როგორ ჩადოთ ფულის ინვესტიცია საუკეთესო შემოსავლისთვის, ძალიან დიდი რისკის გარეშე

მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ინვესტორებმა უნდა მიიღონ ზილჩი, როდესაც საქმე ეხება მათ დანაზოგზე პროცენტის გამომუშავებას. მცირე შრომით შეგიძლიათ მიიღოთ ცოტა მეტი თქვენი ნაღდი ფულიდან.

„ჩვენ ვართ ისეთ გარემოში, სადაც ყოველი ცოტა გვეხმარება ამ მსყიდველობითი უნარის შენარჩუნებაში“, ამბობს ჩიპ მუნი, Signature Wealth Strategies-ის მრჩეველი და აღმასრულებელი დირექტორი ფლორენციაში, SC.

მარჯვენა ფეხით ასასვლელად, მრჩევლები სთავაზობენ ინვესტორებს უკან დახევას და შეაფასონ რისთვის არის ნაღდი ფული და რა არის მათი რისკის შემწყნარებლობა. დარწმუნდით, რომ დროის ჰორიზონტი, როდესაც შეიძლება დაგჭირდეთ ფული, ემთხვევა არჩეულ ინვესტიციას ან შემნახველ პროდუქტს. შეუსაბამობამ შეიძლება დაგრჩეს მიჯაჭვული სწორედ მაშინ, როცა ფული ყველაზე მეტად გჭირდებათ.

”პირველი კითხვა უნდა იყოს რისთვის არის ფული”, - ამბობს მუნი. "რატომ განსაზღვრავს როგორ."

ქვემოთ მოცემულია ტაქტიკური ნაბიჯები, რომლებსაც მრჩევლები ამბობენ, რომ ინვესტორებს შეუძლიათ ახლა გააკეთონ თავიანთი ნაღდი ფული სამი გამოყენებისთვის: გადაუდებელი დანაზოგი, სახსრები ოპორტუნისტული ინვესტიციებისთვის და საშუალოვადიანი დაზოგვის მიზნები. სტრატეგიები შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა გარემოებებშიც, თქვენი რისკის ტოლერანტობის, დროის ჰორიზონტისა და საჭიროებიდან გამომდინარე.

გადაუდებელი შემნახველის შენახვა

ეძებთ სადმე უსაფრთხოდ გაჩერებას თქვენი წვიმიანი დღის ფონდისთვის? იმის გამო, რომ ფული არის გადაუდებელი შემთხვევებისთვის, ნებისმიერი საინვესტიციო სტრატეგია უნდა იყოს დაბალი რისკის და ძალიან ლიკვიდური, ასე რომ, საჭიროების შემთხვევაში, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი ერთ-ორ დღეში, ამბობენ მრჩევლები. ყოველივე ამის შემდეგ, საგანგებო სიტუაციები ხდება მოულოდნელ დროს.

ფინანსური დამგეგმავები ზოგადად გვირჩევენ გამოყოთ თანხები ექვსიდან 12 თვემდე ცხოვრების ხარჯების დასაფარად. შემნახველი ანგარიშები, ფულის ბაზრის ანგარიშები და სადეპოზიტო სერთიფიკატები ბუნებრივი თავშესაფრებია, იმის გათვალისწინებით, რომ ისინი დაზღვეულია FDIC-ით, მაგრამ ბევრ ბანკს არ გაუზრდია განაკვეთები ამ ანგარიშებზე ან აკეთებს ამას ნელა.

„სად ინახავთ ფულს, ძალიან მნიშვნელოვანია მომდევნო ორი წლის განმავლობაში“, - ამბობს გრეგ მაკბრაიდი, ბანკრეიტის მთავარი ფინანსური ანალიტიკოსი. „საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, მაგრამ ყველა ბანკი არ ზრდის დანაზოგის განაკვეთს და, რა თქმა უნდა, არა იმავე ტემპით. ასე რომ, თქვენ გინდათ დადოთ თქვენი ფული იქ, სადაც შეგიძლიათ მიიღოთ უკეთესი მოსავალი. ”

ონლაინ ბანკები ზოგადად გვთავაზობენ უკეთეს განაკვეთებს, ვიდრე მათი თანატოლები, ამბობს მაკბრაიდი.

