როგორ დავაბრუნოთ 401(k) სესხი

თუ თქვენ გაქვთ დაარსებული 401 (ლ) გეგმა და გჭირდებათ წვდომა თქვენს ფულზე, შეგიძლიათ გამოიყენოთ 401(k) სესხი თქვენი შესანარჩუნებლად საგადასახადო უპირატესობები. ამ სესხებს შეუძლიათ უზრუნველყონ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე სხვა ტიპის სესხებზე, როგორიცაა პირადი სესხები.

ნებისმიერი სესხის მსგავსად, თქვენ უნდა დაფაროთ 401(k) სესხი განსაზღვრულ დროში და სესხის პირობების მიხედვით. შეიტყვეთ მეტი იმის შესახებ, თუ როგორ მუშაობს დაფარვა.

რა არის 401(k) სესხი?

ერთად 401 (კ) სესხი, თქვენ სესხულობთ ფულს თქვენი დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმიდან და ინარჩუნებთ საგადასახადო შეღავათებს სესხის დაფარვისას. A 401(k) არის a განსაზღვრული პენსიის საპენსიო გეგმა შემოთავაზებული თქვენი დამსაქმებლის მეშვეობით, რაც საშუალებას მოგცემთ შეიტანოთ თანხები ყოველი ხელფასის გეგმაში. ტრადიციული 401(k)-ით, შენატანები ხდება გადასახადამდე, დასაბეგრი შემოსავლის შემცირება. დამატებულია რამდენიმე გეგმა როტი 401 (კ) ვერსიებიც, რომლებშიც შენატანები იბეგრება, მაგრამ თქვენი საპენსიო წლებში გატანა არ არის.

401(k) ხშირად თანამშრომლების უმეტესობის საპენსიო გეგმების მნიშვნელოვანი ნაწილია. ბევრი დამსაქმებელი ემთხვევა თანამშრომელთა შენატანებს, როგორც დამატებით სარგებელს. მთლიანობაში, შეგიძლიათ შეიტანოთ $20,500-მდე 2022 წელს ($22,500 2023 წელს), ან $27,000-მდე, თუ ხართ 50 წლის ან მეტის ($30,000 2023 წელს).

ამ 401(k)-დან სესხის აღებით, თანამშრომლებს აქვთ მარტივი გზა სესხის აღების გარეშე საკრედიტო ჩეკი ან ძვირი დახურვის ხარჯები. თანამშრომლების უმეტესობას შეუძლია მიმართოს 401(k) სესხზე ონლაინ მათი გეგმის ადმინისტრატორისგან და თანხა პირდაპირ ჩაირიცხება მათ მიმდინარე ანგარიშზე დამტკიცებიდან რამდენიმე დღეში. ერიცხება 401(ლ) სესხი ინტერესი, რომელიც ჩვეულებრივ რამდენიმე პუნქტით მაღლა დგას მთავარზე საპროცენტო განაკვეთი. მაგრამ ეს პროცენტი უბრუნდება თქვენს ანგარიშს, ასე რომ თქვენ არ დაკარგავთ მას ა გამსესხებელი.

401(k) სესხის დაბრუნება

თქვენ შეგიძლიათ სწრაფად მიიღოთ თქვენი ანაზღაურება 401(k) სესხიდან, შემდეგ კი, როგორც წესი, ხუთ წლამდე გაქვთ სესხის დასაფარად. თუ სესხს იყენებთ სახლის საფასურის გადასახდელად, შეიძლება ხუთ წელზე მეტი დრო გქონდეთ მის დასაფარად. The შიდა შემოსავლების სამსახური (IRS) ადგენს, რომ გადახდები უნდა განხორციელდეს მინიმუმ კვარტალურად, თუმცა ბევრი ადგენს ყოველთვიურ ან ორთვიან გადახდის გეგმებს.

როდესაც განაცხადებთ თქვენს სესხს, თქვენ ასევე უნდა დაეთანხმოთ დაფარვის პირობებს. თანამშრომლების უმეტესობა დაყენებულია ავტომატურ რეჟიმში სახელფასო გამოქვითვები დაფარონ სესხები და შეაჩერონ შენატანები სესხის დაფარვამდე.

სახელფასო თანხის ავტომატური ამოღება გაადვილებს თქვენი სესხის დაფარვის მიზნის მიღწევას, მაგრამ შესაძლოა მოტივირებული იყოთ ადრე დაფაროთ სესხი და დაუბრუნდეთ აქტიურ ინვესტიციას. 401(k) სესხით არ არსებობს წინასწარი გადახდის ჯარიმები, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ იმაზე მეტი, ვიდრე შეთანხმებული განაკვეთი სესხის ადრე დაფარვისთვის. ან შეგიძლიათ განახორციელოთ ერთჯერადი თანხა სესხის ვადაზე ადრე დასაკმაყოფილებლად.

სამუშაოს დაკარგვის ან დატოვების შემთხვევაში, შესაძლოა მოგიწიოთ სესხის დაბრუნება უფრო ადრე, ვიდრე სესხის ვადა. თქვენმა სესხის დოკუმენტებმა უნდა დაადგინონ საშეღავათო პერიოდი, რამდენ ხანს მოგიწევთ სესხის დაფარვა, თუ დამსაქმებლისგან ხელფასს აღარ იღებთ.

თუ ვერ გადაიხდით სესხს მითითებულ ვადაში, სესხი შეიძლება ჩაითვალოს თქვენი 401(k)-დან ამოღებად და შეიძლება დაექვემდებაროს ვადამდე გატანის ჯარიმებს და საშემოსავლო გადასახადს.

ქვედა ხაზი

როდესაც გჭირდებათ ნაღდი ფული, 401(k) სესხს შეუძლია შესთავაზოს სწრაფი და მოქნილი გადაწყვეტა კონკურენტული განაკვეთებით. სინამდვილეში, პროცენტი, რომელსაც თქვენ იხდით, საბოლოოდ მიდის თქვენზე. 401(k) სესხის აღებამდე იმუშავეთ თქვენს ბენეფიტების მენეჯერთან, რათა ჩამოაყალიბოთ გეგმა, რომელიც მუშაობს თქვენი ბიუჯეტისთვის. და თუ სამსახურს შეცვლით, დაგეგმეთ სესხის სწრაფად დაფარვა, წინააღმდეგ შემთხვევაში დამატებითი საგადასახადო ჯარიმები გექნებათ.