ფედერალური რეზერვის მონაცემები აჩვენებს, რომ საშუალო დანაზოგი შეერთებულ შტატებში საპენსიო ასაკში არის მხოლოდ $255,200. ასე რომ, თუ საპენსიო ასაკში აღმოჩნდებით $400,000 აქტივებით, გილოცავთ! საშუალოზე ბევრად უკეთესს აკეთებ. მაგრამ რამდენ ხანს გაგრძელდება თქვენი ფული? პასუხი დამოკიდებული იქნება თქვენს ინვესტიციების განაწილებაზე, ხარჯვის ჩვევებზე და შემოსავლის სხვა ნაკადებზე. აქ არის რამდენიმე ინსტრუმენტი, რომელიც დაგეხმარებათ განსაზღვროთ თქვენი ხელმისაწვდომი აქტივები და სასურველი ხარჯები, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ იცხოვროთ თქვენთვის სასურველი პენსიაზე 400,000 დოლარად.
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შექმნათ ფინანსური გეგმა თქვენი საპენსიო საჭიროებებისა და მიზნებისთვის.
როგორ განვსაზღვროთ თქვენი აქტივები და ხელმისაწვდომი შემოსავლის ნაკადები
იმის ცოდნა, თუ რა გაქვთ ხელმისაწვდომი, დიდ გავლენას მოახდენს იმაზე, თუ რამდენ ხანს შეიძლება გონივრულად ელოდოთ თქვენი ფულის გაძლებას. ყოველი შემოსავლის წყარო, რომელიც შეიძლება გქონდეთ პენსიაზე, შეამცირებს თქვენთვის საჭირო თანხას ამოიღეთ თქვენი პორტფოლიოდან. პოტენციური შემოსავლის წყაროები შეიძლება შეიცავდეს:
გარდა თქვენი $400,000 საპენსიო ანგარიშებისა, თქვენ ასევე შეიძლება გქონდეთ აქტივები, რომლებიც შეიძლება მოგვიანებით გამოიყენოთ თქვენი შემოსავლის დასამატებლად. აქტივები შეიძლება შეიცავდეს:
კაპიტალი, რომელიც გაქვთ თქვენს სახლში, რომელიც შეიძლება რეფინანსირდეს თქვენი იპოთეკის შესამცირებლად ან გაყიდოთ პატარა სახლის შესაძენად დაბალ საცხოვრებელ ზონაში თქვენი ხარჯების შესამცირებლად.
სხვა უძრავი ქონების საკუთრება, რომელიც შეიძლება გაიყიდოს ან გაქირავდეს, როგორიცაა დასასვენებელი სახლები.
მეორე მანქანა, რომელიც შეიძლება გაიყიდოს, თუ თქვენს ოჯახს აღარ სჭირდება ორი პენსიაზე გასული.
რეკრეაციული აღჭურვილობა, როგორიცაა სამოგზაურო მისაბმელი, კვადროციკლები, თოვლმავლები და ნავები, შეიძლება გაიყიდოს ან იქირაოს, როცა მათ არ იყენებთ.
თქვენი აქტივების საფუძვლიანი აღრიცხვა დაგეხმარებათ განსაზღვროთ სად არის თქვენი ღირებულებები და აღმოაჩინოთ ახალი შემოსავლის ნაკადები. იქნებ გსურს შეინახო შენი ოჯახის ზამთრის კაბინეტი, სანამ შენი ყველაზე ახალგაზრდა არ დაამთავრებ. იმის განსაზღვრა, რისი გაყიდვა გსურთ და როდის, დაგეხმარებათ დაგეგმოთ თქვენი მიმდინარე და მომავალი ხარჯები.
განსაზღვრეთ თქვენი სასურველი ხარჯები
თქვენ მთელი ცხოვრება იმუშავეთ და ახლა დროა მიიღოთ ჯილდოები. მიუხედავად იმისა, რომ გსურთ დარწმუნდეთ, რომ მომავალზე ზრუნავენ, თქვენ ასევე უნდა ისიამოვნოთ იმით, რისთვისაც იმუშავეთ.
სიბერის რეალობასთან შეხვედრები რთულია, მაგრამ შეიძლება დადგეს დრო, როცა ვეღარ შეძლებ გონდოლაში ასვლას ვენეციაში ნიჩბოსნობისთვის ან ჯომარდობის თეთრ წყალში გასეირნებაზე. თქვენი თაიგულების სიის შევსების დრო არ არის, როცა ოთხმოცდაათიან წლებში ხართ ინვალიდის ეტლზე მიჯაჭვული, არამედ როცა საბოლოოდ გექნებათ დრო, ფული და ჯანმრთელობა, რომ ისიამოვნოთ.
ცოტა ახარხარეთ, მაგრამ თვალყური ადევნეთ იმას, რასაც ხარჯავთ და დარწმუნდით, რომ ეს ეხება იმას, რაც ნამდვილად მნიშვნელოვანია თქვენთვის. სამოციან წლებში მდიდარი ცხოვრების სურვილების დაბალანსება არ უნდა მოხდეს ოთხმოციან წლებში სახლში ჯანდაცვის უუნარობის ფასად.
