როგორ გავაუმჯობესოთ სარგებელი თქვენს ნაღდი ფულის 10-ჯერ

თუ Fed-ის სახსრების განაკვეთი იქნება 4%, ნუ დააკმაყოფილებთ 0.4%-ს თქვენს არაინვესტირებულ ნაღდ ფულზე.

ერთ-ერთი ყველაზე ცუდი გარიგება ფულის ბაზარზე: უაზრო 0.4%-იანი შვაბი იხდის უპატრონო ნაღდ ნაშთებს.

ერთ-ერთი საუკეთესო გარიგება: 4%-ზე მეტი, რომლის მიღებასაც შეგიძლიათ ელოდოთ მოკლევადიანი სახაზინო ფონდიდან, რომელსაც გთავაზობთ იგივე Charles Schwab & Co.

გაქვთ არაინვესტირებული ნაღდი ფული? Გაიღვიძე. Fed-ის მიერ ამ კვირაში ერთდღიანი საპროცენტო განაკვეთის გაზრდით, 3.75%-დან 4%-მდე დიაპაზონში, თქვენს ფულს შეუძლია კარგი შემოსავლის მიღება. მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ცდილობთ მის მიღებას. ბანკები და ბროკერები მდიდრდებიან მომხმარებლებისგან, რომლებიც ძალისხმევას არ იშურებენ.

შვაბი შეიძლება დაგმობილი იყოს კლიენტებისადმი სათადარიგო ნაღდი ფულით მოპყრობისთვის, მაგრამ შემდეგ მას უამრავი კომპანია ჰყავს. ბროკერები ჩვეულებრივ იხდიან მიზერულ განაკვეთებს უსაქმურ ნაღდ ფულზე. ბანკების უმეტესობა აწვდის ანალოგიურად საშინელ შემოსავალს თავიანთ შემნახველ ანგარიშებზე.

წლების განმავლობაში, დაბალი შემოსავალი მომხმარებლებზე არ ქმნიდა ფინანსისტებს. ფედერალური მთავრობის მიერ საპროცენტო განაკვეთის ჩახშობა იმას ნიშნავდა, რომ ფინანსურ ინსტიტუტებს ბევრი რამის გაკეთება არ შეეძლოთ იმ ნაღდი ფულით, რომელსაც მომხმარებლები ტოვებდნენ დეპოზიტზე. ტარიფები, რომლებსაც ისინი იღებდნენ ინსტიტუციურ ბაზარზე, არ იყო ბევრად უკეთესი, ვიდრე ის 0%, რომელსაც უხდიდნენ პატარა ხალხს.

ფულის ბაზრის ეს კურიოზული მდგომარეობა ამ წელს მოულოდნელად დასრულდა, რადგან ფედერალური სარეზერვო სისტემა ინფლაციის წინააღმდეგ ბრძოლას ახორციელებს. შედეგი: სახაზინო საპროცენტო მრუდი, რომელიც 4%-ზე მაღლა დგას თითქმის ყველა დაფარვის პერიოდში, ერთადერთი გამონაკლისი არის სახაზინო ობლიგაციების გადასახდელი დღეიდან დეკემბრის ბოლომდე.

ფულადი შემოსავლის გაზრდის რამდენიმე გზა არსებობს. თქვენ შეგიძლიათ შეხვიდეთ და გამოხვიდეთ ფულის ბაზრის ფონდებში, მაგალითად, ან შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი საბროკერო ანგარიში საბანკო სადეპოზიტო სერთიფიკატების შესაძენად.

აქ ყურადღებას გავამახვილებ მესამე მეთოდზე: ინვესტიცია ETF-ებში. ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდები, რომლებსაც აქვთ მოკლევადიანი ობლიგაციების პორტფელი, შესანიშნავი გზაა ღირსეული შემოსავლის მისაღებად. ისინი იხდიან უკეთესს, ვიდრე ფულის ბაზრის ფონდები და მათი ყიდვა-გაყიდვა ადვილია.

ქვემოთ მოცემულია მოკლევადიანი ობლიგაციების სახსრების Best Buy სია. დაალაგეთ სია სვეტის თავზე დაწკაპუნებით. ფოკუსირდით ხარჯების კოეფიციენტზე, თუ გსურთ საუკეთესო გარიგებები, დაბალ ხანგრძლივობაზე, თუ გსურთ მინიმალური რისკი საპროცენტო განაკვეთების შემდგომი ზრდისგან, აქტივებზე, თუ გსურთ ყველაზე ლიკვიდური სახსრები.

ყველა ამ ETF-ს აქვს ორ წელზე ნაკლები ხანგრძლივობა, რაც ნიშნავს, რომ საპროცენტო განაკვეთის რისკი არ არის იმაზე უარესი, ვიდრე თქვენ გექნებათ 2024 წლის ნოემბერში ვადაგადაცილებულ ნულოვანი კუპონის ობლიგაციებზე. . თუ საკრედიტო რისკის მინიმიზაცია თქვენთვის მნიშვნელოვანია, მოძებნეთ სახსრები სახელში „სახაზინო“.

