საპენსიო დაგეგმვის ნაწილი მოიცავს იმის განსაზღვრას, თუ რამდენი უნდა დაზოგოთ და ინვესტიცია გააკეთოთ, რათა ისიამოვნოთ თქვენთვის სასურველი ცხოვრების წესით. თქვენი დაზოგვის სამიზნე ასაკის მიხედვით დაყენება შეიძლება იყოს კარგი გზა თქვენი სტრატეგიის ორგანიზებისთვის და იმის გასაზომად, თუ როგორ აკონტროლოთ პროგრესი თქვენი მიზნების მისაღწევად. თქვენ ასევე შეიძლება დაგაინტერესოთ, რამდენი დაზოგა ტიპიურმა პენსიონერმა 65, 70 და მეტი წლის ასაკში. ამ სტატიაში ჩვენ ვაპირებთ ყურადღებას გავამახვილოთ იმაზე, თუ რამდენი დაზოგა საშუალო ადამიანმა და, შესაძლოა, უნდა დაზოგოს 70 წლის ასაკში. თუმცა, გახსოვდეთ, რომ თქვენი მდგომარეობა ჯერ კიდევ სრულიად უნიკალურია თქვენი მიზნების მიმართ. შეიძლება გინდოდეს იმუშავეთ ფინანსურ მრჩეველთან რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი დაზოგვის მიზნები შეესაბამება იმ ადგილს, სადაც მოგვიანებით უნდა იყოთ.
რამდენს აქვს დანაზოგი საშუალოდ 70 წლის ასაკში?
ფედერალური სარეზერვო სისტემის უახლესი გამოკითხვის თანახმად, მომხმარებელთა ფინანსების შესახებ, საშუალოდ 65-დან 74 წლამდე ადამიანს აქვს 426,000 დოლარის დაზოგვა. ეს არის ფული, რომელიც სპეციალურად არის გამოყოფილი საპენსიო ანგარიშებზე, მათ შორის 401(k) გეგმები და IRAs.
ფედერალური სარეზერვო სისტემა ასევე ზომავს საშუალო და საშუალო (საშუალო) დანაზოგს სხვა სახის ფინანსურ აქტივებში. მონაცემების მიხედვით, საშუალოდ 70 წლის ადამიანს აქვს დაახლოებით:
$60,000 ტრანზაქციის ანგარიშებზე (შემოწმებისა და დანაზოგის ჩათვლით)
$127,000 სადეპოზიტო სერთიფიკატი (CD) ანგარიშები
$17,000 შემნახველი ობლიგაციები
$43,000 ფულადი ღირებულების სიცოცხლის დაზღვევა
საერთო ტენდენციების თვალსაზრისით, რიცხვები აჩვენებენ ზრდას მომხმარებელთა ფინანსების წინა კვლევასთან შედარებით. ამ გამოკითხვის თანახმად, საშუალოდ 65-დან 75 წლამდე ასაკის ადამიანებს 381,000 წელს პენსიაზე გასვლისთვის 2016 დოლარი ჰქონდათ დაზოგილი. თუმცა, ეს მაჩვენებელი გაცილებით დაბალი იყო იმ $486,000-ზე, რაც 70 წლის ასაკში საშუალოდ დაზოგეს 2013 წელს.
გვიჩვენებს თუ არა მომხმარებელთა ფინანსების კვლევა 2022 წლისთვის დანაზოგების ზრდას თუ კლებას, ჯერ კიდევ გასარკვევია. მიუხედავად იმისა, რომ სოციალური დაზღვევის შეღავათებმა ინახა ცხოვრების ხარჯების რამდენიმე ზრდა ბოლო კვლევის დასრულების შემდეგ, დაჟინებით მაღალი ინფლაცია უფრო მეტი ზეწოლა მოახდინა ამერიკელების ხარჯვის ძალაზე. კვლევამ შეიძლება აჩვენოს, რომ 70 წლის ახალგაზრდებს ნაკლები აქვთ საპენსიო დანაზოგი, თუ ისინი უფრო მეტს ხარჯავენ უფრო მაღალი ფასების კომპენსაციისთვის.
რამდენი უნდა ჰქონდეს 70 წლის ადამიანს დანაზოგი?
ფინანსური ექსპერტები ზოგადად გვირჩევენ დაზოგოთ 1 მილიონი დოლარიდან 2 მილიონ დოლარამდე პენსიაზე გასვლისთვის. თუ გავითვალისწინებთ საპენსიო დანაზოგს 426,000 აშშ დოლარის ოდენობით 65-დან 74 წლამდე ასაკის ადამიანებისთვის, ეს რიცხვები აშკარად არ ემთხვევა.
