როგორ დავიცვათ თქვენი ფინანსური კეთილდღეობა ბაზრის არასტაბილურობისგან

არასტაბილურობა ჰაერშია. ძალიან სტაბილური და ერთი შეხედვით პროგნოზირებადი ბაზრების ხანგრძლივი პერიოდის შემდეგ, პანდემიამ და მისმა ეკონომიკურმა შედეგებმა მნიშვნელოვანი ცვლილებები გამოიწვია. როგორც Financial Finesse-ის მწვრთნელს, მე მაქვს პრივილეგია მივიღო რეალურ დროში გამოხმაურება იმის შესახებ, თუ როგორ მოქმედებს ბაზრის სიახლეები ინვესტორების საზოგადოების გადაწყვეტილებებზე, ვინაიდან ჩვენი სერვისი სთავაზობს ფინანსურ ქოუჩინგს დასაქმებულ მოსახლეობას მთელი ქვეყნის მასშტაბით.

ჩვენ ვიცით, რომ როდესაც რაიმე ბაზრის ცვლილება მოხდება, ჩვენი ტელეფონები აინთება კითხვებით, თუ რა უნდა გავაკეთოთ. ამ ბევრ კითხვაზე პასუხი მარტივია. ბაზრის სიახლეები და ბაზრის ცვლილებები სულაც არ ნიშნავს თქვენი საინვესტიციო სტრატეგიის ცვლილების საჭიროებას.

ასეთ დროს, მაცდურია იმის გამოცნობა, თუ სად იქნება ბაზარი მომდევნო 6 თვეში, 1 წელიწადში და თუნდაც 5 წელიწადში. ერთი პრობლემა ის არის, რომ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ბაზრის მრავალი ექსპერტი და ეკონომისტი ორივე მხრიდან. მაგრამ რა მოხდება, თუ ნამდვილად კარგად გექნებათ წარმოდგენა იმაზე, თუ რა მოხდება ბაზარზე? თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ კიდევ უფრო რთული დაბრკოლების გადალახვა და ეს არის დროის საკითხი.

გამაფრთხილებელი ამბავი ბაზრის პროგნოზების შესახებ

2000-იანი წლების შუა პერიოდში რამდენიმე ცნობილი ბაზრის შემქმნელი იწინასწარმეტყველა მნიშვნელოვანი რეცესია. ერთ-ერთმა ობლიგაციების მენეჯერმა გააკეთა პროგნოზი, რომელიც დასრულდებოდა 2008 წლის დიდი რეცესიის დარტყმითი პროგნოზი. საკითხი იყო ის, რომ მან განგაშის ატეხვა ძალიან ადრე დაიწყო 2005 და 2006 წლებში. ამან ინვესტორებს არჩევანი დატოვა. როდის და როგორ უნდა მოიქცეთ ბაზრის პროგნოზზე?

თქვენ არ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ ბაზრის პროგნოზებს

ახლა პირველი, რაც უნდა გვახსოვდეს ამ ბაზრის პროგნოზის შესახებ, არის ის, რომ ის უნიკალური იყო, რადგან სწორი იყო. მეორე მხარე ის არის, რომ შეიძლება მცდარი პროგნოზი ყოფილიყო. ფაქტობრივად, ამ ფონდის მენეჯერმა იწინასწარმეტყველა მსგავსი რეცესია 2011 წლიდან რამდენჯერმე მოხდებოდა. განიხილეთ შესაძლებლობები, რომელსაც ინვესტორი დაკარგავდა ამასობაში.

თითქმის ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც „რა“ არის „როდის“

ყურადღება მიაქციეთ, რომ მე აღვნიშნე, რომ ძალიან წინასწარმეტყველური ბაზრის პროგნოზი გამოვიდა 2005 და 2006 წლებში. თუ ინვესტორი ამ პროგნოზის გამო გამოჰყავდა თავისი სახსრები საფონდო ბაზრიდან, ისინი გამოტოვებდნენ რამდენიმე პოზიტიურ წელს ბაზარზე. მოლოდინის პრობლემა შეიძლება გართულდეს. რა მოხდება, თუ თქვენ ნაჩქარევად გადახვედით ბაზრიდან ბაზრის პროგნოზის საფუძველზე, მხოლოდ იმისთვის, რომ შეამჩნიოთ, რომ რამდენიმე წლის შემდეგ არ გაქვთ კარგი საბაზრო ანაზღაურება?

