როგორ ერიდებიან მდიდრები გადასახადებს

ფულის ინვესტირება დაგეხმარებათ სიმდიდრის ჩამოყალიბებაში, მაგრამ გადასახადებმა შეიძლება დიდი ზარალი მოიტანოს თქვენს შემოსავალზე. ყიდვის, სესხის აღების, სიკვდილის სტრატეგიის შემდეგ არის თქვენი საგადასახადო ვალდებულების მინიმუმამდე დაყვანისა და თქვენი სიმდიდრის მეტი შესანარჩუნებლად. კონცეფცია "იყიდე, ისესხე, მოკვდი" შეიმუშავა პროფესორმა ედ მაკაფერიმ 1990-იან წლებში, რათა აეხსნა, თუ როგორ მდიდრდებიან ადამიანები და რჩებიან ასე. თითქმის 30 წლის შემდეგ, ტერმინი კვლავ გამოჩნდა საგადასახადო უთანასწორობის შესახებ დისკუსიების ფონზე და რა შეუძლიათ გააკეთონ ჩვეულებრივმა ადამიანებმა თავიანთი საგადასახადო ტვირთის შესამცირებლად, რასაც ქვემოთ განვიხილავთ. თუ დახმარებას ეძებთ საინვესტიციო სტრატეგიასთან დაკავშირებით, განიხილეთ მუშაობა ა ფინანსური მრჩეველი.

რა არის იყიდე, ისესხე, მოკვდი?

იყიდე, ისესხე, მოკვდი არის კონცეფცია, რომელიც ცდილობს ახსნას, თუ როგორ შეუძლიათ უფრო მდიდარ ადამიანებს შეინარჩუნონ თავიანთი სიმდიდრე გადასახადებში გადახდის მინიმიზაციის გზით. თეორია ამტკიცებს, რომ მდიდარი ხალხი არ თამაშობს საგადასახადო სისტემას loopholes ან თაღლითური პრაქტიკა. ამის ნაცვლად, ისინი ზღუდავენ გადასახადების გადახდას სტრატეგიული ინვესტიციებისა და დაგეგმვის გზით.

მას ჰქვია იყიდე, სესხება, მოკვდი, რადგან ეს არის სტრატეგიის მუშაობის სამი კომპონენტი. მაკკაფერიმ შეიმუშავა კონცეფცია, რათა დაეხმარა იმის ახსნას, თუ როგორ აყალიბებენ მდიდარ ადამიანებს, რომ გადაიხადონ ნაკლები გადასახადები საშუალო ამერიკელთან შედარებით.

როგორ მუშაობს ყიდვის, სესხის აღების, სიკვდილის სტრატეგია?

იყიდე, სესხება, მოკვდი სინამდვილეში საკმაოდ მარტივი სტრატეგიაა, როგორც კი გაიგებ, რას ნიშნავს სამი ნაბიჯიდან თითოეული. მოდით გადავხედოთ თითოეულ ნაბიჯს ან სტრატეგიის ნაწილს, რათა უკეთ გავიგოთ, რა ხდება გზაზე.

ნაბიჯი 1: ყიდვა

"ყიდვა" ნაწილი არის ის, რაც ჟღერს. თქვენ იყენებთ თქვენი სიმდიდრის ნაწილს მადლიერი აქტივების შესაძენად. აქტივების შეფასება მოიცავს ისეთ რამეებს, როგორიცაა:

ამის მიზანია ამ აქტივების ღირებულების გაზრდის კაპიტალიზაცია დროთა განმავლობაში. მაგალითად, უძრავი ქონება, როგორც წესი, მატულობს ღირებულების წელიწადში ერთი წლის განმავლობაში, განსხვავებით მანქანებისა და უძრავი ქონების სხვა ფორმებისგან. უძრავი ქონების ფლობა ასევე შეიძლება იყოს მზარდი ინფლაციის ან საფონდო ბირჟაზე გაზრდილი ცვალებადობის თავიდან ასაცილებლად.

ამბავი გრძელდება

უფრო მეტიც, უძრავი ქონების შეძენამ შეიძლება გამოიწვიოს საგადასახადო შეღავათები, თუ თქვენ შეძლებთ ამორტიზაციის ჩამოწერას. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიმუშაოთ მიმდინარე შემოსავალი, თუ თქვენ ფლობს გასაქირავებელ ქონებას რომ იჯარით გასცემთ სეზონურად ან სრულ განაკვეთზე.

იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ ყიდულობთ აქტივებს, რომლებიც გაიზრდება საგადასახადო დავალიანების საფუძველზე და იძლევა პასიურ შემოსავალს. პასიური შემოსავალი არის ფული, რომლის მოსაპოვებლად არ გჭირდებათ მუშაობა. დივიდენდები მაგალითად, აქციებიდან მიღებული პასიური შემოსავლის კიდევ ერთი ფორმაა.

