რამდენი ფული უნდა შევინახო დანაზოგში ჩეკში?

რა თანხა უნდა შევინახო შემნახველ ანგარიშზე? ეს არის სწორი შეკითხვა, რომელიც უნდა დაგისვათ, თუ გაინტერესებთ თქვენი ფულის მაქსიმალური გამოყენება. შემნახველ ანგარიშებს შეუძლიათ ლიკვიდურობის შეთავაზება, ასე რომ თქვენ გაქვთ მოსახერხებელი წვდომა თქვენს ფულზე. და თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ღირსეული საპროცენტო განაკვეთი დეპოზიტებზე, იმისდა მიხედვით, თუ სად ირჩევთ ბანკს. არსებობს რამდენიმე ფაქტორი, რომელიც უნდა გავითვალისწინოთ, როდესაც გადაწყვეტთ რამდენის შენარჩუნებას დანაზოგში.

დაზოგვის ყველაზე ეფექტური გზით დახმარებისთვის, გაითვალისწინეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა.

რისთვის არის კარგი შემნახველი ანგარიში?

შემნახველი ანაბარი შექმნილია იმისთვის, რომ იყოს უსაფრთხო, უსაფრთხო ადგილი ფულის შესანახად, რომლის დახარჯვას აპირებთ მომავალში. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ შემნახველი ანგარიშები სხვადასხვა ფინანსური მიზნების დასაფინანსებლად. შემნახველი ანგარიშების ზოგიერთი ყველაზე გავრცელებული გამოყენება მოიცავს:

• გადაუდებელი დაზოგვა

• შვებულების სახსრები

• თანხის გადახდა სახსრების

• ახალი ავეჯით

• ქორწილის ხარჯები

• კოლეჯის ხარჯები

• იძირება სახსრები

შეგიძლიათ გახსნათ შემნახველი ანგარიში ტრადიციულ ბანკებში, ონლაინ ბანკებში და საკრედიტო კავშირები. შემნახველ ანგარიშებს შეუძლიათ მიიღონ პროცენტი და მიღებული განაკვეთი, როგორც წესი, დამოკიდებულია იმაზე, თუ სად გახსნით ანგარიშს. ონლაინ ბანკები, როგორც წესი, გვთავაზობენ უფრო მაღალ განაკვეთებს, ვიდრე აგურის და ნაღმტყორცნების ბანკები და მათ ასევე შეუძლიათ დაბალი გადასახადების დაწესება.

შემნახველი ანგარიში ლიკვიდურია, რადგან საჭიროებისამებრ შეგიძლიათ მისგან თანხის ამოღება. თქვენ შეგიძლიათ დანაზოგი დაუკავშიროთ მოსახერხებელი გადარიცხვების შემოწმებას. გაითვალისწინეთ, რომ თქვენმა ბანკმა შესაძლოა შეზღუდოს შემნახველი ანგარიშიდან ყოველთვიურად განაღდების რაოდენობა. თუ ლიმიტს გადააჭარბებთ, ბანკმა შეიძლება დაგაკისროს ჭარბი განაღდების საკომისიო.

შემნახველ ანგარიშზე ფული უსაფრთხოა, როდესაც ანგარიში ინახება FDIC-ის წევრ ბანკში. The FDIC აზღვევს შემნახველ ანგარიშებს და სხვა სადეპოზიტო ანგარიშები $250,000-მდე თითო დეპოზიტორზე, ანგარიშის საკუთრების ტიპზე, ფინანსურ ინსტიტუტზე. ეროვნული საკრედიტო კავშირის ადმინისტრაცია გთავაზობთ მსგავს დაფარვას წევრ საკრედიტო კავშირებში არსებული შემნახველი ანგარიშებისთვის.

რამდენი ფული უნდა შევინახო ჩემს შემნახველ ანგარიშზე?

არ არსებობს ცალსახა პასუხი კითხვაზე, თუ რამდენი ფული უნდა შეინახოთ დანაზოგში. თანხის ოდენობა, რომელსაც ინახავთ დანაზოგში, შეიძლება დამოკიდებული იყოს თქვენს ფინანსურ მდგომარეობაზე და რისთვის დაზოგავთ ფულს.

ამბავი გრძელდება

მაგალითად, თქვენი ფინანსური მრჩეველი შეიძლება რეკომენდაცია გაუწიოს სამიდან ექვს თვემდე ღირებულების ხარჯების დაზოგვას საგანგებო ფონდისთვის. გადაუდებელი ფონდი არის ფული, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ, როდესაც თქვენ გაქვთ მოულოდნელი ხარჯები ან ცხოვრებისეული სიტუაცია, რომლისთვისაც ბიუჯეტი არ დაგირიცხავთ. ასე რომ, თუ თქვენი მანქანა გაფუჭდა ან დაკარგეთ სამუშაო, თქვენი სასწრაფო დახმარების ფონდი დაგეხმარებათ დროებით შეავსოთ ხარვეზი.

