იპოთეკის განაკვეთები უმაღლეს დონეზეა ათწლეულზე მეტი. სახლის მყიდველები იბრძვიან.
კრედიტორები და უძრავი ქონების აგენტები ამბობენ, რომ მეტი მსესხებელი იხდის საკომისიოს საპროცენტო განაკვეთების შესამცირებლად და იხდის უფრო მაღალ წინასწარ გადასახადს, რათა შეამციროს თანხა, რომელიც უნდა დააფინანსოს. ადამიანები, რომლებიც ყიდულობენ მშენებარე სახლებს, ირჩევენ დაბლოკონ დღევანდელი ტარიფები, ვიდრე მოგვიანებით გარისკოს უფრო მაღალი.
და უფრო მეტი სახლის მყიდველი განიხილავს საცხოვრებლის სესხებს, რომლებიც უფრო დაბალ განაკვეთებს ატარებენ ადრეულ წლებში. იპოთეკური ბანკირების ასოციაციის მონაცემებით, ბოლო სამი თვის განმავლობაში რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკის განაცხადები გაორმაგდა.
2020 და 2021 წლების დიდი ნაწილისთვის, ულტრა დაბალი იპოთეკური განაკვეთები დაეხმარა ამერიკელებს აენაზღაურებინათ სახლის ფასების მკვეთრი ზრდა. 30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკის საშუალო განაკვეთი პირველად დაეცა 3%-ზე ქვემოთ 2020 წლის ივლისში, 2.65 წლის დასაწყისში 2021% -მდე.
წელს ყველაფერი შეიცვალა. ფედერალური სარეზერვო ბანკის უკან დახევა იპოთეკური ობლიგაციების ბაზრიდან დაეხმარა განაკვეთების გაზრდას საცხოვრებლის სესხებზე იანვრის დასაწყისიდან დაახლოებით 2 პროცენტული პუნქტით, მათი ყველაზე ციცაბო ზრდა ბოლო ათწლეულების განმავლობაში. და ისინი, სავარაუდოდ, კიდევ უფრო გაიზრდებიან, თუ Fed გააგრძელებს საორიენტაციო განაკვეთის გაზრდას მთელი წლის განმავლობაში, როგორც მოსალოდნელი იყო.
პოტენციურ მყიდველებს, რომლებიც ძიების დაწყებისას 4%-ზე დაბალი იყო, ახლა 6%-ზე 5%-ს უახლოვდება. ისინი იბრძვიან მორგებისთვის.
„ეს ისეთივეა, როგორც პატარას აძლევ შაქარს ცოტა ხნით და მერე წაართმევს“, - თქვა
რალფ მაკლაფლინი,
უძრავი ქონების მონაცემთა ფირმის Kukun-ის მთავარი ეკონომისტი. „მათ სურთ იცოდნენ, წაერთმევა თუ არა ის სამუდამოდ და შეძლებენ თუ არა იცხოვრონ ისეთი ნივთებით, რომლებიც არ არის შაქარი“.
სახლის უფრო მეტი მყიდველი ირჩევს გადაიხადოს გადასახადი, რათა უზრუნველყოს დაბალი ტარიფები ტარიფების დაბლოკვის ხელშეკრულებებისა და ფასდაკლების ქულების სახით. მსესხებელს შეუძლია იყიდოს ქულები იპოთეკის ღირებულების 1%-ის ოდენობით; ყოველი ქულა ამცირებს მაჩვენებელს პროცენტული პუნქტის წილად.
რეალტორთა ეროვნული ასოციაციის შეფასებით, მსესხებლებმა აპრილში გადაიხადეს საშუალოდ $3,134 ფასდაკლების ქულები და სესხის წარმოშობის ხარჯები. ეს 31%-ით მეტია წინა წელთან შედარებით.
პოლ ეგბელეს ციტირებული იყო განაკვეთი 2.5%-თან ახლოს გასულ წელს, როდესაც ის ბაზარზე გამოვიდა. მაგრამ Red Oak-ის, ტეხასის სახლის დასრულება, რომლის დახურვასაც ის ელოდა გასულ შემოდგომაზე, მაისამდე გადაიდო.
მან თებერვალში 3.5%-იანი განაკვეთი ჩაკეტა, სანამ განაკვეთები მკვეთრ ზრდას დაიწყებდა. მას შემდეგ, რაც 60-დღიანი საკეტი ამოიწურა აპრილში, მან გადაიხადა თავის კრედიტორს,
& Co., დაახლოებით $1,700 მაისის დასაწყისამდე გასაგრძელებლად.
ბატონმა ეგბელემ, რომელიც ფეხსაცმლის ონლაინ გაყიდვის ბიზნესს ახორციელებს, ასევე აირჩია გადაეხადა დაახლოებით $4,600 ფასდაკლების ქულებისთვის, რათა მისი განაკვეთი 3.25%-მდე შემცირდეს.
მისი ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები დაახლოებით $500-ით დაბალია, ვიდრე იქნებოდა, თუ მას დღევანდელი საშუალო განაკვეთი 5%-ზე მაღალი იქნებოდა.
„მე მაინც შევძლებდი გადასახადებს, მაგრამ გაბრაზებული ვიქნებოდი“, - თქვა ბატონმა ეგბელემ.
იპოთეკური კრედიტორების Neat Loans-ში მომხმარებელთა დაახლოებით 75%-მა აირჩია ფასდაკლების ქულების გადახდა პირველ კვარტალში, რაც 20%-ზე ნაკლები იყო ერთი წლის წინ.
