აი, რა უნდა იცოდეთ სახაზინო I ობლიგაციების შესახებ

მაღალი ინფლაციის ორმაგი დარტყმითა და საფონდო ბირჟის ვარდნით შეძრწუნებულმა ინვესტორებმა აღფრთოვანდნენ, როდესაც ამ თვის დასაწყისში სახაზინო დეპარტამენტმა გამოაცხადა, რომ ინფლაციისგან დაცული I ობლიგაციები მიიღებენ კომპოზიციურ საპროცენტო განაკვეთს მინიმუმ 9.62%-ს. ოქტომბრის ბოლომდე.

ინვესტიცია სახაზინო ინფლაციისგან დაცულ აშშ-ს შემნახველ ობლიგაციებში, რომლებიც ცნობილია როგორც I ობლიგაციები, შეიძლება იყოს ჭკვიანი სტრატეგია, როდესაც ცხოვრების ღირებულება იზრდება, განსაკუთრებით ბანკები, რომლებიც იხდიან უმაღლეს განაკვეთებს ფედერალური დაზღვეული ჩეკების, დანაზოგების, სადეპოზიტო სერტიფიკატების (CD) და ფულზე. ბაზრის ანგარიშები.

მაგრამ ისინი არ შეიძლება იყოს დაზოგვის ან ინვესტიციის ძირითადი გზა შეზღუდვების გამო, ამბობენ ექსპერტები.

„პატიოსნად, მაშინ როცა ისინი იხდიან მაღალ, პოზიტიურ განაკვეთს, თქვენ არ შეგიძლიათ ბევრი ფულის ინვესტიცია“, - ლიზა ა.კ. კირჩენბაუერი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და დამფუძნებელი. ომეგა სიმდიდრის მენეჯმენტი არლინგტონში ვა.-მ უთხრა Yahoo Money-ს. ”მე კარგად ვარ იმით, რომ კლიენტები ამას აკეთებენ, მაგრამ ეს არ არის პანაცეა.”

რა ობლიგაციები ვარ?

ეს ობლიგაციები არის მთავრობის მიერ მხარდაჭერილი და გარანტირებულია, რომ შეინარჩუნებენ ინფლაციას, რადგან მათი შემოსავალი დაკავშირებულია სამომხმარებლო ფასების ინდექსთან და პროცენტი გათავისუფლებულია სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადებისგან.

შეგიძლიათ იყიდოთ I ობლიგაციები საკომისიოს გარეშე აშშ-ს ხაზინის ვებსაიტიდან, ხაზინის პირდაპირი, 25 აშშ დოლარის ან მეტის დამატებით, ელექტრონულად შეძენისას. ქაღალდის ობლიგაციები ხუთ ნომინალში იყიდება; $50, $100, $200, $500, $1,000. ისინი იღებენ პროცენტს 30 წლის განმავლობაში ან სანამ განაღდებენ, რაც არ უნდა მოხდეს პირველი.

არის გარკვეული შეზღუდვები. თქვენ უნდა გქონდეთ I ობლიგაციები მინიმუმ 12 თვის განმავლობაში მათ გამოსყიდვამდე. უფრო მეტიც, თუ ისინი განაღდება ხუთ წლამდე, იკარგება წინა სამი თვის პროცენტი.

ზოგადად, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მხოლოდ $10,000-მდე I ობლიგაციები ყოველ კალენდარულ წელს. მაგრამ არსებობს ამ თანხის გაზრდის გზები, როგორიცაა თქვენი ფედერალური გადასახადის დაბრუნება პირდაპირ იყიდოს დამატებით $5,000 I ობლიგაციებში. წყვილს, რომელიც წარადგენს ერთობლივ საგადასახადო დეკლარაციას, შეუძლია შეიძინოს $25,000-მდე წელიწადში. სახაზინო დეპარტამენტის ცნობით, შესყიდვები, რომლებიც აღემატება ლიმიტს, დაბრუნდება, მაგრამ ამ თანხის დაბრუნებას შეიძლება 16 კვირამდე დასჭირდეს.

ამბავი გრძელდება

რატომ მაქვს ობლიგაციებს ასეთი კარგი ანაზღაურება?