თუ თქვენ გამოიმუშავებთ 5,000 დოლარს თვეში, მაშინ გადაუდებელი სიტუაციების დაზოგვისთვის საჭირო თანხა იქნება $15,000-დან $30,000-მდე, თუ დაიცავთ სამიდან ექვს თვემდე წესს. შესაძლებელია, რომ გინდოდეთ უფრო დიდი ბალიში, თუმცა, თუ გაწუხებთ, როგორ გაუმკლავდეთ უმუშევრობის ხანგრძლივ პერიოდს ან სერიოზულ დაავადებას, რომელიც ხელს უშლის მუშაობას.

ამ შემთხვევაში, თქვენ შესაძლოა დაზოგოთ თქვენი დაზოგვის სამიზნე ცხრა და 12 თვის ღირებულების ხარჯებს შორის. ასე რომ, თქვენ უნდა გქონდეთ $45,000-დან $60,000-მდე გადაუდებელი დანაზოგი.

თანხის ოდენობა, რომელიც უნდა შეინახოთ არასასწრაფო შემნახველში, დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ რისთვის დაზოგავთ ფულს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თანხები მიზნობრივია. თუ გსურთ დაზოგოთ $20,000 ქორწილისთვის, $3,000 ახალი ავეჯისთვის და $2,000 დასვენებისთვის, მაგალითად, მაშინ თქვენი მთლიანი დაზოგვის მიზანია $25,000.

რამდენი ფული უნდა შევინახო დანაზოგში ჩეკში?

შემნახველი ანგარიშები განკუთვნილია ფულის შესანახად, რომლის დახარჯვას არ აპირებთ დაუყოვნებლივ. ა ანგარიშის შემოწმება შექმნილია იმ ფულისთვის, რომელსაც თქვენ დახარჯავთ უახლოეს პერიოდში. ანგარიშების შემოწმებამ შეიძლება მოგცეთ წვდომა თქვენს ფულზე სადებეტო ბარათისა და ჩეკების მეშვეობით. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ რომელიმე მათგანი გადასახადების გადასახდელად, შესყიდვების გასაკეთებლად და ყოველდღიური ხარჯების დასაფარად.

როგორ გადაწყვიტეთ, რამდენი ფული უნდა შეინახოთ დანაზოგში შემოწმების წინააღმდეგ? და უნდა შეინახოთ ბევრი ფული მიმდინარე ანგარიშზე?

პასუხები დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ რა სახის შემნახველი და გამშვები ანგარიშები გაქვთ. თუ თქვენ გაქვთ ონლაინ შემნახველი ანგარიში, რომელიც გთავაზობთ უაღრესად კონკურენტუნარიან APY-ს და არ იხდის ყოველთვიურ გადასახადს, მაშინ შეიძლება გონივრული იყოს თქვენი ფულის მეტის შენარჩუნება ამ ანგარიშზე. ზოგადად მიზანშეწონილია შეინახოთ ყველა თქვენი გადაუდებელი სახსრები შემნახველ ანგარიშზე, რადგან შეიძლება უფრო ადვილი იყოს მისი დახარჯვა გადაუდებელი შემთხვევების გარდა სხვა საკითხებზე, თუ ის ზის მიმდინარე ანგარიშზე.

კარგი პრაქტიკული წესი, რომელიც შეგიძლიათ გამოიყენოთ, როდესაც გადაწყვეტთ, თუ რამდენი უნდა შეინახოთ დანაზოგი, არის ერთიდან ორ თვემდე ღირებულების ხარჯების დასახვა. ასე რომ, კიდევ ერთხელ, თუ თქვენ გამოიმუშავებთ $5,000 თვეში, მაშინ გსურთ შეინახოთ $5,000-დან $10,000-მდე შემოწმებაში.

ამ თანხის მუდმივად შემოწმება ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ ნაღდი ფულის ბალიში. თუ თქვენი ხელფასი დაგვიანებულია რაიმე მიზეზით ან თქვენ აწარმოებთ ბიზნესს, რომელსაც აქვს ფულადი სახსრების არარეგულარული ნაკადი, შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი სარეგისტრაციო ანგარიშის ბალიში გადასახადების დასაფარად, სანამ მეტი თანხა შემოვა. ბალიში ასევე დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ მკვეთრი ოვერდრაფტის გადასახადი. და თუ თქვენ გაქვთ პროცენტის შემოწმების ანგარიში, შეგიძლიათ მიიღოთ მცირე პროცენტი თქვენს ბალანსზეც.

არის თუ არა $20,000 კარგი დანაზოგი?

შემნახველ ანგარიშზე 20,000 დოლარის ქონა კარგი საწყისი წერტილია, თუ გსურთ შექმნათ დიდი საგანგებო ფონდი. როდესაც დროდადრო წვიმიანი დღე მოდის, თქვენ ფინანსურად მზად იქნებით ამისთვის. რა თქმა უნდა, $20,000 შეიძლება მხოლოდ იმ შემთხვევაში წავიდეს, თუ ექსტრემალურ სიტუაციაში აღმოჩნდებით. მაგალითად, თქვენ შეიძლება სწრაფად გადაიტანოთ ეს თანხა, თუ ავად გახდებით ან გაათავისუფლეთ და ექვსი თვით უმუშევრად იქნებით.

