აი, რატომ შეიძლება შეუწყოს ხელი ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშებს უთანასწორობას

ახალი კვლევის მიხედვით, სამედიცინო ხარჯების დაზოგვის პოპულარული გზა შეიძლება ხელი შეუწყოს ჯანდაცვის უთანასწორობას.

ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშები არის საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიშები, რომლებიც ხელმისაწვდომია ამერიკელებისთვის მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისებით. ფედერალურმა კანონმა დაადგინა ისინი 2003 წელს. მას შემდეგ, HSA-ები სწრაფად გაიზარდა, რადგან დამსაქმებლებმა მიიღეს მაღალი გამოქვითვის გეგმები თავიანთი მუშაკებისთვის ფულის დაზოგვის მიზნით.

HSA გთავაზობთ სამ საფეხურს შესვენებას საშემოსავლო გადასახადებზე: შენატანები არ არის გადასახადისგან, ისევე როგორც საინვესტიციო მოგება და თანხის ამოღება შესაბამისი სამედიცინო ხარჯებისთვის.

ფინანსური მრჩევლების აზრით, ოპტიმალურად გამოყენების შემთხვევაში, ისინი ერთ-ერთი ყველაზე ეფექტური გზაა დაზოგვისა და სიმდიდრის შესაქმნელად.

თუმცა, შავკანიანი და ესპანელი შემნახველი, ქალები და დაბალი შემოსავლის მქონე პირები არ იყენებენ ანგარიშებს ისე ეფექტურად, როგორც სხვები, როგორიცაა მამაკაცები, მაღალი შემოსავალი, თეთრი და აზიელი შემნახველი, თანახმად Employee Benefit Research Institute-ის მიერ გამოქვეყნებული ახალი ანგარიშის მიხედვით.

ყოფილი ჯგუფები, როგორც წესი, ნაკლებ ფულს შეაქვთ HSA-ში, აქვთ უფრო მცირე ნაშთები და ნაკლებად ხშირად ინვესტირებენ ამ თანხებს - დინამიკა, რამაც შეიძლება გააძლიეროს და გააძლიეროს ჯანმრთელობის უთანასწორობა, რომელიც უკვე არსებობს რასობრივი, გენდერული და შემოსავლის ხაზის მიხედვით.

„რასობრივი, ეთნიკურ და შემოსავალზე დაფუძნებული შეუსაბამობები HSA-ების გამოყენებაში პრობლემურია“, ნათქვამია მოხსენებაში, რომლის ავტორია ჯეიკ შპიგელი, ინსტიტუტის მკვლევარი.

„იმ ზომით, რომ ისინი, ვინც ჩარიცხულნი არიან [მაღალი გამოქვითვაზე ჯანდაცვის გეგმებში] ასევე არ ჩაირიცხებიან HSA-ში, არ სარგებლობენ სრულად საგადასახადო შეღავათებით, რომლებიც გთავაზობთ HSA-ს ან არ დაზოგავენ საკმარის თანხას, მათ შეიძლება გაუჭირდეთ გადახდა. სამედიცინო ხარჯები და შესაძლოა გადადოს საჭირო მოვლა ან საერთოდ უარი თქვან მას“, - წერს ის. „მოვლის დაგვიანება ან უარის თქმა მავნე ზეგავლენას ახდენს ჯანმრთელობაზე“.

EBRI-ს თანახმად, კერძო სექტორის მუშაკთა დაახლოებით 58% ჩარიცხულია ჯანმრთელობის დაზღვევის მაღალი გამოქვითვის გეგმაში. ეს გეგმები ზოგადად ატარებს დაბალ თვიურ პრემიას, მაგრამ უფრო მაღალ ხარჯებს. სულ HSA აქტივები დაბრუნდა 100 მილიარდი დოლარი საკონსულტაციო ფირმა Devenir-ის ცნობით, იანვარში.

თეთრი ანგარიშების მფლობელებს აქვთ საშუალო HSA ბალანსი $5,004, ხოლო შავი და ესპანური შემნახველი - $3,438 და $3,737, შესაბამისად.

ეს განსხვავება არ არის გამოწვეული ანგარიშის მფლობელობის ხანგრძლივობით; EBRI-ს მიხედვით, თითოეულს ჰქონდა თავისი HSA დაახლოებით იგივე დროის განმავლობაში (საშუალოდ სამი წელი).

ამის ნაცვლად, ეს დიდწილად გამოწვეულია შენატანებით: თეთრკანიანი შემნახველები ყოველწლიურად საშუალოდ 1,806 დოლარს შეაქვთ თავიანთ ანგარიშებზე, თანხა, რომელიც აჭარბებს შავკანიან და ესპანური შემნახველებს, შესაბამისად, 494 და 412 აშშ დოლარით.

თეთრკანიანი და აზიელი შემნახველები ასევე იღებენ უფრო დიდ და ხშირ დისტრიბუციას თავიანთი ანგარიშებიდან, ვიდრე შავი და ესპანური შემნახველი, რაც იმაზე მეტყველებს, რომ ისინი უფრო მეტ ფულს ხარჯავენ ჯანდაცვაზე, ნათქვამია მოხსენებაში.

ანგარიშში არ იყო საუბარი უფრო ფართო სოციალურ-ეკონომიკურ ფაქტორებზე. მაგრამ მონაცემები ასახავს ამერიკელთა შორის სიმდიდრისა და შემოსავლის უფრო დიდ განსხვავებას.

თეთრკანიანებს ეკავათ აშშ-ს $84 ტრილიონი სიმდიდრის 142% 2021 წლის ბოლოს. მიხედვით ფედერალურ რეზერვზე. შედარებისთვის, შავკანიანებს ეკავათ 4%, ხოლო ესპანური 2.5%.

საშუალო შავკანიან და ესპანური შემნახველს შეიძლება ჰქონდეს ნაკლები საშუალება HSA-ში თანხის შესატანად ყოველწლიურად ან გამოიყენოს სხვა სახსრები ჯიბიდან სამედიცინო ხარჯებისთვის (ამით გადაიდო HSA-ს გატანა და სამშენებლო დანაზოგი მომავალი წლებისთვის).

EBRI ანგარიში ეფუძნება 11 მილიონზე მეტი ანგარიშის მონაცემებს. ის იყენებს ZIP კოდებს (ისინი, რომლებიც არაპროპორციულად თეთრი, შავი, არათეთრი ესპანური ან აზიურია), როგორც შემოსავლის, რასისა და ეთნიკური წარმომავლობის მარიონეტული წყარო.