ნაწილი 2: სესხება

მას შემდეგ რაც იყიდეთ მადლიერი აქტივები, შემდეგი ნაბიჯი არის სესხის აღება მათგან. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ იყენებთ ამ აქტივებს, როგორც გირაოს სესხებს.

რატომ გააკეთებდი ამას? ყიდვის, სესხის აღების, მოკვლის სტრატეგიის მიხედვით, აქტივების გირაოს სახით გამოყენება საშუალებას გაძლევთ ისესხოთ ფული და შეინარჩუნოთ ძირითადი აქტივების ღირებულება. გაყიდვის ნაცვლად ინვესტიციები ნაღდი ფულისთვის და კაპიტალის მოგების გადასახადისთვის, შეგიძლიათ სესხის აღება თქვენი აქტივების ნაცვლად.

აქ არის ორმაგი გადასახადის შეღავათი, რადგან თქვენ არ ხართ დაკავებული კაპიტალის მოგების გადასახადისთვის და სესხის შემოსავალი არ ითვლება დასაბეგრი შემოსავალად.

რა თქმა უნდა, მნიშვნელოვანია სწორი აქტივების გამოყენება, როგორც ბერკეტი სესხისთვის. ისევ და ისევ, სწორედ აქ გამოგადგებათ უძრავი ქონების ფლობა, რადგან შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი როგორც გირაო სესხის უზრუნველსაყოფად. მეორეს მხრივ, თქვენი საპენსიო ანგარიშიდან სესხის აღებამ შეიძლება გაანადგუროს თქვენი სიმდიდრე და პოტენციურად გამოიწვიოს საგადასახადო დარტყმა.

როცა ამოიღებ ა 401 (კ) სესხიმაგალითად, თქვენ სესხულობთ საკუთარი თავისგან, მაგრამ ნებისმიერი თანხა, რომელსაც იღებთ, არ იზრდება გადასახადის გადადების საფუძველზე. ამან შეიძლება შეცვალოს თქვენი სიმდიდრის შექმნის სტრატეგია გრძელვადიან პერსპექტივაში. არსებობს დამატებითი რისკი, რომ თუ თქვენ ვერ გადაიხდით სესხს, IRS განიხილავს მთელ თანხას, როგორც დასაბეგრი განაწილებას.

ნაწილი 3: მოკვდი

სიკვდილზე ფიქრი არ არის სასიამოვნო, მაგრამ მდიდარ ადამიანებს ესმით ქონების დაგეგმვის მნიშვნელობა და რა ემართებათ აქტივებს, როცა თქვენ გარდაცვალებით. ქონების გადასახადის მინიმიზაცია ხშირად უმთავრესი პრიორიტეტია, რადგან ეს დაგეხმარებათ დატოვოთ მეტი თქვენი სიმდიდრე თქვენი საყვარელი ადამიანებისთვის.

ყიდვის, სესხის აღების, სიკვდილის სტრატეგიაში იმ პირებს, რომლებიც მემკვიდრეობით იღებენ თქვენს ქონებას, შეუძლიათ გამოიყენონ ზოგიერთი აქტივი, რომელიც თქვენ გადაეცათ დავალიანების დასაფარად. ეს მათ საშუალებას აძლევს აირიდონ ამ ვალების საკუთარი ჯიბიდან დაფარვა.

გარდა ამისა, თქვენი მემკვიდრეები სარგებლობენ ა ღირებულების საფუძვლების გაძლიერება ამ აქტივებიდან მიღების შემდეგ. ეს ნაბიჯი მათ საშუალებას აძლევს აირიდონ კაპიტალის მოგების გადასახადი, რაც მათ მემკვიდრეობით მიიღეს აქტივების გაყიდვისას. მეორე ვარიანტია, რომ მათ შეინარჩუნონ აქტივები და არ გაყიდონ. თუ ისინი გადაწყვეტენ ამ გზით წასვლას, მათ შეუძლიათ გააგრძელონ ყიდვის, სესხის აღების, სიკვდილის სტრატეგია საკუთარი თავისთვის და მემკვიდრეების შემდეგი თაობისთვის.

ყიდვა, სესხება, სიკვდილი ნამდვილად მუშაობს?

