როგორ ვიყიდოთ $10,000-ზე მეტი I ობლიგაციებში ამ ხვრელის მეშვეობით

მსოფლიოში, სადაც საფონდო ბაზარი არაპროგნოზირებადია და საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, ბევრი ინვესტორი ეძებს ადგილს, რათა განათავსოს თავისი ფული რაც შეიძლება ახლოს იყოს რისკის გარეშე - თუნდაც ეს ნიშნავს, რომ უარი თქვან უფრო დიდი ჯილდოს შანსზე. ერთ-ერთი სულ უფრო პოპულარული არჩევანია მე ობლიგაციები, დანაზოგი ობლიგაციები აშშ-ის მთავრობის მიერ გაცემული. ეს ობლიგაციები პრაქტიკულად რისკის გარეშეა და აქვთ ძლიერი ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი. ზოგადად არსებობს $10,000 ლიმიტი წელიწადში I ობლიგაციების შესაძენად, მაგრამ ამ ლიმიტის გადალახვის რამდენიმე გზა არსებობს.

თქვენი ფინანსური სტრატეგიის მუშაობაში მეტი დახმარებისთვის განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა.

მე ობლიგაციების საფუძვლები

I ობლიგაციები გამოშვებულია ფედერალური მთავრობის მიერ და აქვთ ნულოვანი კუპონის საპროცენტო განაკვეთი - პლუს, ისინი ყოველწლიურად რეგულირდება ინფლაციისთვის. ცვლადი ანაზღაურება იქნება 9.62% 2022 წლის ოქტომბრამდე.

აშშ-ს სხვა ფასიანი ქაღალდებისგან განსხვავებით, ეს ობლიგაციები იყიდება ნომინალური ღირებულება – ანუ თუ თქვენ იყიდით ობლიგაციას $100, ფასი იქნება $100. ობლიგაციების ხანგრძლივობა ერთი წლიდან 30 წლამდეა.

პროცენტის გადახდა ხდება ყოველთვიურად, ხოლო ნაერთები ყოველ ექვს თვეში ერთხელ. I ობლიგაციებზე ვრცელდება შემდეგი ვადები:

• შეძენიდან ერთი წლის განმავლობაში: თქვენ არ შეგიძლიათ განაღდოთ ობლიგაცია.

• შეძენიდან ერთი წლისა და ხუთი წლის განმავლობაში: შეგიძლიათ განაღდოთ ობლიგაცია, მაგრამ დაკარგოთ წინა სამი თვის პროცენტის გადახდა. ეს ცნობილია როგორც "ადრეული გამოსყიდვა".

• ხუთი წლის შეძენის შემდეგ: შეგიძლიათ განაღდოთ ობლიგაცია ჯარიმის გარეშე.

• შეძენის 30 წლის შემდეგ: ობლიგაცია წყვეტს პროცენტის გადახდას.

თქვენ არ გჭირდებათ ობლიგაციების განაღდება 30 წლის შემდეგ, მაგრამ ის დაიწყებს ღირებულების დაკარგვას ინფლაციის წინააღმდეგ.

როგორ მივაღწიოთ $10,000 I Bond Limit-ს

ეს ობლიგაციები პოპულარულია, მაგრამ არსებობს ლიმიტი $10,000 წელიწადში, რომლის შეძენაც ინდივიდს შეუძლია. ამის თქმით, არსებობს გარკვეული ხარვეზები, რომელთა გამოყენებაც შეგიძლიათ, თუ გსურთ კიდევ უფრო მეტი ფული ჩადოთ ამ ობლიგაციებში, რათა მიიღოთ ჯანსაღი 9.62% სარგებელი:

გადასახადის დაბრუნება

თუ თქვენ ელოდებით გადასახადის დაბრუნებას, შეგიძლიათ შეიძინოთ დამატებითი $5,000 I Bonds-ში. თუმცა არის ერთი დაჭერა - ისინი უნდა იყოს ქაღალდის I Bonds და არა უფრო პოპულარული ციფრული I Bonds. მიუხედავად იმისა, რომ ეს დასძენს ცოტა rigamarole, თქვენ შეგიძლიათ საბოლოოდ გადაიყვანოთ ეს ქაღალდის ობლიგაციები ციფრული.

ამბავი გრძელდება

Ოჯახის კავშირები

ლიმიტი არის ერთ ადამიანზე – ასე რომ, თუ დაქორწინებული ხართ, თითოეულ მეუღლეს უფლება აქვს შეიძინოს $10,000 I ობლიგაციები (პლუს ქაღალდის ობლიგაციები, თუ მათ აქვთ საგადასახადო დეკლარაცია).

თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ $10,000-მდე I ობლიგაციები თქვენი შვილებისთვის, მაგრამ ისინი უნდა გამოიყენოთ ბავშვისთვის, შესაძლოა კოლეჯისთვის დაზოგოთ.

ბიზნესი და ნდობა

სუბიექტებს, როგორიცაა ბიზნესები და ტრასტები, ასევე შეუძლიათ I Bonds-ში $10,000-მდე შეძენა. ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენ ფლობთ ბიზნესს და გაქვთ ა ცოცხალი ნდობა, შეგიძლიათ შეიძინოთ $30,000-მდე I Bonds-ში ყოველწლიურად.

ქვედა ხაზი

I ობლიგაციები არის პრაქტიკულად ურისკო ინვესტიცია, რაც მათ ძალიან პოპულარულს ხდის ბაზრის გაურკვევლობის დროს, როგორიცაა ახლა და როდესაც ინფლაცია ამცირებს თქვენს ფულს. ამის თქმით, ყოველწლიურად არის $10,000 ლიმიტი მათი შესაძენად. ამ ლიმიტის გარშემო რამდენიმე გზა არსებობს, მათ შორის თქვენი საგადასახადო დაბრუნების გამოყენება, თქვენი მეუღლის მიერ ობლიგაციების შეძენა და ცალკე იურიდიული პირის გამოყენება, როგორიცაა ტრასტი.

ინვესტიციის რჩევები

• I Bonds-ის გამოყენებაში თქვენი სტრატეგიის ნაწილად დახმარებისთვის, განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა. კვალიფიცირებულის პოვნა ფინანსური მრჩეველი არ უნდა იყოს რთული. SmartAsset-ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• დივიდენდების საფონდო პორტფელის შექმნა არის ინვესტიციების გამოყენების კიდევ ერთი გზა შემოსავლის შესაქმნელად.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17

პოსტი როგორ ვიყიდოთ $10,000-ზე მეტი I ობლიგაციებში ამ ხვრელის მეშვეობით გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.