როგორ უწყობს ხელს იპოთეკის უფრო მაღალი განაკვეთები ინფლაციის შემცირებას? აი ახსნა.

ის ცენტრალურმა ბანკმა გასულ კვირას გაზარდა ფედერალური სახსრების განაკვეთი 0.5%-ით, ანუ ნახევარი პროცენტული პუნქტით. 2000 წლის შემდეგ Fed-ს არ გაუზრდია ფედერალური სახსრების განაკვეთი ნახევარი პროცენტული პუნქტით ერთ შეხვედრაზე.

0.5%-იანი მატება განიხილება როგორც "ქორის" ანუ აგრესიულად ანტიინფლაციური ნაბიჯი. Fed-ის ცნობილი ჩინოვნიკები კვირების განმავლობაში მიანიშნებდნენ, რომ ისინი ჩვეულებრივზე მეტად გაზრდიდნენ განაკვეთს და იპოთეკური განაკვეთები უკვე მკვეთრად გაიზარდა მის მოლოდინში, ავიდა დაახლოებით სამი მეოთხედი პროცენტული პუნქტით მარტის შუა რიცხვებიდან აპრილის ბოლომდე.

„გამოსვლები, რომლებიც ხდებოდა ბოლო კვირებში, იყო ბევრად უფრო მკვეთრი პოზიციის შესახებ და სწორედ აქ მოხდა საპროცენტო განაკვეთების ეს ზრდა“, - ამბობს სელმა ჰეპი, CoreLogic-ის მთავარი ეკონომისტის მოადგილე, ქონების ინფორმაციისა და ანალიტიკის პროვაიდერი.

წაკითხვა: "სახლების გაყიდვების პანდემიური ბუმი დასრულდა": იპოთეკის განაკვეთები 2009 წლის შემდეგ უმაღლეს დონეზე აიწია, რადგან ფედერალური ფედერაციის ზეწოლა საბინაო ბაზარზე

Fed-ის გავლენა იპოთეკურ და კაპიტალის განაკვეთებზე

Fed-ის ზრდა გამოიწვევს სხვა საპროცენტო განაკვეთების ზრდას, ზოგი პირდაპირ და ზოგი არაპირდაპირ.

ფედერალური სახსრების უფრო მაღალი განაკვეთი პირდაპირ გაზრდის რეგულირებადი განაკვეთის დაწესებულ განაკვეთებს სახლის კაპიტალის საკრედიტო ხაზები. ისინი გაიზრდება 0.5%-ით ბილინგის ან ორი ციკლის განმავლობაში. ეს სესხები, რომელსაც ასევე უწოდებენ HELOCs, ხშირად გამოიყენება სახლის რემონტის გადასახდელად.

Fed ასევე აქვს ირიბი გავლენა იპოთეკის განაკვეთებზე, რომლებიც სტაბილურად გაიზარდა მარტისა და აპრილში, რადგან ბაზრებმა იცოდნენ, რომ ეს ზრდა მოდიოდა. იპოთეკის განაკვეთები, სავარაუდოდ, გაიზრდება, რადგან Fed-მა ამ ციკლში მხოლოდ ორჯერ გაზარდა ფედერალური სახსრების განაკვეთი და ბაზრები კიდევ რამდენიმე ზრდას ელიან.

ლოურენს იუნმა, რეალტორთა ეროვნული ასოციაციის მთავარმა ეკონომისტმა, აღნიშნა, რომ 30-წლიანი იპოთეკის განაკვეთი წელს ბევრად უფრო გაიზარდა, ვიდრე ფედერალური ფონდების განაკვეთი. ”ეს გულისხმობს, რომ ბაზარი უკვე აფასებს [Fed] განაკვეთის ზრდის დაახლოებით რვა-10 რაუნდს წელს,” - თქვა იუნმა ელფოსტაში. თუ ინფლაცია უფრო მაღალი გახდება, მაშინ Fed კიდევ უფრო აგრესიული უნდა იყოს და ეს კიდევ უფრო გაზრდის იპოთეკის განაკვეთებს.

როგორ ამცირებს ძვირადღირებული იპოთეკური სესხები ინფლაციას

როგორც წესი, Fed ზრდის ფედერალური სახსრების განაკვეთს ერთდროულად 0.25%-ით. მაგრამ დღევანდელ ეკონომიკას ტიპურს არავინ უწოდებს. The სამომხმარებლო ფასების ინდექსი, ინფლაციის საზომი, მარტში 8.5%-ს მიაღწია, მისი უმაღლესი დონე 40 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. Fed ავლენს თავის სერიოზულობას ინფლაციის შეკუმშვის მიმართ ფედერალური სახსრების განაკვეთის გაზრდით ორჯერ ჩვეულებრივი ნამატით.

”ჩვენ ნამდვილად მზად ვართ გამოვიყენოთ ჩვენი ინსტრუმენტები 2%-იანი ინფლაციის დასაბრუნებლად,” - თქვა ფედერაციის თავმჯდომარემ ჯერომ პაუელმა 21 აპრილს საერთაშორისო სავალუტო ფონდის მიერ წარმოდგენილ პანელზე.

თქვენ შეიძლება განიხილოთ ბინის შესყიდვის ხარჯების გაზრდა, როგორც უცნაური გზა, რათა გააკონტროლოთ ფასების მოულოდნელი ზრდა. მაგრამ უფრო მაღალმა იპოთეკურმა განაკვეთებმა შეიძლება ხელი შეუშალოს სახლების სწრაფად მზარდ ფასებს, რადგან სახლის ბევრი მყიდველი ყიდულობს ყოველთვიური გადასახადის გათვალისწინებით. როგორც იპოთეკური სესხი გაძვირდება, სახლის მყიდველები შეიძლება აიძულონ იყიდონ იაფი სახლები, რამაც შეიძლება შეანელოს სახლის ფასების ზრდის ტემპი და, თავის მხრივ, შეაჩეროს ინფლაცია.