ტრადიციულად, ფინანსური მრჩევლები შეთანხმდნენ, რომ საშუალო პენსიონერს დასჭირდება საპენსიო შემოსავლის 80% შეცვალოს დანაზოგით და სოციალური დაცვის შეღავათები. მაგრამ მიჩიგანის უნივერსიტეტის საპენსიო და ინვალიდობის კვლევის ცენტრის ახალი კვლევა ვარაუდობს, რომ საპენსიო ხარჯები დროთა განმავლობაში მცირდება ყველა სოციალურ-ეკონომიკურ დონეზე.
თქვენ ჯერ კიდევ გჭირდებათ ფულის შენახვა, მაგრამ შეიძლება არ დაგჭირდეთ პენსიაზე გასვლის ყოველი წლის 80%-ის დახარჯვა.
უსაფრთხო გატანის მაჩვენებელი
თქვენი ინვესტიციებიდან გრძელვადიანი გამოყენებისთვის უსაფრთხო ამოღების განაკვეთის დადგენა შეიძლება რთული იყოს. ექსპერტთა მოსაზრებები განსხვავებულია, მაგრამ ერთი ფართოდ მიღებული უსაფრთხო გატანის მაჩვენებელი მიჰყვება მას 4% წესი, რომელიც შეიქმნა 1998 წელს გამოქვეყნებული სამების კვლევის საფუძველზე.
წესი არსებითად აცხადებს, რომ თქვენ შეგიძლიათ ყოველწლიურად 4% ამოიღოთ კარგად დივერსიფიცირებული საპენსიო პორტფელიდან, შეცვალოთ თქვენი 4% ყოველწლიურად ინფლაციისთვის და ველით, რომ თქვენი ფული გაგრძელდება მინიმუმ 30 წლის განმავლობაში.
ჩვენი 400,000 აშშ დოლარის პორტფოლიოს და 4% განაღდების განაკვეთის გამოყენებით, შეგიძლიათ ყოველწლიურად აიღოთ $16,000 თქვენი საპენსიო ანგარიშებიდან და ელოდოთ, რომ თქვენი ფული გაგრძელდება მინიმუმ 30 წლის განმავლობაში. თუ, ვთქვათ, თქვენი სოციალური დაცვის ჩეკები არის $2,000 ყოველთვიურად, თქვენ გქონდეთ ერთობლივი წლიური შემოსავალი პენსიაზე $40,000.
ეს შეიძლება არ იყოს საკმარისი თქვენი ამჟამინდელი ცხოვრების წესისთვის, ამიტომ შეიძლება მოგიწიოთ თქვენი პრიორიტეტებისა და ხარჯების შეცვლა. თუ თქვენი ხარჯების ხელახალი კორექტირება შეუძლებელია, შეიძლება საჭირო გახდეს აქტივების ლიკვიდაცია, შემოსავლის ნაკადების გაქირავება ან ნახევარ განაკვეთზე მნიშვნელოვანი სამუშაოს პოვნა.
თუ პენსიაზე გასვლის დასაწყისში ძალიან ბევრს ამოიღებთ თქვენი პორტფოლიოდან, თქვენი ინვესტიციები ვერ გაიზრდება და თქვენს ხელმისაწვდომ აქტივებზე საპენსიო პერიოდის ბოლოს მნიშვნელოვნად იმოქმედებს. მიუხედავად იმისა, რომ მოგვიანებით შეიძლება ნაკლები დახარჯოთ, მაინც უნდა იყოთ ფრთხილად. ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა დაგეხმარებათ დაინახოთ დიდი პორტფელის გატანის ინდივიდუალური გავლენა ახლა თქვენს ფინანსურ ჯანმრთელობაზე გრძელვადიან პერსპექტივაში.
ქვედა ხაზი
თუ არასოდეს დახარჯავთ ფულს, მაშინ $400,00 გაგრძელდება განუსაზღვრელი ვადით. ხრიკი არ არის იმის განსაზღვრა, თუ რამდენ ხანს გაძლებს 400,000$ პენსიაზე გასვლისას, არამედ იმაზე, თუ როგორ დახარჯო საუკეთესოდ შენი $400,000. რაც უფრო მეტს დახარჯავთ ახლა, მით ნაკლები გექნებათ მოგვიანებით. რაც უფრო ნაკლებს დახარჯავთ ახლა, მით უფრო მეტად გესურვებათ, რომ ისიამოვნოთ თქვენი დანაზოგის ნაყოფით, სანამ ამის გაკეთების სიცოცხლისუნარიანობა გექნებათ.
ვერავინ გეტყვით ზუსტად სად არის თქვენი ღირებულებები, ან ზუსტად როდის ამოიწურება თქვენი დრო. მხოლოდ თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ, რომელ სინანულს იგრძნობთ უფრო მძაფრად - სინანულს, რომ არ დაზოგავთ თუ სინანულს, რომ არ დახარჯავთ.
საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შექმნათ ფინანსური გეგმა თქვენი საპენსიო საჭიროებებისა და მიზნებისთვის. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე შემოწმებულ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და თქვენ შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
თუ გსურთ იცოდეთ რამდენი ფული გექნებათ პენსიაზე გასვლისას, SmartAsset-ის უფასო კალკულატორი შეიძლება დაგეხმაროთ შეფასების მიღებაში.
ფოტო კრედიტი: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
პოსტი რამდენ ხანს გაგრძელდება 400 ათასი დოლარი პენსიაზე? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html