როგორ ავიღოთ პერსონალური სესხი ცუდი კრედიტით: შეგიძლიათ თუ არა მიიღოთ?

მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ დაბალი საკრედიტო ქულა, შეგიძლიათ მაინც ისარგებლეთ პირადი სესხით — მაგრამ „თუ ამ სიტუაციაში ხართ, მზად უნდა იყოთ გადაიხადოთ უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი და პოტენციურად სხვა გადასახადები, როგორიცაა წარმოშობის საფასური, დაგვიანებული გადასახადი ან ადრეული ანაზღაურების ჯარიმები“, ამბობს კეიტლინ უოლშ-ეპშტეინი, ზრდის უფროსი ვიცე პრეზიდენტი. და მარკეტინგი Laurel Road-ზე. აი, რა უნდა იცოდეთ, თუ თქვენი საკრედიტო ქულა არ არის ვარსკვლავური და განიხილავთ პერსონალურ სესხს.

რა არის პერსონალური სესხი და რისთვის უნდა გამოიყენონ საკრედიტო პრობლემების მქონე პირებმა?

პირადი სესხია a ონლაინ გამსესხებლის, ბანკის ან საკრედიტო კავშირის მიერ გაცემული სესხი, როგორც წესი, ერთჯერადი თანხით, რომელიც მერყეობს $1,000-დან $100,000-მდე, რომელსაც ხშირად იხდით რეგულარულად, მაგალითად, ყოველთვიურად, ერთიდან შვიდ წლამდე. მათთვის, ვისაც საკრედიტო პრობლემები აქვს, პერსონალურ სესხს შეიძლება ჰქონდეს აზრი, მაგალითად, მაღალი საპროცენტო ვალის კონსოლიდაციისთვის, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ამ სესხის განაკვეთი უფრო დაბალია, ვიდრე თქვენ იხდით. (იხილეთ პერსონალური სესხის ყველაზე დაბალი განაკვეთები, რომლებზეც შეიძლება კვალიფიცირებული იყოთ აქ.)

„საუკეთესო პერსონალური სესხები გეხმარებათ ისეთი ფინანსური მიზნის მიღწევაში, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის დავალიანების მოშორება, მაგრამ დარწმუნდით, რომ შეადარეთ ისინი დაფინანსების სხვა ვარიანტებს, რომ იპოვოთ შესაბამისი“, - ამბობს ენი მილერბერდი, პერსონალური სესხის ექსპერტი NerdWallet-ში. ექსპერტები ამბობენ, რომ შესაძლოა აზრიც ჰქონდეს პირადი სესხების გამოყენებას სამედიცინო ვალების ან გადაუდებელი შემთხვევების დასაფარად. მაგრამ არ გამოიყენოთ პირადი სესხი დისკრეციული ხარჯების დასაფინანსებლად, როგორიცაა ქორწილები და შვებულებები, ამბობენ ექსპერტები.

რა საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება მივიღო პირად სესხზე, თუ მაქვს სამართლიანი ან ცუდი კრედიტი?

ზოგადად, რაც უფრო მაღალია თქვენი საკრედიტო ქულა, მით უფრო დაბალია საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც შეიძლება გადაიხადოთ პირად სესხზე.

წყარო: Bankrate

ამის თქმით, ეს განაკვეთები საშუალოა და კრედიტორები ასევე შეაფასებენ მათ, ვისაც იდეალურზე ნაკლები კრედიტი აქვს, ისეთი ფაქტორებით, როგორიცაა მათი შემოსავალი, დასაქმების ისტორია და აქტივები. თუ თქვენ შემოგთავაზებთ მაღალ განაკვეთს, როგორც ზემოთ აღწერილი, შესაძლოა უკეთესი იყოს სხვა ტიპის სესხის პროდუქტით. (იხილეთ პერსონალური სესხის ყველაზე დაბალი განაკვეთები, რომლებზეც შეიძლება კვალიფიცირებული იყოთ აქ.)

როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი პირად სესხზე?

თუ თქვენ გაწუხებთ დაბალი საკრედიტო ქულა, თანა-ხელმომწერის ან თანამსესხებლის მიღება დაგეხმარებათ. „ზოგიერთი კრედიტორი ამის საშუალებას მოგცემთ, როგორც ოფცია, როცა განაცხადებთ პირად სესხზე, განმარტავს უოლშ-ეპშტეინი.