Goldman Sachs

სამომხმარებლო-საბანკო ერთეულს, მარკუსს, აქვს მაღალი შემოსავლის მქონე ონლაინ შემნახველი ანგარიში, რომელსაც გააჩნია 0.85% წლიური პროცენტული შემოსავალი. Ally Bank, რომელიც ეკუთვნის Ally Financial-ს, გთავაზობთ ონლაინ შემნახველ ანგარიშს 0.9% APY-ით.

მოკლევადიანი CD-ები, რომლებიც დაზღვეულია FDIC-ით, ასევე შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი სახსრების ნაწილისთვის, თუ თქვენ გაქვთ ნაღდი ფული ყოველდღიური ლიკვიდობით სხვა ანგარიშზე. მარკუსი და ალი ბანკი გვთავაზობენ ექვსთვიან CD-ს 0.75% APY-ით 13 ივნისის მდგომარეობით.

მაკბრაიდი ამბობს, რომ ზოგიერთმა სათემო ბანკმა და საკრედიტო კავშირმა შესაძლოა კარგი ვარიანტებიც შესთავაზონ. ”თქვენ უნდა მოძებნოთ ბანკები, რომლებსაც აქტიურად სურთ თქვენი დეპოზიტები და მზად არიან გადაიხადონ ეს,” - ამბობს ის.

მრჩევლები აფრთხილებენ, რომ მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს ფულადი სახსრების უფრო მაღალი შემოსავლის მქონე ვარიანტები, შესაძლოა ჯობია გონივრული შეცდომა დაუშვათ, როცა საქმე გადაუდებელ დანაზოგს ეხება. ”თქვენ არ გსურთ, რომ თქვენი გადაუდებელი ფონდი იყოს საინტერესო”, - ამბობს მუნი. „საშინელებათა ფილმები ამაღელვებელია. ჩვენ აქ ამას არ ვაკეთებთ“.

მშრალი ფხვნილის შენახვა

ინვესტორები, რომლებიც ფლობენ ნაღდ ფულს, რათა გამოიყენონ საინვესტიციო შესაძლებლობები, შესაძლოა მზად იყვნენ უფრო მეტი რისკის აღება, ვიდრე ეს გააკეთებდნენ სასწრაფო დანაზოგს. მაგრამ ლიკვიდობა კვლავ შემაშფოთებელია. თუ აქციები

Apple

(ტიკერი: AAPL) დაეცემა იმ ფასს, რომელსაც ელოდით, მაშინ არ გსურთ თქვენი ნაღდი ფულის ჩაკეტვა CD-ში.

ზოგიერთმა შემნახველმა პროდუქტმა და ზემოაღნიშნულმა სტრატეგიამ შეიძლება შეასრულოს სამუშაო, მაგრამ მათ აქვთ მინუსი, რომ გაიძულებთ გადარიცხოთ თანხები თქვენი საბანკო ანგარიშიდან თქვენს საბროკერო ანგარიშზე. ამის ყველაზე გავრცელებული გამოსავალი არის ფულის ბაზრის ფონდი, რომელიც ინახება თქვენს საბროკეროში. ჩარლზ შვაბი გთავაზობთ რამდენიმე ასეთ ფონდს, როგორიცაა Schwab Value Advantage Money (SWVXX), რომელსაც არ აქვს მინიმალური ინვესტიცია და 7-დღიანი შემოსავალი 0.64%, ხარჯზე უარის თქმით, 14 ივნისის მდგომარეობით.

ინვესტორებს შეუძლიათ იყიდონ მოკლევადიანი სახაზინო ვალდებულებები საბროკერო ანგარიშში, ან პირდაპირ აშშ-ს ხაზინის ვებსაიტზე. თქვი, რომ გაქვს $10,000. შეგიძლიათ შეიძინოთ ხუთი ოთხკვირიანი კუპიურა, რომლებიც ახლა შემოსავალს იძლევა 1.18%, თანაბარი განვადებით $2,000; ერთ-ერთი კუპიურა მწიფდება ყოველ კვირას, რაც გაძლევთ შესაძლებლობას იყიდოთ სხვა სახაზინო ობლიგაცია ან ჩადოთ ფული სხვაგან. (სახაზინო ვალდებულებები, როგორც წესი, ყიდულობენ ფასდაკლებით მათი ნომინალური თანხიდან. თქვენი ინტერესი არის განსხვავება ნომინალურ ღირებულებასა და შესყიდვის ფასს შორის.)

