როგორ ეხმარებიან კერძო სიმდიდრის მენეჯერები კლიენტებს ფულის რთული საკითხების ნავიგაციაში?

მხოლოდ იმიტომ, რომ ვიღაცამ დააგროვა ბევრი აქტივი, არ ნიშნავს რომ მას აქვს დრო, მიდრეკილება ან უნარები, რომლებიც საჭიროა მათი მართვისთვის. იმისთვის, რომ მაქსიმალური სარგებლობა მიიღონ თავიანთი ფულიდან, მაღალი ღირებულების მქონე პირები ხშირად მიმართავენ კერძო ქონების მენეჯერებს ინვესტირება სახელმძღვანელო და სტრატეგიული ფინანსური დაგეგმვა.

იმის ნაცვლად, რომ უბრალოდ გაატაროთ თქვენი ვაჭრობა ნიუ-იორკის საფონდო ბირჟაზე ან სხვა ბირჟაზე, კერძო სიმდიდრის მენეჯერი გთავაზობთ ჰოლისტიკური ფინანსურ პროგრამას, რომელიც დაფუძნებულია თქვენს უნიკალურ სიტუაციაზე, იმის გათვალისწინებით, თუ რას შოულობთ, რა აქტივებს ფლობთ და თქვენ და თქვენი ოჯახის მიზნები - ორივე ფინანსური მდე პირადი.

როგორ მუშაობენ სიმდიდრის მენეჯერები

ქონების მართვის კერძო სერვისებს სთავაზობენ მრავალი ფინანსური ინსტიტუტი, მათ შორის საინვესტიციო ბროკერები და დიდი ბანკები. როდესაც ეს სერვისები სთავაზობენ ინსტიტუტებს, ისინი ხშირად იქმნება როგორც მცირე ჯგუფები წამყვანი მენეჯერის ქვეშ, რათა მათ შეძლონ უფრო პერსონალიზებული სერვისი გაუწიონ თავიანთ კლიენტებს. ასევე არსებობს მრავალი დამოუკიდებელი სიმდიდრის მრჩეველი და პორტფელის მენეჯერი, რომლებიც მიჰყვებიან იმავე მოდელს.

კერძო სიმდიდრის მენეჯერის ამოცანაა უზრუნველყოს, რომ თქვენი მოკლე, შუალედური და გრძელვადიანი მიზნები ერთმანეთს არ შეეჯახოს. გაყიდეთ თქვენი აქციების ნაწილიმაგალითად, ობლიგაციები ან ETF-ები შეიძლება ჩანდეს როგორც მარტივი გზა გარკვეული ლიკვიდობის გასათავისუფლებლად. მაგრამ ამან შეიძლება ასევე დააზიანოს თქვენი პორტფელის მთლიანი ჯანმრთელობა, რომელიც ძირითადად გამიზნულია თქვენი ოჯახის ფინანსური საჭიროებების დაფარვისა და იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენ შეგიძლიათ კომფორტულად გადადგეს პენსიაზე.

იფიქრეთ ამაზე: გამოუცდელი ინვესტორები, ან ისინი, ვინც უბრალოდ ზედმეტად დაკავებულნი არიან ფულის გამომუშავებით მის სამართავად, შეიძლება ვერ გაიგონ თავიანთი გადაწყვეტილებების შედეგები და საბოლოოდ დააკავშირონ თავიანთი სხვადასხვა ფინანსური ინტერესები კვანძში. ეს არის კერძო სიმდიდრის მენეჯერის მოვალეობა გახსნას ეს კვანძი და გააერთიანოს ოჯახის სხვადასხვა ინტერესები ისე, რომ გააძლიეროს მთლიანობა.

არც ერთი რეპუტაციის მქონე კერძო სიმდიდრის მენეჯერი არ შესთავაზებს ინვესტორებს ერთი ზომის გამოსავალს. ამის ნაცვლად, ისინი უზრუნველყოფენ პერსონალიზებულ ინფორმაციას ბაზარზე არსებული მრავალი საინვესტიციო მანქანის შესახებ - უძრავი ქონება, ობლიგაციები, აქციები და თითოეული მათგანის უამრავი ფორმა. და ისინი განიხილავენ თითოეულის საგადასახადო შედეგებს და იმას, თუ როგორ შეუძლიათ ხელი შეუწყონ ან შეზღუდონ თქვენი ფინანსების ზრდა დროთა განმავლობაში.

ამბავი გრძელდება

კერძო სიმდიდრის მენეჯერები არ ჯდება იაფად. უმეტესობა კლიენტებს უხდის საკომისიოს, რომელიც ეფუძნება მათ მართვაში მოთავსებული აქტივების ღირებულების პროცენტს. მიუხედავად იმისა, რომ რამდენიმე ჯერ კიდევ მუშაობს საკომისიოებით, რომლებიც იხდიან იმ სახსრებს, რომლებსაც ისინი ათავსებენ კლიენტის სახელით, ეს იცვლება ინვესტორების შეშფოთების გამო, რომ მენეჯერმა შეიძლება რეკომენდაცია გაუწიოს ფონდს ან სხვა ფინანსურ პროდუქტს მასზე მიმაგრებული საკომისიოს გამო.

კერძო ქონების მენეჯერების უმეტესობა ასევე ქმნის შვილობილი შეთანხმებებს საოჯახო სამართალთან, ქონების დაგეგმვისა და ბიზნესის მემკვიდრეობის იურისტებთან, ასევე ბუღალტრებთან, საგადასახადო ექსპერტებთან და სადაზღვევო პროვაიდერებთან. ეს ეხმარება მათ უზრუნველყონ, რომ თითოეულ კლიენტს აქვს წვდომა საჭირო გამოცდილებაზე, რათა უზრუნველყოს ფინანსური გადაწყვეტილებების დაბალანსება როგორც საკუთარი თაობის, ასევე მომავალი თაობისთვის.

ეს მნიშვნელოვანია, რადგან ძლიერი ფინანსური გეგმა შეიცავს მრავალ კომპონენტს - ქონების დაგეგმვას, საპენსიო დაგეგმვას (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), აქტივების მართვას, საგადასახადო დაგეგმვას - თითოეული მათგანი. აქვს მცირე მოძრავი ნაწილების საკუთარი ნაკრები. გადატვირთული ინვესტორისთვის ადვილია იფიქროს, რომ მათ დასჭირდებათ რვაფეხის რვა მკლავი და ცხრა ტვინი ყველაფრის გასაგებად. კერძო სიმდიდრის მენეჯერი არის ის რვაფეხა.

მეტი MoneyWise-სგან

ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.