თანხა, რომელიც 70 წლისამ უნდა დაზოგოს პენსიაზე გასვლისთვის შეიძლება დამოკიდებული იყოს რამდენიმე ფაქტორზე, მათ შორის:
სასურველი საპენსიო ცხოვრების წესი
როცა მიმართავენ სოციალური დაცვის შეღავათები
საპენსიო შემოსავლის სხვა წყაროები, როგორიცაა 401(k), IRA, პენსია ან ანუიტეტი
სხვა დანაზოგები, მათ შორის დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშები, შემნახველი ანგარიშები და CD-ები
საერთო ჯანმრთელობა და სიცოცხლის ხანგრძლივობა
რაც უფრო მეტ ფულს დახარჯავთ პენსიაზე ცხოვრების ხარჯების დასაფარად, მით უფრო მეტი დაზოგვა დაგჭირდებათ. სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები მრავალი პენსიონერის შემოსავლის სურათის ძირითადი ნაწილია, მაგრამ ეს გადასახადები შეიძლება მხოლოდ აქამდე წავიდეს. ამავდროულად, პენსიები უფრო იშვიათი ხდება, რადგან დამსაქმებლები ირჩევენ განსაზღვრული შენატანების გეგმებს.
ხანგრძლივმა ზრუნვამ შეიძლება დაამძიმოს პენსიონერების ბიუჯეტები და გაზარდოს ფულის ოდენობა, რომლის დაზოგვა გჭირდებათ. მკურნალი არ ფარავს გრძელვადიან ზრუნვას, თუმცა Medicaid ამას აკეთებს. მაგრამ Medicaid-ის კვალიფიკაციისთვის, თქვენ ჩვეულებრივ დაგჭირდებათ თქვენი აქტივების დახარჯვა. გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის შეძენა შეიძლება იყოს გამოსავალი, ასე რომ თქვენ არ გემუქრებათ თქვენი დანაზოგის დახარჯვის რისკი.
რა არის კარგი წმინდა ღირებულება 70-ზე?
წმინდა ღირებულება არის თქვენი აქტივების და თქვენი ვალდებულებების საზომი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს არის განსხვავება იმას შორის, თუ რას ფლობთ და რისი ვალი გაქვთ.
65-დან 74 წლამდე ამერიკელების საშუალო წმინდა ქონება დაახლოებით 1.2 მილიონი დოლარია. საშუალო წმინდა ღირებულება უფრო დაბალია, $164,000. ტიპიურ 70 წლის ადამიანს აქვს დაახლოებით 105,000 აშშ დოლარის ვალი, მათ შორის იპოთეკური სესხები, საშინაო კაპიტალის სესხები, საკრედიტო ბარათები და სტუდენტური სესხები, როგორც ეს გაზომილია Fed-ის მონაცემებით.
ის, რაც წარმოადგენს კარგ წმინდა ღირებულებას, არის სპეციფიკური სიტუაცია და დიდწილად დაკავშირებულია თქვენს საპენსიო მიზნებთან. არსებობს სხვადასხვა პრაქტიკული წესი, რომელთა გამოყენებაც შეგიძლიათ, რათა მიიღოთ იდეალური წმინდა ღირებულების გამოთვლა. მაგალითად, ერთი წესი გვთავაზობს, რომ წმინდა ღირებულება გქონდეთ 70, რაც უდრის თქვენს წლიურ ხარჯებს 20-ჯერ.
თუ წელიწადში 100,000 2 დოლარს ხარჯავთ პენსიაზე ცხოვრებისთვის, თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ 40,000 მილიონი დოლარის წმინდა ქონება. მეორეს მხრივ, თუ თქვენ დახარჯავთ მხოლოდ $800,000 საცხოვრებელ ხარჯებზე, მაშინ თქვენი სამიზნე წმინდა ღირებულება გაცილებით დაბალი იქნება, $XNUMX.
70 წელს პენსიაზე გასვლა კარგი იდეაა?