სახაზინო დეპარტამენტს აქვს სპეციალური სოუსი კომპოზიციური ანაზღაურებისთვის, თუმცა როგორ ხდება საპროცენტო განაკვეთის გაანგარიშება გარკვეულწილად დამაბნეველია.

და მე ბონდი კომპოზიტური განაკვეთი არის კომბინაცია: ფიქსირებული განაკვეთი დადგენილი ობლიგაციების გამოშვებისას, რომელიც უცვლელი რჩება მისი 30-წლიანი ვადის განმავლობაში და ცვლადი განაკვეთი, რომელიც ეფუძნება სამომხმარებლო ფასების ინდექსის ექვსთვიან ცვლილებას და შეიძლება აღდგეს წელიწადში ორჯერ. მაისსა და ნოემბერში. სახაზინო დეპარტამენტი იყენებს ფორმულას, რომ გააერთიანოს ეს ორი შედგენილ განაკვეთში.

მაგალითად, თუ იყიდით I ობლიგაციებს 1 წლის 2022 ივლისს, 9.62% გამოყენებული იქნება 31 წლის 2022 დეკემბრის ჩათვლით. პროცენტი გროვდება ნახევარწლიურად. განაკვეთი ასევე ვრცელდება ძველ I ობლიგაციებზე, რომლებიც ჯერ კიდევ იღებენ პროცენტს.

ამის თქმით, მაშინ როდესაც კომპოზიტური მაჩვენებელი შეიძლება ნულამდე დაეცეს და მას აქვს, გარანტირებულია, რომ არ დაეცემა ამაზე ქვემოთ - ასე რომ, თქვენ დარწმუნებული იქნებით, რომ დაგიბრუნდებათ თქვენი საწყისი ინვესტიცია, როდესაც ობლიგაციებს გამოისყიდით.

არა საპენსიო ანგარიშებისთვის

ეს ანაზღაურება განსაკუთრებით მიმზიდველია ალტერნატიული საინვესტიციო საშუალებების გათვალისწინებით.

ეროვნული საშუალო საპროცენტო განაკვეთი შემნახველი ანგარიშებისთვის არის 0.06 პროცენტი, ბანკრეიტის უახლესი ყოველკვირეულის მიხედვით. გამოკითხვის ინსტიტუტების. ფულის ბაზრის ანგარიშის განაკვეთები საშუალოდ არის 0.08%, ხოლო CD-ები ბრუნდება 0.26%-დან ნახევარ პროცენტამდე, ტიპისა და ხანგრძლივობის მიხედვით, შესაბამისად. ბანკირნა.

საფონდო ბირჟის ანაზღაურება ამ წელს კიდევ უფრო უარესია.

მაგრამ მე ობლიგაციები მხოლოდ გამოსავალად მიდის. თქვენ არ შეგიძლიათ იყიდოთ I ობლიგაციები ტრადიციული IRA, Roth IRA ან დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული შემნახველი გეგმის ფარგლებში, როგორიცაა 401(k) გეგმა. თქვენ უნდა იყიდოთ I ობლიგაციები დანაზოგებით ამ პროგრამების გარეთ.

„მე ობლიგაციები დაგეხმარებათ დაცვა თქვენი დანაზოგი მსყიდველობითი უნარის დაკარგვისგან“, - მარგარიტა მ. ჩენგი, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და აღმასრულებელი დირექტორი ლურჯი ოკეანის გლობალური სიმდიდრე, Gaithersburg-ში, Md., განუცხადა Yahoo Money-ს. ”მაგრამ თქვენ ნამდვილად გსურთ დარწმუნდეთ, რომ გაქვთ ადეკვატური ფულადი რეზერვები ნებისმიერი საგანგებო სიტუაციისთვის ან შესაძლებლობისთვის, რომელიც წარმოიქმნება, რადგან არსებობს საპროცენტო ჯარიმა, თუ ობლიგაციები გამოისყიდება პირველ ხუთ წელიწადში.”

კერი არის Yahoo Money-ის უფროსი კოლუმნისტი და უფროსი რეპორტიორი. მიჰყევით მას Twitter-ზე @kerryhannon

წაიკითხეთ პირადი ფინანსების უახლესი ტენდენციები და სიახლეები Yahoo Money-დან.

დაიცავით Yahoo ფინანსები Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardდა LinkedIn.