კიდევ ერთი რამ, რაც უნდა გააკეთოთ არის თქვენი საკრედიტო ქულის ამაღლებაზე მუშაობა: „პირველ რიგში, გადახედეთ თქვენს ხარჯვის ჩვევებს და გადახედეთ თქვენს მიდგომას იმაზე, თუ როგორ იხდით ნივთებს, ძირითადად იმისთვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ საკრედიტო ბარათებზე დაბალი ნაშთები გაქვთ. მეორე, ჩამოაყალიბეთ მყარი გადახდის ისტორია ავტომატური გადახდების გადახდით თქვენს რეგულარულ ხარჯებზე, როგორიცაა გადასახადები, საკრედიტო ბარათები და სტუდენტური სესხები“, - ამბობს უოლშ-ეპშტეინი. ავტომატური გადახდები დაგეხმარებათ ყოველთვიური ხარჯების დაგეგმვის შენარჩუნებაში და დაგვიანებული გადახდის საკომისიოს თავიდან აცილებაში. „მესამე, როცა ამის საშუალება გაქვთ, უფრო ხშირად გადაიხადეთ თქვენი მთლიანი დავალიანების შესამცირებლად და თქვენი საკრედიტო ქულის გასაუმჯობესებლად“.

თქვენი საკრედიტო ხაზის გამარტივება და ახალი საკრედიტო ბარათების გახსნისას სიფრთხილის გამოჩენა ასევე შეიძლება სასარგებლო იყოს. და გახსოვდეთ, რომ თქვენი საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა შეიძლება იყოს თქვენი საკრედიტო ქულის განსაზღვრის წონის 10%-ზე მეტი – ასე რომ, თუ თქვენ აპირებთ ნებისმიერი გამოუყენებელი საკრედიტო ბარათის დახურვას, ჯერ დახურეთ ახალი. დაბოლოს, უოლშ-ეპშტეინი ამბობს: „განიხილეთ თქვენი ვალის რეფინანსირება, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ დავალიანების დაზოგვა, დავალიანების უფრო სწრაფად დაფარვა და დავალიანების რესტრუქტურიზაცია თქვენი შემოსავლის შესაბამისად, ეს ყველაფერი ხელს უწყობს თქვენი საკრედიტო ქულის გაზრდის მიზნის მხარდაჭერას“. (იხილეთ პერსონალური სესხის ყველაზე დაბალი განაკვეთები, რომლებზეც შეიძლება კვალიფიცირებული იყოთ აქ.)

რა საკომისიოებს უნდა გაუფრთხილდეთ პირადი სესხით?

სამართლიანი ან ცუდი კრედიტის მქონე მსესხებლებმა უნდა იზრუნონ წარმოშობის საფასურზე იმ ონლაინ კრედიტორებთან, რომლებთანაც სურთ მუშაობა, ამბობს მილერბერდი. „საკომისიო შეიძლება მერყეობდეს 1%-დან 10%-მდე და, როგორც წესი, გამსესხებელი აკლდება საკომისიოს სესხის შემოსავლებიდან“, ამბობს მილერბერდი. თუ თქვენ იღებთ სესხს წარმოშობის საკომისიოსთან ერთად, გაუშვით ნომრები, რათა დარწმუნდეთ, რომ საკმარისი თანხა დაგრჩებათ, როგორც კი გამსესხებელი შეასრულებს მათ შემცირებას. 

შეიძლება თუ არა პერსონალურ სესხზე განაცხადის შეტანა თქვენს საკრედიტო ქულაზე?

დარწმუნდით, რომ გაითვალისწინეთ მყარი საკრედიტო მოთხოვნები, რათა თავიდან აიცილოთ თქვენი ანგარიშის შემდგომი ზიანი. „თუ იპოვნეთ თქვენთვის შესაფერისი ვარიანტი, მაშინ მოგიწევთ განაცხადი სესხზე, რომელიც შეიძლება მოიცავდეს საკრედიტო შემოწმებას. დარწმუნდით, რომ ეს არის „რბილი შემოწმება“ სანდო კრედიტორისგან, რათა არ იმოქმედოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე“, - ამბობს უოლშ-ეპშტეინი. 

როგორ მივმართოთ პერსონალურ სესხს

პერსონალური სესხების მიღება შეიძლება საკმაოდ მარტივი და სწრაფი იყოს — და შესაძლებელია განაცხადის გაკეთება, დამტკიცება და თანხის მიღება 24 საათის განმავლობაში. მიუხედავად ამისა, ექსპერტები ამბობენ, რომ გონივრული იქნება 3-5 კრედიტორების საპროცენტო განაკვეთებისა და საკომისიოების გვერდიგვერდ შედარება, რათა დარწმუნდეთ, რომ სესხზე საუკეთესო შესაძლო გარიგებას იღებთ.

ეს ამბავი თავდაპირველად გამოქვეყნდა 2022 წლის ივლისში.