ყველას სწყურია ნიშნული. ისინი გვაძლევენ ხელმძღვანელობას, სამიზნეს, ადვილად გასაგებ სტანდარტს. ასე რომ, გასაკვირი არ არის, რომ ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული ფინანსური Google ძიება არის ამ კითხვის ვარიაცია: რამდენი ფული დამჭირდება პენსიაზე გასვლისას?
ბევრი ადამიანისთვის პენსიაზე გასვლა ერთდროულად თავისუფალი დროის ბონაზაა, სავსე მოგზაურობით, ჰობიებითა და ვნებიანი საქმიანობით.
მაგრამ როგორც კი დატოვებთ ამ სრულ განაკვეთზე სამუშაოს - თან 401(k) დამსაქმებლის მატჩი, ჯანმრთელობის დაზღვევა და სხვა შეღავათები - აქ არის დამამშვიდებელი პრობლემები: სამედიცინო მომსახურების. მზარდი ხარჯები ყველაფრისთვის. და ბუდე კვერცხი შეჭამეს მინიმალური განაწილებით, გადასახადებით და ბაზრის ვარდნითაც კი.
რაც შეიძლება გასაკვირი იყოს, არის ის, რომ პოპულარული ბოლოდროინდელი პასუხი საპენსიო თანხის კითხვაზე - Fidelity Investments' რჩევებს 10 წლისთვის თქვენი ამჟამინდელი წლიური შემოსავალი 67-ჯერ დაკარგოთ - შეიძლება იყოს ერთ-ერთი ყველაზე შეცდომაში შემყვანი რჩევა საპენსიო ქსელში.
მოდით გამოვიკვლიოთ, რატომ შეიძლება 10-ჯერ წესი საერთოდ არ იყოს კარგი წესი.
არ გამოტოვოთ
როდესაც 10-ჯერ შეიძლება არ იყოს საკმარისი
Fidelity არის უაღრესად პატივცემული საინვესტიციო სახლი და მათი რჩევები ეფუძნება კლიენტებისთვის საპენსიო დაგეგმვის ღრმა გამოცდილებას. მაგრამ ზოგიერთი ფინანსური ექსპერტი თვლის, რომ Fidelity-ის 10-ჯერ მითითება ამცირებს პენსიაზე გასვლის რეალურ ღირებულებას.
ფინანსურმა კონსულტანტმა გრანტ კარდონმა ცოტა ხნის წინ დაწერა LinkedIn პოსტი რომ ინფლაცია და დაუგეგმავი გადაუდებელი ხარჯების რისკი - როგორიცაა ჯანმრთელობის კატასტროფული მოვლენა ან განვითარებადი მდგომარეობა - შეიძლება ნიშნავდეს, რომ სამიზნე არ არის. ამან არა მხოლოდ გაამჟღავნებთ, არამედ შეიძლება შეარყიოს ფინანსური დამოუკიდებლობის განცდა, რომელიც ყველას გვსურს პენსიაზე გასვლისას.
ინფლაცია და ჯანმრთელობის ხარჯები არის იმ ხარჯებს შორის, რომლებიც შოკში არიან პენსიონერები, რომლებიც უბრალოდ საკმარისად არ ზოგავენ, თქვა კარდონმა.
”მე ვიცი, რომ ”მილიონი დოლარი არ არის საკმარისი პენსიაზე გასვლისთვის”, ძნელია გადაყლაპოს”, - წერს ის. ”მაგრამ თქვენი აზრი არ ცვლის რეალობას: მილიონი დოლარი უბრალოდ არ არის ის, რაც იყო.”
მხოლოდ ჯანმრთელობის ხარჯებს ბევრი ადამიანი უნდა წერდეს ფანქრით და არა კალმით. განვიხილოთ Fidelity-ის 2022 წლის მითითებები, რომ პენსიაზე გასული 65 წლის ამერიკელი წყვილი შეიძლება დახარჯოს $315,000 სამედიცინო და ჯანმრთელობის ხარჯებზე პენსიაზე გასვლისას, რაც 5%-ით არის ნახტომი 2021 წელთან შედარებით.
