როგორ დაგეხმარებათ ახალი წესები თქვენი საპენსიო ფულის შესახებ

თქვენ შეიძლება არ იცოდეთ, რატომ უნდა იზრუნოთ, მაგრამ გასული ზაფხულის მდგომარეობით, ფინანსური მრჩევლები და მათი ფირმები უფრო მკაცრი წესების წინაშე დგანან, რადგან ეს ეხება საპენსიო გაშვებას. ვეკითხებით ჯული მეისნერს, დამფუძნებელს და აღმასრულებელ დირექტორს Treehouse სიმდიდრის მრჩევლები Walnut Creek-ში, კალიფორნია, რათა ახსნას, თუ რატომ არის ეს ცვლილება მნიშვნელოვანი.

მსუბუქი: გასულ წელს, შრომის დეპარტამენტმა შემოიღო ახალი წესები, თუ როგორ ამუშავებენ მრჩევლები თავიანთი კლიენტების საპენსიო ფონდებს. რატომ არის ჩვენთვის მნიშვნელოვანი ამის ცოდნა?

მაისნერი: ამ წესის თანახმად, ფინანსურმა მრჩევლებმა, ისევე როგორც ჩვენმა, უნდა მიაწოდონ თავიანთ კლიენტებს წერილობითი კონკრეტული მიზეზები, თუ რატომ არის საპენსიო გეგმის შეცვლა მონაწილეთა საუკეთესო ინტერესებში. Იფიქრე ამაზე. თქვენ და თქვენს მეუღლეს შეიძლება გქონოდათ რამდენიმე კარიერული ცვლილება ან შეცვალეთ სამუშაოები და დატოვეთ თქვენი 401(k) სარგებელი. ეს არ არის იშვიათი და თქვენ ალბათ ფიქრობთ ყველა საპენსიო ფონდზე, რომელიც შორეულ მოგონებად გამოიყურება. ამ ფულის გადატანა ან მისი გადატანა სხვა საპენსიო საინვესტიციო მანქანაში შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო ინტერესი, ან შეიძლება არა.

მსუბუქი: შეგიძლიათ ახსნათ საპენსიო გეგმის სხვადასხვა გადახვევა?

მაისნერი: საფუძვლების დასაწყებად, შრომის დეპარტამენტი განსაზღვრავს rollover-ს, როგორც დისტრიბუციის აღებას 401(k) გეგმიდან და მისი გადატანა სხვა 401(k) გეგმაზე; განაწილების აღება 401(k) გეგმიდან და გადაცემა IRA-ში; ფულის გადარიცხვა IRA-დან 401(k) გეგმაზე; ფულის გადარიცხვა IRA-დან სხვა IRA-ზე; თანხის გადარიცხვა ერთი ტიპის საგადასახადო კვალიფიცირებული ან ERISA-ს მიერ მართული ანგარიშიდან მეორეზე.

მსუბუქი: ეს არის ბევრი ფულის გადაადგილება, თანხებით, რომლებიც მნიშვნელოვანია თქვენი ფინანსური მომავლისთვის. როგორ მოქმედებს ახალი წესი ამ სცენარზე?

მაისნერი: ამიტომ, სხვა ვალდებულებებთან ერთად, ფინანსურმა მრჩევლებმა უნდა გააკეთონ კლიენტისთვის საუკეთესო რეკომენდაციები, დააკისრონ გონივრული გადასახადი და მოერიდონ ორაზროვან ან შეცდომაში შემყვან განცხადებებს რჩევის გაცემისას. ეს ნიშნავს, რომ ისინი უნდა დაიცვან ზრუნვის ფიდუციარული სტანდარტები. სტანდარტი, რომელსაც ყოველდღიურად ვიცავთ.

სინათლე: მაშ, რატომ უნდა ვიზრუნოთ? რატომ არის ეს მნიშვნელოვანი?

მაისნერი: გამოვიყენოთ 401(k) IRA-ს მაგალითზე. კონკრეტულად, მრჩევლებმა უნდა გაჩვენონ განსხვავებები და შექმნან ანალიზი, რომელიც მოიცავს გადარიცხვის ალტერნატივებს, მოსაკრებლებსა და ხარჯებს, რომლებიც დაკავშირებულია დამსაქმებლის გეგმასთან და IRA-სთან, იხდის თუ არა დამსაქმებელი ადმინისტრაციული ხარჯების რაიმე წილს და სხვადასხვა დონის სერვისებსა და ინვესტიციებს. ხელმისაწვდომია გეგმისა და IRA-ს მეშვეობით. ძირითადად, ფინანსურმა მრჩეველმა უნდა გადახედოს თქვენს ყველა ვარიანტს და გაჩვენოთ, რატომ იქნება თქვენი ფულის გადატანა თქვენს საუკეთესო ინტერესში.

მსუბუქი: არის თუ არა ამ ახალი წესის კონკრეტული ნაწილი, რომელიც მას მნიშვნელოვანს ხდის?

მაისნერი: დიახ, კონკრეტული არის საკვანძო სიტყვა, თუ რატომ უნდა იზრუნოთ ამ ახალ წესზე. თქვენმა მრჩევლებმა უნდა წარმოადგინონ კონკრეტული მიზეზები თქვენი საპენსიო ფონდების გადასაადგილებლად თქვენი საერთო ფინანსური გეგმის საფუძველზე. ეს მოითხოვს შეაფასოთ თქვენთვის ხელმისაწვდომი ყველა ვარიანტი და იცოდეთ თქვენი მთლიანი ფინანსური სურათის მახასიათებლები. იდეალურ შემთხვევაში, თქვენს მრჩეველს ან უკვე უნდა ჰქონდეს შემუშავებული ფინანსური გეგმა, რომლითაც მათ შეუძლიათ შეასრულონ ეს ანალიზი ან შეაგროვონ ინფორმაცია თქვენგან, რათა განიხილონ და შემდეგ გამოიყენონ ეს ინფორმაცია წერილობითი რეკომენდაციების მისაწოდებლად.