ყიდვის, სესხის აღების, სიკვდილის სტრატეგია შეიძლება იყოს ეფექტური გზა გადასახადის მინიმიზაციისთვის იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც აქვთ მისი შესრულების უნარი. მადლიერი აქტივების ყიდვა საშუალებას გაძლევთ ისარგებლოთ მათი ღირებულების გრძელვადიანი ზრდით, ხოლო პოტენციურად ისარგებლოთ გარკვეული მიმდინარე შემოსავლით. ამის შემდეგ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს აქტივები სესხების უზრუნველსაყოფად, რომლებიც არ არის დასაბეგრი შემოსავალი.

ყიდვა, სესხება, სიკვდილის მთავარი ნაკლი არის ის, რომ ამ მიდგომით სარგებლობისთვის საჭიროა გარკვეული თანხა. ვინმე ვისი წმინდა ღირებულება მაგალითად, ის ოთხ ან ხუთნიშნა დიაპაზონშია, შეიძლება არ ჰქონდეს საკმარისი საშუალებები აქტივების შესაფასებლად. ეს შეიძლება არ იყოს პრობლემა ვინმესთვის, ვისაც აქვს 1 მილიონი დოლარი ან მეტი ქონება.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, სიმდიდრე სჭირდება სიმდიდრის შესაქმნელად ყიდვის, სესხის აღების, ყიდვის სტრატეგიის გამოყენებით, რაც არ არის რეალისტური ადამიანების უმეტესობისთვის. თუ თქვენ ფლობთ სახლს, შესაძლოა უკვე გქონდეთ დასაწყებად მნიშვნელოვანი აქტივი. მაგრამ სესხის აღების თქვენი ერთადერთი ვარიანტი შეიძლება შემოიფარგლოს სახლის კაპიტალის სესხით ან საკრედიტო ხაზით.

სახლის კაპიტალის სესხის გამოყენება ან HELOC ნაღდ ფულზე წვდომა შეიძლება იყოს პრობლემური, თუ ვერ შეძლებთ გადახდების ასრულებას. სესხის დაფარვის შემთხვევაში, გამსესხებელს შეუძლია წამოიწყოს სასამართლო პროცესი თქვენს წინააღმდეგ. უარეს შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ თქვენი ერთი მადლიერი აქტივი.

ქვედა ხაზი

იყიდე, ისესხე, მოკვდი ლეგიტიმური გზაა იმისთვის, რომ მინიმუმამდე დაიყვანო ის, რასაც იხდით გადასახადებში, როცა მუშაობთ სიმდიდრის მშენებლობაზე. ამ სტრატეგიის განხორციელება შეიძლება რთული იყოს, თუმცა, თუ ჯერ კიდევ არ გაქვთ ბევრი ფინანსური რესურსი. იმავდროულად, შეგიძლიათ იმუშაოთ სიმდიდრის გაზრდაზე უფრო ტრადიციული საშუალებებით. მაგალითად, თქვენი 401(k) მაქსიმუმი ან გახსნა ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA) შეიძლება იყოს შესანიშნავი გზა, რათა დაიწყოთ სიმდიდრის შექმნა საგადასახადო შეღავათიან საფუძველზე.

რჩევები ქონების დაგეგმვის შესახებ

• იფიქრეთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი იმაზე, თუ როგორ შეძლებთ შეიტანოთ ყიდვა, სესხება და სიკვდილი თქვენს ფინანსურ გეგმაში. თქვენს მრჩეველს ასევე შეუძლია შესთავაზოს სხვა იდეები თქვენი საგადასახადო ტვირთის მინიმიზაციის გზების შესახებ საგადასახადო ეფექტიანი ინვესტიციების საშუალებით. თუ ჯერ არ გყავთ ფინანსური მრჩეველი, მისი პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ, რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• საგადასახადო დაგეგმვა არის მხოლოდ ერთი მოსაზრება ქონების გეგმის შექმნისას. ასევე მნიშვნელოვანია ვიფიქროთ იმაზე, თუ როგორ გადაეცემა თქვენი ქონება თქვენს მემკვიდრეებს. ანდერძის შექმნა არის ძირითადი ნაბიჯი ქონების დაგეგმვაში, მაგრამ თქვენ ასევე შეიძლება გინდოდეთ შეისწავლოთ ნდობის დამყარების სარგებელი. გასათვალისწინებელი სხვა ელემენტები მოიცავს სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროებებს და შემოსავლის დამატებითი ნაკადების შექმნას. ან ანუიტეტიმაგალითად, შეუძლია მოგაწოდოთ შემოსავლის თანმიმდევრული წყარო პენსიაზე გასვლისას, რათა არ დაგჭირდეთ სხვა აქტივების დახარჯვა.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Matt Gush, ©iStock.com/William_Potter

პოსტი იყიდე, ისესხე, მოკვდი: როგორ ერიდებიან მდიდრები გადასახადებს გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.