ენდი კაპირინი, მორისთაუნის თანა-CEO, NJ–ში დაფუძნებული RegentAtlantic, რომელიც რეიტინგშია Barron-ს RIA-ს ტოპ 100 ფირმა 2021 წლისთვის, სთავაზობს ინვესტორებს განიხილონ ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდი, რომელიც ორიენტირებულია მოკლევადიან სახაზინო ობლიგაციებზე. ერთი მაგალითი:

Goldman Sachs Access Treasury 0-1 წელი
(GBIL). ETF ინვესტირებას ახდენს სახაზინო ობლიგაციებში ერთი წლის ან ნაკლები ვადით და აქვს მიმდინარე 30-დღიანი SEC სარგებელი 0.87% და წმინდა ხარჯების კოეფიციენტი 0.12%. „თქვენ იღებთ ტენდენციურ შემოსავლებს სახაზინო ვალდებულებებზე, რომელიც დღეს უახლოვდება 1%-ს“, ამბობს კაპირინი.

ასეთ ფონდს აქვს უპირატესობა, რომ შეინახოს თქვენი ფული თქვენს საბროკერო ანგარიშზე, ყიდვის შესაძლებლობის გაჩენის შემთხვევაში. „შეგიძლია გაყიდო ეს და იყიდო რაც არის შენს სავაჭრო სიაში“, ამბობს კაპირინი.

გარდა ამისა, არის ის, რასაც კაპირინი უწოდებს "ფსიქიკური ჯანმრთელობის დაზოგვას". ფონდის მენეჯერი "პასუხისმგებელია შემოსავლების აღებაზე და ამ ფულადი სახსრების შენარჩუნებაზე", ამბობს ის. „თქვენ თვითონ შეგიძლიათ მართოთ ეს, მაგრამ თუ გამოტოვებთ ერთი დღის ინტერესს, თქვენ უარს იტყვით ყველა სარგებელს“.

მაიკ ვოგელზანგი, Raleigh, NC–ში დაფუძნებული Captrust–ის მთავარი საინვესტიციო ოფიცერი, რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი, აფრთხილებს ინვესტორებს, არ მიაღწიონ სარგებელს, თუ ეს ნიშნავს მათი სახსრების ჩაკეტვას, როდესაც შეიძლება ეს ყველაზე მეტად დასჭირდეს. ნახევარ პროცენტს გამოიმუშავებთ თუ სამ მეოთხედს, დიდ მნიშვნელობას არ ექნება, თუ ლიკვიდობას სწირავთ, ამბობს ის.

„ყველაზე დიდი შეცდომა, რომელსაც ადამიანები უშვებენ, არის მათი ინვესტიციების შეუსაბამობა დროში“, - ამბობს ვოგელზანგი, რომლის ფირმაც რეიტინგშია. Barron-ს RIA-ს ტოპ 100 ფირმა 2021 წლისთვის.

დაზოგვა წინასწარი გადახდისთვის

სტრატეგიები მოკლე და საშუალოვადიანი დაზოგვის მიზნებისთვის, როგორიცაა წინასწარი გადახდა სახლისთვის, რომლის ყიდვას გეგმავთ ორ წელიწადში, პოტენციურად შეიძლება იყოს უფრო არალიკვიდური. მაგრამ, კიდევ ერთხელ, გაითვალისწინეთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა. თქვენი წინასწარი გადახდის 20%-ის დაკარგვამ შეიძლება მნიშვნელოვნად დააბრუნოს თქვენი მიზანი, გახდეთ სახლის მესაკუთრე.