”ისინი იღებენ მედიკამენტებს და იხდიან ერთჯერად გადახდას, რათა დაბრუნდნენ იქ, სადაც ყველაფერი 30 დღის წინ იყო,” - თქვა.
ტომ ფიური,
Boulder, Colo-ში დაფუძნებული კომპანიის თანადამფუძნებელი.
ჯარედ ჰანსენი,
უძრავი ქონების აგენტმა სოლტ ლეიქის ოლქში, იუტაში, თქვა, რომ მაღალმა განაკვეთებმა წელს ბაზარზე დაახლოებით 15 პერსპექტიული კლიენტი გააძევა. ზოგიერთ მათგანს, ვისაც ყიდვის საშუალება აქვს, ეძებს იპოთეკურ სესხებს უფრო დაბალი საწყისი განაკვეთებით, რომლებიც აღდგება ხუთ, შვიდ ან 10 წელიწადში.
გასულ კვირას რეგულირებადი იპოთეკის საშუალო განაკვეთები მერყეობდა 3.69%-დან 5.03%-მდე, სესხის პირობების მიხედვით, Bankrate.com-ის მიხედვით. ვებსაიტის საშუალო განაკვეთი 30 წლიან ფიქსირებულ განაკვეთზე იპოთეკაზე იყო 5.22% იმავე პერიოდში.
დღევანდელი შეიარაღება განსხვავდება 2008 წლის ფინანსურ კრიზისამდე დიდი პოპულარობით სარგებლობისგან. შემდეგ, ARM-ებმა მიიპყრო მსესხებლები შემცირებული საპროცენტო განაკვეთებით, რომელიც ცაში გაიზარდა ერთი ან ორი წლის შემდეგ, რაც აწუხებდა სახლის მფლობელებს გადასახადებით, რომელთა გადახდაც მათ უჭირდათ. 2005 წელს მათი პიკისთვის, ურბანის ინსტიტუტის მიხედვით, რეგულირებადი განაკვეთის სესხები შეადგენდა ყველა გაცემული იპოთეკის 50%-ს.
”ისინი უბრალოდ არ იყო რეგულირებული,” - თქვა
გაი სეკალა,
Inside Mortgage Finance-ის აღმასრულებელი დირექტორი.
პოსტკრიზისულმა რეგულაციებიმ გააძლიერა მსესხებლების დაცვა. გამსესხებლებს აღარ შეუძლიათ მოკლევადიანი თიზერის განაკვეთების შეთავაზება და არსებობს ლიმიტები, თუ რამდენად შეიძლება გაიზარდოს განაკვეთები. კვალიფიკაციისთვის, განმცხადებლებს უნდა შეეძლოთ იპოთეკის გადახდა საწყის განაკვეთზე მნიშვნელოვნად მაღალი განაკვეთებით. იარაღი თითქმის გაქრა; ურბანის ინსტიტუტის მონაცემებით, იანვარში ისინი შეადგენდნენ ახალი იპოთეკის მხოლოდ 1.7%-ს.
ცვლადი განაკვეთის იპოთეკური სესხები კვლავ შეიცავს რისკებს: თუ მსესხებელს არ შეუძლია გაყიდოს ან რეფინანსირება მოახდინოს, როგორც დაგეგმილია განაკვეთის შესაძლო ზრდამდე, ყოველთვიურმა გადასახადებმა შეიძლება შეჭამოს შემოსავლის გაცილებით დიდი ნაწილი.
ატლანტას ფედერალური სარეზერვო ბანკის მონაცემებით, ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადები უკვე ყველაზე ნაკლებად ხელმისაწვდომ დონეზეა 2008 წლის აგვისტოდან. საშუალო ამერიკულ ოჯახს თებერვალში საშუალო ფასის სახლზე გადახდების დასაფარად შემოსავლის 34.9% სჭირდებოდა. ეს არის 29.2%-დან ერთი წლის წინათ.
ორი თვის წინ, ალექსია მარტინის იპოთეკურმა კრედიტორმა თქვა, რომ მან და მისმა მეგობარმა 3.5% განაკვეთი მიიღო. მაგრამ სახლი, რომელსაც ისინი აშენებენ შარლოტში, NC, მზად არ იქნება სექტემბრამდე, როდესაც ისინი ელიან, რომ განაკვეთები უფრო მაღალი იქნება.
ბოლო ორი თვის განმავლობაში განაკვეთების სტაბილურად ზრდის ყურების შემდეგ, წყვილმა გადაწყვიტა გადაეხადა ტარიფის დაბლოკვის საფასური 4,500 დოლარის ოდენობით, რათა უზრუნველყოს განაკვეთი 5.5% აპრილის ბოლოს.
”მე არ მომწონს 5.5%, მაგრამ თავს კარგად ვგრძნობ ამის გამო, რადგან ვიცი, რომ მოგვიანებით უფრო მაღალი იქნება”, - თქვა ქალბატონმა მარტინმა.
მიწერეთ ორლა მაკაფრის მისამართზე [ელ.ფოსტით დაცულია]
საავტორო უფლებები © 2022 Dow Jones & Company, Inc. ყველა უფლება დაცულია. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8
წყარო: https://www.wsj.com/articles/home-buyers-are-finding-ways-to-take-the-sting-out-of-rising-mortgage-rates-11651445773?siteid=yhoof2&yptr=yahoo