რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ პენსიაზე გასვლისთვის?

ადამიანების უმეტესობას ოცნებობს მშვიდი პენსიაზე გასვლის შესახებ. შესაძლოა, ეს არის გოლფის თამაში მეგობრებთან ერთად, მოგზაურობა მსოფლიოში ან უბრალოდ კომფორტულად ცხოვრება სამუშაოს ან სხვა არასასურველი ამოცანების გარეშე.

მაგრამ რა ღირს ამ მიზნების მიღწევა? მიხედვით 2022 წლის პენსიონერთა ანარეკლების კვლევა თანამშრომელთა ბენეფიტის კვლევითი ინსტიტუტიდან, პენსიონერთა 70%-ს სურდა მეტი დაზოგვა ან ადრე დაეწყო ინვესტიცია. თუ გსურთ დარწმუნდეთ, რომ პენსიაზე გასვლისას არ იზიარებთ სინანულის მსგავს გრძნობებს, არსებობს რამდენიმე მარტივი ნაბიჯი, რომლის გადადგმაც შეგიძლიათ.

არსებობს რამდენიმე ონლაინ ინსტრუმენტი, რომელიც დაგეხმარებათ შექმნათ ბიუჯეტი, მართოთ ხარჯები და გაუმკლავდეთ თქვენს საპენსიო დანაზოგს. განიხილეთ ამ ფინანსური რესურსების ადრეული შემოწმება.

გააუმჯობესეთ თქვენი საპენსიო გეგმა Blooom-ით

თუ თქვენ ძირითადად ორიენტირებული ხართ საპენსიო დაგეგმვაზე, არის რამდენიმე ძირითადი ინფორმაცია, რომელიც უნდა იცოდეთ.

რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ პენსიაზე გასვლისთვის?

ხიდი ექსპერტები ამბობენ შეგიძლიათ ყოველწლიურად დახარჯოთ თქვენი ჩვეულებრივი ხელფასის 80%-მდე პენსიაზე გასვლისას. ასე რომ, თუ ამჟამად გამოიმუშავებთ $75,000, შეგიძლიათ დაახლოებით შეაფასოთ, რომ დაგჭირდებათ მინიმუმ $60,000 წელიწადში, რომ იცხოვროთ სამუშაო ძალის დატოვების შემდეგ.

თუმცა ეს არ არის ზუსტი მეცნიერება. თქვენი საპენსიო დანაზოგის გამოსათვლელად საუკეთესო გზაა თქვენი ხარჯების შეფასება და უკან მუშაობა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, დარწმუნდით, რომ გაქვთ საპენსიო გეგმა.

"არსებობს ორი სახის ხარჯები - ვალდებულება და დისკრეციული", - ამბობს პიტერ კასციოტა, ლი ოლქის Asset Management & Advisory Services-ის მფლობელი. „დადებული ხარჯები არის ხარჯები, რომლებზეც ცოტა ან საერთოდ არ აკონტროლებთ, როგორიცაა იპოთეკა, უძრავი ქონების გადასახადი ან ელექტროენერგია. დისკრეციული ხარჯები არის ხარჯები, რომლებზეც უფრო მეტი კონტროლი გაქვთ, როგორიცაა სასადილო, გართობა და საჩუქრების გაცემა.”

მას შემდეგ რაც გექნებათ წარმოდგენა მათზე, კერძოდ, მათზე, რომლებსაც ელოდებით, რომ გააგრძელებთ საპენსიო ასაკს, მაშინ შეგიძლიათ უფრო ზუსტად შეაფასოთ, რა დაგჭირდებათ. ა ფინანსური მრჩეველი ასევე დაგეხმარებათ იყოთ ორგანიზებული - თუ გინდა ამ მარშრუტის გავლა.

ამბავი გრძელდება

დღესვე დაუკავშირდით ფინანსურ მრჩეველს

გაითვალისწინეთ: თქვენ არ ამოიღებთ მთელ თქვენს ფულს შემნახველი ან საპენსიო ანგარიშებიდან, როგორიცაა Roth IRA ან 401k გეგმა. თქვენ ასევე, დიდი ალბათობით, მიიღებთ სოციალური დაცვის გადასახადებს და შესაძლოა გქონდეთ პენსია ან შემოსავლის სხვა წყაროც. IRS– ის თანახმადსაშუალოდ, პენსიონერი იღებს 1,200 აშშ დოლარს თვეში სოციალური დაცვის შეღავათებში. Ნახე ეს IRS ინსტრუმენტი რომ გაიგოთ რისი შოვნა შეგიძლიათ პენსიაზე გასვლის შემდეგ სოციალურ უზრუნველყოფაში.