RegentAtlantic's Kapyrin ამბობს, რომ ინვესტორებს შეუძლიათ განიხილონ მაღალი ხარისხის კორპორატიული ვალის შეძენა, მაგრამ გვთავაზობს აირჩიონ ETF, ვიდრე ინდივიდუალური ობლიგაციების შეძენა, რადგან ფონდი უკეთეს დივერსიფიკაციას უზრუნველყოფს. „თუ არ აწყობთ 1 მილიონ დოლარს ან მეტს, თუ ინდივიდუალურ ობლიგაციებს ყიდულობთ, თქვენ არ მიიღებთ დიდ დივერსიფიკაციას“, ამბობს კაპირინი.

ერთი დივერსიფიცირებული ETF არის

ავანგარდის მოკლევადიანი კორპორატიული ბონდი,
(VCSH), რომელსაც აქვს ხარჯების კოეფიციენტი 0.04% და 30-დღიანი SEC სარგებელი 3.64% 13 ივნისის მდგომარეობით. ფონდი ინვესტირებას ძირითადად ინვესტიციის დონის კორპორატიულ ობლიგაციებში ახორციელებს და ინარჩუნებს დოლარად შეწონილ საშუალო ვადიანობას ერთიდან ხუთ წლამდე. . ობლიგაციები არის საინვესტიციო კლასის, მაგრამ მაინც ექვემდებარება გარკვეულ საკრედიტო რისკს, თუ ეკონომიკა სამხრეთისკენ მიბრუნდება.

ონლაინ ბანკების და საკრედიტო კავშირების მიერ შემოთავაზებული CD-ები შეიძლება შესთავაზონ კონკურენტუნარიანი ტარიფები უფრო გრძელი ჰორიზონტის მქონე შემნახველებს. ზოგადად, რაც უფრო გრძელია CD-ის ხანგრძლივობა, მით უფრო მაღალია მაჩვენებელი. Goldman Sachs-ის მარკუსი გთავაზობთ ერთწლიან CD-ს 1.6% APY-ით 15 ივნისის მდგომარეობით.

დუგლას ბონეპარტი, მრჩეველი და Bone Fide Wealth-ის მფლობელი ნიუ-იორკში, თავის კლიენტებს ურჩევს, თავიანთი ნაღდი ფულის ნაწილი განათავსონ I ობლიგაციებში, რომლებიც ამჟამად 9.62%-ს იძლევა. I ობლიგაციების შეძენა შესაძლებელია პირდაპირ Treasury Direct ვებსაიტიდან. მიუხედავად იმისა, რომ მათი მაღალი შემოსავალი შეიძლება დაეხმაროს ინფლაციის უარყოფითი გავლენის კომპენსირებას, I ობლიგაციებს აქვს რამდენიმე ნაკლი. ”სამწუხაროდ, ეს გაიძულებს დაბლოკო ფული ერთი წლით”, - ამბობს ბონეპარტი.

გარდა ამისა, ინვესტორები შემოიფარგლებიან წელიწადში 10,000 აშშ დოლარის ღირებულების I ობლიგაციების შეძენით. და თუ თქვენ განაღდებთ თქვენს I ობლიგაციებს მათი შეძენიდან ხუთი წლის განმავლობაში, თქვენ დაკარგავთ წინა სამი თვის პროცენტს.

"მაშინაც კი, გულწრფელად რომ ვთქვათ, მაინც შეიძლება უკეთესი იყოს პენალტის დროსაც კი, ვიდრე სხვა საკითხებთან შედარებით", - ამბობს მუნი.

მაგრამ რა მიზანიც არ უნდა გქონდეთ მხედველობაში თქვენი ნაღდი ფულის დაზოგვისთვის, მრჩევლები ასევე ხაზს უსვამენ იმ მნიშვნელობას, რომ არ მიაღწიოთ მოსავლიანობას დაზოგვისთვის განკუთვნილი ფულით. ”თქვენ იღებთ იმ მოსავალს, რაც შეგიძლიათ, მაგრამ ეს არ ეხება მოსავალს. ეს არის ღამით კარგად ძილი“, - ამბობს ბონეპარტი. ”თქვენ იცით, რომ შეძლებთ გადაუდებელ სიტუაციებში ნავიგაციას. არ უნდა იყოთ ძალიან საყვარელი ან ძალიან სექსუალური თქვენი ნაღდი ფულის რეზერვის გამო.

დაწერეთ ენდრიუ უელში ზე [ელ.ფოსტით დაცულია]