საგადასახადო პროფესიონალი.
რა თქმა უნდა, თქვენ არ დაგჭირდებათ რაიმე გადასახადის გადახდა RMD-ზე, თუ თქვენი მთლიანი დასაბეგრი შემოსავალი რჩება IRS-ის შეტანის მინიმუმის ქვემოთ, რომელიც მერყეობს $12,550-დან $27,800-მდე, თქვენი ასაკისა და განაცხადის სტატუსის მიხედვით.
ქვედა ხაზი
კვალიფიციური საქველმოქმედო დისტრიბუციის, ან QCD, IRA-დან კვალიფიციურ საქველმოქმედო ორგანიზაციამდე მიღება თქვენი საგადასახადო გადასახადის შემცირების ერთ-ერთი გზაა. ეს არის კიდევ უფრო მეტი გავლენა, ვიდრე პირდაპირი გადასახადის გამოქვითვა, რადგან თქვენ არ მიიღებთ კრედიტს საქველმოქმედო შემოწირულობისთვის, თუ არ დაასახელებთ თქვენს გამოქვითვას.
დარწმუნდით, რომ ჩაწერეთ თქვენი QCD თქვენი საშემოსავლო გადასახადის დეკლარაციაში. უბრალოდ დაამატეთ თქვენ მიერ შემოწირული თანხა IRA დისტრიბუციების მთლიან რაოდენობას, რომელიც აიღეთ. იყო თქვენი ყველა განაწილება QCD? თუ ასეა, შეგიძლიათ უბრალოდ მიუთითოთ, რომ დასაბეგრი თანხა არის ნულოვანი და შეიყვანოთ „QCD“.
საგადასახადო რჩევები
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარება ყველა საგადასახადო საკითხში. The SmartAsset შესატყვისი ინსტრუმენტი დაგეხმარებათ იპოვოთ ა ფინანსური მრჩეველი ვიმუშაოთ თქვენი საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად. პირველ რიგში თქვენ უპასუხებთ კითხვებს თქვენი მდგომარეობისა და მიზნების შესახებ. შემდეგ პროგრამა შეამცირებს თქვენს ვარიანტებს ათასობით მრჩევლიდან სამამდე რეგისტრირებულ საინვესტიციო მრჩევლამდე, რომლებიც შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს. ამის შემდეგ შეგიძლიათ წაიკითხოთ მათი პროფილები, რომ გაიგოთ მეტი მათ შესახებ, გაესაუბრეთ მათ ტელეფონით ან პირადად და აირჩიოთ ვისთან იმუშაოთ მომავალში. ეს საშუალებას გაძლევთ იპოვოთ კარგი მორგება, სანამ პროგრამა დიდ შრომას აკეთებს თქვენთვის.
ყოველწლიურად თქვენი გადასახადების წარდგენა შეიძლება იყოს მტკივნეული, მაგრამ ეს დაგეხმარებათ გაიგოთ, რას უყურებთ დეკლარაციის თვალსაზრისით, სანამ რეალურად გადახვალთ ფაილზე. იმისათვის, რომ ნახოთ, როგორი შეიძლება იყოს თქვენი საგადასახადო დეკლარაცია, გამოიყენეთ SmartAsset-ის უფასო საგადასახადო დეკლარაციის კალკულატორი.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
პოსტი აქ არის ერთსიტყვიანი საიდუმლო თქვენი IRA RMD-ებზე საგადასახადო დარტყმის შესამცირებლად გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html