არსებობს გარკვეული უხერხულობა ფულადი სახსრების მართვისთვის ობლიგაციების ფონდის გამოყენებისას, მაგრამ ღირს ძალისხმევა. პირველ რიგში, დარწმუნდით, რომ თქვენი ბროკერი გთავაზობთ ვაჭრობას საკომისიოს გარეშე; ბევრი გააკეთოს. შემდეგ დაუკავშირეთ საბროკერო ანგარიში თქვენს საბანკო ანგარიშს.

თქვით, რომ ახლა გაქვთ გამოყოფილი $10,000 თქვენი 15 იანვრის სავარაუდო გადასახადის გადასახდელად. გადაიტანეთ ნაღდი ფული ბროკერში, იყიდეთ 10,000 დოლარი მოკლევადიანი ობლიგაციების ფონდიდან, შემდეგ გაყიდეთ ფონდი ჩეკის დაწერამდე მინიმუმ ორი დღით ადრე. თქვენ სავარაუდოდ მიიღებთ 60 დოლარს დაახლოებით ორი თვის განმავლობაში.

ETF გაყიდვას ნაღდად გადაქცევას ორი დღე სჭირდება. მიმდინარე ანგარიშზე ნაღდი ფულის მიღება შეიძლება მყისიერი იყოს (თუ ფასდაკლების საბროკერო ოპერირებას ბანკი მართავს) ან შეიძლება დასჭირდეს ერთი ან ორი დღე.

მოგება, რომელსაც შეგიძლიათ ელოდოთ, გარკვეულწილად უკეთესია, ვიდრე ფასიანი ქაღალდების და ბირჟის კომისიის შემოსავალი, რომელიც ნაჩვენებია ცხრილში; SEC-ის მიერ ნაკარნახევი ეს რიცხვები სრულად არ შეესაბამება განაკვეთების ბოლო ასვლას.

განვიხილოთ, მაგალითად, iShares მოკლე სახაზინო ობლიგაცია ETF, ticker SHV. მას აქვს სამთავრობო ქაღალდი, რომელიც საშუალოდ სამ თვეში მწიფდება. მრუდზე ეს წერტილი ახლა აჩვენებს მოსავლიანობას 4.22%-ზე ხაზინის საკუთარი სარგებელი. გამოაკლეთ BlackRock-ის 0.15%-იანი საკომისიო ფონდისთვის და მიიღებთ მოსალოდნელ ანაზღაურებას 4%-ზე მეტს.

არსებობს გარკვეული საპროცენტო რისკი ობლიგაციების ფონდში, მაგრამ ეს ასატანია ყველა ამ ETF-სთვის და მცირე ხანგრძლივობის მქონე სახსრებისთვის. ამ წელს მზარდი განაკვეთები და ობლიგაციების ფასების კრახი, SHV-მა დადებითი მოგება მოიპოვა.

თქვენ ნახავთ შვაბის მოკლევადიანი აშშ სახაზინო ფონდი (SCHO) ჩვენი 0-დან 2 წლამდე ხანგრძლივობის სპექტრის მეორე ბოლოში. მისი მოსალოდნელი შემოსავალი, თუ გავითვალისწინებთ ორწლიან Treasuries-ზე დაფიქსირებულ 4.61% სარგებელს და Schwab-ის მიერ დაწესებულ 0.03% საკომისიოს, არის 4.58%.

აქ საგრძნობი რისკია, რადგან ეს ფონდი მოკლევადიან პერიოდში დაკარგავს ფულს, თუ განაკვეთები გაგრძელდება. მაგრამ ეს სამართლიანი ფსონია. თანაბრად სავარაუდოა, რომ ტარიფები შემცირდება, რაც მოგცემთ მცირე მოულოდნელ შემოსავალს, ფასის მომატებას თქვენი საპროცენტო ანაზღაურების ზემოთ.

სიაში კვალიფიკაციისთვის, ობლიგაციების ფონდს უნდა ჰქონდეს მინიმუმ $50 მილიონი აქტივები და მინიმუმ $1 მილიონი დღეში საშუალო სავაჭრო მოცულობა.

თუ ვივარაუდებთ, რომ იყენებთ საკომისიოს გარეშე ბროკერს, თქვენი ორმხრივი ვაჭრობის ღირებულება უდრის bid/ask სპრედს. ამ სახსრებიდან ყველაზე ლიკვიდურობისთვის, ეს არის მხოლოდ პენი 100 დოლარიანი ფონდის წილზე. ასე რომ, თქვენი $10,000 ვაჭრობა დაგიჯდებათ $1. ნამდვილად ღირს 60 დოლარის პროცენტის აღება.

კიდევ ერთი რჩევა: თუ თქვენ განახორციელებთ მრავალ ინვესტიციას, ჩადეთ თითოეული სხვადასხვა ფონდში. ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ იყოთ რჩეული განაღდების დროს. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ წაგებული პოზიცია გასაყიდად და მოითხოვოთ კაპიტალის დანაკარგი რეცხვის გაყიდვის წესის დაცლის გარეშე. ალტერნატიულად, თუ არ დაგჭირდებათ მთელი ფულადი სახსრების დაბრუნება დაუყოვნებლივ, შეგიძლიათ ნება დართოთ ნებისმიერი დაფასებული პოზიციის დაჯდომა მანამ, სანამ ისინი არ დააკმაყოფილებენ გრძელვადიანი კაპიტალის მოგების განაკვეთებს.