მას შემდეგ, რაც ფედერალურმა რეზერვმა გაზარდა თავისი ფედერალური სახსრების ეფექტური განაკვეთი ყველაზე მაღალი 2007 წლის დეკემბრის შემდეგგაიზარდა სხვადასხვა სახის სესხებზე საპროცენტო განაკვეთებიც. ეს ცუდი ამბავია მათთვის, ვინც ცდილობს აიღოს ახალი სესხები, როგორიცაა იპოთეკური სესხი ან საკრედიტო ხაზი, მაგრამ კარგი ამბავია მათთვის, ვინც ეძებს მეტი ფულის გამომუშავებას მათი არაინვესტირებული დანაზოგებით ფულის გაცემით. სადეპოზიტო სერთიფიკატები (CD) გიხდით შეთანხმებულ კურსს ბანკში თქვენი ფულის განსაზღვრული ვადით სესხის სანაცვლოდ. მაგრამ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, რომლებსაც იხდიან CD-ები, მხოლოდ განტოლების ნაწილია. მეორე ნაწილი არის გადასახადები ამ საპროცენტო განაკვეთებზე. მოდით დავშალოთ, როგორ იბეგრება CD-ები. ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური გეგმის ოპტიმიზაციაში თქვენი საგადასახადო ვალდებულების შესამცირებლად.
როგორ მუშაობს CD-ები
CD არის ფინანსური პროდუქტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ შეიტანოთ გარკვეული თანხა ფიქსირებულ თანხაზე და მიიღოთ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი. ფუნქციურად, CD არის სესხი, რომელსაც აძლევთ ფინანსურ ინსტიტუტს, რომელიც გასცემს CD-ს. ეს არის ანაბარი, რომელიც დაზღვეულია დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაციის მიერ 250,000 XNUMX დოლარამდე.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეგიძლიათ ფულის ამოღება ადრეულ ვადაში თქვენი CD-ის ვადის ამოწურვამდე, თქვენ მოგიწევთ გადაიხადოთ სხვადასხვა სიმძიმის ჯარიმა ფინანსური ინსტიტუტის, თქვენი ხელშეკრულების პირობებისა და დროის ხანგრძლივობაზე, როდესაც დატოვეთ თანხა CD-ში. ამ წესის გამონაკლისი არის ჯარიმების გარეშე CD.
როგორ იბეგრება CD-ები?
საპროცენტო განაკვეთს, რომელსაც CD გიხდით, სარგებელი ეწოდება. თქვენი CD-ის სარგებელი იბეგრება როგორც საპროცენტო შემოსავალი IRS-ის მიერ და იბეგრება თქვენი ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთით, რომელიც ჩვეულებრივ ბევრად აღემატება გადასახადებს ინვესტიციის ზრდის სხვა ფორმებზე, როგორიცაა კაპიტალის მოგება. გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების გადასახადის განაკვეთები შეიძლება იყოს 0% - 20% ფედერალურ დონეზე, მაშინ როდესაც ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთები შეიძლება იყოს 37% -მდე.
ფედერალური გადასახადების გარდა, თქვენი CD-ის შემოსავლები დაიბეგრება შტატში და ადგილობრივ დონეზეც, იმისდა მიხედვით, თუ სად ცხოვრობთ.
როგორ შეატყობინოთ CD შემოსავალი თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაზე
დაწესებულება, რომელიც ფლობს თქვენს CD-ს, მოგაწოდებთ 1099-INT განცხადებას წლის დასაწყისში, რომელიც დეტალურად აღწერს თქვენს CD-ის მოსავალს წინა წლისთვის. თქვენ მიიღებთ ამას მაშინაც კი, თუ არ განაღდებთ თქვენს დისკზე არსებულ ფულს და არ ჩადებთ ახალ CD-ში. თუ თქვენი CD აქვს 10$-ზე მეტი სარგებელი, თქვენ მიიღებთ 1099-ს. თქვენი 1099-ები ყველა წყაროდან შედის თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაში ქვემოთ ხაზი 3 სტანდარტულ 1040-ზე როგორც "სხვა შემოსავალი".
თქვენ შეიძლება დაგჭირდეთ ჩართოთ განრიგი B „საპროცენტო და ჩვეულებრივი დივიდენდებისთვის“, თუ აკმაყოფილებთ IRS-ის რომელიმე მოთხოვნას, მათ შორის 1,500$-ზე მეტი დასაბეგრი პროცენტის ან ჩვეულებრივი დივიდენდების ქონა წინა საგადასახადო წელს.
არსებობს თუ არა გზები, რათა თავიდან აიცილოთ გადასახადების გადახდა CD-ებზე?
თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ გადასახადების გადახდა თქვენს CD შემოსავლებზე, თუ თქვენი CD-ები საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშებში გაქვთ. თქვენ შეგიძლიათ გქონდეთ CD-ები ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშებში, 529 გეგმებში, ჯანმრთელობის შემნახველ ანგარიშებში, 401(k)s და ა.შ. CD შეიძლება არ იყოს გონივრული შენახვა თქვენს საპენსიო ანგარიშებში, რადგან მათ აქვთ მინიმალური ზრდა სხვა ინვესტიციებთან შედარებით, მაგრამ ესაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველს, რომ ნახოთ რა არის თქვენთვის სწორი.
თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი მთლიანი საგადასახადო ტვირთი სათანადო საგადასახადო დაგეგმვით. ხელმისაწვდომი გამოქვითვებით სარგებლობა, გადასახადამდე ანგარიშების მაქსიმიზაცია თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის შესამცირებლად და საქველმოქმედო შენატანების გაზრდა ყველა გზაა გადასახადების შესამცირებლად ან აღმოფხვრის მიზნით, რომელსაც გადაიხდით CD-ებზე.
დისკზე ფულის ჩადება კარგი იდეაა?
CD-ს ხანდახან ხუმრობით მოიხსენიებენ, როგორც ამორტიზაციის სერთიფიკატს. მიუხედავად იმისა, რომ CD საპროცენტო განაკვეთები ამჟამად შედარებით მაღალია, ინფლაციაც ასეა. CD-ში ფულის ჩაკეტვა გარანტირებულია ანაზღაურების კოეფიციენტზე, მაგრამ შეგიძლიათ მიიღოთ მსგავსი ან უკეთესი განაკვეთი მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიშით ან I სერიის შემნახველი ობლიგაციებით. მიუხედავად იმისა, რომ მე ობლიგაციებში ვბლოკავთ თქვენს ფულს მინიმუმ ერთი წლით, რათა მიიღოთ თქვენი ინვესტიციის ანაზღაურება, მაღალი შემოსავალი შემნახველი ანგარიში ინახავს თქვენს ფულს გადაუდებელ შემთხვევაში, სანამ ის თქვენთვის მუშაობს. დიდი თანხების სტრატეგიული გადაადგილება სხვადასხვა ანგარიშებზე ახალი მომხმარებლის რეგისტრაციის ბონუსებისთვის, ასევე შეიძლება მოგაწოდოთ უფრო მაღალი სარგებელი, ვიდრე CD-ზე, ხოლო თქვენი ფული უფრო ხელმისაწვდომი იყოს.
თუ თქვენ განიხილავთ თქვენი ფულის CD-ში ჩადებას, რათა დაიცვათ იგი ბაზრის ცვალებადობისა და რეცესიის შიშებისგან, გაითვალისწინეთ, რომ შესაძლოა არ გინდოდეთ ინვესტიციების მთლიანად გაყვანა. წარსული მაჩვენებლები არ იძლევა სამომავლო შედეგების გარანტიას, მაგრამ ისტორიულად ბაზრის ვარდნა იყო საუკეთესო დრო ადამიანებისთვის ფულის ინვესტიციისთვის გრძელვადიანი ზრდისთვის. კარგად დივერსიფიცირებულ ინვესტიციებს ზოგჯერ შეუძლია დაამარცხოს მაღალი ინფლაციის მაჩვენებლები, მაგრამ CD-ებს თითქმის არასოდეს შეუძლიათ.
ქვედა ხაზი
საპროცენტო განაკვეთი, რომელსაც თქვენი CD შოულობს, რომელსაც სარგებელი ეწოდება, იბეგრება თქვენი ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთებით. მიუხედავად იმისა, რომ CD ტარიფები ახლა მაღალია, განიხილეთ ალტერნატიული ვარიანტები, როგორიცაა მაღალი შემოსავალი შემნახველი ანგარიშები, რათა შეინარჩუნოთ წვდომა თქვენს ფულზე ან სერიის I შემნახველი ობლიგაციები, რომლებმაც შეიძლება გადაიხადონ უფრო მაღალი შემოსავალი ვიდრე CD.
რჩევები გადასახადების შესახებ
A ფინანსური მრჩეველი შეუძლია მოგაწოდოთ ინფორმაცია და ხელმძღვანელობა, როდესაც თქვენ მუშაობთ თქვენი ფასიანი ქაღალდების საგადასახადო ეფექტური გზით მართვაზე. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
გამოიყენეთ ჩვენი ფასის გარეშე საშემოსავლო გადასახადის კალკულატორი რომ მიიღოთ სწრაფი შეფასება იმისა, თუ რა დავალიანება გექნებათ ფედერალურ მთავრობასთან.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
პოსტი როგორ იბეგრება CD-ები: საგადასახადო დაგეგმვის სახელმძღვანელო გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html