აქვს თუ არა აზრი პენსიაზე გასვლა 70 წლის ასაკში შეიძლება დამოკიდებული იყოს თქვენს ფინანსებზე და იმაზე, თუ რას წარმოიდგენთ თქვენი საოცნებო პენსიაზე. საპენსიო ასაკის არჩევისას სასარგებლოა გავითვალისწინოთ:
როდესაც ნამდვილად დაგჭირდებათ სოციალური დაცვის სარგებლის მიღება
იმუშავებს თუ არა ნახევარ განაკვეთზე პენსიაზე გასვლის შემდეგ
რამდენ ხანს გეგმავთ პენსიაზე ცხოვრებას
თქვენი სასურველი დაზოგვის მიზანი და დაზოგვის მიმდინარე მაჩვენებელი
თუ თქვენ შეგიძლიათ გადადოთ სოციალური დაცვის შეღავათების მიღება 70 წლამდე, ამან შეიძლება გაზარდოს თქვენი სარგებლის ოდენობა. თქვენ გექნებათ უფლება შეაგროვოთ თქვენი სარგებლის თანხის 132% განაცხადის შეტანისთვის უფრო მეტ ხანს დაელოდებით.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გააგრძელოთ დაზოგვა და ინვესტიცია საპენსიო თუ უფრო დიდხანს მუშაობ. მაგალითად, შეგიძლიათ განაგრძოთ თქვენი 401(k) მაქსიმუმი ყოველწლიურად, ან სულ მცირე, საკმარისი წვლილი შეიტანოთ თქვენი დამსაქმებლის სრულ შესაბამისობაში მისაღებად. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ფულის გადატანა IRA-ში დამატებითი დანაზოგისთვის.
70 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლა ნიშნავს, რომ თქვენ გექნებათ ორწლიანი უფსკრული, სანამ დაიწყებთ მიღებას საჭირო მინიმალური განაწილება (RMDs) ტრადიციული 401(k)-დან. თქვენ ასევე დაგჭირდებათ RMD-ების აღება, თუ გაქვთ Roth 401(k), მაგრამ Roth IRA გათავისუფლებულია ამ წესისგან.
ამ ფანჯრის ფარგლებში, თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ თქვენი ტრადიციული IRA ა Roth ანგარიში. ამის გაკეთება შეიძლება ნიშნავს უფრო მაღალ საგადასახადო გადასახადს კონვერტაციის წელს, რადგან თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადები თქვენს ტრადიციულ IRA მოგებაზე. მაგრამ წინსვლისას, თქვენ შეძლებთ მიიღოთ გადასახადებისგან თავისუფალ დისტრიბუციას თქვენი Roth IRA-დან.
ქვედა ხაზი
რამდენი აქვს დანაზოგი საშუალოდ 70 წლის ადამიანს? ფედერალური სარეზერვო მონაცემებით, სულ რაღაც 500,000 აშშ დოლარია. თუმცა, უკეთესი კითხვა შეიძლება იყოს თუ არა ეს საკმარისი 70 წლის ადამიანისთვის ცხოვრობს პენსიაზე რათა შეძლოთ თქვენი ბიუჯეტი შესაბამისად. მაღალი ინფლაციის დასასრულის გარეშე, 500,000 დოლარად პენსიაზე გასვლა შეიძლება ყველასთვის რეალისტური არ იყოს. კარგი ამბავი ის არის, რომ რაც უფრო ახალგაზრდა ხარ, მით მეტი დრო გექნება დაგეგმო, დაზოგვა და ინვესტირება მომავალი.
საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
იფიქრეთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან 70 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლის დადებითი და უარყოფითი მხარეების შესახებ და როგორ უნდა გამოიყურებოდეს თქვენი პირადი პენსიაზე გასვლის ვადები. თუ ჯერ არ გყავთ ფინანსური მრჩეველი, მისი პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი მატჩები თქვენ გაქვთ სამამდე ფინანსური მრჩეველი, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების გადადება დაგეხმარებათ პენსიაზე მეტი თანხის შეგროვებაში. თუმცა, შეღავათების ადრეული მიღებამ შეიძლება შეამციროს თქვენი ყოველთვიური გადახდის თანხა. ყველაზე ადრე, რისთვისაც შეგიძლიათ დაიწყოთ სოციალური უზრუნველყოფის მიღება, არის 62 წელი, მაგრამ შეიძლება სასარგებლო იყოს, რომ დაელოდოთ მინიმუმ სრულ საპენსიო ასაკის გამოყენებას. ასევე, გაითვალისწინეთ, რომ თუ გადაწყვეტთ სოციალური უზრუნველყოფის ადრეულ მიღებას და განაგრძობთ მუშაობას, თქვენი სარგებელი შეიძლება კიდევ უფრო შემცირდეს. იმის გაგება, თუ როგორ მაქსიმალურად გაზარდეთ სოციალური დაცვის სარგებელი დაგეხმარებათ მიიღოთ რაც შეიძლება მეტი ფული.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/AleksandarNakic, ©iStock.com/jeffbergen
პოსტი რამდენს აქვს დანაზოგი საშუალოდ 70 წლის ასაკში? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/much-savings-70-140006145.html