დაზოგვის შესანახად სწორი თანხის პოვნა ნიშნავს თქვენი ხარჯების გაგებას და იმაზე, თუ რამდენად შეძლებდით რეალურად იცხოვროთ, თუ თქვენი შემოსავალი შემცირდება. ის ასევე ითვალისწინებს ერთჯერადი გადაუდებელი ხარჯების ტიპებს, რომლებიც უფრო სავარაუდოა.

მაგალითად, თუ გყავთ შინაური ცხოველები, მაშინ შესაძლოა დაგჭირდეთ 5,000 დოლარის გადახდა ვეტერინართან, თუ რომელიმე მათგანი ავად გახდება. ან თუ ძველი ავტომობილი გყავთ, შესაძლოა უფრო მეტი დახარჯოთ გაუთვალისწინებელ რემონტზე, ვიდრე ვინმემ ახალი ავტომობილით. უფრო დიდი სურათის დათვალიერება დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ რამდენი დაზოგოთ და რა გამოყოთ შემოწმებაზე.

რამდენი ნაღდი ფული არის ძალიან ბევრი დანაზოგში?

თქვენ შეიძლება გქონდეთ ძალიან ბევრი ფული დანაზოგში, თუ თქვენი ბალანსის ნაწილი არ არის დაფარული FDIC დაზღვევა. ისევ და ისევ, დაფარვის ლიმიტი არის $250,000 თითო დეპოზიტორზე, ანგარიშის საკუთრების ტიპზე, ფინანსურ ინსტიტუტზე. თუ თქვენი ერთობლივი ნაშთები იმავე ბანკში აღემატება ამ ლიმიტს, თქვენი დანაზოგის ნაწილი შეიძლება არ იყოს დაცული. ეს შეიძლება ნიშნავს ფულის დაკარგვას იმ იშვიათ შემთხვევაში, როდესაც თქვენი ბანკი მარცხდება.

ძალიან ბევრი ნაღდი ფულის დაზოგვა ასევე შეიძლება იყოს ნაკლი, თუ ეს ფული არ მუშაობს თქვენთვის, როგორც ეს შეიძლება. შემნახველ ანგარიშებს შეუძლიათ საპროცენტო სარგებლის მიღება, მაგრამ განაკვეთები, როგორც წესი, გაცილებით დაბალია იმ ანაზღაურების მაჩვენებელზე, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ ინვესტირება თქვენი ფულის ნაცვლად, ან თუნდაც ჩადეთ იგი დეპოზიტური სერთიფიკატი. მთელი თქვენი ფულის დანაზოგად შენახვა დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ფულის დაკარგვის რისკი ბაზარზე, მაგრამ ამან შეიძლება მკვეთრად იმოქმედოს ზრდაზე, რომელსაც ხედავთ გრძელვადიან პერსპექტივაში.

ქვედა ხაზი

გადაწყვეტილების მიღება, თუ რამდენი ფული შეინახოთ შემნახველ ანგარიშზე, პირადი გადაწყვეტილებაა და არ არსებობს ერთი დოლარის ოდენობა. ამის ნაცვლად, იმის გარკვევა, თუ რამდენის დაზოგვა ნიშნავს იმის გარკვევას, თუ სად ხართ ფინანსურად და გაითვალისწინოთ ნებისმიერი სიტუაცია, რომელიც შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს ბიუჯეტი და გადასახადების გადახდის უნარი.

დაზოგვის რჩევები

• იფიქრეთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი იმაზე, თუ რამდენი უნდა შეინარჩუნოთ დანაზოგი და რა უნდა გააკეთოთ ნებისმიერი ჭარბი. თქვენი მრჩეველი დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, აქვს თუ არა აზრი დამატებითი ფულადი სახსრების ინვესტირებას, მისი გამოყენება დავალიანების დასაფარად ან სხვა მიზნის დასაფინანსებლად. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• თუ თქვენ ეძებთ ახალი შემნახველი ანგარიში, დაუთმეთ დრო, რომ აწონ-დაწონოთ ის, რაც გჭირდებათ და შეადაროთ ვარიანტები. როგორც აღვნიშნეთ, ონლაინ ბანკებს შეუძლიათ შემოგთავაზონ ხელსაყრელი განაკვეთები ნაკლები საკომისიოებით, მაგრამ კომპრომისი არის ის, რომ თქვენ არ გაქვთ წვდომა ფილიალ ბანკთან. ტარიფებისა და მოსაკრებლების გარდა, გაითვალისწინეთ მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნები შემნახველი ანგარიშის გასახსნელად.

პოსტი რამდენი ფული უნდა შეინახოთ შემნახველ ანგარიშზე გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.