აიღეთ ვინმეს ჰიპოთეტური მაგალითი ვისაც შეუძლია თვეში 1,700 დოლარი იპოთეკის ძირისა და პროცენტისთვის და ვინ დაიწყო სახლის შესყიდვა თებერვალში. მაშინ 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა საშუალოდ დაახლოებით 4%-ს შეადგენდა. ვთქვათ, ჩვენმა მონადირემ საბოლოოდ გააკეთა წარმატებული შეთავაზება აპრილის ბოლოს, როდესაც 30-წლიანი იპოთეკა დაახლოებით 5.25%-მდე გაიზარდა. აი, როგორ მოქმედებს განაკვეთის ზრდა იმ თანხაზე, რომელსაც ამ მყიდველს შეუძლია სესხის აღება:

• 4%-ით მყიდველს შეუძლია 356,100 დოლარის სესხება.

• 5.25%-ით, მყიდველს შეუძლია 307,900 დოლარის იპოთეკა - 48,200 აშშ დოლარის დანაკარგი სესხის აღების მოცულობაში.

HELOC მსესხებლები და სახლის გამყიდველები არ დაიშურებენ

უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები უფრო მეტ გავლენას ახდენს სახლის მყიდველებზე. ისინი ცვლის მათემატიკას HELOC მსესხებლებისა და სახლის გამყიდველებისთვისაც.

ცვლადი განაკვეთის HELOC-ებზე საპროცენტო განაკვეთები დაკავშირებულია ძირითად განაკვეთთან, რომელიც მოძრაობს ფედერალური ფონდების განაკვეთთან. სახლის მფლობელებს, რომლებსაც აქვთ ნაშთები თავიანთ HELOC-ებზე, შეიძლება დაინახონ, რომ მათი საპროცენტო ხარჯები იზრდება საპროცენტო განაკვეთის მატებასთან ერთად. HELOC-ზე ყოველ 50,000$-ზე, საპროცენტო განაკვეთის 0.5%-იანი ზრდა ზრდის ყოველთვიურ პროცენტს $20.83-ით.

სახლის გამყიდველებმა უნდა გაითვალისწინონ, რომ უფრო მაღალი იპოთეკური განაკვეთები ამცირებს ხელმისაწვდომობას. შესაძლოა ღირდეს იმის შემოწმება, არის თუ არა მყიდველების წინასწარი დამტკიცება ეფუძნება იპოთეკის მიმდინარე განაკვეთებს, ვიდრე რამდენიმე კვირის წინანდელი დაბალი განაკვეთები.

და როდესაც ნაკლები ადამიანი შეძლებს სახლების შეძენას დღევანდელი მაღალი იპოთეკური განაკვეთებით, გამყიდველებმა შეიძლება აღმოაჩინონ, რომ მათ აღარ შეუძლიათ მრავალი შეთავაზების მოზიდვის იმედი. ეს სიტუაცია გასათვალისწინებელია მოთხოვნის ფასის დადგენისას.

ასევე იხილეთ: თუ როუ უეიდის წინააღმდეგ გააუქმა, რა ბედი ეწევა უძრავი ქონების ბაზრებს შტატებში, რომლებსაც აქვთ „გამომწვევი“ კანონები, რომლებიც დაუყოვნებლივ კრძალავს აბორტს?

მაისის იპოთეკური განაკვეთები

იპოთეკის განაკვეთები უფრო გაიზრდება, ვიდრე შემცირდება მაისში, რადგან ფედერალურმა სარეზერვო სისტემამ შესაძლოა გააგზავნოს სიგნალები, რომ გააგრძელებს მოკლევადიანი საპროცენტო განაკვეთების გაზრდას ივნისისა და ივლისის შეხვედრებზე ნახევარ პროცენტული პუნქტით. თუ ცენტრალური ბანკი განახორციელებს ასეთ აგრესიულ მიდგომას მონეტარული პოლიტიკის მიმართ, მაშინ იპოთეკური განაკვეთები თითქმის გაიზრდება.

თუ სანაცვლოდ, იპოთეკური განაკვეთები დაეცა, სავარაუდო მიზეზი გეოპოლიტიკური კრიზისი იქნება.

რაც მოხდა აპრილში

მარტის ბოლოს მე ვიწინასწარმეტყველე, რომ იპოთეკური განაკვეთები გაიზრდებოდა, რადგან ისინი არ იზრდებოდა. ეს პროგნოზი ექვივალენტური იყო თვითმფრინავის ფანჯრიდან აფრენიდან სამი წუთის შემდეგ ყურების და იმის პროგნოზის, რომ თვითმფრინავი ცოტა ხნით გააგრძელებდა ასვლას. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მე არ დავაფუძნე პროგნოზი ღრმა ანალიზზე. მეტაფორულად გავიხედე ფანჯარაში.

სწორად გამოვიცანი. იპოთეკის განაკვეთები გაიზარდა. 30-წლიანი იპოთეკის განაკვეთმა აპრილში საშუალოდ 5.09% შეადგინა, მარტის საშუალო მაჩვენებელზე 4.37%.

მეტი NerdWallet

ჰოლდენ ლუისი წერს NerdWallet-ისთვის. ელფოსტა: [ელ.ფოსტით დაცულია]. Twitter: @@HoldenL.