რა მოხდება, თუ ამ იმედგაცრუების შემდეგ ისევ დაბრუნდით ბაზარზე? რა მოხდება, თუ 2008 წლის დასაწყისში გადახვედით? თქვენ გამოტოვებდით ამაღლებას და პირდაპირ დაღმასვლას შეუდგებოდით.

ეს გაკვეთილები უნივერსალურია. რა მოხდება, თუ გირაო შეგეძლოთ ბაზარზე, როცა ყველა კარანტინში შევიდა? უფრო ფართო საფონდო ბაზარმა დაასრულა ფულის გამომუშავება 2020 და 2021 წლებში. რა მოხდება, თუ დღეს ბაზარს მიატოვებთ?

რა არის შენი გეგმა?

თქვენ ხედავთ, თუ რამდენად რთულია ბაზრის დროის დადგენა, მაშინაც კი, თუ კარგი წარმოდგენა გაქვთ იმაზე, თუ რა მოხდება. ქაფიან ბაზართან გამკლავების უმარტივესი გზა არის სტრატეგიის შემუშავება, რომელიც ითვალისწინებს აღმავლობისა და დაცემის არაპროგნოზირებადობას. აქ მოცემულია რამდენიმე მეთოდი, რომელიც დაგეხმარებათ:

რეალობა

დროთა განმავლობაში, გარკვეული აქტივების კლასები აჯობებენ სხვებს. თუ თქვენ ხართ „პრაქტიკული“ ინვესტორი, თქვენ მოგიწევთ პირადად შეიტანოთ გარკვეული კორექტირება ყოველწლიურად მაინც, რათა დაუბრუნდეთ თქვენს სამიზნე აქტივების განაწილებას. თქვენ მოგინდებათ პერიოდულად გაყიდოთ ზოგიერთი მაღალი შემსრულებელი და შეიძინოთ დაბალი შემსრულებლები. ეს პროცესი გაიძულებს გაყიდო ძვირი და იყიდო დაბალი. ბევრი დამსაქმებელი ასევე გვთავაზობს ავტომატურ გადაბალანსებას და ანგარიშის პროფესიონალურ მართვას მათი საპენსიო გეგმებისთვის.

აქტივების განაწილების ფონდის გამოყენება

აქტივების განაწილების ფონდი დაგეხმარებათ შეინარჩუნოთ საინვესტიციო მიქსი, რომელიც შეესაბამება თქვენს რისკებს. სტატიკური გამოყოფის ფონდი დაგეხმარებათ დროთა განმავლობაში შეინარჩუნოთ სასურველი პორტფელი, ხოლო სამიზნე თარიღის სახსრები მოთავსებთ სტრატეგიას, რომელიც უფრო კონსერვატიული ხდება სამიზნე წლის მოახლოებისას. ეს თანხები სასარგებლოა ინვესტორებისთვის, რომლებიც ურჩევნიათ არ შექმნან საკუთარი პორტფელი. ის ასევე ართმევს თქვენგან პასუხისმგებლობას ხელახლა ბალანსზე, რადგან ეს ავტომატურად გაკეთდება.

მუშაობა ფინანსურ მწვრთნელთან

მწვრთნელთან ან დამგეგმავთან მუშაობა შეიძლება ძალიან სასარგებლო იყოს თქვენი რისკის ტოლერანტობის შესაფასებლად და თქვენთვის სწორი საინვესტიციო სტრატეგიის შემუშავების თვალსაზრისით. შეამოწმეთ თქვენს დამსაქმებელთან, რომ ნახოთ, გთავაზობთ თუ არა ისინი ფინანსური კეთილდღეობის პროგრამას. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დამგეგმავის მომსახურება, რომელიც მათ მიერ არის დაფარული. (Financial Finesse-მდე მე ვიხდიდი $2,500-$5,000 წელიწადში ჩემი მომსახურებისთვის.) თუ არა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოითხოვოთ დამგეგმავი რეფერალი თქვენს ადგილობრივ საზოგადოებაში და გასაუბრება მათ სწორი მორგების მოსაძებნად.