წაიკითხე მეტი: აი, რამდენს ფლობს საშუალოდ 60 წლის ამერიკელი საპენსიო დანაზოგი - როგორ ადარებს თქვენი ბუდის კვერცხს?
როდის შეიძლება 10-ჯერ იყოს ... ძალიან ბევრი?
ორი ძირითადი ცვლადი სთავაზობს დამაინტრიგებელ მრიცხველებს კარდონს. პირველი: რამდენის დაზოგვას აპირებთ მეტი მობილური წლების განმავლობაში სარგებლობის ხარჯზე?
პირველ რიგში, გაითვალისწინეთ, რომ საპენსიო რჩევების უმეტესი ნაწილი დამოკიდებულია იმაზე, თუ რას აკეთებთ დღეს ხვალინდელი დღის დაგეგმვისა და დაფინანსებისთვის. რა თქმა უნდა, ეს კარგი პერსპექტივაა. მაგრამ არის თუ არა ძალიან ბევრი კარგი რამ?
იფიქრეთ კარდონის რჩევაზე, რომ გასცდეთ - შესაძლოა ბევრად მიღმა - Fidelity-ის ხელმძღვანელობას.
გამოყენება საპენსიო კალკულატორი53 წლის 100,000 წლის 500,000 401 დოლარს გამოიმუშავებს წელიწადში, 67 3,300 დოლარით 40(k)-ში და რომელიც გეგმავს პენსიაზე გასვლას 1.6 წლის ასაკში, უნდა დაზოგოს თვეში მინიმუმ XNUMX დოლარი - ანუ შემოსავლის თითქმის XNUMX%-ი - ბუდემდე მისასვლელად. კვერცხი დაახლოებით XNUMX მილიონი დოლარი.
ეს თანხა აღემატება Fidelity-ის მითითებებს და ზოგიერთმა შეიძლება შეძლოს წინდების მოშორება, ან მეტი. მაგრამ ბევრისთვის, ინვესტიციის ამ დონემ შეიძლება გავლენა მოახდინოს მათი ცხოვრების ხარისხზე პენსიაზე გასვლისას და დატოვოს ძვირფასი პატარა გადასახადები და სხვა ვალდებულებები.
ყველა უნიკალურია
კიდევ ერთი ცვლადი არის ცნება იმისა, თუ როგორ იქნება თქვენი პრიორიტეტები იმოქმედებს თქვენს მოსალოდნელ ხარჯებზე.
გაატარებთ თუ არა პენსიაზე გასვლის პირველ წლებს მსოფლიოს მასშტაბით მოგზაურობაში? მაშინ დიახ, Fidelity-ის მაჩვენებელი შეიძლება იყოს დაბალი, როდესაც თქვენ გაითვალისწინებთ ამ მოგზაურობის ღირებულებას და ასაკის მატებასთან ერთად ცხოვრების ყველა მოსალოდნელ ხარჯს.
ასევე შესაძლებელია, რომ თქვენი საჭიროებები და ხარჯები შემცირდეს პენსიაზე გასვლისას.
შეიძლება აღმოჩნდეთ, რომ მოგიწევთ აირჩიოთ მოხალისეობა უწყვეტი მოგზაურობის ნაცვლად, სახლის კერძების მომზადება გარეთ ჭამაზე, ან სპორტული ან მხატვრული ჰობი ძვირადღირებულ მანქანებზე. მაგრამ ამ ნაბიჯებით, უცებ აღმოაჩენთ, რომ თქვენი 5-ჯერ ან თუნდაც 3-ჯერ დაზოგილი დანაზოგი გაცილებით დიდია.
რა წაიკითხოთ შემდეგ
ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/much-really-retire-fidelity-wants-140000364.html