რეკომენდებული საპენსიო დანაზოგი ასაკის მიხედვით

ზუსტი თანხა, რომლის დაზოგვაც დაგჭირდებათ, განსხვავდება თქვენი შემოსავლისა და პენსიაზე მოსალოდნელი ხარჯების მიხედვით. Fidelity Investments - წამყვანი საინვესტიციო და ფინანსური სერვისების ფირმა - გირჩევთ დაიცვან ზოგადი გოლების შემდეგ:

ასაკი: 30 წელი: თქვენი წლიური ხელფასი 35: 2x თქვენი წლიური ხელფასი ასაკი 40: 3x თქვენი წლიური ხელფასი ასაკი: 50x თქვენი წლიური ხელფასი ასაკი 6: 55x თქვენი წლიური ხელფასი ასაკი 7: 60x თქვენი წლიური ხელფასი ასაკი 8: 67x თქვენი წლიური ხელფასი

თუ თქვენ გამოიმუშავებთ $75,000 წელიწადში, ეს ნიშნავს, რომ დაგჭირდებათ $225,000 დაზოგილი 40 წლის ასაკში, $450,000 50 წლის ასაკში და $600,000 60 წლის ასაკში.

ნაბიჯები პენსიაზე გასვლისთვის ახლა (ნებისმიერ ასაკში)

თუ არ დაგიწყიათ პენსიაზე დაზოგვა, ახლა დროა. როგორც ჯილ ფოპიანო, O'Brien Wealth Partners-ის აღმასრულებელი დირექტორი განმარტავს, „საუკეთესო დრო დაზოგვის დასაწყებად არის რაც შეიძლება ადრე, შერწყმის ეფექტის მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით“.

შერწყმა ეხება იმ პროცენტს, რომელსაც თქვენ იღებთ, როდესაც თქვენი ინვესტიციები და დანაზოგი იზრდება. რამდენადაც პროცენტი ემატება თქვენს ბალანსს, ის ასევე ზრდის პროცენტის რაოდენობას, რომელსაც ყოველწლიურად იღებთ, ასე რომ რაც უფრო ადრე დაიწყებთ, მით უკეთესი.

აქ მოცემულია რამდენიმე მარტივი ნაბიჯი, რომლის გადადგმაც შეგიძლიათ ახლავე:

გახსენით საპენსიო ანგარიში, თუ ჯერ არ გაგიკეთებიათ: არჩევანის მრავალი ვარიანტი არსებობს. თქვენს დამქირავებელს შეუძლია შესთავაზოს 401(k) შესაბამისი შენატანით, ან შეგიძლიათ გახსნათ Roth ან Traditional IRA. ხშირ შემთხვევაში, შეიძლება გქონდეთ ორივე. თქვენი შენატანების ავტომატიზირება: დაადგინეთ, რამდენად კომფორტულად შეგიძლიათ დადოთ ყოველთვიურად და დააყენეთ ავტომატური შენატანები ამ ოდენობით. გადაამოწმეთ ეს შენატანები ყოველწლიურად, რათა უზრუნველყოთ, რომ შეძლებისდაგვარად შეაქვთ წვლილი. მაქსიმალურად გამორიცხეთ დამსაქმებლის შესატყვისი: თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ შესატყვისი შენატანებს თქვენს 401(k) ანგარიშზე, სცადეთ მათი მაქსიმუმი. ეს, არსებითად, უფასო ფულია და შეიძლება დაგეხმაროთ პროცენტის გაზრდაში. გაიარეთ კონსულტაცია ფინანსურ მრჩეველთან ან საინვესტიციო დამგეგმავთან: EBRI-ს გამოკითხვა აჩვენებს, რომ პენსიონერები ნაკლებად განიცდიდნენ ფინანსურ სინანულს, თუ ისინი მუშაობდნენ პროფესიონალთან. ფაქტობრივად, 10 პენსიონერიდან ცხრამ, რომლებიც მუშაობდნენ ფინანსურ მრჩეველთან, თქვა, რომ ღირებულება აჭარბებდა ღირებულებას. ბევრი დამსაქმებელი ასევე გვთავაზობს რჩევებს ფინანსური დაგეგმვის შესახებ (ან მათი გეგმის ადმინისტრატორები აკეთებენ), ასე რომ, გარე სერვისების გადახდამდე გადაამოწმეთ თქვენს ბენეფიტების ოფისში. შექმენით თქვენი სრულყოფილი საპენსიო პორტფელი Rocket Dollar-ით

ფინანსური მრჩევლები ზოგადად გირჩევენ ყოველწლიურად დაზოგოთ თქვენი შემოსავლის დაახლოებით 15%. თუ თქვენ ვერ შეძლებთ ამ წვლილის შეტანას მაშინვე, დაიწყეთ ნაკლები თანხით და თანდათან გაზარდეთ იგი დროთა განმავლობაში.

რაც არ უნდა გააკეთოთ, მოერიდეთ სესხის აღებას თქვენი 401(k) ან სხვა საპენსიო ანგარიშებისთვის, თუ ეს აბსოლუტურად აუცილებელი არ არის. ამით არა მხოლოდ ამოიწურება თქვენი საპენსიო დანაზოგი, არამედ შეიძლება ასევე მოჰყვეს საკმაოდ ადრეულ ვადას გაყვანის ჯარიმა.